Верховный суд защите прав потребителей договор страхования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный суд защите прав потребителей договор страхования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Взыскание страховой премии при расторжении договора

Как подчеркивается в судебной практике, при одновременном заключении двух договоров – кредитного и страхового – с заявлением о возврате страховки необходимо обратиться не в банк, а в страховую, с которой заключен непосредственно договор страхования. Рассмотрим пример, который это иллюстрирует.

Через 4 дня Ш. подал в Почта Банк заявление, в котором сообщал об отказе от договора страхования и просил вернуть деньги, уплаченные по договору страхования. Через десять дней Ш. подал заявление в СК Кардиф, но страховщик также не возвратил страховую премию.

Считая свои права нарушенными, Ш. обратился в суд, однако суд не встал на его сторону.

Районный суд указал, что кредитный договор и договор страхования, которые Ш. заключил в один день, являются отдельными самостоятельными сделками. Они не содержат отсылок друг к другу, а Почта Банк не указан как выгодоприобретатель в страховом договоре.

Поскольку Почта Банк не является ни стороной по договору страхования, ни получателем страховой премии, то он не обязан возвращать истцу ее сумму, уплаченную страховой организации. Таким образом, первоначально Ш. обратился к ненадлежащему лицу – в банк, тогда как заявление следовало направить страховщику.

Заявление истца, поданное впоследствии страховщику, было направлено уже по истечении предусмотренного «периода охлаждения».

Также суд отметил, что у банка отсутствует обязанность разъяснять заёмщику, куда следует обращаться с заявлением об отказе от договора страхования. Этот вывод он может сделать, изучив договор.

Правомерность отказа в удовлетворении требований Ш. подтвердил апелляционный суд (решение Чертановского районного суда г. Москвы от г., апелляционное определение Мосгорсуда от г. по делу № 33-11025/2018).

Ответственность нотариуса

Как правило, страховое возмещение взыскивается тогда, когда речь идет о преступных действиях нотариусов.

  • Подлог документов

Например, в деле N 33-589/2017, рассмотренному Апелляционным определением Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики от г., основанием для взыскания страховки являлся обвинительный приговор в отношении нотариуса. Приговором было установлено, что ВРИО нотариуса осуществил подлог документов, составил доверенность с устаревшими паспортными данными, и конечно, в отсутствие самих доверителей.

На основании этой доверенности был зарегистрирован переход права собственности. Обвинительный приговор в отношении нотариуса, автоматически повлек взыскание страхового возмещения.

  • Ошибка по невнимательности

В другом деле нотариус допустил по невнимательности ошибку в свидетельстве о праве на наследство – указал неверный номер банковского счёта, в результате чего суд подтвердил наличие страхового случая и причинение вреда по неосторожности. Очевидность ошибки нотариуса помогла взыскать страховку (Апелляционное определение Волгоградского областного суда от по делу N 33-4361/2014).

Но всё же, даже если гражданин имеет все права на возмещение ущерба за счёт страховки, то сама реализация таких гарантий (страховка нотариуса) для граждан существенно затруднена, ведь придётся добиваться своей правоты в суде. И тогда происходит изменение роли нотариуса, которому придется защищаться от клиента. Из защитника нотариус превращается в противника своего бывшего клиента.

Таким образом, нотариус не может, да и не вправе в силу объективных причин полностью гарантировать приобретателя от рисков, связанных с прежними правообладателями объекта недвижимости и прочими скрытыми правовыми проблемами.

Залог и основной долг

Должен ли кредитор перед обращением взыскания на залог сначала взыскать основной долг в суде? Ну или попросить о взыскании долга и залоге в одном исковом заявлением? Логично, что да. Сначала докажи, что тебе должны деньги, потом забирай залоговое имущество.

Однако Верховный суд считает иначе. В деле 4-КГ20-22-К1 суд пришел к выводу, что обратить взыскание на залоговое имущество можно и без предварительного взыскания долга, так как закон не содержит такого условия.

Главным критерием для изъятия залогового имущества является неисполнение основного обязательства.

А эти факты могут быть исследованы и установлены судом при рассмотрении иска об обращении взыскания на залоговое имущество. То есть без заявления требований в иске о взыскании долга суд сам должен исследовать вопрос о наличии долга.

Как видно, взыскатель может не тратить время на подачу иска о взыскании денежных средств по основному договору. Если у него интерес только в залоговом имуществе — можно сразу подавать иск об удовлетворении требований за счет залога.

Читайте также:  Компании взаимного страхования и страховые компании: в чем разница?

Срок действия договора

Залог, также как и поручительство должен иметь срок действия, точнее договор, по которому имущество передается в залог. А обычно как пишут — договор залога действует до полного исполнения обязательств по основному договору.

Это неправильно и при такой формулировке срок договора залога считается неустановленным. В таком случае предъявить требования об обращении взыскания на предмет залога можно всего лишь в течении года с даты наступления срока исполнения основного обязательства. Про это хорошо написал Конституционный суд в постановлении №18П от

В постановлении залог сравнивается с поручительством и его ограниченным сроком действия. Так как залог и поручительство это по сути одинаковые обязательства, обеспечивающие в рамках договора основное требование, суд приходит к выводу, что неопределенность по залогу, точнее по сроку его действия, приводит к нарушению прав собственника на имущество. Залог не может быть вечным и держать залогодателя в подвешенном состоянии.

Если залогодержатель не предъявит в суд требование в отношении залога в течении года залог считается прекращенным.

прекращения залога

Например, срок погашения долга по кредитному договору  — , в залоге находится автомобиль поручителя. Банк взыскивает основной долг. Но на залог взыскание не стал обращать по разным причинам. Спустя год, залог считается прекращенным, хотя коллекторы по телефону могут пугать и угрожать «забрать автомобиль» и т.п. Конечно признать его прекращенным скорее всего придется через суд — но это не трудно и не долго.

Как видно, возможность прекратить залоговые права в отношении имущества по разным основаниям — есть, нужно только внимательно изучить документы и увидеть ее. Или показать адвокату. Про иные основания для прекращения залога можно прочитать в статье Залог прекращение по давности, особенно интересно основание, которым я уже пользовалась — это прекращение договора залога в связи с просрочкой подачи исполнительного листа приставам.

Опубликовано от Наталья Демина (Обновлено: )

Поделиться:

  • Facebook
  • Twitter
  • WhatsApp
  • Skype
  • Печать
  • Telegram

Похожее

Статья ГК РФ. Страховая сумма (действующая редакция)

Одной из главных задач для страховщика является адекватный расчет страховой стоимости и суммы соответственно. От этого будет напрямую зависеть размер компенсации. Как уже было сказано ранее, для определения стоимости используется специалист оценщик, который имеет опыт и знания в определенной сфере страховых объектов. В компаниях часто работают несколько штатных специалистов, которые выполняют оценку бытовой техники, автомобилей и другого. В отдельных случаях страховая компания может обратиться к стороннему оценщику. Это дожжен быть аттестованный работник соответствующего экспертного бюро. Проверить его квалификацию и разрешение можно через специальный реестр, доступ к которому открыт всем желающим.

На основе оценки страховой стоимости, дополнительных услуг (перестрахование или сострахование) и имеющихся активов агенты могут отказать вам в страховке. Обычно это происходит в тех случаях, когда денежные резервы страховщика не способны покрыть непосредственно страховую сумму по договору имущественного страхования для вашего объекта. Существует два типа страховых сумм:

  1. Неагрегатная. Распространяется на каждый отдельный страховой случай. Например, клиент может застраховать объект на сумму в 100 тысяч от огня и на 50 тысяч от кражи. Соответственно, при пожаре и уничтожении имущества вы получите только ту компенсацию, которая относится к потере объекта вследствие огня.
  2. Агрегатная. Распространяется на весь срок действия договора. При этом нужно принимать во внимание, что агрегатная сумма учитывает уже произведенные выплаты по конкретным рискам. Выплаченные ранее, например, 50 тысяч неагрегатной суммы, не учитываются при выплате агрегатной суммы.

Как только страховая компания выплатит полную сумму по договору, ее обязательства прекращаются. Для страховки необходимо повторно заключать новый договор. Общую сумму по договору называют агрегатным лимитом. Вне зависимости от количества случаев при выплате используется единая неагрегатная сумма, указанная в договоре. Например, она составляет 500 тысяч рублей. Все страховые случаи, которые будут предусмотрены договором и покроются каждый раз суммой до 500 тысяч. Таким образом, такой тип страхования считается для клиента более выгодным, однако общий лимит при неагрегатных выплатах будет уменьшаться.

При оценке повреждений из изначальной стоимости (на момент оформления договора) вычитается стоимость объекта после частичного разрушения. При полном разрушении считается, что объект обесценился.

В страховании жизни, как правило, выплата является единовременной при дожитии лица до определенного времени или его смерти. Средства выплачиваются лицу, которое было указано в договоре в качестве доверенного или выгодоприобретателя. Выплата суммы часто осуществляется в виде пожизненной ренты. В таком случае, за страховую сумму берется пенсионное обеспечение (рента). Периодичность выплат устанавливается пунктами договора.

Личное и имущественное страхование активно используются как крупными компаниями, так и частными лицами. Выгода от такой страховки напрямую зависит от условий договора. Страхователь обязан ориентироваться хотя бы в основных в терминах и понятиях страховой сферы. Чтобы исключить подставу с невыгодными условиями со стороны СК, рекомендуем воспользоваться помощью юристов.

Читайте также:  Сколько стоит получить медицинскую страховку для Шенгена

Каталог страховых компаний России

  • Автострахование
    • ОСАГО
    • КАСКО
  • Недвижимость
  • Жизнь и здоровье
    • ОМС
    • ДМС
  • Пенсионное и социальное
  • Бизнес
  • Финансы
    • Инвестиции
    • Кредит
  • Туризм
  • Ещё
    • Страховые компании РФ

Некачественный ремонт ТС в СТОА по Каско.

Утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года

Верховным Судом Российской Федерации проводится систематическая работа по разъяснению вопросов судебной практики в целях обеспечения единообразного применения судами законодательства Российской Федерации, связанного с защитой прав потребителей, в частности страхованием.

Так, Пленумом Верховного Суда Российской Федерации приняты постановления от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» и от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Актуальные вопросы применения судами законодательства о страховании освещались в тематических обзорах судебной практики, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, в частности в Обзоре Верховного Суда Российской Федерации по отдельным вопросам судебной практики о применении законодательства о защите прав потребителей при рассмотрении гражданских дел (утвержден 1 февраля 2012 года), в Обзоре практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утвержден 22 июня 2016 года), в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утвержден 27 сентября 2017 года), в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан (утвержден 27 декабря 2017 года).

Отдельные правовые позиции излагались в периодических обзорах Верховного Суда Российской Федерации.

Поскольку к настоящему моменту накоплена значительная практика применения судами правовых норм, регулирующих добровольное личное страхование, связанное с предоставлением потребительского кредита, в целях обеспечения эффективной защиты нарушенных прав и законных интересов страхователей, выгодоприобретателей и страховщиков, правильного и единообразного применения законов при рассмотрении дел соответствующей категории подготовлен данный обзор. На основании статьи 126 Конституции Российской Федерации, статей 2, 7 Федерального конституционного закона от 5 февраля 2014 года № 3-ФКЗ «О Верховном Суде Российской Федерации» выработаны следующие правовые позиции.

  • Судебная практика
  • Погасили кредит досрочно
  • Отказаться от страховки
  • Административные расходы
  • Неустойка и 395 ГК РФ
  • Когда страховку не вернут
  • Поиск по сайту
  • Страхование жизни
  • Медицинское страхование
  • Страхование от несчастного случая
  • Страхование туристов
  • Страхование имущества юридических лиц
  • Страхование имущества граждан
  • Страхование финансовых рисков
  • Страхование профессиональной ответственности
  • Страхование гражданской ответственности
  • Арбитражный процессуальный кодекс РФ

  • Бюджетный кодекс РФ

  • Водный кодекс Российской Федерации РФ

  • Воздушный кодекс Российской Федерации РФ

  • Градостроительный кодекс Российской Федерации РФ

  • ГК РФ

  • Гражданский кодекс часть 1

  • Гражданский кодекс часть 2

  • Гражданский кодекс часть 3

  • Гражданский кодекс часть 4

  • Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации РФ

  • Жилищный кодекс Российской Федерации РФ

  • Земельный кодекс РФ

  • Кодекс административного судопроизводства РФ

  • Кодекс внутреннего водного транспорта Российской Федерации РФ

  • Кодекс об административных правонарушениях РФ

  • Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации РФ

  • Лесной кодекс Российской Федерации РФ

  • НК РФ

  • Налоговый кодекс часть 1

  • Налоговый кодекс часть 2

  • Семейный кодекс Российской Федерации РФ

  • Таможенный кодекс Таможенного союза РФ

  • Трудовой кодекс РФ

  • Уголовно-исполнительный кодекс Российской Федерации РФ

  • Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации РФ

  • Уголовный кодекс РФ

Отличия договоров страхования жизни

Срок действия страхового покрытия может быть до окончания срока действия договора, до наступления страхового случая или до того момента, пока страхователь не расторгнет договор.

Время действия договора зависит от вида страхования.

Договор рискового страхования может действовать 1—3 месяца, полгода или год. Зависит от программы. Например, в Тинькофф-страховании можно застраховать жизнь и здоровье на месяц или год.

/guide/dogovor-strahovaniya/ Как оформить договор страхования

Договор накопительного страхования жизни обычно заключается на долгий срок — не менее 5 лет. Например, в Сбере можно оформить его на 3—30 лет.

Договор инвестиционного страхования заключают не меньше чем на 3—5 лет. В Сбере программа рассчитана на 3,5 года. В «Газпромбанке» — на 4,5 года, 5,5 или 7 лет на выбор.

Договор добровольного пенсионного страхования заключают на любой срок. Это зависит от программы.

Объем страхового покрытия — это то, от чего защищает страховка. Например, от удара молнии, отравления, ожогов и обморожения, нападения злоумышленников или животных, ДТП и прочего.

Вид страховых выплат зависит от вида страхования. В случае рискового страхования это может быть денежная выплата или организация лечения за счет страховой. Если используете накопительное, инвестиционное или пенсионное страхование, то там выплачивают деньги. В зависимости от договора выплата может быть единовременной, в виде регулярных платежей или пожизненной.

Читайте также:  ИПК пенсия — что значит и как расчитывается

Способы защиты или как уберечься от приобретения спорного имущества

Для того, чтобы не оказаться в статусе добросовестного приобретателя, хотелось бы дать будущим собственникам несколько рекомендаций:

  • до того, как оформлять сделку и подписывать договор купли-продажи недвижимости, проведите полную юридическую проверку приобретаемого имущества, лучше привлечь для этого соответствующих специалистов;
  • поинтересуйтесь историей продаж: как давно последний раз отчуждалось имущество;
  • проведите проверку дееспособности лица, которое отчуждает вам имущество, сведения о дееспособности или частичной дееспособности лица может получить нотариус по своему запросу;
  • если права на объект, который вы хотите приобрести, вам собираются передать по доверенности, настаивайте на том, чтобы встретиться с собственником и удостовериться в его согласии на отчуждение имущества;
  • в договоре купли-продажи указывайте реальную сумму, за которую приобретаете имущество;
  • денежную сумму в оплату имущества передавайте с обязательным составлением расписки, к которой также укажите реальную сумму передаваемых средств, расписку составляйте в присутствии двух свидетелей.

Если вы все-таки оказались в подобной ситуации, можем посоветовать:

  • не ждите, что ситуация разрешится сама собой, обращайтесь к юристу, имеющему опыт работы по аналогичным категориям дел;
  • застрахуйте приобретенное имущество от риска потери прав собственности, в некоторых случаях это может стать дополнительным инструментом для защиты своих прав;
  • в обязательном порядке наложите запрет на операции регистрационного характера со своим имуществом, в случае если их попытаются произвести без вашего участия.

Подводя итог вышесказанному, хочется заметить, что единственный способ, который может сохранить имущество, приобретенное от лица, не имеющего права его отчуждать — это покупка или продажа такого имущества по решению суда. Во всех остальных случаях если действительный собственник имущества, потерявший права на него помимо своей воли, будет действовать грамотно, то очень велики шансы, что он истребует свое имущество у добросовестного приобретателя. И честному покупателю в этом случае останется только возможность предъявления иска к лицу, продавшему ему недвижимость, не имея на то должных оснований, о возмещении убытков, нанесенных такой сделкой, и требований о возмещении упущенной выгоды, в случае если эти факты и обстоятельства будут доказаны должны образом.

Автомобили граждан

Если лицо, виновное в ущербе, заключило договор ОСАГО после г., то личный автомобиль гражданина, в т.ч., индивидуального предпринимателя, зарегистрированный в России, может быть лишь отремонтирован, причём исключительно новыми запасными частями (потерпевший и страховая могут допустить использование б/у запчастей, заключив соглашение). Суд назвал это обязательным восстановительным ремонтом и отметил, что оплата такого ремонта производится без учёта износа. Денежные средства можно получить лишь при наличии определенных условий, о чем уже было сказано выше.

Если потерпевший не успел переместить на СТО поврежденное авто, он должен обратиться в страховую компанию за новым направлением на ремонт. Также стоит обратить внимание на то, что новое авто можно ремонтировать у продавца (производителя) в течение 2х лет с года выпуска ТС, в целях сохранения гарантии.

Потерпевший может сам организовать ремонт в «своей» СТО, которая не сотрудничает со страховой компанией, получив письменное согласие последней. Если страховая не ответила на запрос о проведении ремонта в «своей» СТО в течение 15 календарных дней, такое молчание является отказом, который, к тому же, нельзя обжаловать.

В случае, если те СТО, с которыми сотрудничает страховая компания, не соответствуют требованиям правил ОСАГО, ремонтироваться на таких СТО можно лишь если потерпевший с этим согласен. Если же потерпевший не согласен, производится выплата.

Если стоимость ремонта выше, чем размер страхового возмещения, потерпевшему придется доплатить СТО разницу. Но вдруг потерпевший не согласен выплачивать эту разницу? Тогда страховой придётся выплатить деньги.

Регресс при компенсационной выплате

Компенсационная выплата – это возмещение по ОСАГО от Российского союза автостраховщиков (РСА) в тех случаях, когда сама страховая не может произвести такое возмещение в силу ряда обстоятельства (банкротство и тому подобное). Таким образом, это своего рода страхование самих страховщиков, но больше всё же создано для потерпевших водителей.

С 1 мая эта же статья 14 Закона об ОСАГО дополнена пунктом 6 следующего содержания:

К профессиональному объединению страховщиков, осуществившему компенсационную выплату лицам, указанным в пункте 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона, переходит право требования потерпевшего к лицам, указанным в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, в размере осуществленной компенсационной выплаты.

Пункт 2.1 статьи 18 Закона об ОСАГО, который указан в данном пункте, изменяется с 1 июня 2021 года, об этих изменениях вы прочитаете в наших следующих рубриках.