Страхование общей гражданско-правовой ответственности

Страхование гражданской ответственности – что это такое? Какие виды страхования существуют? Давайте разберемся в этом понятии детально.

В общей массе все виды страховок можно разделить на обязательные и добровольные.

Все что не предусмотрено законодательно остается на усмотрение страхователя. Конечно, гражданским долгом организации является обеспечить исполнение взятых на себя обязательств, но при осуществлении предпринимательской деятельности никто не застрахован от рисков, поэтому договор страхования ответственности при обычных условиях деятельности является прерогативой оставленной на усмотрение юридического лица.

Что же относится к обязательным видам страхования:

Страхование общей гражданско-правовой ответственности
  1. Страхование перевозчика. Данный договор обязателен при осуществлении деятельности связанной с перевозкой пассажиров. При перевозке грузов, договор страхования остается на усмотрение заказчика услуги. Данный вид страхования обязательно покрывает риски связанные с вредом для жизни и здоровья пассажиров. А вот если что-то случится с багажом (повредят или потеряют) будет зависеть от выбранной категории билета.
  2. Страхование опасного вида деятельности. Заключение подобного договора обязательно для юридических лиц, основным видом деятельности которых связано с причинением вреда окружающей среды. Так, например, организация, которая осуществляет рыболовную деятельность, обязана застраховать свои суда от причинения вреда мировому океану производимыми выбросами в процессе работы. Также обязаны страховаться нефтяные компании, мусоросборники и иные организации.
  3. Страхование гражданской ответственности застройщика. Данный вид страхования можно сказать новаторство, но теперь строительство стартует только после того, как строительная компания застрахует риски возможные в процессе стройки, от жизни и здоровья работников, до невозможности сдать объект в срок. Обязанность такой страховки появилась с 2014 года, дабы обезопасить честных граждан от долгостроя.

Еще есть исключительный вид страхования — это добровольно принудительный. Таким видом любят пользоваться банки, ведь им крайне важно получить обратно заемные средства, поэтому у компаний возникает обязанность застраховать, например, от возможного неисполнения обязательств. Отказаться от него возможно, но порой это стоит дороже, чем сам страховой полис.

Как работает

Деятельность юридических и физических лиц сопряжена с договорными и внедоговорными обязательствами. Порой возникают непредвиденные обстоятельства, которые могут повлечь возмещение вреда, причиненного жизни/здоровью как сторон договора, так и третьих лиц.

Страхование гражданско-правовой ответственности – неотъемлемый атрибут современного общества. Страховая защита необходима медицинским работникам и охранным организациям, арендаторам и владельцам животных. Специалисты СК «АСКО» подберут для Вас выгодные условия страхования!

Несмотря на то, насколько хорошо организована работа на Вашем предприятии, существует риск непреднамеренно причинить убытки третьим лицам – клиентам, партнерам по сотрудничеству или другим лицам.

Полис страхования общей гражданско-правовой ответственности возмещает

Основное покрытие Расширенное покрытие
Убытки в связи с повреждением или уничтожением имущества третьего лица Убытки, возмещаемые основным покрытием, плюс
Убытки связанные с причинением вреда жизни или здоровью третьего лица Финансовые убытки, возникшие в результате повреждения или уничтожения имущества третьего лица, включая неполученную прибыль
Юридические расходы, также расходы на спасение и экспертизу Убытки, причиненные субподрядчиками
Убытки, которые возникли из-за загрязнения среды
Убытки за нанесенный моральный вред
Убытки, нанесенные арендуемоему недвижимому имуществу
Расходы в связи с посещением судебного заседания по гражданскому процессу

Что понимается под гражданской ответственностью и зачем её страховать

Страхование затрагивает многие сферы жизнедеятельности. Можно защитить жильё, автомобиль, здоровье и даже части тела. При наступлении указанного в полисе случая застраховавший, к примеру, свою недвижимость, получит сумму компенсации.

Однако, область страхования развивается и постоянно появляются новые направления. Сегодня существует возможность защитить не только свои интересы, но и чужие.

Казалось бы, зачем это нужно? Однако, данная сфера страхования весьма распространена и даже имеет обязательные виды, которые оговорены в законодательстве.

Наиболее распространённый вариант – страхование соседей от возможных неудобств с вашей стороны. К примеру, в квартире жильцов произошёл потоп, и вода попала к тем, кто живёт этажом ниже. При отсутствии страхового полиса, придётся осуществлять ремонт за свой счёт. Если же он есть, то ущерб возместит страховая компания.

Гражданская ответственность – это ответственность перед гражданами, которые могут пострадать от действий виновных лиц.

Ежедневно на дорогах происходит множество ДТП, и потому государство обязывает всех владельцев транспортных средств оформлять полис ОСАГО. Он позволяет застраховать ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Страхование гражданской ответственности – это удобный инструмент защитить собственный карман от непомерных трат. В некоторых случаях стоимость ущерба может сильно ударить по семейному бюджету, а небольшой платёж в страховую компанию на ежегодной основе может исправить положение в лучшую сторону.

Взносы представляют собой небольшой процент от суммы покрытия, которая выплачивается при наступлении страхового случая. В большинстве случаев величина компенсации покрывает нанесённый ущерб с лихвой. Если же таковых средств не хватило, то оставшаяся часть выплачивается из кошелька виновного лица.

Страхование гражданской ответственности осуществляется как физическими лицами, так и юридическими. При этом объёмы выплат во втором случае часто более существенные.

Виды страхования

Виды страхования условно можно разделить на две группы: добровольное и обязательное. Добровольное, как следует из названия, заключается по инициативе самих граждан. Обязательное страхование гражданской ответственности это уже инициатива государства в принудительном порядке заставить оформить страховку для физических и юридических лиц с целью защиты интересов тех, кто может пострадать в непредвиденных ситуациях.  Отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности влечет за собой наказание.

Вот несколько наиболее популярных видов страхования:

Виды страхования
  • ОСАГО, «автогражданка», полис страхования гражданской ответственности автовладельцев – все это об одном и том же документе. Это обязательный полис для каждого владельца автомобиля, на его основании ущерб, который причинен одним водителем другому или его машине, компенсируется страховой компанией, а не виновников ДТП. Но у ОСАГО имеется лимит, установленный законодательно, свыше которого компенсации идет уже от виновника ДТП. В 2021 году он составляет для материального ущерба 400 тысяч рублей, а для ущерба здоровью – 600 тысяч рублей. Большие сумму ущерба за счет страховой компании можно компенсировать только при наличии полиса дополнительного добровольного страхования автогражданской ответственности (ДоСАГО)
  • Страхование перевозчиков. Любая транспортная компания отвечает за безопасность пассажиров и грузов. Пределы ответственности перевозчиков определяются международными нормативами. При этом страховой ситуации могут быть: причинение вреда жизни или здоровью пассажиров, нанесение ущерба багажу, порча или потеря перевозимых грузов, нарушение сроков доставки груза или пассажиров по вине самого перевозчика, нанесение ущерба третьим лицам в ДТП с перевозчиком. Страхователями в данном случае будет выступать юридическое лицо, которое владеете транспортным средством как арендатор или собственник.
  • Страхование ущерба окружающей среде. Такая страховка предусматривает защиту ответственности за возникновение рисков вследствие негативного влияния на окружающую среду. Такие договор страхования заключают собственники потенциально опасных для природы объектов – шахт, электростанций, химических и нефтеперерабатывающих предприятий, танкеров, заводов, производящих взрывчатые и токсичные вещества. В случае возникновения аварий, техногенных катастроф, утечек по вине владельца опасного объекта ущерб будет компенсирован страховой компанией. Так как речь здесь идет о довольно крупных суммах компенсаций, то специализируются на этих рисках крупные международные страховые компании. В России подобных опасных объектов порядка трех сотен, все они обязаны иметь страховку гражданской ответственности от рисков нанесения вреда окружающей среде.
  • Страхование ответственности производителей и продавцов. Проще говоря, это страховка от возникновения брака в готовой продукции. Бракованная продукция может появиться из-за нарушений условий работы, недоработок на стадиях разработки продуктов или проектирования, использования некачественного сырья или расходных материалов, из-за человеческого фактора. Ущерб тут может быть не только покупателю, но и самому производителю товаров. Защитится от непредвиденных трат, можно заключив договор страхования товара на гарантийный срок.
  • Страхование профессионально ответственности. Это фактически страхование от ошибок специалиста, которые влекут за собой непредвиденные траты их клиентов, которые, в случае наличия страховки, компенсирует страховая компания. Такой вид страхования актуален для частных специалистов – юристов, брокеров, адвокатов, оценщиков, врачей и так далее.
  • Страхование гражданской ответственности застройщика. В России такое страхование является обязательным. Благодаря этой страховке дольщики могут вернуть свои средства или же получить жилье даже в случае банкротства строительной компании. С 2014 года застройщики по закону не могут брать деньги с дольщиков при отсутствии данной страховки.
  • Страхование от неисполнения обязательства. Это вид добровольного страхования, чаще всего ею пользуются заемщики по кредитным договорам, которые беспокоятся о том, что не могут погасить кредит в установленный срок. В этом случае сумма договора страхования будет меньше кредитной на 10-20%.

Форма договора страхования

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем

    • составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо
    • вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Основные характеристики страхования гражданской ответственности при вступлении в СРО

Страхование сопровождает деятельность вступления в СРО. Законом предусмотрено, что при вступлении в СРО строителей или если вы решили вступить в СРО изыскателей, проектировщиков, геодезистов и аудиторов, — необходимо заключить договор страхования.

Основные характеристики страхования гражданской ответственности при вступлении в СРО

Это требование законодательства связано с тем, что при проведении работ, на которые организации и индивидуальные предприниматели получают разрешения в саморегулируемых организациях, являются рисковой деятельностью. Риски при осуществлении строительства настолько велики, что законодательство не может позволить индивидуальным предпринимателям и индивидуальным лицам осуществлять деятельность без страхования. Поэтому, страхование гражданской ответственность направлено на то, чтобы риски при возникновении страхового случая распределились таким образом, чтобы не довести до банкротства строительную компанию.

Где можно выгодно застраховать гражданскую ответственность – обзор ТОП-компаний-страховщиков

От огромного количества заманчивых предложений у рядового гражданина разбегаются глаза. Чтобы облегчить выбор, мы представляем пятёрку наиболее надёжных и проверенных страховых компаний РФ, занимающихся страхованием различных видов гражданской ответственности.

1) Ингосстрах

В России немного страховых контор с более чем полувековой историей. Ингосстрах – одна из них. Организация работает на рынке с 1947 года. В числе несомненных плюсов компании – высокий профессионализм, надёжность, быстродействие при наступлении страхового происшествия.

Все желающие могут застраховать здесь гражданскую и профессиональную ответственность. Особенно широко представлен рынок страхования ГО для корпоративных клиентов. Доступны программы для всех направлений бизнеса – гостиничного и ресторанного, медицинского, транспортного.

2) РЕСО-Гарантия

Универсальная страховая фирма с 25-летним стажем работы на рынке. Имеет лицензию на сотню с лишним актуальных и доступных продуктов для корпоративных клиентов и частных лиц. В числе программ страхования ГО – защита рисков владельцев недвижимости, автомобилистов, бизнесменов, юридических компаний.

3) Альфа-Страхование

Страховщик международного уровня с наивысшим показателем платежеспособности и развитой филиальной сетью. Держит курс на постоянное повышение качества клиентского сервиса. Большинство услуг доступны в режиме онлайн с оперативным оформлением договора и бесплатной доставкой.

Каждый пользователь может получить бесплатные консультации по телефону и через онлайн-чат. Страхование ГО доступно частным лицам (ОСАГО, «Добрые соседи», «Хоть потоп») и компаниям (защита ответственности для представителей малого, среднего и большого бизнеса).

4) Ингвар

Опыт работы с 1993 года. Профессионализм, быстрое заключение договора с минимальным количеством документов, оперативные выплаты по страховым ситуациям. Приоритетное направление деятельности – защита имущественных интересов юрлиц.

Фирма страхует любые виды собственности, а также гражданскую и профессиональную ответственность клиентов. Обеспечивает финансовую защиту компаниям в случае причинения вреда третьим лицам в ходе производственной, хозяйственной и административной деятельности.

5) Росгосстрах

Старейшая в РФ страховая контора. Правопреемник организации ГОССТРАХ. Имеет больше 3000 подразделений и штат из десятков тысяч профессиональных агентов. Общее кол-во клиентов компании – около 45 млн. человек.

Практикует все виды защиты ответственности – страхование опасных производств, перевозчиков, гражданской ответственности производственных и коммерческих предприятий, лиц, оказывающих профессиональные услуги, владельцев недвижимости и транспорта.

Читайте также:  Мошенничество клиента в автостраховании, и надежная защита СК