Взыскание ущерба с виновника ДТП в порядке суброгации

Суброгация – это требование законодательства РФ. Автолюбители считают, что такое новшество 2018 года идёт на пользу только страховым компаниям, но оно также обеспечивает наибольшую безопасность при дорожном движении.

Два пишем, один в уме

По информации «Эксперт Северо-Запад», довольно часто виновники ущерба получают «письма счастья» спустя 1,5-2,5 года после аварии, когда они уже и думать о ней забыли (срок исковой давности по такого рода делам составляет 3 года с момента ДТП). Специализированные форумы полны историями о том, что страховщики никак не обосновывают сумму, которую предлагают возместить и в ряде случаев обнаруживается прямой подлог документов.

Генеральный директор оценочной компании «КИТ Оценка» Евгений Тюлькин говорит о многочисленных махинациях страховых компаний: «Не секрет, что выплата по имущественному страхованию часто не соответствует ожиданиям клиента, и он самостоятельно делает независимую оценку ущерба, представляя ее в страховую компанию. Страховщик же, выплатив по своему акту, в порядке суброгации предъявляет уже акт оценки, принесенный клиентом, с суммой значительно выше. Однако в большинстве случаев представляется даже не акт оценки, а некая более чем спорная калькуляция, несостоятельность которой грамотный оценщик без труда докажет в суде». По оценке эксперта, в 30-50% случаев страховщики пытаются завысить сумму требований к виновнику.

По оценкам самих страховщиков, суброгацию вообще можно предъявлять не более чем в 25% случаев: исключаются все страховые случаи по вине самого страхователя; по обоюдной вине; когда виновник не установлен; в случае с автокаско немалая доля выплат приходится не на ущерб, а на угоны; на выплату мелкого ущерба без справок из ГИБДД и так далее. «Говорить о якобы безубыточном страховании, основанном на аккумулировании страховых премий и перекладывании ответственности, вообще не приходится», – возмущаются участники страхового рынка.

Случаи и порядок применения суброгации

Суброгация применяется при страховании имущества. При личном страховании она не используется.

Порядок действий:

  1. Подача документации, свидетельствующей о наступлении страхового случая, в страховую компанию:
    • Бумаги, подтверждающие размер ущерба: акт осмотра независимой компанией, фотографии, калькуляция расходов и т.д.
    • Документ, свидетельствующий о наступлении страхового случая и устанавливающий виновника. Например, при ДТП – это справка из ГИБДД или постановление суда.
    • Документы виновного лица (страховка, если имеется, паспортные данные, документы на ТС).
  2. Выплата страхового возмещения страхователю. Сумма равна оценке ущерба.
  3. Переход права требования к страховщику.
  4. Предъявление требования к виновнику страхового случая.

Если требование не будет удовлетворено в добровольном порядке, то страховая компания может обратиться в суд.

Виновник происшествия вправе возместить расходы сразу потерпевшей стороне. В таком случае требуется получение расписки о выплате денежных средств потерпевшему. В противном случае к виновному может быть предъявлено повторное требование об уплате возмещения, но уже со стороны страховой компании.

Чем отличается суброгация от регресса

Суброгация и регресс – это обратные судебные иски к виновной стороне от страховщика или поручителя (физические и юридические лица). Иными словами, к инициатору ДТП может выдвигаться требование, как к виновнику аварии, о покрытии нанесенного им вреда, даже если он застрахован.

Согласно ст. 965 ГК РФ страховщик может обратиться к виновнику аварии со встречным требованием через суд. В любом случае страховщик, возместивший ущерб потерпевшему путем перечисления финансов или другим способом, может применить к нарушителю либо регрессный принцип, либо суброгационный.

Гражданский кодекс Российской федерации согласно вышеуказанной статье позволяет применить эти два принципа, как в страховом деле (КАСКО и ОСАГО), так и в гражданско-правовых : собственник автомобиля, владелец полиса КАСКО, наехал по неосторожности на высокий бордюр и повредил бампер.

Но это должно быть прописано в договоре. Если страхователь отказывается от права требования компенсации или оно не может быть осуществлено по его вине, то компания может быть освобождена от оплаты возмещения определенной доле.

Важно понимать не только их суть, но и разницу, существующую между ними и уметь различать на практике.

Это необходимо для общего осознания процесса страховых выплат по существующим видам страхования транспортных средств.

Но это должно быть прописано в договоре. Если страхователь отказывается от права требования компенсации или оно не может быть осуществлено по его вине, то компания может быть освобождена от оплаты возмещения определенной доле.

Суброгация в страховании по ОСАГО ограничена законодательными нормами. При возмещении затрат без учета износа компания получит минимальную сумму покрытия.

Это необходимо для общего осознания процесса страховых выплат по существующим видам страхования транспортных средств.

Но это должно быть прописано в договоре. Если страхователь отказывается от права требования компенсации или оно не может быть осуществлено по его вине, то компания может быть освобождена от оплаты возмещения определенной доле. Суброгация в страховании по ОСАГО ограничена законодательными нормами.

При возмещении затрат без учета износа компания получит минимальную сумму покрытия. Не будут также погашены фактические убытки, о которых нет упоминания в договоре. Инфо Заключая договор страхования, автовладелец может столкнуться с незнакомыми для него терминами, к числу которых относятся регресс и суброгация.

Читайте также:  Кто может застраховать автомобиль по ОСАГО, кроме владельца

Важно понимать не только их суть, но и разницу, существующую между ними и уметь различать на практике.

Это необходимо для общего осознания процесса страховых выплат по существующим видам страхования транспортных средств.

В чем разница между суброгацией и регрессом в автостраховании?

Исключается право суброгации в случае, если урон был нанесен непреднамеренно. Чтобы другой страховщик возместил сумму выплаты, страховая фирма должна действовать строго по закону об ОСАГО и по Правилам ОСАГО (возмещение можно получить строго в предусмотренном размере).

Если по договору КАСКО страховщик возместил потерпевшему страхователю расходы на замену деталей, пришедших в непригодность в результате ДТП, без учета их износа, то страховщик может получить страховую компенсацию по договору ОСАГО (при этом вычитается износ замененных деталей).

Но это должно быть прописано в договоре.

Если страхователь отказывается от права требования компенсации или оно не может быть осуществлено по его вине, то компания может быть освобождена от оплаты возмещения определенной доле.

Суброгация в страховании по ОСАГО ограничена законодательными нормами. При возмещении затрат без учета износа компания получит минимальную сумму покрытия. Не будут также погашены фактические убытки, о которых нет упоминания в договоре.

В чем разница между суброгацией и регрессом в автостраховании

Суброгация чаще всего встречается именно в системе КАСКО.

Водителям рекомендуется в любом случае оформить на свой автомобиль КАСКО. Стоимость страховки зависит от следующих факторов:

  1. класс автомобиля;
  2. мощность двигателя;
  3. возраст автомобиля и водителя;
  4. регион выдачи полиса.

Помните, что КАСКО – это гарантия тогда, что, попав в ДТП, вы получите гарантированное денежное вознаграждение и возмещение ущерба, которое было нанесено не только автомобилю, но и вам самим.

Порядок действий при суброгации между организациями

В момент принятия решения о выплате по страховке, в случае если оба участника относятся к страхователям разных компаний, происходит следующее;

  1. В случае возмещения ущерба по договору КАСКО – страховая фирма становится выгодоприобретателем по договору ОСАГО. Значит, действия представителей фирмы будут опираться исключительно на закон об ОСАГО и в рамках договора, действующего внутри организации.
  2. В случае с договором ОСАГО – наступает обратная ситуация, только дополнительно предусмотрено возмещение недостающей суммы пострадавшему участнику ДТП со стороны виновника происшествия.

Срок исковой давности по регрессу

Рассмотрим часть 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ:

2. Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Таким образом, страховая компания может потребовать возмещения ущерба от виновника ДТП в течение 3-х лет с того момента, как она произвела выплату в пользу пострадавшего.

В заключение хочу отметить, что в 2021 году регрессное требование предъявляется только в случае серьезных нарушений. Законопослушному водителю оно не грозит.

Удачи на дорогах!

Регресс и его отличия от суброгации

Регресс подразумевает обратную подачу требования. То есть, человек, который возместил ущерб пострадавшему лицу, имеет право потребовать регресс к нему. Допустим, страховая служба возместила убытки за своего сотрудника, как участника ДТП. В этом случае, компания может осуществить регресс, тем самым возместив потраченные средства.

Говоря простым языком, это процедура получения компенсации страхователя, который когда-то выплатил потерпевшему за страховой случай.

Исковая давность при регрессии начинает своё действие тогда, когда впервые страховая компания произвела определённый платёж. А у суброгации только по возникновению страхового случая.

Закон об ОСАГО подразумевает активное действие регресса для нижеприведённых лиц и оснований:

  1. Если потерпевший подвергся умышленному вреду.
  2. Вред был нанесён, когда виновное лицо находилось под действием алкоголя или наркотиков.
  3. У водителя не было права управления транспортным средством из юридических оснований.
  4. Страхователь скрылся с того место, где случилось происшествие.
  5. У гражданина отсутствует страховка ОСАГО.
  6. Страховой случай возник в тот момент, когда полис утратил срок действия.

Зная эти правила и инструкцию, можно без затруднений потребовать регрессию, если основания подтверждаются.

Помимо различий, суброгация и регресс имеют общие черты. Например, оба понятия выполняют воспитательную функцию, направленную на автовладельцев. Суброгация не позволяет нажиться за счёт страховки, тем самым показывая сдерживающий характер. Она основывается на привлечении к обязанности виновников происшествия.

Избегание ответственности не лучший выход из ситуации, при этом не стоит многого ожидать от страховщиков, поэтому:

  1. Приводя в действие закон о суброгации, пострадавший получит ровно ту компенсацию, которая есть на самом деле – ни больше и ни меньше.
  2. Гражданин, который признан виновным в деле, не будет платить больше средств, чем есть у него по условиям страхового полиса.
  3. Страховщики вынуждены изъять у задолженного лица средства, которые превышают размер вложенных средств, при этом действующих без налогов.

Подводя итоги, следует сказать, что прежде, чем вступать в дорожные отношения, необходимо удостовериться в знании всех правил дорожного движения, а также в своей уверенности действий на дороге. В противном случае, последуют серьёзные последствия, которые ударят не только по карману, но и по репутации.

Post Views: 11

Регресс и суброгация это в гражданском праве

Суброгация – это право страховщика после возмещения понесенных убытков требовать их компенсации с виновного лица. Цель института суброгации – защита прав потерпевшей стороны.

Суброгация в страховании – это переход права требования возмещения вреда от страхователя к страховщику.

Суброгация применяется только при имущественном страховании.

Другой пример — страхование квартиры от затопления.

В случае наступления страхового случая собственник жилья вправе потребовать возмещения вреда от соседей или страховой компании, в которой он застраховал квартиру. После возмещения убытков в пределах страховой суммы страховщик предъявляет требование к виновникам происшествия.

Читайте также:  Особенности сельскохозяйственного страхования

Важно: право на суброгацию появляется после произведения выплаты страхователю (только в той сумме, которой равен ущерб).

В случае виновности одного лица суброгационные требования не предъявляются. Например, вина владельца застрахованного автомобиля.

Суброгация применяется при страховании имущества.

При личном страховании она не используется.

Если требование не будет удовлетворено в добровольном порядке, то страховая компания может обратиться в суд.

Суброгация и регресс – в чем разница?

Суброгация – это переход права требования возмещения убытков от страхователя к страховщику в силу договора страхования.

Иными словами, происходит замена кредитора.

Срок исковой давности по регрессным требованиям начинает течь с момента произведения выплаты страховой компанией. При суброгации — с момента наступления страхового случая.

По закону об ОСАГО страховщик вправе предъявить регресс к следующим категориям граждан (и при названных ниже основаниях):

Сохраните статью в 2 клика:

Регресс и суброгация это в гражданском праве

Суброгация – это передача права требования возмещения имущественного вреда от страхователя к страховщику в силу договора. Страховщик вправе получить сумму, равную ущербу.

Глава 4

Такой характер регрессного обязательства обусловливает и момент его возникновения: только после исполнения какого-то другого обязательства.

При суброгации же, в чем и состоит суть перемены лиц в обязательстве, существует одно единственное (оно же первоначальное) обязательство, из которого страхователь, получивший страховое возмещение выбывает, а на его место встает выплативший это возмещение страховщик.

Суброгация

Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба и называется суброгацией.

Говоря юридическими терминами, суброгация означает замену лица в обязательстве, где вместо страхователя, выступающего в качестве кредитора, начинает выступать страховщик.

Страхователь и страховщик при заключении договора страхования могут исключить возможность суброгации (п. 1 ГКРФ). Однако этим же пунктом предусмотрено, что условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.

Страховая компания, возместив своему страхователю убытки, возникшие в результате дорожно-транспортного происшествия (чаще всего по договору страхования автокаско), становиться выгодоприобретателем по договору ОСАГО, по которому застрахована гражданская ответственность лица, отвечающего за причиненный ущерб.

Для того чтобы получить страховое возмещение от другого страховщика по договору ОСАГО, страховщик должен действовать в соответствии Законом ОСАГО и утвержденными Правительством РФ Правилами ОСАГО и сможет получить возмещение только в том размере, который предусмотрен этими нормативными актами. Так, если страховщик возместил своему страхователю по договору каско расходы на замену поврежденных в результате ДТП деталей без учета износа, то он может получить страховое возмещение по договору ОСАГО только за минусом износа замененных деталей в соответствии с абзацем третьим п.

63 Правил. При этом ему также не могут быть возмещены убытки, не подлежащие возмещению по договору ОСАГО.

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Закон ОСАГО) предусматривает институт так называемого регресса. Регресс – право обратного требования лица, возместившего вред потерпевшему вместо причинителя вреда, к этому причинителю.

Закон об ОСАГО перечисляет особые ситуации, когда страховщик вправе предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу (страхователю, иному лицу, риск ответственности которого застрахован по договору обязательного страхования) в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

А именно:

код вставки заголовка статьи в блог

Вопрос: если на меня не было наложенено никакого штрафа, могу ли я утвержать, что я не виновна в этом столкновении?

Как избежать суброгацию страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО?

Обычно страховщик подойдёт иск с требованием о возврате денежных средств в порядке суброгации через несколько лет после происшествия, но до истечения срока исковой давности. За это время детали случившегося стираются из памяти гражданина. Поэтому страховщику проще истребовать денежные средства. Если водитель хочет избежать суброгации со стороны страховой компании, рекомендуется сохранять все документы о ДТП вне зависимости от того, сколько времени прошло.

Необходимо проявлять осторожность при управлении автомобилем. Нужно соблюдать ПДД. Это снизит риск возникновения аварийной ситуации и признания гражданина виновником происшествия. Если авария всё же произошла, избежать суброгации с виновника ДТП удастся в следующих ситуациях:

  1. У гражданина присутствует полис ДСАГО. Он предполагает больший размер лимита, нежели классическая автогражданка.
  2. Нужно попытаться доказать невиновность. Суброгация распространяется только на лицо, чьи действия повлекли за собой возникновение аварии. Однако на водителя могут влиять внешние факторы. Чтобы оправдаться перед судом и снять с себя ответственность за происшествие, необходимо нанять грамотного адвоката.
  3. Страховщик пытается завысить стоимость ремонта. Нарушение придётся доказать. Для этого требуется внимательно изучать документацию, касающуюся выполненных работ. В бумагах не должны фигурировать детали, неповрежденные в результате ДТП. Нужно обращать внимание и на общую цену. Она не должна быть завышенной. Известны случаи, когда одну и ту же деталь или проделанные работы списывали несколько раз. У гражданина имеется право на независимую экспертизу.
  4. Завершился срок исковой давности. По общему правилу его продолжительность составляет 3 года.
  5. Присутствуют иные нарушения со стороны страховой компании. Так, если виновник происшествия не получил приглашение на проведение экспертизы, это выступает основанием для выдвижения требования о признании результата недействительным.

Эксперты рекомендуют поддерживать связь с потерпевшим. Обратившись к нему, гражданин сможет узнать нюансы процесса проведения оценки ущерба и размер предоставленной компенсации. Необходимо сообщить страховщику о желании присутствовать во время проведения экспертизы.

Нельзя игнорировать извещение, полученное от страховой компании, а также повестки в суд. Если гражданин не посетит разбирательство, решение вынесут в пользу истца, предоставившего доказательства. Избежать суброгации в этом случае не удастся. Требования будут удовлетворены, даже если срок исковой давности завершился.

Читайте также:  Как и где узнать размер накопительной части пенсии умершего человека?

Далеко не все страховщики хотят осуществлять разбирательство в судебном порядке. Можно попробовать договориться об условиях суброгации напрямую с учреждением. Так, закон не запрещает попросить рассрочку. Часто страховщик согласен пойти на уступки. Иногда возможно снижение суммы суброгации. Известны ситуации, когда размер требований уменьшали наполовину.

Суброгация – это .. Понятие, примеры суброгации. Отличия от цессии и регресса

Содержание публикации:

1. Понятие суброгации 2. Примеры суброгации:

  • Пример суброгации 1
  • Пример суброгации 2: страховщик по КАСКО, выплатив страховку, вправе взыскать ее со страховщика по ОСАГО, застраховавшего ответственность причинителя вреда
  • Пример суброгации 3: страховщик по КАСКО вправе требовать в порядке суброгации с причинителя вреда сумму, превышающую страховую сумму по ОСАГО
  • Пример суброгации 4: взыскание выплаченного страхового возмещения в порядке суброгации с супруги страхователя

3. В каких случаях не применима суброгация? 4. Какие суммы не подлежит взысканию в порядке суброгации? 5. Уступка требования (цессия) и суброгация. Отличия 6.

Уступка права (требования), полученного в порядке суброгации 7. Суброгация и регресс. Отличия 8. Сроки исковой давности по суброгационным и регрессным требованиям 9.

В каких случаях срок исковой давности составляет 2 года, а в каких 3 года?

1. Понятие суброгации

В ГК РФ отсутствует легальная дефиниция понятия суброгации. Несмотря на это, ряд норм ГК РФ (например, п. 2 ст. 313, ст. 384, 387, 965 ГК РФ) содержит соответствующие положения, что, по мнению некоторых ученых, дает основание говорить о суброгации как о самостоятельном институте.

Приведем ряд определений понятия «суброгация», встречающихся в юридической литературе.

Суброгация — переход (в пределах выплаченной суммы) права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования (п. 1 ст. 965 ГК РФ).

Суброгация (от лат. subrogare — заменять, восполнять) — один из вариантов замены кредитора в обязательстве, состоящий в переходе права требования к новому кредитору в размере реально произведенного им прежнему кредитору исполнения.

Суброгация (англ. subrogation — «замещение») — замещение одного лица другим в отношении права, требования либо предъявления каких-либо претензий.

В пределах страхования это основанный на законе переход к страховщику права требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, осуществляемый путем передачи этого права в объеме выплаченного страховщиком страхового возмещения.

Суброгация — частный случай перемены лица в обязательстве на основании закона (ст. 387 ГК РФ).

2. Примеры суброгации

Пример суброгации 1

По вине Иванова, в результате ДТП поврежден автомобиль Петрова, ущерб составил 100 тыс. рублей (ответственность по ОСАГО обоих не застрахована).

Автомобиль Петрова был застрахован по КАСКО.

Страховщик по договору КАСКО выплатил страховое возмещение Петрову.

Выплатив Петрову страховое возмещение, страховщик получает право суброгации, т.е. право предъявить требование к причинителю ущерба Иванову, взыскать с последнего в судебном порядке 100 тыс. рублей.

Важные особенности страхования

Суброгация – основанная законодательно передача права требования взыскания задолженности с виновного за причиненные убытки от страхователя к страховщику. Сумма суброгации автокаско не может превышать размер выплаченного страхователю ущерба.

Для чего нужна суброгация?

Когда наступает страховой случай каско, суброгация становится своего рода правовой защитой страховых компаний от различного рода непредвиденных обстоятельств, в т.ч. и от мошенничества.

Ведь нередко страхователь (выгодоприобретатель) получив возмещение, тем более, когда сумма покрывает понесенные убытки, теряет всякий интерес к дальнейшему. И виновник наступившего страхового случая может остаться безнаказанным. Суброгация же обеспечивает взыскание причиненного ущерба с виновного, таким образом, облегчая бремя ответственности страховщика.

Понятие суброгации довольно новое, ранее не использовавшееся в нашем законодательстве. Поэтому его применение сопряжено с определенными трудностями. Однако институт суброгации защищает права, как страховщика, так и страхователя.

Последний получает причитающееся ему возмещение ущерба, когда имеет место страховой случай каско и освобождается от всех хлопот по улаживанию взаимоотношений с виновным в аварии. Страховщик при помощи суброгации сохраняет свои страховые резервы, которые используются на выплату страхователям.

Понятие регресса

Регресс в автокаско – юридически обоснованное право обратного требования страховой компании (страховщика), осуществившей возмещение ущерба, к виновнику причиненного вреда.

То есть, хотя виновные лица и освобождаются перед потерпевшими от обязанности возмещать им урон в пределах выплаченной суммы, тем не менее, у них возникает другая обязанность – погасить понесенные страховщиком расходы.

Право регрессного требования устанавливается, когда:

  1. виновным был умышленно нанесен вред здоровью и жизни страхователя, а также причинен имущественный ущерб;
  2. виновный нанес убыток, управляя автомобилем в нетрезвом или наркотическом состоянии;
  3. виновное лицо не имело прав на управление автомобилем, при эксплуатации которого и был причинен страхователю вред;
  4. виновный в ДТП скрылся с места аварии;
  5. виновный в причинении ущерба не был указан в страховом договоре как лицо, допущенное к управлению автомобилем;
  6. страховой случай каско наступил при использовании автомобиля в период времени не предусмотренным соглашением обязательного страхования.

Различия суброгации и регресса

Суброгацию нередко считают разновидностью регрессных требований. Однако это не так. Разница между этими понятиями принципиальна и главное отличие в том, что регресс предполагает наличие 2-х обязательств.

Суброгация предусматривает выполнение одного действия, суть которого в перемене лиц в обязательстве. При суброгации наблюдается правопреемство, а при регрессе появление нового права.

Кроме того отличия наблюдаются и в разных сроках исковой давности, установленной законодательно для этих институтов. Так в соответствии со ГК РФ п.3 течение исковой давности по регрессным обязательствам наступает в момент исполнения ключевого обязательства.

А согласно ГК РФ перемена собственников в обязательстве (что характерно для суброгации) не является точкой отсчета для срока исковой давности.