Расчёт страхового возмещения по имущественным видам страхования

Ст. 952 ГК РФ ч. 2 в последней действующей редакции от 1 марта 1996 года.

Комментарий к статье Гражданского Кодекса РФ

1. Коммент. ст. посвящена комбинированному страхованию. Комбинированным называется страхование одного и того же объекта от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе с разными страховщиками. Особенностью этого страхования является допустимость превышения общей страховой суммы над страховой стоимостью (абз. 2 п. 1 коммент. ст.). От одного и того же риска страхование на сумму, превышающую страховую стоимость имущества и предпринимательского риска, не допускается (см. п. 2 ст. 947 и п. 1 ст. 951 ГК, а также п. 2 коммент. ст.).

2. Является спорным, какую страховую выплату вправе требовать страхователь (выгодоприобретатель), если с застрахованным имуществом (предпринимательским риском) произошло несколько страховых случаев. Например, автомобиль был застрахован на случай угона у одного страховщика и на случай пожара у другого страховщика. Застрахованный автомобиль был угнан, а затем подожжен угонщиком, вследствие чего сгорел. С учетом принципа бесприбыльности страхования для страхователя в этой ситуации следует требовать страховой выплаты от страховщика, застраховавшего имущество от пожара, так как именно пожар явился причиной образования убытков страхователя (гибель имущества). Факт угона автомобиля в данном случае сам по себе не причинил ущерба страхователю.

Статья 952 ГК РФСтатья 951 ГК РФ. Последствия страхования сверх страховой стоимостиСтатья 953 ГК РФ. Сострахование

Оглавление

  • Часть 1 статьи 952 ГК РФ
  • Часть 2 статьи 952 ГК РФ
  • Комментарии к статье

Ч.1 статьи 952 ГК РФ1. Имущество и предпринимательский риск могут быть застрахованы от разных страховых рисков как по одному, так и по отдельным договорам страхования, в том числе по договорам с разными страховщиками.

В этих случаях допускается превышение размера общей страховой суммы по всем договорам над страховой стоимостью.Ч.2 статьи 952 ГК РФ2. Если из двух или нескольких договоров, заключенных в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи, вытекает обязанность страховщиков выплатить страховое возмещение за одни и те же последствия наступления одного и того же страхового случая, к таким договорам в соответствующей части применяются правила, предусмотренные пунктом 4 статьи 951 настоящего Кодекса.

Читайте также:  Какие бывают страховые выплаты при несчастных случаях на производстве

Исключения из страхового покрытия

При страховке не являются случаями по страхованию и ни при каких обстоятельствах не будут возмещаться убытки, которые произошли по причине:

  1. конфискации, изъятия, ареста, реквизиции либо уничтожения застрахованного груза согласно распоряжению органов государства, а также санитарных, таможенных или карантинных служб;
  2. утруски, усушки, уменьшения, утечки в пределах и объемах норм естественной убыли;
  3. весового недолива, недостачи;
  4. нарушений в работе схем электричества, неполадок механического типа, если они не являются итогом повреждений, которые причинены грузу в период транспортировки;
  5. отсутствия платежной способности у страхователя, выгодоприобретателя;
  6. немореходности судоходного транспортного средства, а также непригодности средства перевозки, подъемно-транспортного оборудования либо склада для безопасного транспортирования или хранения груза, о которых выгодоприобретатель, страхователь либо их представители имели информацию или должны были иметь;
  7. нарушения выгодоприобретателем, страхователем учрежденных правил перегрузки, перевозки или хранения груза.

Какие бывают риски страхования

Классификация в различных видах страхования предусматривает наличие следующих видов рисков, присущих различным направлениям отношений:

  • финансовых и коммерческих – воздействие инфляционных процессов, инвестирование, опасность невозврата кредита, недобросовестного исполнения договорных обязательств;
  • политических – при смене конъюнктуры органов власти в результате непрогнозированно прошедших выборов, принятие законопроектов, не соответствующих нормам международного права;
  • профессиональных – свойственных людям определенного рода занятий;
  • транспортных – связанных с логистическими операциями или пассажирскими перевозками;
  • экологических – вероятность опасных выбросов или других событий, которые могут привести к загрязнению окружающей среды.
Какие бывают риски страхования
Какие бывают риски страхования

Для каждой из перечисленных сфер характерны свои особенности и факторы, влияющие на прибыльность страхования и вероятность возникновения необходимости выплат по договору со стороны страховой организации.

Какие бывают риски страхования
Какие бывают риски страхования

Успех страховой деятельности, который позволяет субъектам страхования обеспечить взаимовыгодное сотрудничество, предполагает грамотную оценку видов рисков, которая невозможна без понимания значения данного термина и точной классификации указанных событий.

Какие бывают риски страхования
Какие бывают риски страхования

Вам также понравятся эти статьи Риски Страховка от потери работы, где её оформить и как воспользоватьсяСтрахование на случай потери работы – относительно Риски Особенности страхования банковских карт в «Сбербанк»Появившаяся относительно недавно киберпреступность Риски Особенности страхования финансовых рисковВ связи с изменяющимися экономическими обстоятельствами Риски Страхование строительно-монтажных рисковПри возведении жилых и промышленных объектов все участвующие

Читайте также:  Оформление СНИЛС для нового сотрудника

Уменьшение выплаты по страховке

Есть причины, по которым выплата может быть уменьшена. В первую очередь — это наличие у страхователя денежной задолженности по договору.

Гражданским Кодексом РФ (п. 4 ст. 954) страховщику предоставлено право уменьшить выплату на сумму долга по просроченным платежам. Практически всегда оно используется. Нельзя путать с условием рассрочки, при которой платежи вносятся исправно. В этом случае действует п.2 ст. 951 ГК РФ.

Уменьшение выплаты по страховке

Частичное уменьшение выплаты после расчёта может быть произведено в результате отказа страхователя от права требования возмещения убытков с ответственного лица (п. 4. ст. 965). Этот же исход возможен в том случае, когда по вине страхователя осуществление этого права стало невозможным.

Такие последствия связаны с правом суброгации, которое заключается в возможности истребования компенсации своих убытков по выплатам с третьих лиц, виновных в причинение ущерба застрахованному объекту (ст. 965 ГК РФ).

Для возмещения части расходов на оплату стоимости страхования сельского хозяйства выделяются государственные субсидии, однако для их получения необходимо соблюдение ряда условий.

Признание сделки недействительной предоставляет право страховщику на требование возмещения по убыткам, причинённым потерпевшей стороне (п. 4 ст. 179 ГК РФ). Подробнее о правах страховщика читайте по этой ссылке.

Выяснение страхователем методик исчисления выплат, применяемых страховщиком, до заключения сделки, позволяет сформировать достоверное и полное представление об условиях предлагаемого индивидуального соглашения.

Уменьшение выплаты по страховке

Понравилась статья?

Виды договоров

Договор имущественного страхования может быть заключен как с физическим, так и с юридическим лицами. По выбранному объекту страхования договор может быть заключен на:

  • наземный, воздушный либо водный транспорт;
  • грузы;
  • квартиры;
  • личное имущество;
  • частные или загородные дома;
  • домашние вещи;
  • земельные участки;
  • ценные вещи.

В каждом конкретном случае договор заключают в соответствии с наиболее возможными рисками.

Рекомендуем вам прочитать о том, как оформить доверенность на представление интересов в страховой компании в данном материале.

Договор о страховании имущества включает данные, позволяющие определить порядок действия страховой компании и клиента до и после наступления страхового случая.

Читайте также:  Что делать если потерял страховой от клеща. Страхование от клеща

Базовыми составляющими договора являются:

  1. Подтверждение обязательств клиента о внесении взносов.
  2. Подтверждение страховщика о выплате при наступлении несчастного случая.
Виды договоров

Этапы заключения договора:

  1. Клиент выражает письменное желание застраховать имущество в виде заявление.
  2. К заявлению страховщик прилагает пакет документов (паспорт, бумаги на имущество и документы, подтверждающие право владения).
  3. Заключается договор.
  4. Далее производится уплата первого взноса.
  5. На руки страховщик (физическое или юридическое лицо) получает полис и инструкцию, содержащую правила страхования.
  6. Оформляется титульное страхование сделки купли-продажи.

Пример договора страхования имущества (Изображение кликабельно)

В свидетельстве указываются все данные о страховой фирме (наименование, реквизиты, юридический адрес) и застрахованном лице (ФИО или наименование компании с юридическим адресом). Необходимо обязательно перечислить всё имущество и риски, а также прописать размер страховой суммы.

Что включает в себя страхование гражданской ответственности перед соседями.

Еще по теме Оформить страхование автомобиля без страхования жизни как отказаться от навязанной страховки

Договор регулируется определёнными сроками. В нём же прописывается порядок внесения страхового взноса.

Система дробной части в страховании

Объединение действия двух разных систем: первого риска и пропорциональной ответственности – используется в особом способе страхования.

При его применении стоимость имущества рассматривается в двух формах: страховой и показанной.

При оформлении системы дробной части могут быть задействованы 2 варианта:

  • страховая равняется 100% действительной стоимости;
  • показанная является частью (дробью) от действительной.

Значение показанной стоимости обычно прописывается в тексте договора в виде обыкновенной дроби или процентов.

Система дробной части в страховании

При применении первого варианта действуют правила компенсации ущерба как при страховании первого риска. Правила пропорциональной системы начинают работать при условии оформления договора по второму варианту.

Страховые организации и рынок страховых услуг – одна из важнейших сторон государственной финансовой системы. Ответственность страховщика и страхователя позволяет свести к минимуму риск от возможных неблагоприятных обстоятельств, от чужого посягательства на имущество, от действия природных катаклизмов.

[tip]Система первого риска в страховании – это только один из многих способов обезопасить себя и свое имущество. Обычно эта система оказывается более выгодной для собственника, чем другие.[/tip]

Она применяется довольно часто и удовлетворяет стремление к выгодным условиям обеих сторон, как страховщика, так и страхователя.