Таблица с коэффициентами ОСАГО в 2020 году

Стоимость полиса ОСАГО в каждом конкретном регионе и для разных транспортных средств (ТС) будет отличаться. Зависит она от базового тарифа и страховых коэффициентов (ст. 9 №40-ФЗ). Их значения устанавливаются на законодательном уровне Центральным Банком России.

Стоит отметить, что бонусы за аккуратное вождение без ДТП и надбавки за аварии, регулятор ЦБ РФ планирует оставить на том же уровне, что и раньше. Нововведением является его годовое исчисление. Рассчитывается КБМ следующим образом:

  • водителю-новичку присваивается единица, которая соответствует 3 классу;
  • при участии в аварии не по своей вине, показатель класса не изменяется;
  • совершение ДТП ухудшает показатели, в этом случае КБМ ухудшается, его предельное значение – 2,45;
  • безаварийная езда за период действия договора со страховщиком снижает КБМ на 0,05, наименьший показатель коэффициента составляет 0,5.

Еще одно изменение относительно КБМ заключается в том, что он теперь не будет обнуляться, если в стаже вождения случился перерыв. Эта корректировка вступит в силу с января 2019 года.

Вопросы — Ответы

Является ли полис ОСАГО подлинным?

Мы работаем по прямому договору со страховыми компаниями, и гарантируем подлинность полиса ОСАГО и его наличие в базе Российского союза страховщиков (РСА).

Можно ли оформить ОСАГО без диагностической карты?

Для автомобилей менее трех лет, наличие диагностической карты не требуется (при заполнении оставьте поля с номером и сроком действия пустыми).

Если возраст авто более трех лет, вы можете оформить электронный полис, но диагностическую карту вам все равно необходимо получить.

Почему действие полиса ОСАГО начинается только через 3 дня после заключения договора?

Согласно Указанию Центрального Банка РФ №4723-У, электронный полис ОСАГО начинает действовать через три дня после дня оформления.

Почему КБМ в расчете равен 1, хотя водитель не участвовал в ДТП?

Причин для обнуления КБМ может быть много. Внимательно проверьте правильность введенных данных водителей. Если данные верны, для восстановления КБМ, вы можете обратиться в страховую компанию, где был оформлен предыдущий полис, либо воспользоваться сервисом по восстановлению КБМ.

Как быстро полис ОСАГО приходит на e-mail?

Электронный полис высылается на почту сразу же после оплаты. Если Вы не получили полис на e-mail, напишите нам.

Для каких категорий ТС можно оформить полис ОСАГО?

В настоящий момент у нас доступно оформление ОСАГО для категории А, В, С.

Смотреть все вопросы — ответы

Методика расчета

Существует формула вывода стоимости страховки:

С = TБ × KT × КБM × KBC × KO × КМ × KС × КH × КП.

Условные обозначения:

  1. С – размер страховки.
  2. ТБ – государственный базовый тариф.
  3. КT – региональный коэффициент в зависимости от места регистрации транспортного средства.
  4. KБМ – индивидуальный бонус-малус.
  5. КВC – значение, полученное при соотношении водительского стажа к возрасту гражданина.
  6. КO – коэффициент, который получается при подсчете количества лиц, зафиксированный в полисе.
  7. КM – это показатель, формируемый на основании мощности автомобиля.
  8. КС – значение, получаемое при определении сезонного использования машины.
  9. КH – ели были ранее допущены грубые нарушения ПДД, то применяется еще и этот коэффициент.
  10. KП зависит от срока, на который выдан полис ОСАГО.

Как он влияет на страховку?

Коэффициент мощности как уже говорилось используется при расчете суммы страхового взноса и он не может быть изменен для конкретной машины, то есть, если сегодня вы страхуете свой автомобиль и у него коэффициент равен 1 т.е. у вашей машины мощность от 50 до 70 л.с, то и через 5 лет при расчете суммы страхового взноса на эту машину ничего не измениться и данный коэффициент будет таким же.

Однако не так давно наше правительство вынесло на рассмотрение законопроект согласно которому депутаты хотят отменить коэффициент мощности, однако страховые организации говорят о том, что случае отмены коэффициента придется увеличить базовый тариф. Повышать базовый тариф планируется лишь в тех регионах где гражданами используются достаточно мощные автомобили. Сделать это планируется из-за того, что действующего тарифа СК просто не хватит для выплаты возмещений по ДТП.

На сегодняшний день существует некий баланс, в который включен набор определенных факторов и рисков. Именно поэтому СК говорят о повышение тарифа в случае, если будет убран коэффициент мощности, так как, если исключается один фактор, то приходиться искать выход и в данном случае таким выходом является повышение базовой ставки.

На нашем сайте есть много интересных статей о коэффициентах ОСАГО и определении класса водителя. Вас могут заинтересовать такие публикации:

  • Где и как можно узнать свой коэффициент?
  • Что означает повышенный коэффициент по ОСАГО?
  • Как устанавливается класс водителя по ОСАГО?
  • Как можно определить класс полиса по базе РСА?

Акт осмотра транспортного средства после ДТП

После аварии необходимо составить акт осмотра транспортного средства (обычно этот документ составляется экспертами при участии людей, которые попали в аварию).

Акт осмотра ТС должен включать в себя следующую информацию:

Акт осмотра транспортного средства после ДТП
  • Причина проведения осмотра транспортного средства (в нашем случае это будет ДТП).
  • Точная дата начала и окончания осмотра ТС.
  • Точный адрес. Если авария произошла возле какого-либо дома — название улицы и номер дома, если авария произошла на перекрестке — названия улиц, если авария произошла вдали от каких-либо населенных пунктов — название трассы, номер километра и направление движения.
  • Полная информация о собственнике, а также информация о человеке, который находился за рулем во время аварии (ведь в общем случае за рулем может находиться не владелец авто, а какой-либо другой человек, например, друг владельца автомобиля).
  • Информация о транспортном средстве — комплектация, начало эксплуатации, пробег и так далее.
  • Информация о повреждениях, которые возникли до ДТП. Следует указать не только все старые повреждения, но и указать вид повреждений, их расположение и так далее. Если был произведен ремонт или менялись запчасти — этот факт также необходимо отразить в акте.
  • Информация о повреждениях, которые возникли вследствие ДТП. Следует указать не только все имеющиеся повреждения, но и указать вид повреждений, их расположение и так далее.
  • Если для проведения дополнительной экспертизы бралась какая-либо деталь на анализ, этот факт необходимо отразить в акте.
  • Также следует указать в акте текущее состояние автомобиля. Если автомобиль был эвакуирован — следует отразить в акте информацию о том, куда и как было эвакуировано транспортное средство.
Читайте также:  Как заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев?

Как КМ отражается на стоимости страховки

Следует отметить, что чем мощнее автомобиль, тем соответственно больше коэффициент, который используется при расчете стоимости. Отсюда следует, что для слабых транспортных средств ОСАГО будет стоить дешевле.

Подобный подход при определении цены на полис объясняется тем, что мощные машины предназначены для скоростной езды. При этом, как правило, превышение скорости зачастую приводит к ДТП. Таким образом, возрастает риск наступления страхового случая.

Пример расчета стоимости страховки с учетом КМ

Для того, чтобы наглядно увидеть, как влияет КМ можно рассчитать стоимость страховки ОСАГО на конкретном примере. За базу будут взяты следующие данные:

Как КМ отражается на стоимости страховки
  • базовый тариф, используемый страховой компанией составляет 3000 рублей,
  • машина зарегистрирована в Петрозаводске (КТ =1,3),
  • водитель ни разу не попадал в ДТП, при этом оформил ОСАГО 3 года назад (КБМ=0,9),
  • к управлению машиной допущено ограниченное количество лиц (КО=1),
  • автовладельцу 30 лет, опыт вождения 3 года (КВС=1,04),
  • мощность автомобиля составляет 110 лошадиных сил (КМ=1,2),
  • страховка оформляется на 1 год (КС=1),
  • водитель не допускал незаконные действия, предусмотренные п.3 ст. 9 ФЗ РФ «Об ОСАГО» (КН не применяется).

Расчет цены полиса для легковых машин производится на основании следующей формулы (п. 12 Приложение № 4 у Указанию ЦБ РФ от года № 5000-У):

Т = ТБ*КТ*КБМ*КВС*КО*КМ*КС*КН, где:

  • ТБ – базовый страховой тариф;
  • КТ – коэффициент территории, на которой зарегистрировано авто;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КО – коэффициент количества лиц, имеющих право управлять конкретной машиной;
  • КМ – коэффициент мощности;
  • КС – срок страхования;
  • КН – коэффициент, который применяется в случае незаконных действий страхователя (например, предоставление страховой компании ложных сведений, правоцирование наступления аварии и т.д.).

Исходные значения необходимо подставить в вышеобозначенную формулу. Получится следующий результат: Т = 3000*1,3*0,9*1,04*1*1,2*1 = 4380,48 рублей.

Читайте также:  Основные проблемы российского страхового рынка и пути их решения

Как купить ОСАГО при помощи калькулятора

После заполнения всех полей и данных, о которых было рассказано в инструкции по использованию калькулятора, появится предложение от выбранной в начале страховой компании. Его можно принять, заключить договор, оплатить страховку и получить документ на электронную почту.

В редких случаях от выбранного страховщика не поступает предложений, но система автоматически подберет иные доступные страховые компании:

Как купить ОСАГО при помощи калькулятора

Здесь может потребоваться дополнительная информация, после заполнения которой также появится окно оплаты.

При возникновении иных ошибок можно закончить оформление на официальном сайте страховщика, ссылку на который автоматически предложит калькулятор.

КО — количество допущенных к управлению водителей

Этот коэффициент зависит от того, сколько водителей имеют право на управление автомобилем. Разбег небольшой — коэффициентов всего 2. КО со значением 1,0 применяется в том случае, если количество лиц, которые будут управлять транспортным средством, ограничено. Если количество лиц договором страхования не ограничено, применяется коэффициент 1,87. Подробнее о том, как вписать в действующую страховку еще одного человека, читайте в нашей статье.

КС — коэффициент сезонности

Стандартное время заключения соглашения с СК – 1 год. КС периода включен в формулу для перерасчета цены полиса для ТС, эксплуатация которых на протяжении всего периода страхования невозможна.

Такое ограничение относится к специальным видам транспорта, предназначенным для использования в конкретное время года. Это могут быть машины для:

  • уборки снега;
  • работы на полях;
  • полива и т. д.

Если страхуемое авто не относится к специальным видам ТС, но используется не всегда (например, только в летнее время для поездок на дачу), все равно придется оплачивать полный год эксплуатации.

Значения КС можно посмотреть в таблице

Перион использоватения ТС Значение КС
3 месяца 0,5
4 месяца 0,6
5 месяцев 0,65
6 месяцев 0,7
7 месяцев 0,8
8 месяцев 0,9
9 месяцев 0,95
10 месяцев 1

Сколько действует повышенный коэффициент ОСАГО после ДТП

После повышения множителя в результате аварии автомобилиста обычно интересуется, сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП. Величина показателя пересматривается ежегодно, параллельно с покупкой следующего страхового полиса. Коэффициент бонус-малус не используется в таких ситуациях:

  • автогражданка оформляется на транзитные транспортные средства;
  • автомобиль прошёл регистрацию в другом государстве, а в Российской Федерации находится на временном учёте;
  • страхуется прицеп;
  • договор страхования оформляется на срок менее 12 месяцев.