Всероссийский союз страховщиков – коротко о главном

Ведение реестра организовано в соответствии с Указанием Банка России от 30 сентября 2014 года N 3400-У «О порядке внесения сведений о субъектах страхового дела в единый государственный реестр субъектов страхового дела» [1]. Каждому субъекту страхового дела присваивается номер в реестре, служащий его уникальным идентификатором и не изменяющийся при переименовании или при переезде. Для всех субъектов страхового дела в ЕГРССД вносятся также[1]:

Примечания [ править | править код]

  1. ↑ 1 2 3 Указание Банка России от 30 сентября 2014 года N 3400-У «О Порядке внесения сведений о субъектах страхового дела в Единый государственный реестр субъектов страхового дела» (неопр.). Вестник Банка России, N110 (1588) (10 декабря 2014). Дата обращения: 9 июня 2017.
  2. Реестр субъектов страхового дела на сайте Банка России (самая свежая версия)
  3. Реестр страховых компаний, получивших лицензии в Минфине РСФСР к ноябрю 1992 года
  4. Реестр страховых компаний, август 1994 года
  5. Закон РФ от N 4015-1 (ред. от ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изм. и доп., вступ. в силу с )
  6. Решения Банка России в отношении субъектов страхового дела
  7. Общее число субъектов страхового дела, включенных в единый государственный реестр (на дату публикации)

Структура страхового рынка

Структура страхового рынка — это соотношение и пропорции между различными институтами, субъектами (страховыми компаниями и страхователями) и объектами (видами и технологиями страхования) страхового рынка, которые возникают и воспроизводятся в результате процесса страхования.

Структура страхового рынка обусловлена ​​субъектами рынка:

  • профессиональными участниками страхового рынка, к которым относятся страховые компании, перестраховочные компании, страховые посредники;
  • страхователями — потребителями страховых услуг;
  • субъектами инфраструктуры страхового рынка: актуариями, аудиторами, консультантами и др.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.

Институциональное строение основывается на разграничении формы собственности страховщиков. Она может быть представлена ​​акционерными, корпоративными, взаимными, государственными страховыми компаниями.

В территориальном аспекте можно выделить:

  • местный (региональный) страховой рынок, удовлетворяющий страховые интересы региона;
  • национальный (внутренний), удовлетворяющий страховые интересы, которые вышли за пределы региона и расширились до уровня государства;
  • мировой (внешний) страховой рынок, удовлетворяющий спрос на страховые услуги в масштабе мировой экономики.

Внутренняя структура страхового рынка включает в себя следующие элементы:

  • страховые продукты;
  • систему организации продаж страховых продуктов и формирования спроса на них;
  • систему тарифов;
  • собственную инфраструктуру страховщика (агентства, филиалы, представительства);
  • материальные, финансовые и трудовые ресурсы страховщиков.
Читайте также:  Какие события признаются страховыми случаями и при каких условиях?

Все элементы внутренней системы страхового рынка взаимосвязаны и взаимодействуют с внешней средой, состоящей из элементов, которыми страховщики способны управлять, и тех, на которые они влиять не могут, но должны учитывать в своей деятельности.

Основным структурным элементом страхового рынка являются страховые компании. Страховая компания — это организация, которая в соответствии с полученной лицензией берет на себя за определенную плату обязательство возместить страхователю, застрахованным причиненный страховым случаем ущерб или выплатить страховую сумму.

Классификация страховых компаний

По организационно-правовой форме:

  • акционерные общества;
  • полные, коммандитные общества;
  • общества с дополнительной ответственностью.

По характеру выполняемых операций:

  • специализированные (занимаются только личным или только имущественным страхованием);
  • универсальные (предоставляют широкий спектр страховых услуг);
  • композитные (занимаются и страхованием жизни, и общими видами страхования);
  • перестраховочные.

Это деление достаточно условно, так как в последнее время наблюдается тенденция к ликвидации узкой специализации страховой деятельности.

По зонам обслуживания:

  • региональные (местные);
  • национальные;
  • международные (транснациональные).

По величине уставного капитала, объему страховых платежей и другим экономическим показателям:

  • большие;
  • средние;
  • малые.

Специфические формы организации страховых компаний

Кэптивная страховая компания — акционерная страховая компания, обслуживающая целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельно хозяйствующих субъектов,  принадлежащих к структуре многопрофильных концернов или крупных финансово-промышленных групп. Кэптив может быть дочерней страховой компанией.

Государственная страховая компания — правовая форма организации страхового фонда, собственником которого является государство. Организацию государственных страховых компаний осуществляют путем их основания (учреждения) государством или в результате национализации акционерных страховых компаний.

Общества взаимного страхования (ОВС) — форма организации страхового фонда на основе централизации средств посредством долевого участия его членов. Участник общества взаимного страхования одновременно является страховщиком и страхователем. ОВС — это неприбыльная организация, превышение доходов над расходами идет на пополнение страховых резервов или распределение дивидендов между пайщиками.

Общества взаимного страхования создаются в сферах страхования рисков малого бизнеса, сельскохозяйственных рисков фермеров, личного страхования. В современных условиях в развитых странах сфера деятельности ОВС концентрируется преимущественно в области личного страхования.

Государственные органы, осуществляющие контроль за страховой деятельностью

Непрямые функции контроля страховых услуг выполняют организации, призванные защищать гражданские права.

В различных ситуациях, связанных со страховкой, для реализации защиты собственных прав можно также обратиться в:

  • прокуратуру — главный надзорный орган РФ, рассматривает обращения по нарушению законодательства;
  • Роспотребнадзор — защищает права клиента страховой компании, как получателя услуги;
  • суд — обращение будет действенно, если была оформлена и подана оппоненту досудебная претензия;
  • антимонопольный комитет — можно обращаться, если компания-страховщик вписывает в договор услуги не по своему профилю;
  • российский союз автостраховщиков — можно обратиться по спорам при ОСАГО и «Зеленой карте».
Читайте также:  Какая страховка дешевле ограниченная или неограниченная

Обратите внимание! Статья 35 Закона позволяет страховщику оспаривать решения надзорного органа в суде.

Официальный сайт ВСС

На официальном сайте Всероссийского союза страховщиков можно найти полезную информацию для страховых компаний и страхователей: об органах управления союзом; об организациях-членах ВСС; о компаниях, лишенных членства в союзе страховщиков; об организациях, с которыми сотрудничает ВСС; о новых проектах, которые разрабатываются при участии союза; о традиционном страховании и его новых и редких видах; о правах застрахованных и пострадавших; о внутренних стандартах всероссийского союза страховщиков, о стандартах деятельности страховых организаций.

Реестр исключенных из ВСС организаций только за 2020 год содержит около 20 наименований. Ознакомиться с этим списком важно в тех случаях, когда страхователь сомневается в компании, предлагающей ему свои услуги.

На сайте союза страховщиков целый раздел посвящен повышению финансовой грамотности страховщиков и страхователей.

Из традиционных видов отдельные страницы сайта отведены под страхование:

жизни, автотранспорта, имущества, медицины, туризма.

Большой раздел посвящен страхованию музейных и культурных ценностей, которое требует особых знаний предмета и навыков в оценочной деятельности. Ввоз или вывоз предметов, представляющих культурную ценность, может осуществляться только при наличии страховки. Для создания единого подхода к этому вопросу ВСС в 2019 году подготовил стандартные правила страхования музейных предметов. Они согласованы с Министерством культуры и Банком России.

На основе этих правил страховые компании получают соответствующие лицензии. Перечень официальных страховщиков музейных ценностей можно найти на сайте ВСС.

Сайт дает разъяснение о правах пострадавших:

на транспорте, на опасных объектах.

Статья Виды страхования

1. В Российской Федерации осуществляются следующие виды страхования:

1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) пенсионное страхование;

3) страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

4) страхование от несчастных случаев и болезней;

5) медицинское страхование;

6) страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

7) страхование средств железнодорожного транспорта;

8) страхование средств воздушного транспорта;

9) страхование средств водного транспорта;

10) страхование грузов;

11) сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

12) страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

13) страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;

14) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

15) страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;

16) страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;

17) страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;

18) страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

19) страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

20) страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

21) страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

22) страхование предпринимательских рисков;

23) страхование финансовых рисков;

24) иные виды страхования, предусмотренные федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.

2. Страховая организация обязана уведомлять в письменной форме орган страхового надзора о видах страхования, которые предусмотрены настоящей статьей и которые она намерена осуществлять в рамках соответствующего вида деятельности (добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование) в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Страховщик обязан представлять в орган страхового надзора принятые им в рамках видов страхования правила страхования, методику расчета страховых тарифов, структуру тарифных ставок и положения о формировании страховых резервов в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Об изменениях, внесенных в документы, указанные в настоящем пункте, страховщик обязан сообщать в письменной форме в орган страхового надзора и одновременно представлять документы, подтверждающие эти изменения, в порядке и в сроки, которые установлены органом страхового надзора.

Если федеральным законом предусмотрено, что правила страхования по определенным видам страхования, страховые тарифы, методика их расчета, структура тарифных ставок по этим видам страхования устанавливаются Правительством Российской Федерации, уполномоченным им федеральным органом исполнительной власти или органом страхового надзора и являются обязательными для применения страховщиками, в орган страхового надзора страховщиком не представляются соответственно правила страхования, методика расчета страховых тарифов, структура тарифных ставок, а также изменения, внесенные в данные документы.

3. Пункт 3 статьи 32.9 утратил силу согласно Федеральному закону от 23 июля 2013 г. № 234-ФЗ.

4. По видам страхования, предусмотренным подпунктами 10 — 12, 18, 21, 22 пункта 1 настоящей статьи, а также в случае, если договор страхования или правила страхования предусматривают проведение осмотра страхуемого имущества или обследование страхуемого лица при заключении договора страхования либо содержат условия иные, чем те, которые установлены минимальными (стандартными) требованиями к условиям и порядку осуществления отдельного вида добровольного страхования в случае их установления нормативными актами органа страхового надзора, договоры страхования в виде электронных документов в порядке, установленном статьей 6.1 настоящего Закона, не заключаются.

Заключение договоров обязательного страхования в установленном статьей 6.1 настоящего Закона порядке допускается, если это предусмотрено федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.