Возврат страховой премии

Заключая договор страхования, все клиенты сталкиваются с понятием страховая премия (страховой взнос, платеж). Большинство людей путаются в этих терминах, поэтому сегодня подробно расскажем все о том, что такое страховая премия, как она рассчитывается, начисляется и кто может её получить.

Существует несколько видов:

  1. Рисковый вид — вносит большую часть суммы, благодаря чему покрываются практически все риски.
  2. Сберегательная премия — обращена в сферу страхования жизни человека.
  3. Нетто-вид — оплата, которая покрывает все платежи по страховкам.
  4. Брутто — коэффициент ставки, который назначает страховщик.

Подробный обзор

По характеру риска

По характеру рисков существует:

  • Натуральные — они созданы с целью чтобы покрывать все риски, которые могут возникнуть за указанный промежуток времени. В зависимости от возникающих рисков премия может увеличиваться или уменьшаться.
  • Постоянная — она указывает определенный тариф, который неизменен, независимо от возникающих ситуаций.

Форма уплаты страховых взносов

Формы для уплаты страховой премии делятся на:

  1. Единовременные — это оплата за страхование одним платежом. Другими словами, вносится полная сумма, что указана в договоре.
  2. Текущая форма уплаты — производится взнос большей части суммы от всей премии.
  3. Годичная форма — она рассчитана на страхование от одного года до пожизненного срока. Сама оплата производится каждый год.

Годичная форма отлично подходит для страхования жизни человека. При этом страховщики смотрят на смертность, состояние здоровья и возраст, после чего выводят нужный коэффициент и устанавливают ежегодную страховую премию, которую каждый год, до конца своей жизни, человек обязан выплачивать.

В случае смерти, становиться вопрос кому выплачивать страховку, в основном этими лицами становятся ближайшие родственники.

В какой срок приходит выплата на практике года?

Чаще всего ситуация и обстоит, как мы указали немного выше – страховые компании отправляют выплаты или письма с направлением на ремонт в один из последних дней срока. Но происходит это, конечно же, не всегда. Нередко страховщики укладываются и в 10 дней.

Следует учитывать ещё и тот факт, что 5 дней после получения заявления страховой даётся на выставление требования об осмотре повреждений машины от ДТП, и ещё такой же срок – на предоставление авто потерпевшего страховщику. Поэтому, наиболее вероятный и распространённый на практике 2021 года период получения выплаты – с 10 по 20 день. Но и просрочки по возмещениям, к сожалению, не являются редкостью на сегодняшний день.

Возврат страховки в «период охлаждения»

Напомним, что «период охлаждения» дается заемщику на обдумывание принятого им решения о страховке. Этот срок составляет 14 дней. В течение 14 дней заемщик вправе отказаться от страховки (Указание ЦБ РФ от г. № 4500-У). Условия «периода охлаждения» должны быть обязательно прописанывдоговоре страхования.

Банки предлагают две формы страхования — коллективное и индивидуальное страхование. В первом случае банк все делает сам: заключает договор со страховой компанией, а заемщики лишь присоединяются уже к этому договору. В этом случае застрахованным лицом является сам банк, поэтому вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления, в так называемый «период охлаждения», на практике бывает проблематично. Тем не менее, банк обязан это суд в Определении ВС РФ от г. № 49-КГ17-24 распространил «период охлаждения» и на коллективную страховку.

В этом смысле выгоднее для заемщика индивидуальное страхование. При таком страховании заемщик заключает договор с выбранной страховой компанией и может вернуть страховку в течение 14 дней с момента оформления заемщик вправе расстаться с ненужной страховкой в течение 14 дней. А деньги должны вернуть в течение 7 дней.

С 1 сентября 2020 года у заемщика появилась еще одна возможность вернуть страховку — досрочное погашение кредита.

Наступление страхового случая и выплата страхового возмещения

Чтобы в дальнейшем получить страховое возмещение по полису после наступления страхового случая, необходимо придерживаться определенного порядка действий, одинакового для большинства компаний:

  • Не позднее суток поставить в известной нужные компетентные органы (пожарную службу, полицию, ЖЭК и т.д.);
  • Принять все возможные меры, чтобы уменьшить ущерб и спасти людей и имущество, не ставя под угрозу собственную жизнь и здоровье;
  • Оповестить в течение суток страховщика, подав в его офис заявление с подробным описанием произошедшего и перечнем полученных убытков.
  • Собрать все необходимые документы: справку из компетентного органа, перечень поврежденного имущества, документы на право собственности поврежденного имущества.

После наступления страхового случая страхователь начинает процедуру получения страхового возмещения. В его состав может быть включено:

  • Возмещение ущерба, указанное в полисе;
  • Увеличение суммы страхового возмещения, если последствия предусмотренного полисом страхового случая, оказались еще тяжелее, чем ожидалось поначалу;
  • Компенсация затрат, понесенных страхователем сверх предусмотренного полисом страхового возмещения;
  • Единовременная выплата в течение 20 дней после подачи всех документов;
  • Предварительная выплата.

Если в отношении других платежей вопросов обычно не возникает, то предварительная выплата требует пояснения. Предварительная выплата — это погашение страховщиком тяжкого ущерба, который должен быть устранен немедленно. Чтобы ее получить, страхователю необходимо дополнительно подать заявление, на основании которого выплата будет произведена в течение 3 дней. Не откладывайте решение Ваших проблем! Санкт-Петербург 8 (921) 917-90-91 Санкт-Петербург, ул. Большая Пушкарская, д. 41 Москва и область 8 (915) 418-20-00 Москва, улица Земляной Вал, стр.2, офис 420

В ситуации, когда страховой случай наступил, пострадавшему может оказаться очень сложно самостоятельно собрать все необходимые документы и подать и в надлежащем виде страхователю для получения страхового возмещения.

Сложность может возникнуть и при составлении страхового договора. Какова бы ни была причина возникшего спора со страховой компанией опытный страховой юрист «Юридического центра Сиан» поможет взыскать страховое возмещение в полном объеме.

Кто будет исполнять обязанность по возврату не использованной части страховки?

В случае, если заемщик самостоятельно, досрочно погашает свои обязательства перед кредитором, то банк (в случае, если страхователем является сам банк) или страховая организация, выдавшая полис обязана вернуть неиспользованную часть страховой суммы заемщику. Вычитаемая сумма должна быть рассчитана в пропорциональном значении к неиспользованному времени, оставшемуся до окончания действия кредитного договора.

Срок исполнения возврата

Законодательно установлено, что на выполнение расчета суммы возврата и выполнение всех процедурных тонкостей у обязанного юридического лица есть ровно семь календарных дней с момента получения заявления на возврат. Форма документа установлена внутренними правилами организации (страховой компании). Требуется также приложить документы, которые подтверждают:

  • Факт заключения договора страхования.
  • Факт погашения кредитных обязательств (устанавливает дату, на которую производится закрытие договора страхования).

Записаться на консультацию

Согласие на обработку персональных данных Записаться на консультацию Обратная связь

Ваше сообщение было успешно отправлено

Можно ли вернуть излишне уплаченные деньги?

Существует множество различных ситуаций при которых гражданин может захотеть расторгнуть с СК действующий договор гражданской ответственности до того как действие данного договора закончиться. Как следует поступить если водитель хочет досрочно расторгнуть договор и в каких ситуациях это можно сделать так чтобы была возвращена часть страховой премии за неиспользованный период?

О ситуациях при которых автолюбитель имеет право на возврат денежных средств при досрочном расторжении говорится в правилах ОСАГО п.п. 33.1 и 33 согласно данным правилам страхователь имеет право получить часть страховой премии за неиспользованный период действия договора лишь в трех случаях:

  1. В том случае, если у авто изменился собственник.
  2. Если автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению или по какой-либо другой причине был утилизирован.
  3. В случае, если скончался страхователь или собственник авто.
Читайте также:  Что такое ДМС страхование и основные виды

Конечно, если посмотреть , то чисто теоретически можно говорить о том, что СК обязана вернуть часть страховой премии если она ликвидирует свою деятельность, т.е. объявляет себя банкротом, но на практике такая ситуация почти нереальна.

Справка! Сумма страховой премии подлежащей возврату рассчитывается СК пропорционально неиспользованным дням по договору, минус 23% расчет начинают со дня который следует за датой расторжения.

О том можно ли вернуть переплату по ОСАГО за прошлые годы, читайте в этом материале, а здесь мы рассказывали о возврате денег за дополнительную страховку.

Платежные документы подтверждающие уплату страховой премии за отчетный период

Согласно пп. 1 п. 3 ст. 169 НК РФ при совершении операций, признаваемых объектом налогообложения в соответствии с гл.

21 НК РФ, в том числе не подлежащих налогообложению (освобождаемых от налогообложения) в соответствии со ст.

149 НК РФ, налогоплательщик обязан составить счет-фактуру, вести журналы учета полученных и выставленных счетов-фактур, книги покупок и книги продаж, если иное не предусмотрено п. 4 ст. 169 НК РФ.

Какие документы выдаются страховщиком

Договор является двусторонним: одной стороной выступает страхователь, который обязуется уплатить соответствующее вознаграждение (страховую премию), а другой — страховщик, который принимает на себя риск, т.е.

обязанность нести гражданскую ответственность за возможные неблагоприятные последствия.

Согласно Закону об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами ТС путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования.

Возврат страховки по кредиту: инструкция

Образец заявления на отказ от страховки можно попросить непосредственно в страховой компании. Каких-то особых требований и стандартов к внешнему виду такого заявления нет.

Главное, чтобы там были указаны ваши персональные данные, номер договора страхования, который Вы хотите расторгнуть, и реквизиты счёта, куда страховая должна вернуть страховую премию.

Примерный текст можно подсмотреть у компании «Сбербанк Страхование», «Альфа Страхование» или, например, у компании «Ренессанс Жизнь».

ОСАГО: учитываем плату за страхование и суммы страхового возмещения

  1. заявление о заключении договора обязательного страхования;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
  3. документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы);
  4. водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица);
  5. диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств (если иное не предусмотрено Законом № 40-ФЗ и иными нормативными актами). Стоит отметить, что до 1 августа 2015 года вместо диагностической карты также принимаются ранее выдаваемые талоны технического осмотра или талоны о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства.

ОСАГО: отражаем поступление страховых выплат (Репин А

— документов, подтверждающих оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы на эвакуацию транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;

Учреждение застраховало на таможне грузы

Так как страховой полис сам по себе не является первичными учетным документом, то для отражения расходов в бухгалтерском учете может быть составлена Бухгалтерская справка (форма 0504833).

Согласно Методическим указаниям (Приложение 5 к приказу Минфина России от

2015 N 52н) Бухгалтерская справка (форма 0504833) предназначена для отражения учреждением операций, совершаемых в ходе ведения хозяйственной деятельности.

Страховые документы

страховое объявление (декларация) — документ, который используется, если страхователь сообщает своему страховщику подробные сведения об отдельных отправления, на которые распространяется договор страхования или генеральный полис, заключенный между сторонами;

Ежегодная пролонгация Договора страхования

Обратите внимание, что не позднее рабочего дня, следующего за днем пролонгации/перезаключения договора страхования необходимо предъявить в Банк в Отдел клиентского обслуживания копию экземпляра полиса «автокаско» или дополнительные соглашения к договору, а также платежные документы, подтверждающие оплату страховых премий за второй и последующие годы страхования.

Читайте также:  ИПК пенсия — что значит и как расчитывается

Какие документы подтверждают приобретение организацией полиса страхования имущества

По нашему мнению для оформления страхования имущества достаточно иметь договор страхования имущества, заключенный между вашей организацией и страховой организацией или страховой полис, выписанный на вашу организацию и подтверждение факта уплаты страховой премии (платежное поручение на уплату страховой премии).

Наличные расчеты по операциям страхования: квитанция по форме № А-7

Возврат страховой премии по кредиту

В настоящее время в банковской практике очень часто одним из условий получения кредита является заключение страхового договора с целью обеспечения гарантии платежеспособности заемщика. Согласно законодательству РФ данное условие является добровольным, однако в случае отказа от страхования банк может не выдать клиенту кредит либо предложить ему менее выгодные условия.

Согласно законодательству РФ обязательными видами страхования при оформлении кредита являются:

  • страхование имущества – в случае ипотечного кредита;
  • страхование КАСКО – в случае кредита на приобретение автотранспортного средства.

Основными страховыми случаями, от которых банки требуют застраховаться при получении кредита, являются:

  • страхование жизни – страховым случаем признается смерть заемщика;
  • страхование от несчастных случаев – в этом случае банк должен предоставить конкретный перечень несчастных случаев, от которых необходимо застраховаться;
  • страхование от потери работы – в данном случае также необходимо вносить уточнения, т.к., например, в случае увольнения по собственному желанию страховая компания скорее всего откажет в выполнении обязательств заемщика перед банком;
  • страхование от утраты трудоспособности – в договоре страхования должны быть четко прописаны случаи, в которых страховщик обязан выплачивать кредит за страхователя.

Замечание 2

Эти виды страхования являются добровольными и по закону банки не имеют права навязывать данную услугу.

Большинство граждан при получении кредита не хотят заключать договор страхования. С целью предоставления возможности им расторгнуть договор на законных основаниях и вернуть страховую премию, Центральным банком РФ введен «период охлаждения», который с 1 января 2018 года равен 14 календарным дням.

Определение 2

Под периодом охлаждения понимают время, в течение которого страхователь имеет право запросить расторжение заключенного договора страхования в одностороннем порядке при условии, что с момента вступления договора в силу не произошло события, признанного страховым.

В этом случае клиенту необходимо написать заявление об отказе от договора страхования и потребовать от страховой компании возврата страховой премии.

Страховщик не имеет права отказать в расторжении договора и обязан в установленные законом сроки вернуть выплаченную страхователем страховую премию.

Если страхователь подал заявление по истечение периода охлаждения, договор страхования расторгается на общих условиях и страховая премия может быть не возвращена.

Выводы

Виды страховых выплат напрямую зависят от формы заключенного страхового договора. А он в свою очередь зависит от объекта страхования и вида предусмотренных страховых случаев.

Страховая выплата будет компенсирована при соблюдении порядка подачи заявления на соответствующую выплату и при подаче необходимой документации.

Максимальная сумма выплаты устанавливается договором страхования и может регулироваться законодательными актами страны. С порядком заключения договора страхования можно ознакомиться тут.

В определенных случаях законодательством предусмотрено обязательное страхование для определенных сфер жизнедеятельности общества.

Условия возврата страховой премии

Вернуть уплаченные взносы в полном или частичном размере можно при расторжении действия договора.

Рассмотрим несколько примеров:

  • смена собственника или его гибель;
  • уплаченные средства по ОСАГО возвращают если автомобиль украден или продан другому лицу.
Условия возврата страховой премии

Независимо от того, по какой причине клиент решил расторгнуть договор, он должен предоставить в СК заявление на расторжение и возврат части денежных средств. В заявлении указываются причины, сроки, номер расчетного счета в банке. Вместе с заявлением подают копии страхового полиса и документов, подтверждающих уплату взносов.

После подачи документов представители компании обязаны дать письменный ответ, где будет указано либо согласие на расторжение, либо отказ с указанием его причины.

При изучении документа стоит обратить внимание на пункт, где указана информация о порядке расторжения и сроках уведомления о своем желании.

Также стоит внимательно изучить прописанные в документе случаи, в которых можно расторгнуть договор.