Застраховать гражданскую ответственность перед третьими лицами

С моей точки зрения — такое страхование абсолютно необходимо. В Интернете этот вопрос обсуждается уже много лет, но, увы, никак не удаётся его вывести в «реал».

Существуют всего два вида этой гражданской ответственности:

  • страхование от причинения физического вреда жизни и здоровью человеку; к ним относят профессиональную деятельность врачей, водителей общественного транспорта, фармацевтов и др;
  • страхование от причинения имущественного и материального вреда: архитекторы, оценщики, нотариусы и т. д.

Также существует несколько вариантов договора:

  1. Страхование за всю деятельность, указанную в договоре, то есть, если при совершении любых действий специалиста совершена ошибка, ущерб будет оплачен.
  2. Страхуется только выполнение каких-либо определённых действий или операций, например, страхуется только оценка недвижимости, тогда промахи в оценке других объектов страховой компанией рассматриваться не будут.
  3. Страхование конкретной услуги конкретному лицу. Носит эпизодический характер.

Какую профессиональную ответственность можно застраховать?

Некоторые виды деятельности подлежат страхованию в обязательном порядке. Это может быть страхование профессиональной ответственности оценщиков, страхование профессиональной ответственности аудиторов и т. д. Иные виды деятельности можно застраховать в добровольном порядке по решению руководства – например, страхование профессиональной ответственности бухгалтера.

Помимо обязательного страхования профессиональной ответственности адвокатов, юридическая деятельность может быть застрахована добровольно с возможностью расширения перечня тех или иных вероятных рисков. Очень часто страхование профессиональной ответственности медицинских работников является обязательным в рамках политики частной медицинской компании.

Договор страхования

Немного остановимся на данной теме, так как все-таки именно заключение договора фиксирует юридический факт достижения соглашения между сторонами, порождая их права и обязанности. Законодательство не содержит общего определения договора страхования, однако в части 1 статьи 929 ГК РФ имеется определение договора имущественного страхования, к которому и относится страхование профессиональной ответственности. Согласно данному определению, договор страхования – это договор, в соответствии с которым одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в пределах определенной договором суммы (страховой суммы)

Достаточно важным является вопрос об обязательности для страхователя Правил страхования (в особенности если они не вошли в текст договора). Согласно части 2 статьи 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования, обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Читайте также:  Европротокол — оформление ДТП без вызова ГИБДД

Если в договор страхования нормы непосредственно из Правил страхования не вошли, но имеются ссылка на такие Правила, страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться на них в защиту своих интересов.

Если же в договоре нет ни положений из Правил страхования, ни норм об обязательном применении Правил, ни ссылок на Правила (то есть Правила вообще не упоминаются в договоре) – то Правила являются необязательными, а нормы договора будут иметь над ними безусловный приоритет.

К договору страхования ответственности медицинских работников также применяются общие положения о договорах ГК РФ, в том числе положения главы 48 ГК РФ, которая определяет существенные условия договора страхования, его форму, основания прекращения договора и т.п.

Как уже было сказано выше, договор страхования заключается исключительно в письменной форме. Соответственно все изменения и дополнения совершаются также в письменной форме

Срок договора определяется сторонами и может быть менее года, год и более.

Прекращает свое действие договор страхования с учетом общих положений ГК РФ, например,

  • в связи с истечением срока действия договора;
  • по письменному соглашению сторон;
  • в случае смерти/ликвидации стороны по договору;
  • признание договора недействительным в судебном порядке и т.д.

Где можно выгодно застраховать гражданскую ответственность – обзор ТОП-компаний-страховщиков

От огромного количества заманчивых предложений у рядового гражданина разбегаются глаза. Чтобы облегчить выбор, мы представляем пятёрку наиболее надёжных и проверенных страховых компаний РФ, занимающихся страхованием различных видов гражданской ответственности.

1) Ингосстрах

В России немного страховых контор с более чем полувековой историей. Ингосстрах – одна из них. Организация работает на рынке с 1947 года. В числе несомненных плюсов компании – высокий профессионализм, надёжность, быстродействие при наступлении страхового происшествия.

Все желающие могут застраховать здесь гражданскую и профессиональную ответственность. Особенно широко представлен рынок страхования ГО для корпоративных клиентов. Доступны программы для всех направлений бизнеса – гостиничного и ресторанного, медицинского, транспортного.

Читайте также:  Больничный по листок нетрудоспособности код 04 расшифровка

2) РЕСО-Гарантия

Универсальная страховая фирма с 25-летним стажем работы на рынке. Имеет лицензию на сотню с лишним актуальных и доступных продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. В числе программ страхования ГО – защита рисков владельцев недвижимости, автомобилистов, бизнесменов, юридических компаний.

Страховщик международного уровня с наивысшим показателем платежеспособности и развитой филиальной сетью. Держит курс на постоянное повышение качества клиентского сервиса. Большинство услуг доступны в режиме онлайн с оперативным оформлением договора и бесплатной доставкой.

Каждый пользователь может получить бесплатные консультации по телефону и через онлайн-чат. Страхование ГО доступно частным лицам (ОСАГО, «Добрые соседи», «Хоть потоп») и компаниям (защита ответственности для представителей малого, среднего и большого бизнеса).

Где можно выгодно застраховать гражданскую ответственность – обзор ТОП-компаний-страховщиков

4) Ингвар

Опыт работы с 1993 года. Профессионализм, быстрое заключение договора с минимальным количеством документов, оперативные выплаты по страховым ситуациям. Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юрлиц.

Фирма страхует любые виды собственности, а также гражданскую и профессиональную ответственность клиентов. Обеспечивает финансовую защиту компаниям в случае причинения вреда третьим лицам в ходе производственной, хозяйственной и административной деятельности.

5) Росгосстрах

Старейшая в РФ страховая контора. Правопреемник организации ГОССТРАХ. Имеет больше 3000 подразделений и штат из десятков тысяч профессиональных агентов. Общее кол-во клиентов компании – около 45 млн. человек.

Практикует все виды защиты ответственности – страхование опасных производств, перевозчиков, гражданской ответственности производственных и коммерческих предприятий, лиц, оказывающих профессиональные услуги, владельцев недвижимости и транспорта.

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами могут оформить:

  • собственники транспортных средств;
  • собственники недвижимости (квартир, домов, коммерческой недвижимости);
  • торговые организации;
  • строительные компании и т.д.

Что дальше

В результате многие арбитражные управляющие будут вынуждены уйти из профессии, а те, кто продолжит свою профессиональную деятельность, будут вынуждены искать «инвесторов» и, как следствие, потеряют независимость. По моему мнению, проблемы вокруг страхования ответственности арбитражных управляющих являются основной угрозой для продолжения профессиональной деятельности арбитражных управляющих и, как следствие, существования института банкротства в России.

В сложившейся ситуации очевидно, что единственным возможным способом сохранения независимости деятельности арбитражных управляющих является возможность создания арбитражными управляющими обществ взаимного страхования. Сейчас создание таких обществ законодательно запрещено (п. 5 ст. 3 ФЗ «О взаимном страховании»).

Создание обществ взаимного страхования ответственности арбитражных управляющих усилит значение саморегулирования в деятельности арбитражных управляющих, а также повысит уровень ответственности арбитражных управляющих — членов общества взаимного страхования.

Читайте также:  Аутсорсинг ВЭД

Призываю арбитражных управляющих сплотиться для решения этого наиважнейшего вопроса!

Договор страхования ответственности

Договор страхования ответственности – основной документ, который регламентирует взаимоотношения страховой компании и застрахованного лица. Основные принципы формирования договорных документов в сфере страхования прописаны в законе «Об организации страхового дела в РФ», а также в главе 48 гражданского кодекса.

Фактически договор страхования – это соглашение универсального характера, которые подписывают страховщик и страхователь. На основании соглашения страховщик обязан выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Страхователь, в свою очередь, обязуется своевременно перечислять в пользу страховой компании взносы установленного размера.

Бухгалтерский учет страховых платежей СРО

Проводки по платежам СРО – трем видам взносов и страхованию (страховые взносы) – делаются за учетный период, их следует включать в текущие расходы. Несмотря на годовой учетный период, бухгалтерии СРО разрешено распределять эти средства по кварталам или по месяцам либо списывать единовременно (как будет зафиксировано в учетной политике СРО). Единовременный способ списания целесообразнее, за исключением прохождения по счетам больших сумм, сильно влияющих на отчетность определенных периодов.

Чтобы учесть расходы на страхование, нужно воспользоваться рекомендованным ПБУ специальным субсчетом счета 76: 76.1 «Расчеты по имущественному и личному страхованию», отдельно по каждому заключенному договору страхования гражданской ответственности. Проводки будут следующими:

  • дебет 76.1, кредит 51 «Расчетные счета» (71 «Расчеты с подотчетными лицами») – выплата страховой премии;
  • дебет 51 (71), кредит 76.1 – возврат части страховой премии, если действие договора прекращено досрочно.
Бухгалтерский учет страховых платежей СРО

Начинать учет нужно с того дня, как договор страхования вступил в силу.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если страховую премию выплачивают не сразу, а по частям, сумму нужно списывать не в течение всего срока действия договора, а только на тот срок, в течение которого оплата фактически вносилась.

Выводы

Страхование ответственности строителей имеет 2 подвида: обязательное и добровольное. Обязательный вид страховки является основным условием для вступление в СРО. Про коллективный договор страхования СРО читайте тут. Добровольное страхование является частной инициативой строительной компании.

Его целью является защита интересов при возникновении таких страховых случаев, как нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу при осуществлении строительных работ. Корпоративное страхование ответственности строителей улучшает репутацию компании. Это позволит привлечь к сотрудничеству высококвалифицированных специалистов.