Застрахованы ли вклады в Сбербанке России

Россияне, желая сохранить свои накопления, все больше отдают предпочтение надежным вкладам в банке. Это верное и грамотное решение – ведь от квартирной кражи не застрахован никто, а к банковским депозитам доступ имеет лишь его владелец. Но случаются казусы и с банками – только за последние 3 года более 150 банковских организаций в России были объявлены банкротами и потеряли лицензии. Конечно, у любого здравомыслящего человека встает вопрос о гарантии своих вложений.

В какие банки ФССП направляет запрос в первую очередь?

Еще два года назад более 100 организаций заключили соглашение о ведении документооборота со службой приставов, каждый год их количество только увеличивалось. Обязанность передавать сведения о должниках лежит как на государственных, так и на частных банках. Однако в первую очередь информацию о реквизитах приставы могут получить именно от крупных государственных компаний, так, Сбербанк будет гарантировано сотрудничать с представителями власти.

К числу «опасных» учреждений также относится Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ24.

Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?

Для банков, в которых страховой случай наступил после 1 октября 2008 г., максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс

Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке. 

Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г

Проверить расчеты можно с помощью калькулятора страхового возмещения (раздел «Справочник вкладчика. Калькулятор страхового возмещения»).

Что такое АСВ?

Начало работы Агентства по страхованию вкладов датировано январём 2004 года. Оно было создано с целью регулирования ССВ.

Главные функции АСВ таковы:

  • осуществление выплат возмещений вкладчикам по депозитам при страховых случаях;
  • ведение реестра банков-участников ССВ;
  • контролирование формирования фонда по страхованию вкладов;
  • управление средствами фонда.

На 20 февраля 2018 года число финансовых структур, участвующих в программе защиты вкладов, составляет 778 единиц, а число зафиксированных страховых случаев — 431 (на 5 марта 2018 года).

Как отказаться от страхования карты

Все, кто имел честь оформлять банковскую карту (особенно кредитную), сталкивались с тем, что сотрудник банка в нагрузку к карте предлагал оформить «супер выгодную» страховку, которая обеспечит абсолютную защиту и станет гарантией того, что в случае кражи, потери или незаконного распоряжения средствами с карты, страховая компания компенсирует все до последней копеечки.

Законодательство РФ гласит лишь об некоторых обязательных видах страхования, где речь о потребительских страховках вовсе не идет. Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования. Единственный минус, что при отказе от страховки, может быть снижен кредитный лимит по карте или завышена процентная ставка (редко, но такое практикуется, поскольку банк в первую очередь страхует свои возможные риски, связанные с выдачей кредита).

Читайте также:  Общая характеристика договора страхования

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

  1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
  2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
  3. Попросить форму заявления.
  4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Как отказаться от страхования карты

Вопрос – ответ

Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка?

Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка. То есть каждый держатель пластиковых карт имеет полное право отказаться от оформления страховки.

Вопрос: обязательно ли страхование банковских карт Сбербанка?

Ответ: жизнь непредсказуема, а схемы мошенничества с каждым днем все больше и больше поражают своей изощренностью. Никто не даст гарантии того, что злоумышленники обойдут вас стороной и ваши деньги останутся в целости и сохранности. Нужно быть готовым ко всему, а самым лучшим решением в данном случае – оформление страхового полиса «Защита карт». Этот страховой продукт Сбербанка не является обязательным, но сотрудники банка настоятельно рекомендуют своим клиентам подключить страховку в качестве дополнительной защиты пластиковых карт и гарантии денежной компенсации при наступлении страхового случая.

Процедура возврата денег по страховке

Чтобы вернуть положенную по закону сумму необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, подать документ также стоит в Агентство по страхованию вкладов по месту жительства. Из документов нужно приложить паспорт. В бланке необходимо указать реквизиты счетов и название банка, который лишился лицензии и реквизиты счета в другом банке, куда вам переведут страховую выплату.

Важно, не стоит тянуть с подачей заявления, сделайте эту сразу, как только ваш банк лишился лицензии и назначена временная администрация. На официальном сайте кредитной организации должна быть размещена контактная информация о том, где и куда обращаться в случае страхового случая.

Суммы вкладов: кто больше?

Банки не ограничивают вкладчиков суммами вкладов: при желании найдется выгодное предложение на размещение и 50 тыс. рублей, и 10 млн рублей. Однако не лишним будет напомнить, что тем, кто хочет разместить сумму, превышающую 1,4 млн рублей, следует отнести ее в проверенный крупный банк, с низкой вероятностью банкротства.

Кроме того, не стоит поддаваться соблазну и откликаться на предложения со ставкой вклада намного выше средней, надеясь за год «выжать» из своих кровных, например 2 млн рублей, солидный процент. Это крайне опрометчиво и рискованно. На таких условиях допустимо размещать лишь суммы, которые меньше максимального размера страховых выплат, и на короткий срок. Смельчакам необходимо помнить, что можно потерять всё! Так что крепкие нервы пригодятся.

Кредитные карты как способ защиты

Кредитные карты по закону не подлежат аресту, да банк и сам не заинтересован распространять о них сведения. Для привлечения новых клиентов часть организаций разрешили хранить на кредитках свои личные средства с выплатой процентов.

Фактически деньги на карте принадлежат не заемщику, а финансовой организации. Если средства все-таки списали, поступают следующим образом.

  1. Нужно обратиться в банк за справкой с указанием реквизитов банковского счета и условиями кредитного договора.
  2. Владелец карты пишет заявление на снятие ареста со счета и передает комплект документов в приемную ФССП.
  3. Судебный пристав вынесет решение об отмене в течение десяти дней.
Читайте также:  Государственная система социального страхования в РФ

Судебные приставы уже вычислили эту лазейку: поступило предложение о внесении соответствующих поправок в законодательную базу. Однако Верховный Суд еще не рассмотрел этот вопрос.

Топ 3: Кредитка от МТС банка

Кредитная карта от МТС считается универсальной. Основные характеристики:

  • у нее есть льготный период, кешбэк и возможность начисления дохода за счет процентов на остаток;
  • обслуживается карта, как и привязанный к ней счет, бесплатно в течение всего срока действия продукта, составляющего 3 года;
  • при снятии денег в кассах и банкоматах, принадлежащих МТС, комиссия не снимается;
  • клиенту бесплатно предоставляются «Мобильный банк» и интернет-банкинг.

Оформить

Топ 3: Виртуальная кредитка «Квику»

Кредитные карты как способ защиты

На руки выдается не пластик, а учетная запись с лимитом денежных средств, номер, и информация о держателе и срок действия.

Этих данных достаточно, чтобы устраивать выгодный шопинг через интернет.

  • Кредитная карта привязана к платежной системе Visa.
  • Решение о возможности выдачи денег приходит за пару минут.
  • Оформить карту можно даже с плохой кредитной историей.
  • Платежи вносят дважды в месяц.
  • Льготная ставка и процентный период начисляются индивидуально.

Оформить

Топ 3: Кредитная карта Тинькофф Platinum

Карта «Платинум» по популярности среди пользователей уверенно занимает одно из лидирующих мест.

  • С помощью заемных средств с карточки можно оплатить покупки и коммунальные платежи или даже арендовать машину и забронировать номер в отеле.
  • За товары, приобретенные в рассрочку, в течение года клиент не платит проценты.
  • При погашении кредитов в сторонних банках заемщику предоставляется увеличенный беспроцентный период (120 дней).
  • За выпуск, перевыпуск, пользование мобильным приложением и консультации специалистов (в чате или по телефону) платить не придется.

Оформить

Важные рекомендации

Каждому вкладчику стоит знать, что в банке бывают такие вклады, которые относятся к «забалансовым». То есть, не проходящим по документам, оформленные неофициально. В данном случае, независимо от статуса владельцев депозитов, эти вложения не подлежат страхованию. Поэтому стоит уточнить и выяснить, все ли личные депозиты застрахованы.

Это можно сделать следующим способом:

  1. Позвонить на горячую линию банка и задать все интересующие вопросы.
  2. Уточнить необходимую информацию на официальном портале «Сбербанк-Онлайн».

Также каждому вкладчику в обязательном случае следует сохранять все чеки, выписки, договора, которые имеют хоть какое-то отношение к финансовым операциям, проходящим в данном конкретном банке. А также регулярно (хотя бы раз в 6 месяцев) заказывать у банка выписки о состоянии вложений. При этом следует строго отслеживать, чтобы все получаемые выписки содержали:

Важные рекомендации
  • реквизиты банка;
  • банковские печати;
  • все данные о депозите;
  • информацию о вкладчике;
  • подписи должностных уполномоченных лиц.

В данном случае есть все шансы и высокие гарантии при любых последующих ситуациях доказать реальность депозита. А, следовательно, и получение причитающейся страховки.

Главной задачей системы страхования является сбережение вкладов россиян

Причины для отказа выплаты средств Агентством Страхования Вкладов

АСВ – государственная структура, отвечающая за стабильность банковской системы в стране.

Фонды этой организации формируются из систематических отчислений банков. АСВ вправе не только накапливать средства и выплачивать их в качестве компенсации, но и инвестировать их с целью умножения. Это позволяет создавать резерв на случай, если обращений в организацию будет слишком много.

Агентство не только защищает вклады граждан, но и создаёт более благоприятные условия для работы банков. Деятельность этой структуры контролируется правительством РФ и представителями ЦБ России.

Агентство имеет право отказать в страховых выплатах, если гражданин не подходит по требованиям. Наиболее частыми причинами отказа являются:

  • карта открыта на юридическое лицо, в том числе на ИП;
  • пластик был оформлен в иностранном филиале банка;
  • организация, где клиент оформлял карту, не является банком (например, карты Кукуруза или );
  • банк не является участником АСВ.
Читайте также:  Как и где оформить полис ОМС для новорожденного ребенка

Деньги будут выплачены только обладателям дебетовых карт России. Все вопросы о возврате средств можно задать по номеру горячей линии.

Страховые случаи

Владелец депозита получает право на возмещение при наступлении страховой ситуации: аннулирования лицензии или введения запрета на выплаты кредиторам.

Возмещение может быть выплачено наличными или путем перевода средств на счет в другом банке.

При наступлении страхового случая банк в течение недели обязан передать в АСВ реестр вкладчиков с указанием сумм долга. АСВ путем публикации в прессе и информационного сообщения в банке информирует вкладчиков о том, в какой банк-агент можно обратиться с заявлением о получении страховки. Кроме того, Агентство письменно информирует каждого вкладчика о страховом случае с указанием причитающихся ему выплат.

Если по месту пребывания вкладчика филиал банка-агента отсутствует, заявление и выплата по нему могут быть отправлены почтой.

Обратиться за возмещением вкладчик может в следующие сроки:

Страховые случаи
  1. При введении моратория на выплаты кредиторам – только в период действия моратория.
  2. При отзыве лицензии – до дня завершения процедуры банкротства. Как показывает практика, процедура занимает порядка 2 лет.

Если вкладчик просрочил подачу заявления на возмещение по уважительной причине (болезнь, военная служба, непреодолимая сила), его можно будет подать по решению руководства АСВ. Если Правление АСВ отказало в восстановлении срока подачи заявления, это решение можно обжаловать в суде.

Компенсацию можно получить только в двух случая

Список документов для получения страховки включает документ, удостоверяющий личность, и заполненное заявление на выплату. Представитель вкладчика должен иметь соответствующую доверенность.

Стандартный срок выплаты составляет 3 рабочих дня. Обычно выплату в банке-агенте можно получить уже в день обращения. При задержке выплаты вкладчик вправе потребовать начисления процентов на сумму долга по ставке рефинансирования.

Если вкладчик не согласен с суммой возмещения, разрешается оформить заявление, приложив подтверждающие документы. Банк рассмотрит жалобу в течение 10 дней после получения документов.

Случаи, требующие страхового возмещения вкладчикам, являются следующими:

  1. банк лишился лицензии на проведение деятельности (любая причина – банкротство, проведение учреждением нелегитимных операций, иная причина).
  2. наложен мораторий Центрального Банка Российской Федерации на удовлетворение требований клиентов.

Согласно законодательству, страхование сбережений физических лиц осуществляется в следующих случаях:

Страховые случаи
  • Если ЦБР отзывает выданную им лицензию у банка. Участник реестра подлежит введению внешнего управления, больше не имеет права осуществлять свою работу с физическими и юридическими лицами, распоряжаться финансами, выполнять свои обязательства перед клиентами.
  • При введении ЦБ моратория на требования кредиторов. Такая ситуация возникает при проведении процедуры банкротства кредитного учреждения с целью реструктуризации долгов. Следит за проведением моратория АСВ, длиться такое состояние может 12 месяцев, после чего принимается решение или о его прекращении, или о пролонгации на полгода.

Чтобы не пострадать в результате банкротства банковского учреждения, и вернуть средства, следует предпринять следующие шаги:

  • Проверить установленный законодательством перечень застрахованных средств и узнать, относятся ли ваши сбережения к ним.
  • На сайте АСВ убедиться, что данный банк является участником ССВ;
  • Из СМИ, банковских уведомлений, сообщений вкладчикам узнать, какой банк-агент был назначен АСВ для проведения выплат.
  • Выбрать самый удобный способ получения выплаты компенсаций – наличными, безналичным перечислением, почтовым переводом.
  • Написать заявление о выплате страховки в банк-агент и прийти туда лично с требуемыми документами.
  • В течение 3 рабочих дней получить указанным способом требуемую сумму.
  • Если размер вклада превышает максимальную ставку страховой выплаты, то для компенсации разницы, которую не покрывает страхование, обратиться в суд наравне с прочими кредиторами банка.