Страхование от несчастных случаев и болезней: выгодно ли это?

Обязательное и добровольное страхование от несчастного случая позволяет обеспечить материальную поддержку тому, на кого оформляется полис, а также его семье и родным в непредвиденных обстоятельствах. В некоторых случаях это может пригодиться.

О программе

  • Помощь сотрудникам и их близким в трудных жизненных ситуациях;
  • Расширенный социальный пакет при оптимальных затратах;
  • Возможность воспользоваться налоговыми льготами*;
  • Повышение привлекательности компании как работодателя;
  • Повышение лояльности сотрудников.

Варианты страховой защиты: 

Базовое покрытие:

  • Уход из жизни, в результате несчастного случая и/или болезни.

Дополнительное покрытие:

  • Инвалидность в результате несчастного случая и/или болезни;
  • Травмы в результате несчастного случая;
  • Временная утрата трудоспособности (нахождение на больничном) в результате несчастного случая и/или болезни;
  • Диагностирование особо опасных заболеваний;
  • Госпитализация в результате несчастного случая и/или болезни;
  • Хирургические операции в результате несчастного случая и/или болезни;
  • Постоянная утрата профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая на производстве/профессионального заболевания.

*Налоговые льготы при заключении договоров добровольного медицинского Страхователя (работодателя) по договорам добровольного личного страхования, предусматривающим выплаты исключительно в случаях смерти и (или) причинения вреда здоровью застрахованного лица, (т.е. по договорам страхования от несчастных случаев и (или) болезней) включаются в состав расходов на оплату труда, признаваемых для целей налогообложения прибыли, в размере, не превышающем 15 000,00 рублей в год, рассчитанном как отношение общей суммы страховых взносов, уплачиваемых по таким договорам страхования, к количеству застрахованных лиц (работников Страхователя) (п. 16 ст. 255 НК РФ); страховых взносов. уплаченные Страхователем (работодателем) по договорам добровольного личного страхования, заключенным в отношении работников, не учитываются при определении налоговой базы для физических лиц (работников Страхователя) (п.3 ст. 213 НК РФ);3. Страховые взносы не подлежат налогооблажению НДС (пп.7 п.3 НК РФ)

Как получить страховку после травмы?

   При наступлении страхового случая – травмы, необходимо собрать документы и предоставить их в страховую, при условии, что лицо само себя застраховало или своих работников, оформив договор личного страхования; либо если лицо работает на производстве по трудовому договору, то в этом случае работодатель обязан производить отчисления в ФСС по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве, страховые выплаты в этом случае производит ФСС и документы подаются в указанный орган.

   Законодательством установлены отдельные категории граждан, для которых предусмотрено обязательное страхование от несчастных случаев, к таким относятся, например, военнослужащие.

   Также страховку можно получить, если была застрахована гражданская ответственность лица, например, перевозчика.

  1. При наступлении несчастного случая на производстве должен быть оформлен акт о несчастном случае, проведена проверка, результаты которой должны быть оформлены документально.
  2. Для получения страховых выплат необходимо изначально зафиксировать факт получения травмы, для этого следует обратиться за медпомощью.
  3. Далее подготавливается заявление в страховую компанию, чтобы была произведена страховая выплата, и прикладываются документы, подтверждающие наступление страхового случая, в том числе, содержащие информацию об обстоятельствах получения травмы.  
  4. Страховая обязана рассмотреть заявление и произвести страховую выплату либо отказать.
Читайте также:  Что такое расширенное ОСАГО и где его оформить?

ВНИМАНИЕ: страховщику необходимо сообщить о наступлении страхового случая в установленный договором срок. Согласно ФЗ № 125 от , посвященному страхованию от несчастных случаев на производстве, страхователь обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая в течение суток со дня, когда такой страховой случай наступил.

Особенности программ страхования жизни

Страхование жизни относят к видам долгосрочного страхования, поэтому страховой полис как правило рассчитан на срок от 3 до 5 лет, в то время как максимальный срок действия полиса составляет 20 лет. В качестве примера можно привести страховую программу «Жизнь +» Совкомбанк Жизнь, которая предусматривает, что в случае гибели застрахованного его родные или близкие получат страховое возмещение.

Помимо такого риска как смерть, некоторые программы могут также включать нанесение вреда здоровью.

Например, программы страхования жизни «Престиж +» и «Защита жизни +» включают несчастный случай в список покрываемых страховкой рисков.

  • В рамках программы «Защита жизни +» клиент получит страховую компенсацию, если у застрахованного диагностируют критическое заболевание или состояние (например, рак или инсульт). Кроме того, страховой полис гарантирует страховую выплату родным застрахованного в случае его гибели независимо от причины, а также двойную выплату в результате гибели из-за несчастного случая.
  • В свою очередь, программа «Престиж +» предусматривает выплату компенсации в не только в случае гибели или признания застрахованного нетрудоспособным в результате несчастного случая, но также гарантирует выплату страхового возмещения в случае дожития застрахованным до окончания действия полиса.

Кроме всего прочего, обе программы могут быть продолжены за счет Совкомбанк Жизнь. Программа «Защита жизни +» будет продолжена за счет компании в случае признания застрахованным нетрудоспособным. Программа «Престиж +» предусматривает продолжение действия полиса даже в случае гибели или инвалидности застрахованного вне зависимости от причины.

Главные новости

Банк Финсервис вводит новые агентские услугиБанк Финсервис октрывает офис в НовосибирскеСбербанк разгоняет рынок депозитовГенеральный директор АСИ Андрей Никитин: бизнес в России открыть легко, а будет еще легчеНе бегите за валютой. Уже поздноУсловия предоставления в аренду сейфовых ячеекСбербанк запускает новые спецпредложения по ипотечному кредитованию на четвертый квартал 2014 годаАльфа-Банк повысил ставки по депозитам для физических лицКлиенты Альфа-Банка могут принять участие в розыгрыше Apple iPhone 5s 32G от Visa QIWI WalletСтраховщики приготовились к 15 месяцам мошенничества с ОСАГО

Страховка от несчастных случаев

Обязательно посмотрите мой главный пост про страховки, составленный после анализа огромного количества отзывов и своего личного опыта (плюс немножко инсайдов). Стараюсь оперативно обновлять, чтобы всегда можно было выбрать более рабочие страховки.

Сначала кратко о том, что это такое и нужно ли делать. А во второй половине статьи читайте уже подробности.

Что это за страховка

Страховка от несчастного случая — это, как правило, не отдельная страховка, а лишь дополнительная опция к туристической страховке (страховке путешественника). Прежде всего, вам нужно выбрать хорошую туристическую страховку, а будет ли там эта опция — дело второе.

Самое главное, что вы должны знать! Посещение доктора заграницей, анализы и обследования, нахождение в стационаре госпиталя — оплачиваются на основании туристической страховки (страховки путешественника) и в рамках её страховой суммы. То есть вся мед помощь оказывается вне зависимости от наличия в полисе опции «несчастный случай». Эта опция не помогает вам заграницей никак, она совсем про другое.

Читайте также:  Как работает ОСАГО при ДТП, если ты не виноват?

Страхование несчастных случаев подразумевает выплату компенсации после травмы ил получения инвалидности. Выплата эта осуществляется уже после вашего возвращения на Родину. И эти деньги вы можете потратить, куда захотите, хоть на реабилитацию, хоть на новый шкаф.

Страховка от несчастных случаев

Нужно ли её покупать

Опция «Несчастный случай» — это необязательная опция и она удорожает стоимость всего полиса, если вы её добавите. Решение только за вами. Нужна вам отдельная выплата денег после несчастного случая или хватит только покрытия медицинских расходов по обычной страховке путешественника.

Если вы изначально рассматриваете НЕ бюджетные страховки, а подороже, то очень часто в них уже входит эта опция. Ничего дополнительно платить не придется. Вообще более дорогие полисы тем и отличаются, что в их стоимость входит куча разных опций по умолчанию.

Бывает, что когда вы покупаете билет на самолет в каком-либо сервисе, то вместе с ним вам будут предлагают купить и страховку от несчастного случая. Действовать она может, как во время перелета, так и на всю поездку (нужно смотреть условия). Точно таким же способом могут предложить и страховку от утери багажа. Собственно, если эти опции уже входят в вашу основную туристическую страховку, то вам точно нет никакого смысла платить за них еще раз.

Нужна ли страховка от несчастных случаев

Виды страхования от несчастных случаев

На практике выделяют 3 основных вида страхования. Перед визитом в офис страховой компании, следует внимательно их изучить и выбрать тот вид, который подходит именно вам.

Добровольный.

В данном случае у страхователя есть полная свобода выбора, поскольку он обращается в компанию за продуктом по собственному желанию.

При добровольном страховании клиент сам выбирает:

  • Срок страхования;
  • Размер покрытия;
  • Пакет рисков;

Преимущество этого вида заключается в том, что с клиентом работают в индивидуальном порядке и обговаривают все условия. Приобрести защиту можно как на одного человека, так и на всех членов семьи. При этом необязательно приобретать защиту на каждого человека, поскольку можно оформить один договор и указать всех застрахованных.

Групповой.

Групповые страховки в большинстве случаев заключаются для сотрудников компании. В этом случае в роли страхователя выступает руководитель организации, который заботится о своем персонале.

Также групповые договоры приобретают туристические группы, которые хотят обезопасить себя на время отдыха.

Не стоит забывать про спортсменов, которые могут выступать на соревнованиях только при наличии договора страхования жизни. На практике страхователем выступает тренер, составляющий список спортсменов, которые нуждаются в страховой защите.

Ну и, конечно, школьники также застрахованы по групповому договору. Полис страхования в большинстве случаев оформляется на каждого школьника.

Обязательный.

Казалось бы, кто может заставить в обязательном порядке страховать себя от несчастного случая. На самом деле есть ряд профессий, для которых наличие данного договора является обязательным условием для выполнения своих трудовых обязанностей.

Как правило, это военнослужащие, сотрудники силовых ведомств или МЧС. Получается, что граждане, чья работа связана с большими рисками, должны приобретать защиту в обязательном порядке.

Потребуется приобрести бланк обязательного страхования, если вы приобрели путевку и решили отдохнуть в странах Шенгенского соглашения. На практике туристические фирмы выступают посредниками и оформляют страховки при продаже путевки.

Как оформить страховку (договор) от несчастных случаев

Страховка от несчастных случаев оформляется путем заключения договора добровольного страхования. Особенностью такого договора является то, что страховая выплата производится при наступлении страхового случая в результате несчастного случая.

Читайте также:  В каких случаях выплатят или не выплатят страховку по ОСАГО

Больше информации о договоре, страхующем от несчастных случаев, вы узнаете из статьи.

Какие несчастные случаи относятся к страховым

Напомним, что страхование от несчастных случаев является добровольным.

Что такое несчастный случай в терминах страхования? Это – во-первых, непредвиденное событие, а, во-вторых, событие, которое причиняет ущерб здоровью гражданина, который (опять же в терминах страхования) является застрахованным лицом.

Компании, работающие на рынке страховых услуг, формируют свои списки страховых случаев, и от которых страхуют, а также списки несчастных случаев. По большому счету эти списки близки по содержанию.

Они могут отличаться из-за наличия или отсутствия каких-то отдельных ситуаций.

Поэтому при заключении договора страхования от несчастных случаев рекомендуется предварительно ознакомиться с правилами страховой компании.

Мы приведем список случаев, относимых к несчастным, в большинстве страховых компаний.

К несчастным случаям (из них формируется перечень, включаемый в договор страхования) относятся:

  • травмы;
  • острое отравление;
  • удар молнии, воздействие электрического тока;
  • укусы животных, насекомых, змей;
  • неправильное оказание медицинских услуг;
  • другие случаи.

К несчастным случаям не относятся хронические и некоторые другие заболевания.

Здесь надо отметить один важный момент. Сам по себе несчастный случай может и не являться страховым. К страховым случаям относятся последствия несчастного случая, которые выражаются:

  • в полной потере трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая;
  • во временной потере трудоспособности в результате несчастного случая;
  • в переломах в результате несчастного случая и т.п.

Условия договора страхования от несчастных случаев

Договор страхования (в том числе от несчастных случаев) должен содержать следующие условия.

Сведения о застрахованном лице. Имеются в виду ФИО и другие идентифицирующие лицо данные (адрес, реквизиты паспорта и т.п.).

  • Сведения о характере страховых случаев, от которых осуществляется страхование (примерный перечень приведен в предыдущем разделе статьи).
  • Сведения о размере страховой суммы.
  • Страховой является сумма, в пределах которой страховая компания обязуется выплатить страховое возмещение застрахованному.

Она определяется застрахованным исходя из своих интересов на основании условий страхования. Конкретная страховая выплата по каждому страховому случаю зависит от характера несчастного случая, его последствий, и часто определяется в виде процента от страховой суммы по договору страхования.

С суммой страховой выплаты по каждому страховому случаю можно ознакомиться в страховой компании в таблицах страховых выплат.

Срок действия договора, страхующего от несчастных случаев.

Как правило, срок действия договора страхования выбирает застрахованное лицо. Этот срок может составлять от одного дня до нескольких лет.

Чаще всего, договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса. При этом страхование распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу. Однако в договоре может быть предусмотрен иной срок начала действия страхования.

Условие о порядке и сроках уплаты страховой премии.

Страховая премия — это плата за страхование, которую застрахованный должен уплатить страховой компании. Порядок и сроки уплаты премии устанавливается в договоре страхования.

Размер страховой премии, как правило, устанавливает страховая компания на основании разработанных ею страховых тарифов. Но при этом тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению компании и застрахованного лица. Договором может быть предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку.