Выплаты по КАСКО: пошаговая инструкция, сроки, причины отказа

На практике страховая компания может отказать от выплаты КАСКО при причинении автомобилю ущерба вследствие совершения ДТП.

Страховая фирма при наступлении страхового случая имеет обязанность возместить ущерб, который причинён авто клиента. Зачастую на практике человек получает отказ в производстве выплат либо полагающаяся ему сумма необоснованно занижается. Тогда правильным решением может стать только обращение в судебную инстанцию. Для этого требуется составить и подать в указанный орган исковое заявление. Таким образом добиваются справедливости.

Учитываются положения:

  1. Процесс подачи иска отвечает общим требованиям. Они прописаны в законе.
  2. Приложить следует документацию, которая подтверждает наличие правомочий на пострадавший авто. подтвердить требуется и сумму причинённого вреда, страховой характер ситуации.

В практической деятельности специалисты говорят о том, что большей проблемой для человека становится не само ДТП, а его последствия, в частности, обращение в страховую компанию. Чтобы получить максимальное возмещение – требуется потрудиться изрядно. Собираю пакет необходимой документации, не стоит забывать про затраты, носящие финансовый характер, а также теряют много времени.

Специалисты страховой компании стараются найти предлог, чтобы отказать в выплатах или значительно понизить их размер. В данной ситуации часто возникают конфликты и несоответствия в расчётах со страховщиком. Рекомендуется для сохранения времени и нервов – нанять профессионального юриста в данной сфере. Профессионал за короткий промежуток времени решит сам все возникшие вопросы, а также затраты будут на адвоката меньше, нежели когда вопросы решают самостоятельно. Стоит учесть и то, что страховая старается как можно скорее отделаться от надоедливого клиента. Это говорит о том, что напоминать о себе следует как можно чаще.

Post Views: 13

Когда нужен полис КАСКО

обязательное условие при оформлении автокредита это требование установлено охраняемой стоянкой.

Выплачивая по 80 – 200 тысяч рублей за полис КАСКО, получите всю информацию о тонкостях страховой выплаты по нему. Страховщики не любят посвящать клиентов в нюансы, «обнаруживая» их позднее, в отказе по выплате. Причем это случается, даже если стоимость ремонта значительно меньше цены страхового полиса.

Выбирая КАСКО, заранее учитывайте все риски. Не исключено, что признавать проблему страховым случаем и получать деньги придется судебным (в лучшем случае – досудебным) разбирательством. Поможет четкое понимание алгоритма своих действий при подписании договора и наступлении страхового случая.

Что делать при наступлении страхового случая по каско?

Если наступил страховой случай, то страхователю необходимо предпринять действия, установленные договором страхования и правилами, принятыми страховой компанией (ст. 943 ГК РФ).

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая по договору каско, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Примите меры в соответствии с ПДД и правилами страхования в вашей страховой компании

Если произошло ДТП, то страхователь должен соблюдать как требования, установленные в правилах страхования, так и обязательный порядок действий, предусмотренный в ПДД РФ (п. п. 2.5, 2.6, 2.6.1 ПДД РФ).

Необходимо принять разумные и доступные меры в целях уменьшения возможных убытков. В противном случае страховщик освобождается от возмещения убытков, возникших вследствие умышленного непринятия страхователем соответствующих мер (п. 3 ст. 962 ГК РФ).

При этом следует учитывать, что в зависимости от фактических обстоятельств произошедшего ПДД предписывают различный порядок действий водителей:

  • если в результате ДТП имеются пострадавшие (п. 2.6 ПДД);
  • если в результате ДТП пострадали только автомобили (п. 2.6.1 ПДД).

Известите о произошедшем событии представителей страховщика и компетентных органов

О наступлении страхового случая надо незамедлительно уведомить страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

Следует иметь в виду, что обязанность по представлению одновременно с уведомлением о страховом случае всех необходимых документов на страхователя законом не возлагается (п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от N 20). Уведомить сотрудников компетентных органов (полицию, государственный пожарный надзор и т.д.) необходимо для получения документа, подтверждающего факт, обстоятельства произошедшего, а в определенных случаях, например ДТП, повреждение автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц (с перечнем повреждений).

Читайте также:  Доля мошенничества среди всех обращений за выплатами растет

Обратите внимание! Несообщение страховщику о наступлении страхового случая дает право страховщику отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Обратитесь в страховую компанию

За страховым возмещением обратитесь в страховую компанию с необходимыми документами в порядке и сроки, предусмотренные договором и правилами страхования (ст. ст. 940, 943 ГК РФ).

Справочно:

  • Страховые споры по КАСКО.
  • Как взыскать КАСКО.

Поделиться с друзьямиПодпишитесь в соц сетях

Публикуем ссылку на статью, как только она выходит. Отдельно даём знать о важных изменениях в законах.

Получайте статьи почтой

Присылаем статьи пару раз в неделю. Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности.

    Важно знать! В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновить на сайте. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы. Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты! Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас! Анонимно Профессионально Задать вопрос юристу бесплатно Задавайте вопрос удобным для Вас способом Ответим на вопрос в соц. сетях

    Ответим на вопрос в мессенджерах

      Ответим на вопрос по электронной почтеСсылки по теме: Что делать при попадании в ДТП (Аварию)… Следует проверить, есть ли пострадавшие, если нужна медицинская помощь, то нужно вызвать скорую помощь. Остановить авто, проверить бак на наличие утечки топлива, включить аварийку и установить аварийный знак. Подробнее … Что делать при наступлении страхового случ… Получение компенсации при наступлении страхового случая имеет свои особенности. Водителю важно о них знать, чтобы уметь защищать свои права и иметь. Подробнее … Правила медицинского освидетельствования… Правила медицинского освидетельствования, правила медицинского освидетельствования при административных правонарушениях Что делать при наступлении страхового случ… Получение компенсации при наступлении страхового случая имеет свои особенности. Водителю важно о них знать, чтобы уметь защищать свои права и иметь. Подробнее …

      Правила и условия страховой компании, которым необходимо следовать чтобы получить компенсацию ущерба.

      Если вы желаете получить 100% выплат от КАСКО, тогда стоит соблюдать необходимые правила при оформлении происшествия как страховой случай.

      Что стоит предпринять на месте происшествия:

      Правила и условия страховой компании, которым необходимо следовать чтобы получить компенсацию ущерба.
      • В первую очередь стоит оперативно вызвать соответствующие органы;
      • Ни в коем случае не трогать авто и не переезжать с места на место;
      • Не нужно стараться договариваться со второй стороной аварии, так как это могут расценить как способ обмана страховщика;
      • После заполнения протокола сотрудниками ГИБДД, прочитайте, все ли было учтено и только тогда ставьте свою подпись.

      Если авария была зафиксирована на камеру (видеорегистратор, либо камеры наблюдения расположенные на зданиях), стоит указать эти сведения в протоколе вместе с названием видеорегистратора, его заводским номером или номер дома на котором установлена камера.

      Действия после происшествия:

      • Обратиться в страховую компанию и сообщить, что наступил страховой случай;
      • Представьте страховому агенту все документы, в число которых входят заявление в полицию и справка, в которой зафиксировано наступление страхового случая;
      • Не забывайте, что нужно хранить все копии у себя и на них должна быть указана дата приема;
      • Дайте возможность эксперту оценить ваше транспортное средство. Спросите, кто будет заниматься экспертизой и можно ли будет получить свою копию документа о ее проведении;
      • После того, как у страховщика на руках будут все документы, запишите себе номер дела и дату, когда оно было зарегистрировано. Переспросите на протяжении какого периода будет рассмотрено дело;
      • Постоянно напоминайте о своем существовании. Не нужно ждать, когда закончиться срок рассмотрения.
      Правила и условия страховой компании, которым необходимо следовать чтобы получить компенсацию ущерба.

      Если вы имеете замечания:

      • Вы можете оспаривать решение экспертизы, если на руках у вас есть документ с указанным размера ущерба;
      • Если выплата страховки не происходит в указанные сроки, пишите претензию в страховую компанию. При отсутствии реакции на жалобу обращайтесь в судебные органы, либо в органы курирующие сферу страхования (см. статью «Куда жаловаться на страховщика»);
      • Если вы считаете, что указанная сумма выплаты ниже, чем она должна быть, обратитесь к независимому эксперту и проведите экспертизу повторно. Если ваши догадки оправданы, идите в суд. В суде Вы взыщите не только невыплаченные суммы по ущербу, но и расходы на повторную экспертизу и судебные издержки.

      Взыскание неустойки по КАСКО и потребительского штрафа

      На сегодня однозначная судебная практика по договорам КАСКО в связи с возмещением неустойки в рамках Закона о защите прав потребителей не сложилась. В некоторых решениях фиксируется отказ от возмещения по причине того, что отношения с автовладельцами регулируются исключительно нормами гражданского законодательства.

      Читайте также:  Ремонт машины по ОСАГО: порядок, сроки, уловки страховщиков

      На основании Закона о защите прав потребителей установлена повышенная санкция в размере 3 % ежедневно от подлежащих выплате средств. В том числе в случае невыплаты КАСКО следует штраф в размере 50 % от установленной в решении сумм. Для сравнения, в рамках ст. 395 ГК РФ ставка составляет всего 1/300 ставки рефинансирования в день. Также суды склоны ссылаться на ГК РФ, в рамках которой при установлении пени определяется соразмерность причиненного вреда возникшим последствиям.

      Это может быть полезным:

      • Выплата утраты товарной стоимости (УТС) по КАСКО и ОСАГО в 2018 году
      • Что такое страхование с франшизой. Плюсы и минусы франшизы для КАСКО
      • Суброгация по КАСКО или взыскание ущерба с виновника ДТП или ущерба авто
      • Как оформить ОСАГО онлайн и по минимальной стоимости
      • Суброгация и регресс по ОСАГО с виновника ДТП: как защититься от иска страховой

      Сроки ремонта у официального и неофициального дилеров

      Официальному дилеру передают автомобили, которые находятся на гарантии. Работы могут выполняться в сроки от 2 недель до месяца, но договор страхования может предполагать и иные временные рамки.

      Когда сроки договором с официальным дилером не установлены, автовладельцу также рекомендовано руководствоваться правилами Закона «О защите прав потребителей» и указанному здесь максимальному сроку проведения ремонтных работ в 45 дней.

      Для автомобилей, которые уже не находятся на гарантии, стоимость выполнения ремонта у официальных дилеров может оказаться слишком высокой. Неофициальные дилеры выполняют работы не хуже, но стоимость их услуг обычно на порядок дешевле.

      Сроки проведения ремонта у неофициального дилера могут быть установлены договором или правилами страхования. При этом максимальные сроки не могут превышать 45 дней, иначе это будет являться нарушением действующего законодательства (договор не может ущемлять права потребителя).

      Страховой полис КАСКО: отвечаем на популярные вопросы

      Клиент обязан в семидневный срок заявить в страховую компанию о наступлении страхового события письменным заявлением с подробным описанием происшествия и предъявить страховщику ТС для осмотра. Последнее не касается хищения и угона авто. Также Страхователь должен позаботиться о предоставлении необходимых документов, подробно описанных в Правилах страхования для урегулирования события и проведения по нему выплаты.

      Список документов включает:

      1. Договор со Страховщиком.
      2. Гражданский документ заявителя, а именно паспорт.
      3. Водительские права лица, находившегося за рулем в момент наступления ДТП, либо иной документ, заменяющий их.
      4. Документы ТС: свидетельство о регистрации, паспорт или другой документ, заменяющий их.
      5. Документы из уполномоченных органов, подтверждающие факт наступления того или иного страхового случая, либо извещение о ДТП;
      6. Справка, выданная уполномоченным лицом госавтоинспекции установленного образца по Форме №154 с перечнем деталей, которые были повреждены при случившемся происшествии.
      7. Протокол сотрудника ГИБДД об административном правонарушении.
      8. Постановление по делу об указанном нарушении/формулировка отказа в возбуждении дела, в случае условия обязательного их составления – оригинал/копия.
      9. Необходимо заполнить непосредственно в Страховой компании – извещение о повреждении ТС.

      Также Страховщик может потребовать вспомогательные документы, которые помогут установить факт наступления страхового случая. Все они перечислены в Правилах страхования, список может корректироваться по усмотрению Страховщика.

      Справка о ДТП обязательна при возмещении в денежной форме, то есть в случаях полной фактической или конструктивной гибели авто, а также при натуральной форме возмещения, за исключением случаев описанных в правилах страхования ст. 59 п.1 § 18. Среди них:

      • порча лакокрасочного покрытия 1-й детали;
      • повреждение зеркал, фар и светоотражателей, антенны;
      • нарушение целостности остекления кузова, кроме крыши.

      Существует несколько систем возмещения, которые предусматривают проведение выплат с учетом разной степени износа:

      1. «Новое за старое»/«старое за старое» — выплата производится без учета/с учетом износа заменяемых деталей соответственно;
      2. Если предусмотрено договором «С коэффициентом выплат». Коэффициент в данном случае определяется согласно Методическому руководству по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния на момент предъявления РД –98 и применяется ко всей сумме ущерба.

      При полной гибели авто выплата производится одним из двух вариантов:

      • Условия «Стандартные». Возмещение производится в пределах страховой суммы за минусом остаточной стоимости ТС, при этом объект остается у клиента. Процент износа рассчитывается с учетом производимой замены деталей и возраста авто, если данные виды работ были согласованы со Страховщиком.
      • «Особые». Выплата в пределах страховой суммы с передачей объекта страховой компании.

      Важно! В случаях, когда авто требует восстановительного ремонта по риску «Ущерб», на момент расчета стоимости работ узлы и детали в автомобиле должны быть те же, что на момент последнего осмотра Страховщиком. Если Страхователь производил замену деталей, не уведомил об этом Страховщика и не предоставил ТС на осмотр после проведения работ, то стоимость ремонтных работ будет рассчитываться с учетом стоимости деталей на момент заключения договора.

      Читайте также:  Извещение о дорожно-транспортном происшествии, образец

      На выплату страхового возмещения также влияет наличие франшизы. Этот пункт договора страхования на этапе заключения помогает снизить стоимость полиса, а в процессе действия договора перекладывает определенную часть убытков на плечи Страхователя. Как правило, это незначительная сумма, покрывающая мелкие убытки, устранить которые можно самостоятельно и не тратить время на сбор документов для страховой компании. В Ингосстрахе применяется:

      • франшиза с первого страхового случая (данный вид применяется к каждому происходящему событию),
      • со второго страхового случая (франшизу учитывают, начиная со второго и следующего за ним страховых случаев).

      Если вы виноваты в ущербе

      Главное отличие каско от обязательного страхования ОСАГО состоит в том, что по каско страхуется имущество. Возмещение ущерба по каско при ДТП, да и в других случаях не зависит от того, по чьей вине причинен вред.

      Страхователь – виновник ДТП

      Если происшествие не произошло в результате обстоятельств, ведущих к отказу в компенсации вреда, то страховое возмещение выплатят независимо от того, кто виновник ДТП.

      Но предоставить все документы из ГИБДД, подтверждающие факт происшествие и его обстоятельства нужно обязательно.

      Сам повредил машину

      Если в аварии, кроме страхователя, участников нет, например, сам разбил бампер, врезавшись в забор, то ремонт оплатят. Но нужно будет предоставить документы из госорганов о происшествии, иначе в выплате откажут.

      Если повреждения небольшие, например, если поцарапал сам крыло, или, въезжая в гараж сломал антенну, то, как правило, не требуется никаких документов, подтверждающих причины возникновения повреждения. Обычно к такому ущербу относят:

      • повреждение краски на одной детали кузова;
      • разбито стекло;
      • повреждена фара или другой внешний световой прибор;
      • повреждение бокового зеркала;
      • повреждение штатной антенны.

      Точный список можно найти в правилах каско. Возможны ограничения по количеству поврежденных деталей, или количеству подобных случаев.

      Что делать если попал в ДТП?

      При ДТП главное не паниковать. Заглушите двигатель, уберите ключи от машины в карман, ценные вещи держите при себе. Это на случай, если рядом мошенники. Поставьте машину на ручной тормоз. Обязательно включите аварийку и установите знак аварийной остановки.

      Пострадавших нет:

      • вызовите ГИБДД 112;
      • возьмите контакты свидетелей (ФИО и номер телефона);
      • сообщите о случае в страховую компанию.
      • Если ваш автомобиль мешает движению других транспортных средств, вы должны освободить проезжую часть. За нарушение можно заплатить штраф. Но прежде чем убирать авто, сначала все зафиксируйте.

      Если у двух сторон нет разногласий, то можно оформить Европротокол. Он составляется при следующих условиях:

      • участники ДТП – два автомобиля;
      • наличие ОСАГО у обеих сторон;
      • нет пострадавших;
      • нет разногласий;
      • ущерб каждой машины не больше 50 000 рублей.

      Мы не рекомендуем обсуждать компенсацию в обход классической процедуры через ГИБДД. Часто после незначительного ДТП вылезают скрытые повреждения. Помним про суброгацию по КАСКО. Об этом подробнее можете прочитать на нашем сайте. Поэтому, при малейших сомнениях вызывайте сотрудников ГИБДД.

      Пострадавшие есть:

      • вызовите «Скорую помощь» 112 и окажите первую медицинскую помощь;
      • вызовите ГИБДД 112;
      • возьмите контакты свидетелей (ФИО и номер телефона);
      • сообщите о случае в страховую компанию. Оператор зарегистрирует обращение и подскажет, что делать дальше.

      Полезные советы при ДТП

      Все страховые случаи без ДТП фиксируются соответствующими службами. При стихийном бедствии нужно получить справку из Гидрометеослужбы, при возгорании – справку из пожарной инспекции и т.д.

      Куда обращаться при страховом случаи КАСКО

      При наступлении страхового случая необходимо обратиться в ту организацию, где был оформлен полис. Там автомобилисту разъяснят порядок дальнейших действий и объяснят, как получить компенсацию. Следует иметь в виду, что страховка выплачивается не сразу после подачи заявления, а в течение нескольких дней или даже недель, но чаще всего этот срок не превышает 30 дней (один месяц).

      Сотрудник КАСКО обязан принять заявление у владельца автомашины, зарегистрировать его в базе данных, сделать ксерокопию заявления и отдать ее страховщику. На копии указывается номер обращения. Если сотрудники .КАСКО долго не выходят на связь и не выплачивают компенсацию, следует позвонить в организацию и назвать номер заявления; так можно выяснить, в чем причина задержки с причитающейся выплатой.

      Куда обращаться при страховом случаи КАСКО

      Если страховой случай связан с ущербом, который нанесли машине третьи лица (например, акт вандализма), также следует обратиться в полицию для скорейшего установления личности преступников.

      Офисы КАСКО есть практически в каждом крупном городе, так как эта компания пользуется большой популярностью благодаря простым правилам оформления страховки и большим количеством предложений, рассчитанных на автолюбителей с разным уровнем дохода.

      Сразу же после наступления страхового случая, если нет возможности поехать в офис, можно позвонить на горячую линию КАСКО и связаться с оператором. Специалист подскажет ближайший офис в городе.