Возмещение УТС по ОСАГО в 2021 году — судебная практика

Утрата товарной стоимости (УТС по ОСАГО) – это разница между ценой машины, которая побывала в ДТП и отремонтирована, и аналогичной машины, не попадавшей в аварию. Битые авто стоят намного дешевле, полис ОСАГО позволяет вернуть разницу.

Кто может получить компенсацию УТС

Потеря товарной стоимости автомобиля по ОСАГО компенсируется только если автомобиль соответствует нескольким требованиям:

  1. На момент ДТП машина должна быть не старше 5 лет с пробегом не более 100 000 км (иномарка) и 3 лет с пробегом до 50 000 км (отечественное авто).
  2. Уровень износа деталей и узлов автомобиля не должен превышать 40%.
  3. ДТП является первым для машины.

УТП компенсируется даже в том случае, если об этом прямо не упомянуто в договоре страхования автогражданской ответственности. Некоторые страховые компании включают в документ пункт о том, что выплата УТС по ОСАГО не производится ни при каких условиях. В суде этот пункт в большинстве случаев признается ничтожным как нарушающий права пострадавшей стороны в ДТП.

Как взыскивается УТС

На основании изложенной информации становится понятно, что взыскание УТС по КАСКО или ОСАГО чаще всего происходит в судебном порядке. У подавляющего  большинства страховых компаний в правилах страхования, на основании которых заключается договор, говорится, что утрата товарной стоимости по КАСКО не возмещается. Следует понимать, что эти условия закон позволяет оспорить.

При ознакомлении с законодательством, регламентирующим деятельность страховых компаний логично заключить, что ремонт, произведенный по направлению страховщика, не может компенсировать утрату товарной стоимости, в связи с этим часть ущерба должна выплачиваться денежными средствами.

Зачастую страховые организации при отказе выплат по УТС ссылаются на тот факт, что выплата деньгами в полисе не предусмотрена. И опираясь на правила страхования, считают свой отказ в возмещении утраты товарной стоимости вполне законным. В таких обстоятельствах единственным выходом остается обращение в судебные органы.

Важно: УТС может быть рассчитано и после ремонта. Взыскание УТС по ОСАГО также как и УТС по КАСКО является вполне реальным. Единственным преткновением при обращении является срок исковой давности. Для ОСАГО он составляет 3 года, для КАСКО 2 года.

Как взыскивается УТС

При обращении к оценщику после проведения ремонтных работ необходимо, предоставить эксперту список ремонтных воздействий (заказ-наряд), акт осмотра. Это позволит ему произвести расчет УТС.

Следует знать, что если виновник ДТП не имеет страхового полиса, утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО может быть взыскана с виновника дорожно-транспортного происшествия на общих основаниях, исходя из действующего законодательства Российской Федерации.

Прочитать о порядке применения суброгации для получения средств с виновника ДТП вы можете в нашем следующем материале.

Как получить УТС по ОСАГО?

Поскольку потеря товарного вида автомобиля по ОСАГО была включена Постановлением ВС №58 от 2017 года в размер реального ущерба, страховые компании обязаны учитывать эту величину при выплате возмещения в виде денежных средств или при оплате ремонта на СТО. Если УТС не была включена в общую сумму страховки, то страхователь, пострадавший или владелец автомобиля имеет право подать претензию к страховой компании. В случае, если она останется без ответа, нужно будет обратиться в суд с заявлением.

Куда обращаться?

Возмещение УТС осуществляется только лицу, которое признано невиновным участником аварии. Обращаться за выплатой утраченной стоимости владелец авто должен в ту же страховую компанию, в которую подавал заявление на выплату страховой компенсации. Если страховка без учета УТС была получена по прямому возмещению убытков от страховщика, с которым был заключен договор ОСАГО, то и заявление на получение УТС нужно подавать туда. В случае, если страховка без учета УТС была получена от страховщика виновника ДТП, то и УТС необходимо требовать там же.

Читайте также:  КАСКО на кредитный автомобиль

Необходимые документы и заявление

Законодательством не предусмотрена форма заявления для требования выплаты УТС от страховой компании. По сути такой документ является досудебной претензией, предъявляемой страховщику. Если страховая компания не включила потерю стоимости авто в сумму возмещения ущерба, то в тексте претензии обязательно нужно сослаться на разъяснения Верховного суда ( Постановления Пленума №58) о причислении УТС к реальному ущербу. По устоявшимся правилам заявление на УТС по ОСАГО должно содержать:

  • Персональные данные;
  • Обстоятельства наступления страхового случая;
  • Суть требований;
  • Обоснование требований;
  • Расчет неустойки и требования ее выплаты;
  • Список приложений.

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО 2018 года может быть выплачена при предоставлении тех же документов, которые утверждены Положением ЦБ №431-П в Всегда заявитель должен предъявлять паспорт, извещение о ДТП, полис ОСАГО. Если авария оформлялась не по европротоколу, то потребуются документы из ГИБДД (постановление, протокол). У заявителя должны быть основания для предъявления требований. В данном случае ими может стать заключение независимой экспертизы или личные расчеты величины по одной из действующих методик.

Утс По Новой Методике 2021

Согласно единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства в рамках ОСАГО утвержденной Положением Центрального Банка Российской Федерации от

Предполагается, что методика оценки утраты товарной стоимости (УТС) будет включена в Единую методику оценки ущерба, а ее применение станет обязательным для страховщиков ОСАГО. Это может снизить среднюю величину УТС примерно на 15–30%.

Расчет УТС автомобиля

  • повреждения автомобиля получены в результате ситуации, признанной страховым случаем;
  • оформление страхового случая произведено с учетом всех правил, установленных законодательно (в случае с полисом ОСАГО) и правилами отдельной страховой компании (в случае с КАСКО);
  • возраст поврежденного автомобиля находится в пределах, установленных компанией для расчета УТС. Чаще всего по правилам автостраховщиков утрата стоимости выплачивается, если возраст отечественного авто не превышает 3 лет, а возраст автомашины иностранного производства менее 10 лет;
  • износ авто не превышает установленные правилами показатели (35% для отечественного авто и 40% для автомобиля иностранного изготовления);
  • пробег автомашины не превышает допустимых значений (50 000 км – отечественные и 100 000 км – иностранные).

Как правило, расчет по методу руководящего документа носит исключительно справочный характер, так как произвести расчет и проверить его точность достаточно сложно, а не проверенный расчет нельзя использовать в качестве основного доказательства.

Утс По Новой Методике 2021

Журнал ЖЖ

Что имеем на , что формально говоря, при наличии неких других повреждений на автомобиле, кроме тех, за которые вы хотите получить страховое возмещение, в выплате УТС вам будет отказано. Также вам будет отказано в выплате УТС, если у страховщика будет информация о том, что автомобиль ранее был поврежден и отремонтирован. Базы ГИБДД и с Фоменкой им в помощь.

Казалось бы, было бы логичным, если это касалось поврежденных во второй раз элементов. Но нет. Любые повреждения, любых элементов в целом на кузове автомобиля, любой его части, кроме тех повреждений, которые указаны в п 8.4. новой методички — пластмассок, сколов и вмятин меньше, чем 5*5 см.

И еще небольшое лирическое отступление. Мне кажется это важным, хоть и немного не по теме в методиках не только в том, какие цифры ставить в графу «стоимость» — указанную Общаком или реальную. Различий много и в технологии, в интепретации тех или иных повреждений и даже в осмотре автомобиля. Пример: По Единой методике вам могут вроде как законно отказать в окраске элемента, если на нем были повреждения и элемент до ДТП требовал окраски более 25% своей площади. По Минюсту же можно исключать окраску элемента только в случае, если размер более раннего повреждения превышает 25% от площади элемента. Разницу кто-то сразу заметил? А она есть

Читайте также:  Входит ли в общий трудовой стаж обучение в ВУЗе

Какие документы потребуются для прохождения процедуры

Одним из важных этапов является сбор необходимой документации. Заявитель должен подготовить следующий перечень бланков:

  • общегражданский паспорт собственника авто;
  • водительское удостоверение;
  • полис ОСАГО;
  • СТС;
  • квитанция или иной бланк, подтверждающий, что услуги эксперта оплачены;
  • акт оценки утраченной стоимости объекта с указанием стоимости;
  • протокол о ДТП;
  • заявление от собственника авто на возмещение УТС по ОСАГО.

Лучше сразу подготовить четыре комплекта документов. Первый экземпляр передается в страховую компанию, второй остается у заявителя, третий вручается второму участнику ДТП, а четвертый направляется в суд, если придется решать вопрос через судебную инстанцию.

Отчет об утрате товарной стоимости автомобиля

Стоимость проведения расчета утраты товарной стоимости составляет от 1500 до 3000 рублей. Примеры расчета утраты товарной стоимости автомобиля представлены ниже. Автомобиль: Suzuki Sx-4, 2012 год выпуска, повреждение передней части автомобиляАвтомобиль: Toyota RAV-4, 2011 год выпуска, повреждение задней части автомобиля

Автомобиль: Lexus RX 270, 2013 год выпуска, повреждение заднего бампера и колесного диска

Автомобиль: BMW X3, 2013 год выпуска, полная окраска автомобиля в результате противоправных действийВсё, что вы хотели знать о независимой экспертизе Узнать

Что делать для получения компенсации УТС автомобиля по ОСАГО?

Вряд ли ваша СК добровольно пожелает произвести выплату по УТС, но вы имеете право потребовать возмещение. Для этого после получения страховой суммы за нанесенный автомобилю ущерб необходимо проделать следующие шаги:

  • Если УТС не была учтена в расчете от недобросовестной СК, закажите независимую экспертизу неисправного ТС или предоставьте экспертной организации все необходимые документы (смета, стоимость ремонтных работ), если машина уже прошла восстановительные работы. Показатель УТС заносится в акт оценки.
  • Копию акта вместе с заявлением о просьбе выплатить УТС отнесите в страховую компанию виновника ДТП.

Однако даже по требованию клиента СК весьма часто отказываются от выплат и любезно посылают автовладельцев… в суд. Однако ничего в этом страшного нет, суд так суд. Дело-то выигрышное! Главное — не бояться пользоваться своими правами, даже если речь идет о нескольких тысячах рублях.

Скачать образец заявления в суд на возмещение УТС скачать заявление

Итак, после получения от СК отказа в письменной форме обращаемся к любому автоюристу или самостоятельно пишем претензию и подаем в суд.

Чаще всего заявление пишут на имя страховой компании виновника происшествия. Если она обанкротилась/ размер компенсации превышает лимит выплат по ОСАГО (120 тыс. р.), то заявление составляют напрямую на имя виновника. Не стоит бояться юристов — обратитесь за квалифицированной помощью, а суд затем взыщет ваши расходы со страховой компании.

Вероятнее всего, ваше дело будет выиграно, поскольку суд, согласно недавнему постановлению Верховного суда об отнесении УТС к реальному ущербу, просто обязан встать на сторону владельца авто. После положительного исхода истец гарантированно получит не только выплату по УТС, но и средства, затраченные им на судебные процедуры. Кстати, вы можете выбрать направление на ремонт автомобиля вместо моральной компенсации — на решение суда это не окажет никакого влияния.

Посмотрите видео про взыскание со страховой возмещение по УТС

Какими способами рассчитывается УТС

Разработано несколько методов для расчёта такой величины, как утрата товарной стоимости автомобиля. Наиболее часто используемый метод Минюста, им пользуются суды при рассмотрении дел о возмещении. Есть и другие способы, но они менее эффективные и точные.

Не стоит самостоятельно проводит расчёты. Они не будут точными. Лучше обратиться к услуга профессионального оценщика. В своём отчёте он укажет точную сумму денежных средств, которая была потрачена собственником авто для его восстановления. Она будет рассчитана с учётом:

  • времени, которое детали, уцелевшие после происшествия, могут прослужить;
  • наличия или отсутствия повреждения защитного покрытия;
  • количества деталей, которые были восстановлены или полностью заменены при ремонте.
Читайте также:  Ипотечное страхование – как правильно застраховать себя при ипотеке

Проводя самостоятельные расчёты, владелец может получить только примерную сумму. Он может использовать следующие методы:

  • метод Минюста. Он применяется судами, является официальным и более точным;
  • метод руководящего документа – довольно сложный, но точный;
  • метод Хальбгевакса – довольно простой, его может использовать любой, но полученные цифры будут довольно приблизительными.

Готовя отчёт, оценщик обязательно укажет, какой метод он использовал, по какой причине, и приведёт все действия для получения итогового числа.

Метод Минюста

Какими способами рассчитывается УТС

Для точного расчёта была разработана специальная формула. Это: УТС = X × Y + Z × W, где:

  • Х – среднее процентное соотношение износа ТС на 1 км его пробега;
  • Y – общий километраж, которое «прошло» авто за время его эксплуатации;
  • Z – процентное соотношение естественного старения ТС за каждый год его «жизни»;
  • W – показатель, характеризующий старение машины с момента его выпуска с конвеера до момента обращения.

Это наиболее чёткий метод, позволяющий определить величину УТС. Применятся и другие способы, расчёта, но они более приблизительные.

Метод Хальбгевакса

Также используется специальная формула, это: УТС = (X / 100) × (Y + Z), где:

  • X – коэффициент, который можно выбрать в специально разработанной для этого таблице Хальбгевакса;
  • Y – стоимость данной машины конкретной модели автотранспорта на рынке;
  • Z – стоимость всех произведенных ремонтных работ.

Для расчёта необходимо использовать специальную таблицу, в которой прописаны коэффициенты износа для всех легковых автомобилей, в зависимости от возраста авто. Страна- производитель роли не играет. По этой причине это метод не точный.

Основные методики расчета УТС автомобиля

Далее вам необходимо высчитать два коэффициента: А – относительная стоимость ремонта автомобиля, В – соотношение стоимости ремонтных работ и стоимости необходимых деталей.

Данный метод может быть рекомендован для оценки УТС автомобилей иностранного производства на территории России, на основании того, что применяется ведущими экспертными фирмами Европы. Решение Верховного суда обязывает страховщиков возмещать разницу стоимости ТС, ставшего участником ДТП и признанного в нем потерпевшим, в случае обращения водителя за данной услугой.

Как рассчитывается утрата товарной стоимости

Расчет утери товарной стоимости автомобиля после ДТП определяется экспертами, при этом методики ее определения бывают разными. Однако в судебной практике отражено, что расчет на основании Методических рекомендаций для судебных экспертов принимается судами как более достоверный.

Методические рекомендации для экспертов при расчете утери товарного вида утверждены в Минюсте, в отличие от Методического руководства РД , который тоже применяется для расчета УТС. Однако Методические рекомендации более предпочтительны.

В соответствии с рекомендациями, размер (величина) УТС зависит от того, сколько стоил автомобиль на момент ДТП, а также от характеристик повреждений, который ему причинены (вид, количество, характер).

Как рассчитывается утрата товарной стоимости
Параметры Условия для отказа начисления УТС к страховке
Эксплуатационно-технический статус ТС ТС не повреждено.

Даже, если попало в аварию или подверглось иному воздействию обстоятельство непреодолимой силы.

Возраст авто Если это иномарка, и она старше 5 лет.

Если это отечественный автомобиль, и ему больше 3-х лет.

Износ Российский автотранспорт имеет амортизацию более 35%.

Иностранный – больше 40%.

Пробег Отечественные авто – больше 50 000 км.

Иностранные – превысили 100 000 км.

Сложность ремонта Техника нуждается в первой степени сложности технического вмешательства ремонтников.
Неприкасаемость к элементам Каркас кузова менялся или ранее ремонтировался.
Размер стоимости ремонтных работ Цена за ремонт повреждений и неисправностей составляет больше 5%, если считать от рыночной стоимости автомобиля, которая была на момент причине вреда имуществу.
Иные особенности В конструктивах авто наблюдаются коррозийные разрушения.

Реальный пробег авто, износ, поломки, скрытые и явные дефекты определяет специальная экспертиза. Она же устанавливает причины появления неисправностей, либо утраты товарного вида машины, и рассчитывает сумму величины УТС.