Получение кредита незаконным путём в РФ

Зачастую финансовая поддержка оказывает значительное влияние на развитие того или иного направления бизнеса. Бывают случаи, когда предприятия получают кредиты без права на это, и используют полученные средства в нарушение установленных правил. В таком случае наступает ответственность за незаконное получение кредита.

Комментарий к статье УК РФ

1. Обозначение в ч. 1 комментируемой статьи предмета преступления термином “кредит” означает, что исходя из гражданского закона действие нормы распространяется на все виды кредита, в том числе товарный и коммерческий (ст. ст. 822 и 823 ГК). Лицо, которое предоставляет кредит, включая банковский, вправе требовать у заемщика предоставления сведений о его, заемщика, надежности в рамках предусмотренного законом обеспечения исполнения обязательств (гл. 23 ГК). 2. В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Понятие банка и кредитной организации содержатся в ст. 1 Федерального закона от N 395-1 “О банках и банковской деятельности” <1>. Указанные юридические лица размещают имеющиеся у них средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. ——————————– <1> СЗ РФ. 1996. N 6. Ст. 492.

3. В отличие от мошенничества обман, о котором идет речь в ч. 1 комментируемой статьи, касается не любых значимых для кредитора обстоятельств, а только хозяйственного положения либо финансового состояния лица, испрашивающего кредит. Понятие хозяйственного положения лица в законодательстве не раскрывается, в контексте обсуждаемой нормы под ним следует понимать характеристику состояния его имущественных активов, за исключением, видимо, денежных средств, кредиторской и дебиторской задолженности. Понятие финансового состояния можно уяснить, в частности, путем обращения к ст. 70 Федерального закона от N 127-ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)” <1>, которой регламентируется анализ финансового состояния должника. Вместе с тем из принятых во исполнение требований данного Закона Правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа, утвержденных Постановлением Правительства РФ от N 367 <2>, видно, что указанные характеристики имущественного положения должника (лица, получающего кредит путем обмана кредитора) тесно переплетены и вряд ли продуктивно на практике их различать. ——————————– <1> СЗ РФ. 2002. N 43. Ст. 4190; 2009. N 1. Ст. 4. <2> СЗ РФ. 2003. N 26. Ст. 2664.

Если вам нужна помощь Адвоката

Cвязаться с адвокатом:

What’s app: + 7 926 881 73 73

Telegram: @dmi_try

Telegram канал: @lawyermoscow

Instagram: @jur_moscow

Смотрите также:

  1. Статья 159.1 УК РФ
  2. Статья 103 УПК РФ
  3. Статья 177 УК РФ
  4. Статья 401.6 УПК РФ
  5. Статья 412.9 УПК РФ
  6. Статья 117 УПК РФ

Что такое незаконное получение кредита

Согласно статье 176 УК РФ, под незаконным получением кредита понимается получение денежных средств лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо руководителем организации посредством предоставления банковской организации или другим кредиторам заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии ИП или фирмы. При этом деяние причиняет крупный ущерб.

Также под указанную категорию подпадает незаконное получение государственного целевого кредита либо его использование не по прямому назначению, при том, что это действие причиняет крупный ущерб государству, организациям или гражданам.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 176 Уголовного кодекса РФ «Незаконное получение кредита»

Ст. УК РФ в переговорах с должниками

Коллекторы очень любят употреблять данную статью. И звучит она грозно, но есть одно большое НО. К физическим лицам она не применима. И если разобраться, то только мошенники имеют шанс быть привлеченными к уголовной ответственности.

Ст. 176 УК РФ гласит- незаконное получение кредита:

  • первая ее часть повествует о незаконном получении кредита ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕМ или РУКОВОДИТЕЛЕМ ОРГАНИЗАЦИИ, путем предоставления ложных сведений;
  • вторая ее часть повествует о получении ГОСУДАРСТВЕННОГО ЦЕЛЕВОГО КРЕДИТА.

Что это означает лично для заемщика?

Первое: если у должника есть свое ИП, или он являйтесь директором коммерческой организации и при получении кредита предоставил заведомо ложные данные, например, о своем товарообороте, то теоретически можете попасть под действия ст. 176 УК РФ. Инициатором возбуждения уголовного дела в этом случае, будут являться судебные приставы-исполнители. Причем только после гражданско-правового разбирательства в суде.

Ст. УК РФ в переговорах с должниками

Второе: если заемщик взял кредит у некоммерческой организации (Сбербанк является коммерческой структурой), а у государства, тем самым нанес вред гражданам, организациям или государству, то тогда на него ложится уголовная ответственность.

Читайте также:  Понятие, признаки и формы соучастия в преступлении в УК РФ

В остальных случаях, должник попадает под действие Гражданского кодекса Российской Федерации. Соответственно, ни о каких статьях Уголовного кодекса речи быть не может. Клиента просто пытаются «развести».

Что необходимо сделать должнику, если он получает угрозы от сотрудников банка и обещания посадить его по ст. 176 УК РФ:

  • позвонить на горячую линию самого банка, и объяснить ситуацию об угрозах. Подробно рассказать о разговоре посадить его по ст. 176 УК РФ. Все разговоры в данном случае записываются и проверяются службой собственного контроля банка. Скорее всего, беспокоить должника больше не будут;
  • заказать выписку по счету. По ней, можно определить сколько и когда вносилось средств на расчетный счет банка. Как ее заказать, смотрим здесь;
  • необходимо собрать все квитанции и чеки об оплате;
  • должнику необходимо подготовить все документы на имущество: домашнюю технику, машину и т.д. В дальнейшем их можно предъявить приставам и доказать, что имущество ему не принадлежит (с перечнем имущества подлежащего аресту, можно ознакомиться в этой статье);
  • все разговоры желательно записывать. Необходимо заранее подготовиться к судебным тяжбам. Не исключено, что их может и не быть вовсе.

Комментарий к статье Уголовного кодекса РФ

Комментарий под редакцией Рарога А.И. 1. Непосредственным объектом данного состава преступления являются кредитные отношения в экономике; дополнительным непосредственным объектом – имущественные интересы граждан и юридических лиц.

2. С точки зрения объективной стороны ст. 176 УК предусматривает два самостоятельных состава преступления. Первый из них (ч. 1) характеризуется альтернативно предусмотренными действиями: а) получением оформленного в надлежащей договорной форме кредита как в полном объеме, так и частично; б) получением оформленного в надлежащей договорной форме кредита как в полном объеме, так и частично на льготных условиях. Под кредитом в ч. 1 ст. 176 УК следует понимать банковский, а также коммерческий и товарный кредиты (ст. ст. 819 – 823 ГК); льготные условия кредитования предполагают более выгодные по сравнению с обычно имеющими место условия предоставления кредита (в части процентной ставки за пользование кредитом, условий его погашения и т.п.), носящие нормативный характер (т.е. зафиксированные по меньшей мере в локальном нормативном правовом акте субъекта, выдающего кредит).

3. Обязательным признаком объективной стороны является способ совершения преступления: путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии получателя кредита – индивидуального предпринимателя или организации (юридического лица). Представление заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии поручителя или гаранта получателя кредита не образует требуемого способа совершения преступления. Финансовое состояние отражает одну из сторон хозяйственного положения получателя кредита и характеризует финансовые результаты деятельности соответствующего субъекта; хозяйственное положение, в свою очередь, в целом отражает состояние предпринимательской деятельности получателя кредита.

4. Состав преступления материальный; преступление признается оконченным с момента причинения крупного ущерба (примечание к ст. 169 УК), под которым следует понимать как реальный ущерб, так и упущенную выгоду кредитора.

5. Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом, а также отсутствием в момент получения кредита цели невозврата кредита (в противном случае содеянное квалифицируется как мошенничество по ст. 159 УК).

6. Субъект преступления специальный – индивидуальный предприниматель или руководитель организации (юридического лица).

7. Второй состав преступления, предусмотренный ч. 2, с объективной стороны характеризуется альтернативно предусмотренными действиями: а) незаконным получением государственного целевого кредита, под которым в данном случае следует понимать бюджетный кредит, предоставляемый в соответствии со ст. 93.2 БК юридическому лицу. Для преступления характерен обманный способ получения кредита (предоставление ложного обеспечения, сокрытие истинного финансового состояния получателя кредита); б) использованием бюджетного кредита не по тому целевому назначению, по которому он был предоставлен (п. 2 ст. 93.2 БК). Присвоение всей суммы кредита или ее части следует квалифицировать как хищение по нормам главы 21 УК.

Читайте также:  Заражение венерической болезнью или ВИЧ-инфекцией

8. Состав преступления материальный; преступление признается оконченным с момента причинения крупного ущерба гражданам, организациям (юридическим лицам) или государству (примечание к ст. 169 УК).

9. Субъективная сторона характеризуется прямым умыслом, а также отсутствием в момент получения кредита цели невозврата кредита (в противном случае содеянное квалифицируется как мошенничество по ст. 159 УК).

10. Субъект преступления исходя из текста уголовного закона общий, однако по смыслу уголовного закона во взаимосвязи с бюджетным законодательством им может быть только руководитель организации (юридического лица), а также иные лица (например, работники бухгалтерии, планово-экономической службы) в данной организации, имеющие юридическую возможность совершить соответствующие действия.

Мера ответственности

Чтобы определить, под действие какого кодекса подпадет правонарушение, необходимо в первую очередь точно вычислить размер убытков, понесенных банком. Учитывая, что состав преступления носит  материальный характер, то оно считается оконченным с момента причинения ущерба.

Согласно Административному Кодексу, если лицо представило подложные документы для получения кредита, то для него предусмотрена мера наказания в виде штрафа:

Следует заметить, что к административной ответственности по данному правонарушению привлекают редко. Думается, что основная причина этого – размытая характеристика деяния в статье.

УК РФ

Если предоставление подложных документов для получения кредита повлекло за собой причинение крупного ущерба, то такое деяние подпадает уже под действие УК РФ. Не стоит забывать, что согласно российскому законодательству уголовному преследованию могут быть подвергнуты только физические лица. Т.е. в отличии от КоАП юрлицо уже не может являться субъектом правонарушения. Статья 176.5 имеет распространение только на ИП и руководителей организаций.

Выдача кредитов сопряжена с серьезными рисками для обеих сторон процесса. Суммы материальных потерь в этом секторе просто огромны. Поэтому необходима более детальная проработка законов. Скорей всего, в ближайшие годы определенные изменения в этой сфере произойдут.

Опасности при получении государственного кредита

Важно! Обязательное условие для возбуждения уголовного дела – нанесение крупного ущерба. Согласно ст. 169 УК РФ таковым является сумма от 1,5 млн. рублей.

Время от времени Правительство РФ организует проведение программ льготного кредитования для достижения определенных задач. Кредиты на льготных условиях выдаются для поддержки индивидуальных предпринимателей, для развития малых и средний российских предприятий, для стимулирования строительства собственного жилья, для предоставления гражданам возможности покупки квартир и т.д.

В случае с реализацией программ, направленных на льготное кредитование предпринимателей, не каждая фирма может претендовать на участие в подобном проекте. Для получения допуска придется представить банку множество документов, среди которых:

  • расшифровка долгосрочных финансовых вложений;
  • прогноз прибыли;
  • баланс на последнюю отчетную дату;
  • справка-расчет.

Если в упомянутых документах обнаружатся ложные сведения, против предпринимателя будет возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 176 УК РФ за нецелевое использование государственного кредита.

Пример – оформление целевого кредита и произвольная его расходование

ООО «Молодец» получило целевой государственный кредит в рамках программы «Обеспечение жильем военнослужащих». На полученные в кредит средства ООО развернуло строительство многоквартирного дома. Квартиры были распределены между сотрудниками ООО «Молодец», а не между военнослужащими.

Директор ООО «Молодец» был привлечен сотрудниками полиции к уголовной ответственности за нецелевое расходование заемных средств по ч. 2 ст. 176 УК РФ.

Что показывает судебная практика?

Нельзя утверждать, что преступления, указанные в ст. 176, являются лидерами по рассмотрению судами России. Тем не менее, ежегодно до суда доходит порядка 100 подобных уголовных дел.

Таким образом, имеется возможность рассмотреть, что показывает судебная практика по ст. 176 и конкретные примеры:

  1. Индивидуальный предприниматель И. нуждался в срочном получении кредита для приобретения новой сельскохозяйственной техники. Он несколько раз подавал заявки на его предоставление в разные банки, но получал отказ. Причиной отказа выступала большая кредитная загруженность. Потенциальные кредиторы понимали, что в случае невыплаты кредита И. они не смогут взыскать с него выданные средства даже через суд. Получив несколько отказов ИП И. решил пойти на преступление, подделал документы. В них было указано наличие у него ценностей, которые способны выступать в качестве материального обеспечения займа. Получив кредит И. не смог выполнить свои обязательства. Ущерб финансовой организации составил 10 000 000 рублей. И. был приговорен судом к лишению свободы сроком на 2 года и 6 месяцев.
  2. Банк Х. разработал программу льготного кредитования организаций, занимающихся оказанием услуг в сфере спортивного воспитания детей. Согласно ее условиям, любая организация, решившая организовать спортивные занятия для детей, имеет право на получение кредита по сниженной процентной ставке. Подобный кредит был выдан организации Н.. Как оказалось, в итоге кредит был одобрен на основании поддельных документов. Руководитель организации Н. был осужден по ст. 176 ч. 1. В качестве наказания судом был назначен штраф в размере зарплаты за 6 месяцев.
  3. МОУ СОШ №12 получила целевой кредит от государства на проведение ремонта здания школы. В ходе проверки было установлено, что полученные средства были потрачены на иные цели, а именно приобретение современной техники. Директор МОУ СОШ № 12 гражданка Л. была осуждена в соответствии с положениями ст. 176 ч. 2. Наказанием Л. послужило ограничение свободы сроком на 2 года. Также ей было запрещено заниматься педагогической деятельностью сроком на 3 года.
Читайте также:  Форматы листов бумаги по стандарту ISO 216

Преступления, указанные в ст. 176, нельзя назвать распространенными. В первую очередь по причине того, что получение незаконного кредита чаще всего осуществляется из корыстных побуждений. Поэтому они рассматриваются иной статьей УК.

Статистика осуждения и назначения наказаний по ст. 176

В 2017 году по ст. 176 ч. 1 был осужден 71 человек:

  • 14 приговорены к лишению свободы;
  • 10 получили условные сроки;
  • 2 оштрафованы;
  • 1 осужден на обязательные работы;
  • 1 признан невменяемым.
Что показывает судебная практика?

По ч. 2 ст. 176 осуждено 2 человека. В виде наказания судом были выбраны принудительные работы. Статистика 2016 года не сильно отличается от 2017 года.

При назначении наказания по ст. 176 в качестве обстоятельств, смягчающих вину, могут учитываться:

  • совершение противоправного деяния впервые;
  • беременность;
  • нарушение закона по принуждению;
  • явка с повинной.

Отягчающие обстоятельства таковы:

  • совершение подобного преступления повторно;
  • совершение противоправного деяния группой или по предварительному сговору.

Эффективность смягчающих и отягчающих обстоятельств с точки зрения способности влиять на приговор суда всегда разная. Указанные обстоятельства всегда рассматриваются индивидуально. Они могут быть как учтены, так и проигнорированы судом.

Как избежать последствий преследования по ст. УК РФ

При детальном рассмотрении условий возникновения юридической ответственности по статье о незаконной банковской деятельности ст 172 УК РФ можно сделать вывод: дело легко «развалить», иными словами опровергнуть обвинение, если предоставить доказательства о недостаточности суммы причинённого незаконной деятельностью организации ущерба.

Всё это красиво звучит, но на практике сделать это намного сложнее: следователь во время следствия, а также прокурор во время досудебной проверки будут подробно рассматривать каждый шаг в незаконной деятельности организации. Несомненно все обнаруженные данные и нестыковки будут в обязательном порядке включены в дело в качестве подтверждения виновности.

Приоритетной задачей уполномоченного правозащитника является поиск доказательств, опровергающих обвинение, а также предоставление подтверждения недопустимости использования неподтверждённых фактов в ходе уголовного процесса.

Кроме вышесказанного, адвокат может помочь в переквалифицировании уголовного преступления на иное, подпадающее под статью Уголовного Кодекса с более мягким наказанием или, в идеале, вывод его из уголовного-правового поля в административное.

Виды долга

Именно невозврат долга зачастую портит дружеские отношения

Долг – это вид задолженности, которую займополучатель обязуется вернуть займодателю. В большинстве случаев предметом займа и, соответственно, долга выступают денежные средства. Организация займа на территории РФ имеет два вида:

  • Первый – это, так называемая, дача денег в долг на честном слове, то есть без заключения каких-либо договоров, составления расписок и подобных бумаг. Как правило, к подобному методу займа прибегают в тех случаях, когда средства даются проверенному человеку, в надежности которого займодатель не сомневается.
  • Второй – это займ, осуществляемый с заключением определенных правовых актов, проще говоря, документов. Последние определяют обязательства одной или двух сторон по организации займа и процедуре возврата денежных средств. Прибегать к такому методу желательно во всех случаях, когда сумма денег, дающаяся в долг, имеет существенный характер (более 1-2 000 рублей).

С точки зрения закона наиболее удобный для принудительного возвращения средств по долговым обязательствам – это второй вид долга, так как при заключении соответствующих бумаг имеется существенное подтверждение самого факта передачи денег от одного лица другому, при этом – на определенных условиях.

Однако это не значит, что, дав деньги кому-либо без той же расписки, вернуть их не получится. В ряде случаев возможен принудительный возврат обеих видов долга. В любом случае, давая человеку займ, особенно если его размерность существенна, игнорировать заключение соответствующих бумаг не рационально, каким бы доверенным и проверенным лицом ни был займополучатель.