Вклады в каких банках застрахованы государством в России: список

В конце мая 2020 года Президент РФ подписал закон, корректирующий правила страхования банковских вкладов. Теперь на страховую защиту могут рассчитывать не только граждане и ИП, но и некоторые юридические лица. Список этих счастливчиков размещен в нашем материале. Здесь же вы найдете подсказки вкладчикам-юрлицам для гарантированного получения страхового возмещения.

Что такое страхование вкладов?

Это специально разработанная система, позволяющая частным инвесторам, то есть физ. лицам получить, вложенные ими деньги в том случае, если по отношению к их банку будет признан страховой случай. То есть, если ЦБ отзовет лицензию, которая разрешает вести деятельность банку, либо кредитная организация будет признана банкротом. Деньги, которые предназначены для возмещения убытков вкладчикам, берутся из специального фонда, формируемого, из специальных взносов, выплачивать которые должны все кредитные организацией, с каждого принятого ими вклада.

Страхование вкладов — какая сумма? Впервые подобная система, которая позволяет вернуть свои деньги при возникновении проблем у банка, появилась ещё в первой половине XX века в США. Изначально американцы могли получить лишь до 5 тысяч долларов, однако в дальнейшем эта сумма была увеличена до 100 тысяч долларов. В настоящий момент эта сумма составляет 250 тысяч долларов. После введения такой системы в США, другие страны переняли опыт американцев и стали внедрять её у себя.

Что такое страхование вкладов?

Так в начале 21 века в нашей стране тоже заработала подобная система. Её деятельность контролируется федеральным законом No 177. А за её реализацию отвечает специальная организация «АСВ», которая была создана в 2004 году.

Документы

Заявление, паспорт. Если вкладчик действует через представителя, то потребуется нотариально удостоверенная доверенность . Бланк заявления можно заполнить в офисе банка-агента или распечатать с сайта Агентства.

Выплаты начинаются через 2 недели со дня наступления страхового случая. Документы можно отнести лично. Можно отправить по почте. Выплата страхового возмещения будет произведена в течение 3 дней со дня представления вкладчиком документов. Взамен сданных документов вкладчик получает выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам. Выплату по заявлению производят либо наличными, либо на счет вкладчика в банке.

Вклады, не подлежащие страхованию

В процессе создания нового баланса необходимо удостовериться в том, что выбранный продукт не относится к категории застрахованных депозитов. Страховой полис призван обеспечить покрытие денежных средств в рублях и иностранной валюте, если они размещены во вкладах, на социальных и зарплатных счетах, а также на балансах ИП, номинальных балансах опекунов.

Как уже говорилось, не подлежат страхованию электронные средства те, что находятся в доверительном управлении банка, на предъявителя и т. д.

Таким образом, банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому предлагают им максимум услуг и сервисов по страхованию, включая полноценную защиту и поддержку пользовательских балансов от государства.

Читайте также:  Болеем по-новому. Что важно знать работникам, заболевшим коронавирусом

Страхование вкладов в иностранной валюте

В данном случае получать проценты гораздо сложнее, чем при работе с рублями. Ведь сами процентные ставки очень низкие. Они находятся на уровне не выше 1-2 процентов. Но, если страховой случай наступает, именно иностранные валюты часто становятся более выгодными. Колебания курсов становятся источниками дополнительного дохода. Такое возможно, если ситуация серьёзно меняется за время действия договора.

При этом компенсация выдаётся всегда в рублях, вне зависимости от того, как вклад оформлялся первоначально. Просто сотрудники организации осуществляют перерасход. За основу берутся курсы валют, установленные Центральным Банком.

Можно подождать окончания санации, если получать компенсацию в рублях совсем неинтересно. Но тогда повышается вероятность вообще не получить внесённой суммы.

Как выбрать надежный банк

Существует несколько правил выбора финансовой организации для открытия в ней депозита. На сайте АСВ есть советы, которые помогут определиться с подходящей компанией.

Требуется исходить из следующего:

  • Проверка компании. У нее должна быть лицензия ЦБ РФ. На сайте АСВ можно проверить, заключен ли с ней договор о страховании вкладов. Некоторые фирмы не говорят о том, что не работают с Агентством, предлагая высокие проценты для привлечения населения.
  • Изучение программ. Необходимо выбирать те, которые попадают под страхование и по которым осуществляются выплаты.
  • Знакомство с материалами на официальных источниках по поводу надежности организации и наличия у нее достаточной ликвидности для оперативной выплаты денежных средств в установленном порядке.
Как выбрать надежный банк

Важно помнить, что выплата происходит не только по внесенной по договору сумме, но и по начисленным процентам. Поэтому рекомендуется открывать счета с учетом того, что на момент окончания действия договора на них будет 1,4 млн рублей или меньше.

Как проверить наличие у банка договора с АСВ

Для этого достаточно зайти на официальный сайт Агентства. На нем указан весь перечень финансовых структур России, которые работают с привлечением средств от населения на законных основаниях. Если конкретно взятая компания есть в данном списке, то вклады застрахованы. Отсутствие ее на сайте является признаком того, что фирма работает нелегально. Рекомендуется обратиться в отделение ЦБ РФ, предоставив соответствующую информацию.

Федеральный закон о страховании вкладов (ФЗ)

Порядок и условия депозитного страхования россиян регламентирует федеральный закон №177. Он был одобрен членам ГосДумы РФ 28 ноября 2003 года, а окончательно подписан 23 декабря 2003 года.

Закон дает определение каждому понятию, связанному со страхованием вкладов, вкладчиками и банками. Он заставляет каждый банк страховать депозитные счета своих клиентов.

В последствии закон был доработан и отрегулирован с целью создания более четкого механизма использования страховых средств для выплат компенсаций. В его силу, вкладчик не должен подписывать дополнительные соглашения на страхование своего вклада, так как эта услуга автоматически формируется в рамках ФЗ №177.

Читайте также:  Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Рассмотрим подробнее, зачем нужен закон о страховании вкладов, каковы основные положения, что они означают, есть ли плюсы или минусы для вкладчика?

Зачем нужен ФЗ №177 «О страховании вкладов»?

Идея создания нормативной базы, которая бы защищала права вкладчика, возникла еще в начале 98х годов, когда разразился кризис. Именно тогда люди, потеряв накопления, совсем разочаровались в государстве и банках и перестали открывать вклады.

Новый ФЗ дал вкладчикам гарантии возврата их сбережений, даже если банк обанкротиться или у него отзовут лицензию. Это связано с тем, что все депозиты стали застрахованными.

Федеральный закон о страховании вкладов (ФЗ)

Страховая система сформировалась, благодаря созданию фонда обязательного депозитного страхования.

Данный закон необходим, поскольку он:

  • Дает объяснение основным понятиям, связанным со страховкой депозитов,
  • Определяет порядок получения компенсаций вкладчикам, которые пострадали от недобросовестной политики банков и неисполнения ими своих обязанностей,
  • Заставляет все банки, работающие на территории РФ, вступать в систему страхования,
  • Устанавливает тип вкладов, которые подлежат выплате при наступлении страхового случая, и те вклады, на которые действие закона не распространяется.

Основные пункты ФЗ №177 и их разъяснение

Закон состоит из шести глав, каждая из которых разъясняет отдельные положения и понятия. В главе №1 включены основные положения. Здесь находится:

  • цель принятия данного ФЗ,
  • определение основным терминам, которые применяются в страховании банковских депозитов,
  • главные принципы депозитного страхования,
  • участники системы,
  • условия участия банков в страховой системе.

В главе №2 описывается порядок получения страхового возмещения по депозитам. Здесь можно узнать:

  • какие права имеют вкладчики и когда они возникают,
  • что является страховым случаем,
  • как правильно обращаться за возмещением, если наступила страховая ситуация,
  • каков размер выплаты, и на каких условиях он происходит,
  • какие права требования имеет вкладчик, если выплата части вложения уже произошла.

Глава №3 полностью посвящена Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Она рассказывает:

  • О целях создания данной структуры,
  • Какими полномочиями обладает данная госкорпорация,
  • Что является ее активами и имуществом,
  • Какой состав высшего руководства, кто туда входит и чем занимается,
  • Какие отчетные документы сдает АСВ для аудита со стороны государства,
  • Как происходит процедура банкротства или реорганизации.

Глава №4 описывает организационные моменты в процессе депозитного страхования и выплаты возмещений. В ней указано:

  • На каком основании общаются АСВ, ЦБ РФ и органы госвласти,
  • Как банк может войти в систему страхования депозитов и как может выйти из нее,
  • Какую отчетность должны представлять участники АСВ,
  • Как должны себя вести банки и АСВ, если вдруг произошел страховой случай,
  • Как происходят проверки банковских учреждений сотрудниками АСВ.

В главе №5 описываются источники финансовых средств системы страхования. Здесь можно найти информацию:

  • О Фонде обязательного депозитного страхования, и из каких источников он формируется,
  • Об условиях начисления и передаче страховых платежей банками в АСВ, их порядок и обязательность,
  • Куда идут средства Фонда,
  • Как обеспечивается и контролируется финансовая стабильность всей системы страхования вкладов.
Федеральный закон о страховании вкладов (ФЗ)

В главе №6 прописаны заключительные положения всего закона, а в частности:

  • Особенности вхождения кредитных учреждений в систему депозитного страхования,
  • В каких случаях банковские организации лишаются прав на привлечение средств во вклады,
  • Как происходит процедура возмещения, если в капитале банка есть доля государства.
Читайте также:  Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Преимущества и недостатки ФЗ №177

ПреимуществаНедостатки

  • Есть максимальный порог выплат возмещения (до 1,4 млн.р.). Все, что выше той суммы, выплачивается в порядке общей очереди при продаже активов и имущества (может затянуться на несколько лет),
  • Возмещение выплачивается исключительно в российской валюте. Если у клиента валютный вклад, то он может потерять на курсовой разнице.
  • Не страхуются: вклады на предъявителя, вклады, находящиеся в российских филиалах банков зарубежом, средства предпринимателей, которые работают без образования юрлица.
  • За последние пару лет средства АСВ сократились до минимума, и при той же скорости отзыва лицензий, фонд вскоре не сможет выплачивать компенсации.

Три совета вкладчикам-юрлицам

Чтобы эффективно воспользоваться бонусами новых правил страхования вкладчикам — юридическим лицам можно порекомендовать следующее:

  1. Следите за тем, чтобы банк, в котором размещается ваш вклад, являлся участником ССВ — системы страхования вкладов.

Перечень банков — участников ССВ размещен на сайте Агентства.

Три совета вкладчикам-юрлицам
  1. Убедитесь, что ваш вклад не входит в перечень вкладов, не попадающих под действие системы страхования.

Не все виды вкладов попадают под страхование. К примеру, к «нестраховым» вкладам относятся вклады в филиалах банков РФ находящихся за пределами территории РФ или вклады, переданные банкам в доверительное управление, а также другие виды вкладов.

Полный перечень таких вкладов приведен в ч. 2 ст. 5 Закона от № 177-ФЗ.

  1. Проверьте присутствие вашей компании в соответствующем реестре на день наступления страхового случая.

К примеру, включены ли вы в Реестр СМП — проверка доступна на сайте ФНС:

Три совета вкладчикам-юрлицам

Для НКО важно также проверить соблюдение предусмотренной законом организационно-правовой формы (ТСН, религиозное общество, благотворительный фонд и т. д.).

Если вышеуказанные проверки завершились успешно, у вас есть все шансы получить страховое возмещение при финансовой несостоятельности банка.

Реестр банков

Каждый банк, который работает с физическими лицами на правах лицензии, попадает в реестр (его ведением занимается Агентство). Все финансовые учреждения из списка лицензированы на проведение операций с физлицами. Банки, которых в реестре нет, не имеют права работать с частными вкладчиками. Попасть в список можно, заплатив обязательные взносы в фонд страхования. Исключением из реестра занимается Агентство. На данный момент число финансовых учреждений в списке достигает 1000, их перечень постоянно обновляется. Актуальные данные представлены на официальном портале Агентства страхования депозитов. Что такое обязательное социальное страхование взноса.

Не случится ли так, что вас не будет в реестре вкладчиков

При любом подозрении о ненадежности обслуживающего вас банковского учреждения, сохраняйте все документальные подтверждения: договоры, выписки со счетов и т. п., даже чеки, выдаваемые банкоматами, если это необходимо.

При прямом отказе агентства от включения вкладчика в соответствующий реестр задними числами, каждый такой сохраненный документ сыграет решающую роль в судебном процессе.

Посмотрите видео. Как работает Агентство по страхованию вкладов: