Все, что нужно знать о страховках для путешествий за границу

Медицинская страховка для Шенгена дает право посетить все страны, входящие в соглашение, но при оформлении первой указывают страну, в консульстве которой будет выдаваться виза.

Цели страхования для получения визы и его особенности

Страховка туриста необходима не только для получения визы. За границей с человеком могут случиться разные непредвиденные события: он может заболеть, получить травму, попасть в аварию и даже стать объектом нападения криминальных элементов. Любая непредвиденная ситуация требует значительных финансовых затрат, которые иногда превышают возможности туриста. Страховые компании предусматривают все возможные неприятности и предлагают страхование поездки на все случаи жизни.

Поэтому существуют несколько вариантов страхового полиса:

  • покрывающий минимум медицинских расходов, необходимый для получения визы;
  • медицинская страховка с расширенным набором покрываемых рисков;
  • страховка на выезд с дополнительными рисками, не связанными с медициной.

Если путешествие предполагается осуществить по путевке, туристическая фирма может взять на себя оформление страхового медицинского полиса, но он будет обезличенным, возможно, не самым дешевым и не охватывающим весь спектр возможных страховых событий. К тому же, туристические компании сотрудничают с определенными страховыми фирмами, а у страхователя может быть своя компания, которой он доверяет, и свои представления о стоимости услуги и ее составе.

От чего защищает страховка ВЗР?

Полис страхования выезжающих за рубеж граждан является аналогом полиса добровольного медицинского страхования. По такой страховке турист может получить медицинскую помощь в чужой стране или денежное возмещение, если лечение было оплачено самостоятельно.

Если путешественник намерен самостоятельно оплатить лечение, то для последующего получения выплату по полису ВЗР ему необходимо согласовать эти расходы со страховой компанией.

На практике страховое возмещение по страховке выезжающих за рубеж производится следующим образом. Например, в результате падения с лестницы в гостинице турист вывихнул руку. Ему нужно обратиться в ассистанскую компанию, контакты которой указаны в страховом полисе.

Специалисты ассистанса подберут для путешественника подходящую клинику, проконсультируют его относительно того, как добраться до места. При этом предполагается, что все расходы туриста на лечение оплачивает ассистанская компания, конечно, в пределах страхового покрытия, предусмотренного полисом ВЗР.

Цена на такую страховку зависит от страны, куда планирует отправиться путешественник, его возраста, а также страховой суммы.

Некоторые страны требуют обязательного наличия полиса ВЗР при оформлении визы, другие – проверяют, есть ли у туриста полис, уже на границе. Таким образом, покупка данной страховки часто обусловлена не только желанием путешественника застраховаться, но и требованием страны, выбранной для посещения.

Полис путешественника

Для поездок по России хватит обычного полиса ОМС. Но если вы любите экстремальный туризм и часто путешествуете, то рекомендуем оформить страховой полис путешественника. Помимо основной медицинской помощи, он включает дополнительные услуги: от расширенной диагностики до перевозки пострадавшего, если он не может передвигаться самостоятельно, или на момент вылета по своим билетам ещё будет находиться в больнице. Страховщики особенно рекомендуют задуматься о таком полисе любителям хайкинга, скалолазания и горных лыж. 

Виды туристических страховок – что они гарантируют туристам при выезде за рубеж?

Современные страховые компании предлагают путешественникам различные варианты страхования.

Самые распространенные:

  • Медицинское страхование. На какой случай необходимо: внезапная болезнь или травма, смерть в результате несчастного случая. Цена полиса будет зависеть от страны, в которую вы собрались, от длительности путешествия и страховой суммы (прим. – в среднем, от 1-2 долларов/сутки), от дополнительных услуг. Не распространяется страховка на случаи, произошедшие по вине путешественника, а также на заболевания хронические.
  • Страхование багажа. На какой случай необходимо: утрата или кража части вашего багажа или же его целиком, порча багажа 3-ми лицами, а также повреждение вещей вследствие ДТП, конкретного случая или даже стихийного бедствия. Утеря своих вещей по невнимательности в список страховых случаев не входит. Есть возможность заключить подобный договор не на одну поездку, а сразу на несколько. Страховая сумма, от которой зависит цена полиса, не может быть выше, чем стоимость вещей. В отдельных компаниях даже ограничен максимальный размер выплат (прим. – до 3-4 тысяч долларов). Средняя стоимость классического полиса – не выше 15 долларов. Также стоит отметить, что возмещение ущерба возможно лишь в случае, если пострадало минимум 15% всего багажа.
  • Страхование гражданской ответственности. Эта страховка нужна на случай, если путешественник, случайно или злонамеренно, причинит вред кому-либо (чему-либо) на территории иностранного государства. В случае судебного разбирательства страховщик берет на себя издержки по возмещению средств пострадавшей стороне, если, конечно, турист причинил вред здоровью либо имуществу ненамеренно (прим. – состояние опьянения в данной ситуации страховки туриста лишает).
  • Страхование отмены тура. Этот вид страхового договора заключается минимум за 2 недели до поездки. Полис предусматривает возможность срочной отмены поездки по причине определенных обстоятельств (прим. – невыдача визы в список страховых случаев не входит).
  • Страхование от невыезда. Этот полис путешественник берет на случай, если поездку придется отменить из-за невыдачи визы либо других форс-мажорных обстоятельств, которые не зависят от самого туриста (прим. – получение травмы, смерть кого-либо из членов семьи, призыв на службу и пр.). Стоит отметить, что данный вид страхования – наиболее дорогостоящий. Сумма такой страховки может доходить до 10-ти % от стоимости вашего тура. Также нужно помнить, что выплат не будет, если ранее туристу в визе уже было отказано, а, кроме того, если он находится под следствием или имеет какие-либо заболевания. Полис обойдется вам в 1,5-4 % от всей стоимости вашей путевки.
  • Зеленая карта — для путешественников на собственных автомобилях. Этот вид страховки – своего рода «ОСАГО», только в международном масштабе. Получить такой полис можно и на границе, но рекомендуется сделать это еще в офисе страховщика – так спокойнее и дешевле. В случае ДТП за рубежом турист просто предъявляет полученную им Зеленую карту, а о страховом случае сообщает страховщику сразу по возвращении домой.
Читайте также:  Возмещение УТС по ОСАГО в 2021 году — судебная практика

Что может покрывать медицинское страхование туриста за границей?

К сожалению, не у всех отпуск проходит без происшествий, и даже, если вы уверены, что «все пройдет гладко», следует предусмотреть неприятности, которые могут произойти по вине третьей стороны.

Мед/страховка способна не только сэкономить вам немалые средства, но и даже спасти жизнь!

Стоимость мед/услуг за рубежом, как известно, весьма высокая, а в отдельных странах даже простой визит доктора на дом может опустошить кошелек на 50 долларов и выше, что уж говорить про случаи, когда требуется эвакуация (прим. – ее стоимость может превышать и 1000 долларов).

Виды мед/полисов – какой брать?

  • Однократный (действует на 1 поездку).
  • Многократный (действует в течение года, удобен для тех, кто постоянно летает за рубеж).

Страховая сумма (прим. – компенсация, выплачиваемая страховщиком) обычно составляет 30000-50000 долларов.

Что может покрывать мед/страховка?

В зависимости от договора, страховщик может оплатить…

  • Расходы на лекарства и транспортировку в больницу.
  • Экстренный визит к стоматологу.
  • Билет домой или же поездку членов семьи (перелет и проживание) к заболевшему за рубежом туристу.
  • Транспортировку погибшего туриста домой (прим. – в случае его смерти).
  • Затраты на спасение туриста.
  • Амбулаторное/стационарное лечение.
  • Проживание при необходимости стационарного лечения.
  • Услуги по оказанию экстренной мед/помощи.
  • Внутрибольничный контроль с информированием семьи о текущей ситуации.
  • Предоставление лекарств, которые отсутствую по месту пребывания туриста.
  • Услуги по консультированию врачей-специалистов.
  • Услуги по оказанию юрид/помощи путешественнику.

Большинством компаний-страховщиков сегодня предлагаются единые расширенные страховые пакеты, в которые входит страхование от всех вышеперечисленных рисков.

Читайте также:  Ликбез по страхованию движимого имущества

Важно помнить:

Выплат по мед/страховке не будет, если…

  • Путешественник поехал с целью восстановить здоровье, а в договоре это не указал.
  • Страх/расходы понесены по причине обострения хронических заболеваний туриста или же заболеваний, о которых было известно за полгода до поездки.
  • Страховой случай связан с получением радиоактивного облучения.
  • Страховой случай связан с любым типом протезирования либо психическим заболеванием (а также СПИДом, врожденными аномалиями и пр.)
  • Туриста лечили его зарубежные родственники (прим. – даже при наличии у них соответствующей лицензии).
  • Страховые расходы связаны с косметической/пластической хирургией (прим. – исключение – хирургия после травмы).
  • Турист занимался самолечением.

И помните, что для получения компенсации после возвращения на Родину, вы обязаны представить…

  • Свой страховой полис.
  • Оригиналы рецептов, которые вам выписывал врач.
  • Чеки из аптек с указанием цены за лекарства, выписанные врачом.
  • Оригинал счета из той больницы, в которой пришлось лечиться.
  • Направление врача на анализы и счета за проведенные лаб/исследования.
  • Иные документы, которые могут подтвердить факт оплаты.

Важно:

Если в вашем страховом договоре фигурирует франшиза, то вы будете обязаны оплатить часть затраченных средств по страховому случаю самостоятельно.

Как купить страховку для активного отдыха за границей онлайн?

Существует множество страховых компаний и их посредников. Все они собраны на одном сайте-агрегаторе — На этом сайте можно сравнить цены на страховку и выбрать оптимальный вариант из предложенного множества страховых компаний.

Для того, чтобы купить страховку для активного отдыха за границей по минимальной цене нужно:

  1. Зайти на сайт-агрегатор предложений по страховке –
  2. Ввести данные поездки: страну, даты поездки и количество путешественников.
  3. Далее во вкладке «Дополнительные опции» необходимо отметить галку напротив пункта «Занятие спортом и активный отдых», выбрать виды спорта и дополнительные опции. Система сама подберет все подходящие предложения и Вам останется только выбрать страховую компанию и нажать кнопку «Купить».
  4. Ввести свои актуальные данные (в соответствии с заграничным паспортом). Нажать кнопку «Далее».
  5. Провести оплату удобным способом (это может любой онлайн-банкинг, работающий 24 часа в сутки или электронные платежные системы QIWI, Webmoney).

После оплаты страховой полис будет отправлен на электронную почту, указанную при заполнении контактных данных. Также страховой полис будет храниться в личном кабинете на сайте, который автоматически будет создан после выполнения транзакции.

Также узнать цены на страховку для активного отдыха за границей можно, воспользовавшись формой ниже:

Сколько стоит заниматься дайвингом

На нашем сайте вы можете сравнить и оформить полисы от 4 ведущих страховых компаний, которые работают на Российском рынке. На втором шаге выбора полиса вам достаточно указать «Дайвинг» в дополнительных опциях. Если у вас возникнут какие-то вопросы по программам страхования, наши специалисты всегда готовы помочь вам в выборе.

Интересных и безопасных погружений!

Регулятор 50 000 Р
Компенсатор плавучести 40 000 Р
Дайв-компьютер 35 000 Р
Гидрокостюм 20 000 Р
Ласты 6000 Р
Маска 5000 Р
Грузовой пояс 4000 Р

Система заключается в том, что страховая компания собирает фонд. Из него при условии наступления страхового случая идут выплаты клиенту. Покрытие проводят по условиям договора. Если какая-то медицинская манипуляция не входит в перечень, то она оплачивается из кармана пациента.

Покрытие расходов тоже согласуется с контрактом. Если полис заключен на сумму $15 000, а потрачено $20 000, то разницу платит заболевший человек.

Рынок услуг четко поделен. Цена медицинской страховки в США в год зависит от выбранного пакета. Тарифы отличаются в зависимости от штата. Можно выделить основные параметры:

  • EPO – эксклюзивное обращение только в одну сеть медицинских учреждений.
  • HMO – обращение пациента возможно в любую клинику, подключенную к этой программе.
  • PPO – есть возможность пользоваться услугами врачей вне сети без направления.
  • POS – балльная система. Для получения консультации узкого специалиста нужно направление терапевта. За обслуживание внутри сети есть скидки. Но у пациента есть возможность обращаться в другие места.

Большинство предложений от страховых компаний относятся к одному из перечисленных типов.

Закон запрещает страховщикам менять в течение года цену. Так покупка, например, на 2020 год была возможна только с 01 ноября 2019 по 15 февраля 2020.

Читайте также:  Как и где оформить полис ОМС для новорожденного ребенка

Без страховки жить можно, если не попадать в больницу. Кроме того, она даже не входит в обязательный пакет документов для оформления визы. Проблема возникнет только если человек заболеет. Услуги оплачиваются самостоятельно, а врач будет лечить только пока у пациента есть деньги.

Конечно, от экстренной помощи никто не откажет. Больного выведут из клинической смерти, поставят диагноз, стабилизируют, а потом выпишут.

В Америке развита благотворительность. Но постоянно рассчитывать на помощь общины или церковь не стоит. Проще купить полис.

Закон Affordable Care Act, принятый Бараком Обамой в 2010 году, призвал всех граждан иметь страховку. За отсутствие полагается штраф. Трамп пытался его отменить, но Сенат отклонил предложение. Постепенно идет урезание реформы.

Форма оплаты страховых случаев

Существует два способа выплат:

  1. Компания-страховщик компенсирует расходы лечебного учреждения на их счет. Этот способ называется сервисной страховкой.
  2. Путешественник берет на себя все расходы, по возвращению страховщиком возмещаются затраты. Это компенсационная страховка.

Наиболее распространенные первый способ выплат. В этом случае вы ничего не оплачиваете, не несете расходов. Ну разве что в особо экзотических случаях, когда находитесь в каких-нибудь в джунглях, где ходят лишь наличные деньги.

Сотрудники assistans посоветуют оплатить своими средствами, по возвращению домой получите компенсацию. Во втором случае нужно будет собрать подтверждающие документы, которые предъявите страховой компании. Она, в свою очередь, компенсирует понесенные вами расходы. Такая страховка в настоящее время практически не используется.

Что делать чтобы получить компенсацию?

При наступлении события, имеющего признаки страхового, в результате которого застрахованный был вынужден отказаться от поездки либо вернуться из путешествия досрочно, необходимо незамедлительно уведомить об этом страховщика. У разных страховых компаний срок обращения за компенсацией различный, но, как правило, не превышает 30 дней. Следует помнить, что получение отказа в возмещении при обращении по истечении установленного срока является незаконным и может быть обжаловано в суде.

При обращении необходимо к заявлению, содержащему реквизиты для перечисления компенсационной выплаты, приложить документы, которые позволят признать произошедшее событие страховым:

  • страховой полис с подтверждением факта оплаты;
  • полис;
  • документы, подтверждающие все произведенные расходы на поездку за границу (билеты, чеки, договоры с турфирмами и отелями и прочие);
  • в случае болезни (выписка из медицинской карты);
  • в случае смерти свидетельство, в том числе с приложением доказательств родства;
  • при отказе в выдаче визы – соответствующее письмо из консульства.

Страховщик может запросить дополнительные документы, необходимые для оценки понесенного ущерба и принятия решения о производстве либо отказе в выплате. После принятия я решения о выплате денежные средства должны быть перечислены застрахованному в сроки, указанные в правилах страховщика.

В случае если страховщик умышленно затягивает сроки выплаты или запрашивает дополнительные документы, не связанные с произошедшим событием, застрахованы может защищать свои интересы в суде с учетом положения ФЗ «О защите прав потребителей».

Как пользоваться страховкой для путешествий за границу

  1. Для начала вам нужно всегда иметь при себе страховой полис, телефонный номер assistance-компании и номер страховки (указаны на полисе).
  2. Постараться успокоиться, хоть это и непросто, позвонить в свою компанию по оказанию помощи, назвать им номер страхового полиса и ответить на все вопросы, которые они зададут.
  3. До прибытия врача или иных служб отказаться от самостоятельных действий, в том числе покупки медикаментов, вызова врача и т.д., в противном случае все эти услуги вам придется оплатить из своего кармана. При наступлении страхового случая страховка вас обязывает согласовывать все свои действия с assistance-компанией.
  4. После того, как вам окажут медицинскую помощь, вам нужно сохранить все документы: медицинский отчет, рецепты, чеки и предоставить своей страховой компании вместе с загранпаспортом, полисом и реквизитами для выплаты.
  5. Написать заявление в страховую компанию, чем быстрее, тем лучше, приложив к нему все собранные документы.
  6. Ожидать решения страховой компании. Приготовьтесь ждать, вопросы с выплатой денег всегда затягиваются. Также зачастую страховая компания выплачивает меньшую сумму, чем полагается. Если не получится урегулировать этот вопрос в досудебной форме, то можете смело подавать на них в суд.