Выплаты по ОСАГО в 2019 году — изменения

Применение автогражданки связано с необходимостью жесткого законодательного регулирования данной сферы страхования. В предлагаемом материале рассматривается, как определяется неустойка ФЗ об ОСАГО, с учетом требований закона, предусмотренных правил и условий страхования.

Документы, регулирующие страхование по ОСАГО

Вопросы страхования ОСАГО в РФ регламентируются следующими нормативными документами:

  • Гражданским кодексом (в его главе 48);
  • положениями закона № 4015-1, действующего с ноября 1992 года и устанавливающего требования к организации страхового дела в России;
  • Федеральным законом № 40-ФЗ, введенным в апреле 2002г., ст. которого определяют основные требования к ОСАГО;
  • отдельными Правительственными постановлениями и Указаниями ЦБ РФ, посвященными некоторым частным вопросам толкования законодательства.
Документы, регулирующие страхование по ОСАГО

В отличие от других областей страхования, автогражданка подчиняется жесткому регламенту, устанавливающему требования к применению, назначению тарифов и другим вопросам, связанным с этим видом оказания страховых услуг.

Критерии при определении тарифов

Закон об ОСАГО (новая редакция 2020 года) индивидуальные тарифы ставит в зависимость от следующего:

  • нарушение правил ПДД (особенно серьезными считаются управление ТС в состоянии алкогольного опьянение, оставление места ДТП, неоднократные нарушения ПДД);
  • нарушение правил эксплуатации транспортных средств;
  • назначение конкретных наказаний в виде лишения права управления, лишения права занимать определенные должности (уголовное наказание).

За безупречную езду водителям предоставляются скидки. Ранее при формировании тарифа учитывались только технические данные, а также регион действия полиса. Этот перечень, как уже упоминалось, страховщик может расширить.

Запрещается включать в список критериев дискриминирующие признаки, такие как раса, национальность, пол, языковая принадлежность и т.д. Таково отдельное указание ЦБ РФ.

По мнению экспертов, данные поправки должны повлиять на рынок положительно и усилить конкуренцию среди страховщиков, которые будут бороться за аккуратных водителей. С 24 августа поменялись минимальные и минимальные ставки тарифов, теперь для физлиц они равны — 2 471 рубль и 5 436 рублей.

Введен ли штраф за багажник на крыше автомобиля с 1 июля 2020 года?

Закон об ОСАГО новая редакция года с комментариями

Российский гражданский кодекс идет обычно в совокупности с законом об автостраховании. К примеру, в части урегулирования убытков действуют строго гражданско-правовые диспозиции. Более того, положения автострахования в России обязательно устанавливаются с учетом норм о защите прав потребителя и конечно Конституции РФ. Ознакомиться с комментариями с самим текстом можно на профильных сайтах «Консультант Плюс» или «Гарант», бесплатно скачать его в онлайн режиме можно здесь: 

ОСАГО скидки за безаварийную езду

Федеральный закон об Осаго в последней редакции действительно имеет рекомендательные нормы, которые призваны поощрять водителей за езду без происшествий (статья 22). Сумма за страховку может быть значительно ниже, если гражданин ездит аккуратно. Размер скидок зависят от существующих тарифов в компании, и доступны они также и инвалида, независимо от стажа вождения автомобиля. Поэтому размер скидки необходимо уточнять на месте. Мы лишь отметим, что за десять лет езды без аварий, будет доступна скидка в размере 50% от основной стоимости. И наоборот — изменение может касаться и увеличения суммы до 50 процентов от номинала, если часто попадает в ДТП.

Штраф 50 процентов по закону о защите прав потребителей по ОСАГО

Действительно, если решение суда по закону об ОСАГО в новой редакции будет в пользу гражданского лица, то вместе с основной суммой выплаты он может получить и половину от первоначальной суммы вдобавок ко всем назначениям.

Читайте также:  Больничный после декрета расчетный период в 2020

Досудебный порядок, как средство уйти от более серьезной ответственности, предоставляет страховщикам возможность в сроки ознакомиться с претензией и произвести действия для оплаты. Полный льготный период для рассмотрения составляет ровно 5 дней. Далее будет поступать неустойка и указанный штраф. Судебная практика за последние два года показывает, что каждое четвертое решение выносится в пользу заявителя (автолюбителя). В данный момент РСА готовит применение несколько подзаконных актов, которые коснуться техосмотра и оформления диагностической карты. Принимать же их будет транспортный комитет при ГД РФ.

Исковое заявление по ОСАГО с учетом закона о правах потребителя штраф

Исковое заявление после расторжения договора (договор в электроном формате, европротокол и т.д.) содержит по умолчанию список нормативных документов, в том числе и в части выплаты штрафа о котором идет речь. Этот штраф, показанный к выплате страховой компанией, указан в ст. 13 (глава 1 раздел 6 ФЗ о правах потребителя). Поэтому внесение дополнений сюда не требуется. На обязательный характер возмещения ущерба указывает сам закон. На январь/февраль следующего года планируется увеличение этой величины до 70%.

Основы ОСАГО

Выучить все пункты законы сложно, поэтому многие вообще избегают знакомства с этим правовым актом. Но можно обойтись знанием самых основных пунктов, которые обязательны для каждого водителя:

  1. Закон распространяется одинаково на всех водителей. Но если кто-то желает увеличить страховую сумму или добавить дополнительные преимущества к своей страховке ОСАГО, он может оформить дополнительную добровольную страховку ДСАГО.
  2. Сумма ответственности по страховке установлена в пределах 400 000 рублей, если пострадали только ТС и 500 000 рублей, если еще был причинен вред здоровью. Если пострадавших несколько, сумма ущерба делится между ними пропорционально причиненному ущербу. Если суммы компенсации страховой компании недостаточно, чтобы возместить весь ущерб, остальную сумму должен компенсировать сам виновник происшествия.
  3. Стоимость страховки устанавливается законодательством в размере базовой тарифной ставки. Она может быть уменьшена или увеличена страховщиком в зависимости от определенных коэффициентов. Все страховые компании обязаны считать стоимость полиса по одной методике, поэтому независимо от выбранной компании, цена ОСАГО будет одинаковой.
  4. Для получения компенсации от страховщика необходимо соблюдать строго установленный порядок действий на дороге. При его нарушении и непредставлении необходимых документов, страховщик имеет право в выплате отказать.
  5. Компенсация ущерба осуществляется в натуральном и денежном эквиваленте. Если причинен материальный ущерб одному ТС, то страховая компания должна направить его на восстановительный ремонт (если автомобиль подлежит восстановлению). Затем страховщик оплачивает выполненные работы. Если восстановить ТС невозможно, либо пострадало несколько автомобилей, компенсация осуществляется в денежном эквиваленте.
  6. Для получения компенсации можно обращаться не только в страховую компанию виновника, но и в свою собственную. Это значительно облегчает выплату, так как вы можете обращаться туда, куда вам территориально удобно, а не ехать в другой регион, где находится страховая компания виновника.

Я несколько раз была в ДТП, и раньше мне приходилось обращаться за выплатой к страховщикам виновника. Один раз мне пришлось ехать в другой регион, так как представительства этой страховой компании в моем городе не было. Я была вынуждена съездить несколько раз в другой город, чтобы оформить все документы. И после того, как ввели возможность обращаться за компенсацией к своему страховщику, я была очень этому рада.

Закон «Об ОСАГО»: ключевые моменты

Несмотря на то что в закон «Об ОСАГО» внесли множество корректив, основные постулаты и структура нормативного акта остались неизменными. В преамбуле закона сказано, что целью ФЗ №40 является защита прав пострадавших в ДТП. Обратите внимание, что в ней ничего не говорится о защите прав страховщиков.

Читайте также:  Банк Тинькофф: вклады + расчёт доходности

Закон состоит из 34-х статей, поделённых на 6 глав:

  • Общие положения. Статьи этой главы рассказывают о том, что такое транспортное средство, компенсационная выплата, страховой тариф и прочее. Здесь же устанавливаются принципы автострахования в России – одним из главных является всеобщность: застраховаться должен каждый водитель.
  • Условия и порядок осуществления страхования. Фактически именно во второй главе и приводится вся наиболее важная для автомобилиста информация – например, как определяется размер страховой выплаты, как следует спорить со страховщиком. Автомобилисту, у которого мало времени на изучение ФЗ №40, следует начать со второй главы и ею же закончить.
  • Компенсационные выплаты. Целая глава закона выделена под то, чтобы рассказать водителям, в каких случаях они имеют право на компенсации и как этих самых компенсаций добиться. Глава достаточно короткая: прочесть её стоит хотя бы потому, что в ней говорится о лимитах сумм компенсационных выплат.
  • Страховщики. Ещё одна короткая глава – её содержание едва ли будет интересно обывателям. Во-первых, здесь присутствует информация, полезная только для самих страховщиков, во-вторых, придётся приложить массу усилий, чтобы перевести текст главы с юридического на русский.
  • Профессиональное объединение страховщиков. Эта глава, как можно догадаться, описывает цели существования, функции и обязанности союзов и ассоциаций страховщиков.
  • Заключительные положения. В последней главе речь идёт о способах коммуникации страховщиков с государственными органами, а также о международных системах страхования.

Новый закон «Об ОСАГО» направлен на достижение нескольких целей: первая — повышение доступности полисов автострахования в России, вторая – установление контакта между страховщиками и страхователями. Государство хочет, чтобы эти две стороны нашли способ решать споры без обращения к судебным инстанциям и третьим лицам. Больше остальных недовольны новой редакцией ФЗ №40 автоюристы – ведь именно они и есть третьи лица, которые на конфликтах страховых компаний и автомобилистов зарабатывают деньги.

Гарантия на ремонтные работы и предъявление претензий по ремонту

На выполненные работы по восстановительному ремонту после ДТП вам обязаны дать минимальную гарантию 6 месяцев. По кузовным работам, а также работам с применением лакокрасочных материалов должна даваться гарантия 12 месяцев. Если вы нашли дефекты ремонта, устранить их обязаны в общем порядке, установленном для восстановительного ремонта после ДТП. Тем не менее, по письменному соглашению страховая компания и потерпевший могут предусмотреть и другой способ устранения недостатков восстановительного ремонта.

Претензии по результатам восстановительного ремонта предъявляются в письменном виде страховой компании. Порядок действий при обнаружении скрытых повреждений должен быть описан в документе, который выдает СТО при приемке ТС в ремонт, и должен быть согласован со страховой компанией и потерпевшим.

Порядок расчета выплаты по ОСАГО

Страховая сумма, в границах которой происходит компенсация причиненного в ходе автопроисшествия вреда, установлена на законодательном уровне.

Согласно ст. 7 Закона, она составляет:

Экспертные организации РФ и их штатные специалисты, начиная с 01 декабря 2014 года, производят расчеты ущерба на основе «Единой методики расчета ущерба по ОСАГО», утвержденной Центробанком Российской Федерации.

Для определения точного размера денежных выплат за нанесение материального ущерба, проводится осмотр транспортного средства и независимая техническая экспертиза.

При осмотре автомобиля фиксируются:

  • площадь и глубина повреждения;
  • тип поврежденного лакокрасочного покрытия;
  • вид деформации и материал кузова;
  • перечень поврежденных деталей.

В ходе проведения осмотра транспортного средства производится детальное описание всех имеющихся повреждений, которые фиксируются в Акте.

Выплаты по ОСАГО.

Порядок расчета выплаты по ОСАГО

При проведении оценки ущерба экспертным организациями учитываются следующие параметры:

  • эконом. регион;
  • дата происшествия;
  • марка и модель автомобиля;
  • наименование материала и номер необходимой детали.

Экспертиза проводится экспертом-техником, либо специализированной организацией. Проводящие оценку специалисты несут юридическую ответственность за правдивость проведённого исследования. В случае установления факта недостоверности результатов оценки, причиненные убытки ложатся на эксперта.

Читайте также:  4 выгоды от коллективного страхования в ВТБ

Страховая выплата на возмещение полученного в результате ДТП ущерба здоровью, определяется с помощью утвержденных правительством РФ нормативов, в зависимости от понесенных физическим лицом расходов на лечение полученных травм, а также размера утраченного им среднего заработка.

Указанная сумма рассчитывается на основании медицинских справок, а также документов, составленных сотрудником ГИБДД при оформлении автопроисшествия. При этом, обязательно берется во внимание характер и степень повреждений.

Страховые деньги по закону должны быть выплачены не позднее 20 дней с момента обращения в компанию страховщика. Если указанный срок нарушается без уважительных причин, каждый день задержки влечёт за собой денежное взыскание в размере 1 % от суммы выплат.

В таком случае, необходимо направить на адрес страховой фирмы претензию, или обращаться в суд. Срок исковой давности по такой категории дел составляет 3 года с момента отказа в возмещении.

«Натурализация» выплат по полисам ОСАГО

года Государственная Дума приняла в III чтении законопроект о внесении изменений в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Нормативный документ устанавливает приоритет обязательного ремонта автотранспортных средств перед денежными выплатами по ОСАГО.

Основополагающие тезисы законопроекта следующие:

Законодательная инициатива направлена на улучшение качества предоставляемых услуг, повышение их доступности и защиту прав потребителей. Без квалифицированной помощи сложно разобраться в нюансах автострахования, однако знать и уметь защитить свои основные права необходимо каждому автомобилисту.

Ответственность виновника ДТП

Новыми правилами предусмотрено, что разницу между фактическими затратами на ремонт и компенсацией страховщика должен покрывать виновник аварии. Инициировать процесс можно посредством договоренности о добровольном погашении расходов или путем подачи искового заявления.

Обратите внимание! Пострадавшая сторона должна получить возмещение без учета износа своего авто. Связано это с введением запрета на использование б/у деталей при ремонте машины на СТО по страховому договору. И если суммы, выделенной компанией не достаточно для покрытия всех расходов на ремонт, то его можно вытребовать с виновника аварии.

Максимальные суммы, которые может компенсировать страховая компания:

Потерпевшая сторона должна доказать, что фактические расходы выше размера компенсации. В свою очередь ответчик может потребовать дополнительную экспертизу для установления реальной суммы расходов.

Ответственность административная

Административная ответственность наступает при условии нанесения представителям пострадавшей стороны телесных повреждений легкой и средней степени.

Аспекты ответственности и наказания виновника ДТП вычисляются по соответствующим пунктам Кодекса об Административных Правонарушениях Российской Федерации, исходя из нюансов аварийного происшествия.

Заметьте! Чаще всего они зависят от нижеизложенных прецедентов:

  • пренебрежение запретом на использование мобильных средств при управлении транспортным средством согласно статье Кодекса об Административных Правонарушениях Российской Федерации;
  • невключение сигнала поворотника при смене курса движения согласно статье Кодекса об Административных Правонарушениях Российской Федерации;
  • игнорирование промежутка дистанции между соседними автомобильными средствами согласно части 1 статьи Кодекса об Административных Правонарушениях Российской Федерации;
  • физическое лицо, которому назначено административное наказание за совершение соответствующего правонарушения, считается подвергнутым вышеупомянутому правонаказанию в течение одного года со дня окончания исполнения постановления о назначении административного наказания согласно статье 4.6 Кодекса об Административных Правонарушениях Российской Федерации;
  • повторное совершение идентичного правонарушения, если за совершение первого административного правонарушения физическое лицо уже подвергалось вышеупомянутому наказанию, по которому не истек срок, предусмотренный статьей 4.6 Кодекса об Административных Правонарушениях Российской Федерации, признается обстоятельством, отягчающим административную ответственность (согласно статье 4.3. Кодекса об Административных правонарушениях Российской Федерации).

Назначаться санкция может в следующих в формулировках:

  • официальное предупреждение выносится судьей, органом, должностным лицом, вынесшим данное постановление посредством отсылки или персонального вручения копии документа;
  • наложение штрафной санкции административного характера выполняется должностным лицом, осуществившим данное постановление, посредством персонального вручения задокументированного протокола;
  • временное лишение водительских прав согласно постановлению судебной инстанции. Привлечь виновника дорожно-транспортного происшествия возможно исключительно путем составления соответствующего протокола при условии личного присутствия правонарушителя.