Страхование жилья – 2021. Сколько стоит?

Чаще всего у человека две основных ценности в жизни – это работа и дом. И если в случае потери работы новую найти еще возможно, то новое жилье купить очень сложно. Чтобы избежать возможной потери жилья вследствие чрезвычайной ситуации, многие люди оформляют страховку.

Предоставляем страховые продукты более 50+ надежных компаний

Безопасность дома — одна из главных забот многих владельцев жилья. Не понести потерь в случае непредвиденной ситуации поможет страхование квартиры, обеспечивающее выплаты в случае нанесения вреда имуществу. При этом не обязательно проживать в страхуемом помещении. Оно может стоять пустым, сдаваться в аренду или использоваться только в определённое время года.

С помощью брокерской компании Infull вы сможете застраховать жилое помещение онлайн быстро, без дополнительных осмотров, что особенно удобно для жителей не только Москвы и Санкт-Петербурга, но и других городов России.

Пять причин купить страховку на дом

  • Полная финансовая защита имущества менее чем за 0,4% его стоимости.
  • Полное покрытие фактического ущерба при наступлении страхового случая. Никаких лимитов и коэффициентов, понижающих выплаты.
  • Накопительные скидки до -20% при безубыточном страховании дома. С каждым годом суммы платежей уменьшаются.
  • Полные выплаты при оформлении полиса по схеме 50% + рассрочка. При наступлении страхового случая компания несет ответственность за 100% имущества.
  • Скидки при оформлении полиса на другие виды материальной собственности. Застраховали дом — застрахуйте квартиру с дисконтом 15%.

Что такое страхование недвижимости при ипотеке?

Содержание

  • Что такое страхование недвижимости при ипотеке?
  • Как производится страхование недвижимости при ипотеке?
  • На какой срок можно застраховаться?
  • Кто является выгодоприобретателем?
  • Что делать, если наступил страховой случай?
  • Стоимость страховки квартиры по ипотеке
  • Как уменьшить тариф на страхование?

Когда клиент приобретает квартиру в ипотеку, ему необходимо застраховать данное имущество: это прописано в Федеральном законе «Об ипотеке». Однако важно отметить, что этот вид страхования является вменённым, а не обязательным (в отличие от, например, ОСАГО). Это означает, что в законе не указано, кто именно должен страховать ипотечное имущество; в то же время, банки просто не выдадут без страховки кредит, тем самым перекладывая заботы на плечи заёмщиков.

Также необходимо обратить внимание на тот факт, что в рамках ипотечного страхования можно приобрести и другие виды страховых покрытий (на случай смерти или травмы, титульное страхование и т.п.), однако банк не имеет права отказать в выдаче ипотеки, если в полисе будет покрытие только для недвижимости.

Объектом ипотечного страхования недвижимости может выступать как обычная квартира, так и загородный дом или таунхаус. При этом застраховать можно как новые кирпичные здания, так и старые деревянные дома – для них страховщики подберут отдельные тарифы, исходя из опыта предыдущих клиентов. Впрочем, страхуется по стандартному договору именно недвижимость, а не имущество в нём, поэтому, к примеру, при пожаре выплат по сгоревшему шкафу не предполагается.

Новостройки дорожают, но этот тренд с нами ненадолго

Коронавирусный 2020 год отметился резким подорожанием новостроек в России. Льготная ипотека под 6,5% привела к тому, что в отдельных регионах, в частности в Астраханской, Иркутской и Томской областях, первичное жильё подорожало за год более чем на треть, подсчитал «СберИндекс».

Читайте также:  Сколько стоит получить медицинскую страховку для Шенгена

По данным федеральной компании «Этажи», за 2020 год средняя стоимость квадратного метра в новостройках России выросла на 10,6%.

Как изменилась цена на новостройки по России

В Москве 1 кв. м подорожал на 10%, в Подмосковье — на 20%, в Санкт-Петербурге — на 12%, в Ленинградской области — на 10%.

Цена за 1 кв. м упала в Курганской области (–58%), Костромской области (–45%), Якутии (–34%), Новгородской области (–17%) и Республике Марий Эл (–13%).

Связывать рост стоимости новостроек только с действием льготной ипотеки не совсем корректно, рассказал «Секрету» Ильдар Хусаинов, директор федеральной компании «Этажи».

«На рынок существенно повлияли частные инвесторы, которые из-за нестабильного курса рубля и снижения доходности банковских депозитов начали активно вкладываться в недвижимость. По большей части в самые бюджетные варианты. Доля инвестиционных сделок в этом году выросла в 2,6 раза», — пояснил он.

Ещё один важный фактор — это рост стоимости стройматериалов и увеличение себестоимости строительных проектов на фоне введения эскроу-счетов, добавил эксперт.

Как льготная ипотека спасла рынок — объясняет Ильдар Хусаинов

Низкий спрос на недвижимость мог привести к стагнации строительной отрасли. Часть застройщиков сократила бы планы по строительству новых объектов. Другая могла бы и вовсе уйти с рынка. В долгосрочной перспективе это могло привести к дефициту предложения на рынке первичного жилья и ещё более резкому росту цен.

Драйвером спроса на жильё стала неопределённость в экономике, которую вызвала пандемия, рассказал «Секрету» коммерческий директор девелоперской компании Glincom Иван Татаринов. К тому же весной наблюдалось сильное падение на мировых фондовых и сырьевых рынках, а также ослабление рубля.

«Недвижимость всегда была неким "защитным активом", в который верят наши сограждане, особенно с рублевым капиталом, — сказал Татаринов. — Кроме того, в конце лета — начале осени на рынок недвижимости пришли те скептики, которые весной прогнозировали падение цен на 15−30%, но, увидев, что они ошибались, решили совершить покупку».

Отчасти повлиял ещё и отложенный спрос, который сформировался за время локдауна во втором квартале 2020 года, добавил эксперт.

От каких рисков можно застраховаться?

Страховые компании предусмотрели практически все риски, которые могут нанести ущерб имуществу или кошельку гражданину.

В частности, можно застраховать жилье от рисков пожара. Речь идет о непреднамеренном огне. Например, в квартире гражданина произошло замыкание электропроводки, что и привело к внештатной ситуации.

От каких рисков можно застраховаться?

Также жилье защитят от рисков затопления, взрывов газового оборудования и даже от грабежа.

Полезной опцией можно назвать возможность страхования ответственности. Например, бывает, что гражданин проводил ремонтные работы и допустил повреждение электропроводки своих соседей. Или же у него возникли проблемы с водопроводом, в результате чего соседи снизу оказались затоплены. При этом соседи только недавно вложили круглую сумму в свежий ремонт. Без страхового полиса виновник проблем вынужден был бы решать эти вопросы из своего кармана. А так со всем будет разбираться страховая компания.

Как выбрать страховую компанию

При выборе страховой компании следует, прежде всего, смотреть не на цену, а на надежность исполнителя. Низкая стоимость страховки в итоге может обернуться тем, что получатель услуги в случае чрезвычайной ситуации вообще не получит никаких денег. Кроме того, некоторые организации для снижения величины возможных выплат исключают из списка отдельные риски и намеренно занижают цену строения.

Поэтому следует обращаться только в те компании, которые пользуются большой популярностью у граждан и чьи имена у всех на слуху. К ним относятся: Ингосстрах, Ренессанс, ВТБ Страхование, Альфастрахование, Согласие, УралСиб, ВСК страхование. Для начала вы можете обзвонить несколько страховых компаний, назвать ориентировочную стоимость и поинтересоваться их условиями.

Читайте также:  Как и где оформить полис ОМС для новорожденного ребенка

Сколько стоит страхование в «Ингосстрахе»

Компания «Ингосстрах» предлагает свои клиентам сразу несколько тарифов:

  1. «Фридом». Является самым популярным тарифом. Может применяться для загородных домов, стоимость которых не превышает 12 миллионов рублей для Москвы и 6 миллионов для регионов. За такой тариф в год нужно будет платить от 12 тысяч рублей.
  2. «Отпускной». Используется для страхования загородного дома во время отпуска, путешествия или командировки сроком от семи до шестидесяти дней. Стоимость такого тарифа начинается от 32 рублей в сутки.
  3. «Экспресс». Является самым дешевым тарифом, в год за него нужно будет отдать от 880 рублей.
  4. «Платинум». Применяется в индивидуальном порядке. Он предполагает осмотр, оценку и опись объекта страхования. Этот тариф используется на срок от трех месяцев до одного года.

На сайте компании «Ингосстрах» для всех тарифов, за исключением «Платинум», есть удобный калькулятор, позволяющий любому пользователю заранее рассчитать стоимость страхования загородного дома.

Сколько стоит страхование в «Ренессансе»

Компания «Ренессанс» предлагает три тарифа на страхование загородных домов из камня:

Важные нюансы

Если есть необходимость уменьшить размера платежа, можно оценить загородный дом немного дешевле. Для увеличения страховых выплат, наоборот, можно завысить стоимость, однако и платежи в этом случае возрастут. Следует понимать, что разница не должна быть больше 10-15%, иначе преимущество будет не на вашей стороне, если страховщик решит обратиться в суд.

При составлении описи нужно учесть все ценные вещи в доме, в том числе и стоимость ремонта, стен, фасада и т. д. Зачастую эта процедура проводится со слов клиента, однако хитрить здесь не надо, потому что опять же могут возникнуть проблемы.

При прочтении договора следует особенно обратить внимание на то, какие случаи не будут являться страховыми. Иногда некоторые компании за дополнительную плату предлагают исключить такие пункты.

Страхование загородного дома – это отличное средство для того, чтобы больше не беспокоиться о сохранении своего имущества, а в случае возникновения чрезвычайной ситуации перенести ее с минимальными потерями.

Кто и как оценит квартиру и находящееся в ней имущество

Сейчас, многочисленные страховщики также предлагают полноценное страхование квартир, общую отделку помещений, а также движимого имущества на настоящую рыночную цену. В случае если вы обладаете документами, которые подтверждают общую стоимость на квартиры, осуществленного в ней ремонта (общей отделки внутри помещения), и располагающихся внутри квартиры мебели, бытовой техники, а также прочих вещей, тогда страховщик при определении страховых случаев будет учитывать существующие текущие затраты.

Правда при всем этом, когда бытовая техника, мебель, а также прочее движимое имущество применяется вами уже на протяжении нескольких лет, страховщики, как ожидается будет учитываться еще и износ самого имущества, то есть, будет снижать суммарную его цену по отношению с первостепенной.

В случае если человек не в состоянии в документальном виде подтвердить общую стоимость на имущество, тогда страховщики будут обязательно исходить прежде всего от того,сколько именно сейчас стоит подобное имущество. Таким образом, при определении цены “коробки” на квартиру, обязательно будет учитывать основные материалы, среди которых учет самого материала, возведен дом, какой именно он серии, когда именно был возведен, еще и площадь самой квартиры. Суммарная стоимость каждой квартиры определена будет умножением общей цены на один квадратный метр в различных домах аналогичного вида площади квартиры.

Кто и как оценит квартиру и находящееся в ней имущество

Точно таким же образом должна будет определена цена на отделку помещения, в подобной ситуации, когда у вас в наличии не имеется документов и справок, которые подтверждают ее суммарную стоимость. Изначально, страховщики смогут определить цену одного м2. отделки с учетом про качество покрытия напольного покрытия, потолков и стен, после чего помножит общую площадь самого помещения.

Читайте также:  Какой размер выплаты по ДТП со смертельным исходом?

Если же у вас просто не имеется чеков на бытовую технику и мебель и так далее, тогда их суммарная стоимость будет определена с учетом того, когда она была приобретена и изготовлена.

«Сбербанк Страхование» — Страховой Случай в Квартире и Доме, Что Делать?

При наступлении страхового случая в первую очередь нужно вызвать компетентные органы для устранения его последствий (пожарную службу, полицию и т. д.), после чего убедиться, что никто не пострадал. По возможности, следует спасти сохранившееся имущество. Не следует выкидывать пострадавшие вещи или пытаться самостоятельно их починить.

«Сбербанк Страхование» — Страховой Случай в Квартире и Доме, Что Делать?

Дальнейший порядок действий:

  • Сообщить о случившемся сотруднику компании, позвонив по номеру 8-800-555-555-7, выслушать его рекомендации.
  • Сфотографировать поврежденное имущество.
  • Собрать документы и подготовить письменное заявление.
  • Отправить собранный пакет документов (вместе с заявлением) через «Личный кабинет» на сайте страховщика или заказным письмом в отделение по адресу: Москва, Павловская улица, дом 7. Передать документацию также можно в любое отделение «Сбербанка».
«Сбербанк Страхование» — Страховой Случай в Квартире и Доме, Что Делать?

В течение 15 суток работники страховщика примут решение о возмещении выплат. После этого средства будут перечислены на счет, указанный страхователем.

Страхование сдаваемых в аренду квартир

Многие владельцы квартир перед их сдачей задумываются над необходимостью их страхования, но мало кто в итоге прибегает к услугам страховщиков. Оформляют страховой полис лишь те владельцы, которые понимают, насколько дорогостоящим имуществом является квартира, а стихия «жертву» не выбирает. Как и от чего стоит страховать квартиру при сдаче в аренду? Выбор страховых рисков здесь более разнообразен, чем при страховании собственного жилья, так как арендаторы зачастую могут халатно относиться к съемной квартире, не считая ее своим домом.

От порчи имущества, к сожалению, квартиру застраховать нельзя: ни одна компания не будет страховать квартиру от арендатора. Чтобы избежать такого риска, нужно просто грамотно составить договор. Можно застраховать квартиру от стихийных бедствий или воздействия третьих лиц (залив, ограбление, пожар и т.д.). Грамотным подходом будет страхование гражданской ответственности.

В случае, если по вине арендатора будет нанесен ущерб соседским квартирам, собственник жилья серьезных убытков не понесет. Разумеется, лучше переложить на арендатора квартиры ответственность перед третьими лицами, соответствующим образом оформив договор найма, но не каждый арендатор возьмет на себя такую ответственность без страхового полиса.

Оформление полиса занимает не так много времени, но оформив его можно быть уверенным, что затраты на страховку вполне окупятся. Не стоит пренебрегать такой возможностью, так как стихия «жертву» не выбирает, а возможный ущерб может стоить больших финансовых затрат и нескольких лет труда. Ежемесячно платить страховые взносы намного проще, чем в случае неприятности самостоятельно справляться с проблемой. И оформление страховки дает владельцу уверенность в завтрашнем дне. Берегите себя и свое жилье!

Обязательно ли титульное страхование при покупке квартиры

Защита титула не относится к обязательным видам страхования при совершении ипотечных сделок. Но банки могут настаивать на наличии соответствующего полиса у клиентов, приобретающих вторичное жилье. В этом случае заёмщик получает скидку на размер процентной ставки по кредиту. Финансовое учреждение снижает вероятность утраты денежных средств клиентом из-за судебных разбирательств при оспаривании права собственности третьими лицами.

Распространенным предложением от компаний-страховщиков становится комплексная защита заемщика. Подобное предложение включает:

  • Страхование квартиры от необратимых повреждений или утраты в результате стихийных бедствий;
  • Страхование жизни и здоровья клиента;
  • Защиту титула собственника приобретаемого жилья.

Комплексное страхование при ипотеке позволяет покупателю недвижимости рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по ипотечному кредиту и дополнительные предложения от СК — полисы ОСАГО, КАСКО и ДМС по выгодным ценам.