Страхование дачи и садовых участков: обзор, особенности, виды, отзывы

Частные дома и дачи, и не только они, подвергаются большому количеству рисков. Здесь и стихийные бедствия, и вандализм, и прочее. Но среди всех рисков самым опасным считается пожар. Потому что он может полностью уничтожить объект недвижимости. Поэтому застраховать дом от пожара – единственная возможность вернуть деньги, если огонь уничтожил дом.

 СТРАХОВАНИЕ ЗАГОРОДНОГО ДОМА

 Давайте разберем моменты в связи с чем мы можем понести большие убытки.

Погодные условия 

Климат меняется и вот мы все чаще слышим, что в регионах, где никогда не было землетрясений, оно произошло. Разрушены здания, загородные дома, коммуникации.  Люди остаются без крыши над головой.

В этом случае ДЕКРЕТ ПРЕЗИДЕНТА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ 8 октября 1997 г.  N 18, гласит:

3.2. к страховым случаям по обязательному страхованию строений относятся уничтожение или повреждение строений в результате пожара, взрыва, землетрясения,…

Все чаще мы слышим по радио и телевидению про ураганы, ливни, шквалистые ветры, удары молний.

Шквалистые ветра срывают крыши с домов, выбивает окна, целые стены. От ударов молний дома загораются.

Разрушают жилые дома. И в этом случае нам нужно позаботиться о своем жилье.

Каждую весну то в одном, то в другом регионе происходят наводнения. Уровень воды от весеннего таяния поднимается и затапливает целые деревни.

Дома разрушаются, гибнет домашний скот, портится мебель. Люди оставшиеся с испорченным имуществом, которым приходится начинать вести хозяйство с нуля и возможно без денег на покупку нового.

СТРАХОВАНИЕ ОТ ВОРОВ

А нежданные “гости “, которые наведываются на наши дачи зимой или в наше отсутствие. Мало того, что крадут вещи, так ведь и портят наше жилье намеренно. Много случаев, когда поджигают дачи, ломают окна, двери.

Подпункт 3.2 – в редакции Декрета Президента Республики Беларусь от 18 июня 1999 г. N 24

3.2. к страховым случаям по обязательному страхованию строений относятся уничтожение или повреждение строений в  результате пожара, взрыва, удара молнии, бури, урагана,  смерча, наводнения, ливня, града, обвала, оползня, паводка, выхода подпочвенных вод, просадки грунта, аварии  отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, падения пилотируемых летательных аппаратов, а также случаи, когда для прекращения распространения пожара либо в связи с внезапной угрозой стихийного бедствия, указанного в настоящем подпункте, было необходимо разобрать строения и перенести их на другое место; 3.3. страховая сумма по обязательному страхованию строений составляет 50 процентов их страховой стоимости (страховой оценки);

А какие предложения можно ожидать от страховщиков в России? Помимо страхования жилых домов можно застраховать гаражи, бани, беседки, теплицы, колодцы, ворота и даже заборы.

Есть предложения страховых компаний которые предлагаю застраховать земельные участки с ландшафтными сооружениями (кроме деревьев и кустов).

Вы можете застраховать внутреннюю отделку на даче и загородном доме и инженерное оборудование помещений, домашнее имущество.

Можно застраховать незавершенное строительство, если оно имеет фундамент, стены, крышу и двери.

Вы можете застраховаться от нанесения ущербу третьим , в результате пожара вашего строения пострадали постройки соседей.

Средний пакет рисков страхования имущества, который предлагается страховыми компаниями в России:

пожар (по любой причине, в том числе возгорание от удара молнии); взрыв бытового газа; аварии водопроводной, отопительной, канализационной и др. систем; противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, хулиганские действия); стихийные бедствия (буря, ураган, смерч, ливень, град, наводнение, просадка грунта и т.д.); падение деревьев или летательных аппаратов.

Страховать или не страховать? Мучаетесь вы этим вопросом. Думаю, что страховать. Риск- это благородное дело, но только не с личным имуществом. Ведь мы живем не в Африке и у нас фраза из известной басни Крылова: “и под каждым ей кустом был готов и сто и дом.”, не актуальна! А вот”лето красное пропело,оглянуться не успела, как зима катит…”, это ДА!

Популярные статьи

  • КАК РАСПЛАНИРОВАТЬ ДАЧНЫЙ УЧАСТОК
  • Строительство жилого дома на землях сельхозназначения
  • ПЛАНИРОВАНИЕ ДАЧНОГО УЧАСТКА
  • Приобретение земель в собственность иностранцами (исключения)
  • Можно ли иностранцам купить недвижимость в России?
  • СТРОИТЕЛЬСТВО ЗАГОРОДНОГО ДОМА, ДАЧИ
  • ПРОПИСКА НА ДАЧЕ
  • Правовые аспекты перепланировки жилого помещения.
Читайте также:  КАСКО калькулятор 2021 — онлайн расчет стоимости страховки

Добровольный и обязательный контракт

Обязательное страхование имущества необходимо для защиты прав сельскохозяйственных и арендуемых фирм. Главными элементами выступают: урожай, насаждения, живность, сооружения, автомобили, сырье. Если речь идет о хозяйствах граждан, то включаются дома, гаражи, хозяйственные постройки в размере 40% суммы, полученной в процессе оценочной деятельности. На остальную часть можно оформить добровольную страховку. Срок может быть до 12 месяцев.

Добровольное страхование имущества охватывает остальные виды. Обычно объем страховой ответственности ограничивается пожарами, авариями, стихийными бедствиями, но при желании можно оформить договор на случай хищения, грабежа, угона, ущерба.

Что можно застраховать от пожара

При страховании от пожара загородной недвижимости необходимо определиться, какие элементы дома при наступлении страхового случая будут подвергаться компенсации. Здесь позиция такая, чем больше элементов застрахуются, тем больше стоимость полиса. Вот некоторые основные элементы:

  • несущие конструкции: фундамент, стены, перекрытия, кровля и прочее;
  • фасад: балконы, колонны, террасы и так далее;
  • отделка: штукатурка, обои, ламинат, двери и прочее;
  • коммуникационные сети;
  • мебель, бытовая техника, драгоценности.
Что можно застраховать от пожара

Внимание! У страховых компаний есть разграничения, которые могут привести к ситуации, когда они откажутся от страхования дома. Одна из них, самая часто встречающаяся, износ здания. Если этот показатель превышает 60%, то страховать его никто не будет. Второй случай – строительство или капитальный ремонт.

Старый дом страхованию не подлежит

Виды программ

Страхование имущества дачи чрезвычайно актуально для тех, кто живет за городом только в летний период или немного дольше. В остальное время жилище пустует, и присматривать за ним чаще всего некому.

Существует огромное количество разнообразных страховых программ, призванных обезопасить ваше имущество. Все они отличаются между собой по стоимости и числу покрываемых рисков, имеют различные названия и длительность. Если рассматривать все подобные полисы в целом (безотносительно к конкретной СК), их можно разделить на такие категории:

  1. Пакет «Минимум». Содержит очень немного пунктов. Чаще всего это что-то глобальное – пожар, наводнение, обрушение конструкций и так далее.
  2. Пакет «Средний». Кроме перечисленного, может включать в себя охрану хозпостроек, забора, защиту от взлома, порчу или кражу садовой техники или инвентаря и другое.
  3. Пакет «Элит». Тут страхованию может подвергаться все, вплоть до последнего гвоздя. Полис может распространяться на дизайнерский ландшафт, скульптуры и статуи, фонтанчики и бассейны, каждую елку или куст малины, все имущество в доме, вплоть до последней ложки. Все будет зависеть от того, сколько именно вы готовы заплатить.

В зависимости от пакета страхования риски, включенные в полис, также могут быть разные:

  • затопление объекта водой из различных источников;
  • стихийные бедствия, в том числе град, попадание молнии, ураган, проливной дождь;
  • незаконные действия третьих лиц — взлом, проникновение, кража, хулиганство, порча имущества, другое;
  • падение на дом или участок разнообразных предметов или их частей;
  • наезд транспорта и так далее.

Расчет суммы договора

Стоимость услуг страхового агентства зависит от:

  • строительного материала, из которого возводилось здание. Деревянная постройка формирует цену договора, в которую заложено до 0,8% вознаграждения агенту от суммы реальных выплат, кирпичная – до 0,6%. При этом, если поверхность перекрытий пропитана специальными огнеупорными средствами защиты, страховой полис дома может быть снижен до 0,4% и 0,2%, соответственно;
  • территориального нахождения дачного участка. Если дом построен на земле, где преобладает торфяная почва, или регион характеризуется высокими показателями сейсмической активности, криминогенной обстановки, за страховку придется заплатить до 15% сверх суммы будущей компенсации;
  • наличия / отсутствия в дачном кооперативе частного охранного предприятия. Если территорию дачного поселка охраняет ЧОП, сумма вознаграждения страховой компании по договору не будет высокой;
  • наличия / отсутствия пожарной или пожарно-охранной системы сигнализации, которая также снижает или увеличивает стоимость страхового полиса, соответственно;
  • нахождения в доме лиц, постоянно в нем проживающих. Круглогодичное или частое присутствие жильцов в доме уменьшит сумму договора по страховке;
  • частичной компенсации убытка за счет владельца дачи. Собственник строения может взять на себя часть погашения убытков при наступлении страхового случая. Это обязательно прописывается в договоре и снижает процент вознаграждения обслуживающей страховой компании.

Важно! Внимательно читайте договор, который заключается со страховой компанией. Ряд агентов включают в список страховых случаев заведомо нереальные ситуации, увеличивая тем самым стоимость своих услуг. Если вы точно знаете, что на территорию дачного кооператива нападение террористов весьма сомнительно или дом не может быть поврежден вследствие землетрясения, отказывайтесь от этих дополнительных пунктов.

Читайте также:  Что делать если работодатель не отпускает в отпуск? (куда жаловаться)

Дача или загородный дом: в чем отличия

В страховых компаниях всегда разделяют: загородный дом или дачу желает защитить клиент. Поэтому и предлагают абсолютно разные варианты страховки. Обусловлено это тем, что в загородном доме люди бывают намного чаще, чем на даче, ездить туда можно в любое время года, в то время как дачные участки владельцы крайне редко посещают в зимний период, поэтому и страховка построенных там помещений обычно включает меньше рисков. Редко страхуют компании и дачное имущество, которое легко может пострадать в течение долгой зимы. Ну а за загородным домом люди все же стараются присматривать.

Ответы на вопросы по теме

Можно ли застраховать дом, если он не оформлен или не достроен?

Ответы на вопросы по теме

Да, оформить страховку на такой объект недвижимости можно, но нужно учесть следующие моменты:

  • для расчета страхового полиса необходимо, чтобы в доме уже был возведен фундамент, стены, крыша, окна и двери;
  • страховка неоформленного или не достроенного дома обойдется клиенту дороже, чем при оформлении полиса на достроенный или оформленный дом;
  • если дом не оформлен, то в дальнейшем при наступлении страхового случая клиенту тяжело будет выбить со страховой компании возмещение убытков, поскольку для получения компенсации обязательно потребуются документы на недвижимость.
Ответы на вопросы по теме

Какие важные моменты учесть при оформлении страховки на дом?

Многие страховые компании оценивают недвижимость клиента намного дешевле. При этом клиенту они говорят, что если поставить цену ниже, то он сможет сэкономить на платежах.

Однако на самом деле экономят они, ведь если наступит страховой случай, тогда агент сможет сэкономить на возмещении материального вреда.

Также многие страховые агенты не выезжают на объект и не делают опись, осмотр имущества. Многие полагаются на слова клиентов. Однако лучше настоять на своем и пригласить специалиста на место, чем вспоминать, какое имущество находится в доме и что конкретно нужно застраховать.

Страхование дома от пожара, аварии, стихийного бедствия, кражи или других неприятных ситуаций, которые могут испортить недвижимость – разумный способ компенсировать материальные потери при наступлении страхового случая.

Можно застраховать не только дом, но и имущество, находящееся в нем. Стоимость страховки определяется исходя из множества критериев: страховой программы, стоимости дома, количества рисков и т. д.

Оформлять страховку лучше в крупных компаниях, зарекомендовавших себя на рынке: Ингосстрах, Альфа-страхование, Росгосстрах, Ингвар, Insone.

Распространённые ошибки при страховании домов

Даже те, кто уже не в первый раз оформляет полис страхования собственного дома, допускают некоторые ошибки. Последние довольно часто становятся причиной отказа в выплатах или вызывают расхождения мнений страховщиков и клиентов. Мы хотим осветить эти ошибки и оградить от них желающих оформить страховку впервые.

Распространённые заблуждения бывают следующего характера:

  1. Застраховав своё жильё, можно забыть о проблемах и целиком положиться на компенсацию. Это не совсем так. Во-первых, риск должен быть включён в полис, ведь страхуются только отдельные случаи. А во-вторых, если событие, указанное в полисе, произошло по вине владельца дома, то и выплат никаких ждать не стоит. К примеру, вы забыли выключить утюг, и часть дома сгорела – в выплате будет отказано на законных основаниях;
  2. Многие считают, что страхование дома – это роскошь, которую могут позволить себе только богачи. Ошибочное суждение, которое может быть правдой, если и стоимость недвижимости приравнена к нескольким сотням миллионов. Страховка обычного дома, а уж тем более дачного, может и не превышать стоимость полиса по квартире;
  3. При страховании дома нельзя включить в полис участок. Землю тоже можно застраховать, только её необходимо внести отдельным пунктом и отразить соответствующие риски;
  4. Страховать частный дом – бесполезная трата денег. На самом же деле, это отличная возможность за небольшую сумму уберечь собственный карман от больших трат и при этом сохранить имущество. Сохранить, может, и не удастся, а вот получить сумму на покупку нового – вполне реально.

Понимание нюансов страхования домов и дач приходит с опытом. А если в течение года полис вам так и не понадобился (страховые случаи не наступили), это не значит, что не нужно заключать договор на следующий год.

Читайте также:  Как и где узнать размер накопительной части пенсии умершего человека?

Рекомендуем прочитать: Как получить выплату страхового возмещения — пошаговая инструкция + что делать, если в выплате отказали.

Страховой полис – это не только ваша материальная выгода, но и ежедневное спокойствие, а также уверенность, что ваше имущество находится под защитой. Правила страхования вы точно освоите при оформлении первого полиса, затем уже будет легче определить необходимые риски и выбрать выгодную программу.

Документы для оформления

Оформить договор страхования (быть страхователем) может любой гражданин РФ, вне зависимости от того принадлежит ему страхуемое имущество или нет. Если страхователь не является владельцем – он должен указать в договоре выгодоприобретателя (получателя компенсации) по данному полису.

Для оформления полиса страхования недвижимости вам следует иметь:

  • паспорт;
  • документы о праве собственности на недвижимость и землю;
  • документы (если есть) подтверждающие стоимость имущества (квитанции на стройматериалы, договора оплаты строительных или монтажных работ и т. п.).

Полный перечень документов, которые страховщик потребует от вас, зависит от условий договора, а именно от указанных в нем рисков и обязательно подробно прописывается в самом договоре.

При наступлении страхового случая от вас потребуется подтвердить документально права на пострадавшее имущество и факт страхового случая:

  • при пожаре, взрыве газа или аварии — копии актов о причинах, соответствующих страховому случаю служб (пожарной, газовой, МЧС и т. д.);
  • при природных катаклизмах — справку от метеорологов о погодных условиях во время наступления страхового случая;
  • при злоумышленных действиях третьих лиц – копию акта о возбуждении уголовного дела, либо копию акта об отказе от такового с указанием причин;
  • при наличии охраны или сигнализации – копии актов о выезде на место происшествия и его осмотра сотрудников внутренних дел.

При случившемся форс-мажоре, на месте происшествия нельзя ничего менять до приезда представителя от страховщика.

Все шаги, которые должен предпринять страхователь при наступлении страхового случая, подробно указываются в договоре. Следовать им необходимо точно, с соблюдением сроков, поскольку иначе страховщик вправе будет отказать в выплате полностью.

Основные понятия

С развитием загородного строительства, активности граждан в отношении приобретения недвижимости, спрос на страховые услуги возрос в несколько раз. Например, появился такой вид услуги, как страхование титула или статуса, когда собственник может застраховать свои права на случай потери недвижимости.

Необходимо также учитывать, что земля и строение, на ней расположенное, относятся к недвижимым объектам, но для целей страхования они абсолютно разные. От заемщика по ипотеке банки нередко требуют приобретать титульный полис на дачный участок с домом.

Если говорить о владельцах авто, то законодатель обязывает страховать имущество по полису ОСАГО, приобрести страховку КАСКО они могут на свое усмотрение.

Виды договоров по страхованию можно подразделить на несколько типов:

Для приобретения личной страховки Когда можно застраховать:
  • жизнь;
  • здоровье — на случай возникновения каких-либо заболеваний;
  • медицинские услуги, которые могут понадобиться в любой момент.
Для приобретения имущественной страховки Можно застраховать:
  • транспорт;
  • любое имущество;
  • груз (товар, др.);
  • финансовые риски.
Для страхования ответственности на случай Если гражданин станет:
  • заемщиком;
  • перевозчиком чужих грузов (товаров);
  • автовладельцем.

По условиям предлагаемых программ собственник может застраховать:

  • любой дачный домик;
  • пять видов нежилых построек (баню, гараж, хозблок, др.);
  • имеющиеся коммуникации, предметы интерьера и экстерьера, расположенные в пределах строений, отделку (внешнюю и внутреннюю).

Собственников интересует, от каких конкретно ситуаций можно застраховать дачу? Это можно сделать на случай:

  • природного явления, такого как ураган, пожар, наводнение, природные катаклизмы, др.;
  • техногенной катастрофы, когда происходят взрывы, провалы грунтов, масштабные замыкания электросетей (проводки), аварии газо- и водопроводов, др.;
  • умышленных и неумышленных действий третьих лиц, которые совершают взломы, грабежи, подрывы, поджоги, акты вандализма, др.;
  • воздействия внешних сил, когда на территории расположения объекта недвижимости происходит ДТП, на крышу падает дерево и т. д.

В последнее время все более популярным становится страхование недостроенных объектов, риски обычно связаны с монтажными работами.

Во время строительства может:

  • произойти авария из-за поломки техники;
  • обрушиться строительная конструкция;
  • затягиваться срок сдачи объекта.

Страхование незавершенного строительства дороже обычного примерно на 30−50%, поэтому россияне еще редко пользуются такой услугой, но во всем мире она достаточно востребована.

Для заключения договора в 2021 г. страховщик предъявляет высокие требования, отказать страхователю могут даже при отсутствии лицензии у строительной компании.

Образец кадастрового паспорта на земельный участок: