Мошенники берут онлайн кредиты через личный кабинет банка

Обидно отдавать кредит, взятый на ваше имя мошенниками. Попасться легко, ведь кредиты сейчас оформляют через Интернет или в офисе — по украденным персональным данным и утерянным документам. Что делать, если мошенники оформили кредит или микрозайм, расскажет юрист.

Мнение эксперта Антона Гетты

Заместитель председателя комитета Государственной Думы по финансовому рынку Антон Гетта рассказал, почему возникла идея принятия законопроекта: «Очень часто мы видим, что сотрудники кредитных организаций вступают в сговор с мошенниками и оформляют займ только по данным паспорта. А эти сведения легко получить. Например, через сервисы каршеринга или в страховых компаниях. Законопослушные граждане не могут быть на сто процентов защищены от того, что аферисты оформят кредит на их имя. Нам необходимо защитить их, и новый закон должен этому способствовать».

Примеры мошенничества с личным кабинетом

728000 рублей — банк Хоум кредит, пенсионерка, пенсия 9600, зарплата 25000, ипотека 12000. Позвонили, якобы сотрудники ХКФ-банка, сказали что на ваше имя берут кредит на сумму 100000, срочно нужен код из СМС чтобы его отменить. Потом кто-то якобы лезет в личный кабинет, тоже нужен еще код из СМС. Взяли кредит от имени потерпевшей на 728 тыс. рублей, деньги ушли мошенникам в несколько приемов. Похоже, жертва за 2 недели даже не поняла, что ей звонили вообще не из банка.

340000 рублей убытка. — поступил звонок из «Хоум Кредит» с вопросом о том, оставляла ли я заявку «онлайн» на кредит. «Мне сказали что необходимо отменить запрос, я конечно согласилась. Сотрудник назвал мои паспортные данные, далее он сказал что необходимо назвать код из СМС для отмены заявки.» Затем мошенники поменяли в личном кабинете пароль и вывели все деньги.

— Хоум кредит, мошеннические списания с карты, были отправлены Push-уведомления, но они не дошли до аппарата клиента.

— влезли в личный кабинет банка Хоум Кредит, набезобразничали там, взяли кредит, украли деньги.

Банк сетует: «К сожалению, мошенники не стоят на месте и постоянно усовершенствуют вывода средств без участия клиента.» (орфография сохранена).

В марте 2020 года было много сообщений о новом способе увода денег мошенниками. Причем воруют деньги кредитные, а отвечать клиенту банка. И снова на первом месте человеческий фактор, звонок по телефону клиенту банка, код безопасности из СМС, который «никому не сообщать». Банально. Но разве этого достаточно чтобы взять кредит на имя клиента и тут же его забрать? Похоже, что да, и все указывает на банк Хоум кредит. У большинства в личном кабинете есть баннер с предложением кредита, у меня на 400000 рублей:

Сообщает телеграм-канал:

Банк Хоум кредит оказался в центре скандала. Неизвестные обзванивают людей и уточняют не оформляли ли кредит они в этом банке. Мошенники выясняют персональные данные, получают данные смс и навешивают онлайн кредиты. Известны пять случаев: на 85000 рублей, 99000 рублей, 115000 рублей, 300000 рублей и на 700000 рублей. Деньги отправлены мошенникам, банк кредит аннулировать отказался.

Вопрос в :

Мошенники взяли на мое имя кредит через мой онлайн кабинет. Как доказать банку что я этих денег не брала?

Мошенники позвонили мне на телефон и представились сотрудниками безопасности и что на меня якобы пытаются взять кредит. И под видом чтоб отменить все действия я должна сказать им код. Я сказала им код и они оказывается вошли в мой онлайн кабинет и там взяли на мое имя кредит и денежные средства успели снять. В полиции завели уголовное дело. Но следователь мне прямым текстом мне сказал что скорее всего мы никого не найдём. Потому что эти мошенники могут быть где нибудь за границей в канаде например. Вот так не знаю что теперь делать и куда бежать на мне ещё в добавок ипотека в другом банке платёж 15000 а зарплата у меня 25000. А здесь банк ещё хочет на меня повесить этот кредит платёж 9000, сумма кредита взятого мошенниками 330000.

Читайте также:  Преступление с двумя формами вины

Во всех случаях мошенники звонят с номера +7(495)7858222 — это номер банка Хоум кредит. Но вы, конечно, в курсе, что мошенники давно умеют подделывать исходящий номер звонка.

Как мошенники могут оформить кредит

В 2021 рассмотрение заявок на кредиты и микрозаймы занимает несколько минут, максимум пару часов. Исключением является ипотека — тут банк проводит серьезную проверку заемщика и объекта недвижимости. Доступностью кредитов пользуются не только добросовестные заемщики, но и мошенники. Они выдают себя за другое лицо, представляют подложные документы и сведения, взламывают онлайн-сервисы.

Вот распространенные мошеннические схемы, которые используют в России:

  • подача заявки по оригиналу украденного или утерянного паспорта, СНИЛС, водительских прав — используется внешнее сходство по фотографии в паспорте, либо ее переклеивают;

  • подача заявки по копиям документов — в банках такие схемы не проходят, но МФО проводят идентификацию личности упрощенно и удаленно, что играет на руку мошенникам;

  • взлом личного кабинета на сайте банка, или подача заявок через онлайн-банкинг в телефоне, ноутбуке — заявка подается от имени владельца личного кабинета или мобильного приложения, и если вы не уведомили банк о краже, мошенники получат деньги и переведут на свой счет;

  • совершение противоправных действий сотрудниками банка, которые могут повесить кредит на любое лицо — такие случаи встречаются редко, ведь найти преступника несложно;

  • оформление займов через сайты-агрегаторы в Интернете — документы подаются сразу в несколько банков или МФО, что повышает шансы на получение денег.

Как могут без меня взять кредит? Это возможно, если в руках мошенников оказались подлинники документов, удостоверяющих личность. Если вы не сразу сообщите о краже или потере паспорта в полицию, у преступников будет время на получение денег. Для онлайн-кредита достаточно копий документов.

Мошенники редко крадут документы, чтобы оформить кредит — чревато рисками, ужесточением наказания. Проще купить чужие документы или персональные данные. Такие предложения есть даже в открытом доступе, поэтому сразу сообщайте о пропаже документов, не давайте копировать паспорт без необходимости.

Как не попасться мошенникам

Доступ к личному кабинету получают разными способами, от перебора паролей специальными программами до развода клиента по телефону. Представившись сотрудником банка, мошенники узнают реквизиты паспорта, пин-коды, кодовые слова.

Затем через личный кабинет или мобильное приложение подается заявка в банк, а деньги переводят на подставные счета. Определить конечного получателя невозможно, так как для отмывания используют схемы с множеством переводов.

Как узнать об оформлении кредита на ваше имя

Как узнать, что без моего ведома оформлен кредит или микрозайм? Скорее всего, это произойдет само:

  • банк позвонит по просрочке платежа, вы получите смс о списании денег с карты или письменное требование об оплате;

  • придет повестка из суда, копия судебного приказа о взыскании задолженности;

  • на вас выйдут коллекторы, которым продали задолженность;

  • получите документы от приставов.

Службы безопасности банков должны предотвращать мошенничество. У них есть специальные алгоритмы проверки личности заемщика и подлинности документов. Сотрудники банка могут связаться лично с заемщиком по защищенному телефону банка — обращайте внимание, с какого номера вам позвонили! Сотрудники банка никогда не спрашивают пин-коды, логин и пароль и цифры на обратной стороне карточки.

Как самостоятельно проверить, не оформили ли на вас кредиты или микрозаймы:

  • смотреть информацию в системах онлайн-банкинга, в личном кабинете. Например, в Сбербанк онлайн отражается информация обо всех заявках на кредитование, даже если вынесен отказ;

  • запросить кредитную историю — там также отражается любая активность, включая заявки на кредиты, одобренные и нет;

  • проверить Банк данных исполнительных производств на портале ФССП (там появится информация уже после судебного взыскания и передачи документов приставам).

Читайте также:  Классификация товаров - виды и типы товарных групп с примерами

Не игнорируйте смс и звонки из банков, особенно если в них содержится информация о заявках на кредиты, о непонятных списаниях со счета или карты. Иногда это просто реклама. Но также можно вовремя узнать, что от вашего имени поступила заявка на кредит онлайн, либо мошенник пытается перевести деньги через личный кабинет. Позвоните по телефонам службы безопасности вашего банка, попросите разъяснить все спорные моменты.

Кредитная история

Как узнать кредитную историю. Платные и бесплатные способы Статья по теме

Мошенники стараются выжать максимум из документов. Заявки будут подаваться одновременно в несколько банков и микрофинансовых организаций.

Запросите кредитную историю, чтобы увидеть сведения обо всех обязательствах в банках и МФО, посмотреть, когда взяты займы на ваше имя, каким способом. Эта информация нужна и вам, и полиции.

Какая предусмотрена ответственность за дачу ложных сведений?

Каждая заявка, поступающая в банк, проходит через службу безопасности. Если сумма небольшая и клиент проверенный, тогда проверка может носить чисто формальный характер. А вот если приходит новый человек, и запрашивает солидную сумму в несколько сотен тысяч или даже миллионов рублей, тогда проверять его самого и его документы будут очень тщательно.

Если банковский специалист обнаружит недостоверность информации, которую вы предоставили, то здесь возможно два варианта:

Что грозит указавшему поручителя без согласия?

Не следует думать, что указание сведений поручителя без его согласия в кредитном договоре не влечет никакой ответственности. В действительности в этом случае речь идет о серьезном правонарушении – разглашении персональных данных.

В связи с этим незадачливого заемщика могут (ст. 24 ФЗ-152):

  1. Пригласить в суд в качестве ответчика.
  2. Обязать оплатить нанесенный мнимому поручителю моральный ущерб, в сумме, которую, исходя из обстоятельств, определяет суд.
Что грозит указавшему поручителя без согласия?

Следует отметить, что на защите интересов гражданина, привлеченного без согласия к поручительству стоит закон о защите персональных данных. Ему лишь потребуется обратиться с иском в суд общей юрисдикции по месту жительства.

Для вас одобрен кредит!

Харламов против мошенников «из Сбербанка»

В октябре резидент Comedy Club Гарик Харламов поделился со своими подписчиками в сети Instagram, как его пытались обмануть мошенники «из Сбербанка». Звонивший представился официальным партнером Сбербанка. Харламов сразу заподозрил обман, но продолжил разговор с мошенником. Происходящее юморист записал на камеру другого мобильного телефона.

Харламов против мошенников «из Сбербанка»

Харламов, едва сдерживая эмоции, пытался подшутить над мошенником в ответ и сделал вид, что четко следует инструкциям звонившего, однако не понимает, как точно написать то, что ему диктуют. В результате мошенник сам не выдержал, выругался на своего собеседника нецензурным словом и отключил звонок. При этом голос известного артиста он не признал.

Ипотечный кредит

Мошенничество с ипотечным займом, который оформляется на основании материнского капитала, используемого как первичный взнос, считается одним из самых распространенных способов получить наличные денежные средства.

Чаще всего используются следующие схемы:

  • Заключение договора с работником банковской организации, уполномоченного за выдачу ипотечных кредитов. Важно, банковский сотрудник был в близких отношениях со злоумышленником, был его другом, хорошим знакомым или доброжелательным соседом. Помимо этого он должен иметь доступ к выводу и обналичиванию денежных средств банка. Для того, чтобы совершить фиктивную сделку, банковский работник должен составить поддельный договор на покупку квартиры, которой на самом деле не существует. После он с другим перечнем необходимой документации передается в Пенсионный фонд, который на основании их перечисляет денежные средства материнского капитала на указанный банковский счет владельца сертификата. Поскольку проверить существование того или иного объекта недвижимости на сегодняшний день в России невозможно, вероятность раскрытия данной преступной схемы весьма маловероятна;
  • Оформление поддельного договора на покупку недвижимого объекта с собственником, являющегося подставным лицом. Довольно часто покупка жилого объекта осуществляется на основании фиктивного договора за действительную его стоимость. Банк, выдающий кредит, одобряет кредитный заём, собственнику продающегося объекта недвижимости переводится на счет необходимая денежная сумма, после она обналичивается, долг по ипотеке закрывается, остаток капитала передается его законным владельцам с вычетом оговоренных процентов.

Если не брать в расчет негативные последствия в виде уголовной ответственности, мошенническая сделка с ипотекой едва ли выгодна для владельца сертификата (матери ребенка). Покрыв расходы на оплату банковских и риэлторских услуг, владелец сертификата получит на руки, при самом благоприятном исходе событий, 50% положенной суммы.

В худшем случае, семья вообще не получит деньги капитала, при этом у неё останется лишь непогашенная ипотека .

Заключение

Никто не застрахован от ошибок. Если вы когда-то испортили свою кредитную историю, то исправить ее можно. Лучше не откладывать это дело в долгий ящик, так как может возникнуть такая ситуация, когда срочно понадобятся деньги (на квартиру, бизнес, свадьбу, авто, путешествие и т.д.), а взять их, кроме как в банке, будет негде. Поэтому, если вам сейчас не нужен кредит, то это не значит, что так будет всегда. На исправление КИ, по хорошему, требуется 6-12 месяцев. Так что чем раньше вы начнете, тем подготовленнее будете к любым жизненным событиям. И не забывайте про кредитные карты с кэшбэком, которые позволяют экономить приличные суммы. У нас есть статья про заработок на кредитных и дебетовых картах, почитайте для самообразования.

Документы для представления в суде при не возврате вам долга

  • заявление;
  • паспорт;
  • доказательства;
  • справка из полиции об отказе в заведении дела о мошенничестве.

В заявлении вам необходимо указать полную информацию по вашему делу. Следует отметить сумму, данную в долг, пошаговые действия, предпринятые по возврату займа, и условия, на которых вы отдали денежные средства. Также вы должны пояснить, по каким причинам дали взаймы, не попросив расписку. Если данное заявление вы писали в полицию, то сотрудники обязательно проведут беседу с неплательщиком, если это не сработает, то, скорее всего, заведут дело по факту мошенничества.

Если вы решились подать иск в суд, в таком случае сделать по закону нужно, пока со дня займа не прошло еще 3 года.

И еще один момент. По существующим законам, если документ, в нашем случае расписка, был составлен не по правилам, то дело в суде не удастся выиграть. Суд вправе признать данную сделку недействительной. Свидетельские показания, точнее говоря, устная договоренность, за свидетельства считаться не будут.

При возврате денежных средств также оформляется расписка.

У каждого человека иногда случаются трудные времена в жизни. Когда у вас попросят занять сумму денег, заранее обязательно продумайте все последствия такого действия. Бывают ситуации, когда и суд не сможет решить проблему. Вроде и дело выиграно, а у вашего должника за душой нет ни гроша. Тут уже никакой метод не поможет, потому будьте внимательны и старайтесь разобраться в человеке, прежде чем иметь с ним дело.

Не нужно быть добродушным и слепо верить в человеческую честность. Соблюдайте все мельчайшие формальности при составлении вами вышеоговоренной расписки. Также будьте осторожны при возврате занимаемых вами средств. Несоблюдение таких элементарных правил впоследствии может привести к тому, что платить вам придется дважды.

Правила безопасности

Законопослушные микрофинансовые организации входят в реестр МФО, который опубликован на сайте Центрального банка РФ. Поэтому, прежде чем обратиться в МФО, проверьте: включена ли эта организация в реестр.

Посмотрите, в каких условиях работает МФО, есть ли у нее офис и стационарный телефон, имеется ли общедоступный сайт организации, как давно она действует на рынке, можно ли получить текст договора займа и ознакомиться с ним до подписания договора.

Если переговоры с заемщиками ведутся только по мобильному телефону, все встречи происходят в метро, на улице или в кафе – это явные признаки незаконного характера бизнеса.