Правила заключения договора страхования имущества

Страховая компания «Росгосстрах» — одна из крупнейших организаций на страховом рынке России, осуществляющая свою деятельность уже около 15 лет. Программы добровольного страхования имущества, предлагаемые компанией, позволяют защитить собственность и обезопасить клиента от непредвиденных финансовых затрат.

Подробный обзор

Понятие и законодательное регулирование

Страхование недвижимости представляет собой специальный процесс защиты владельцев имущества от потери средств.

При возникновении страховых случаев граждане имеют право получить компенсацию, равную нанесенному урону.

Страхование предполагает заключение специального договора между владельцем недвижимости и выбранной им страховой компанией.

Требуется покупка соответствующего полиса обычно при оформлении ипотечного кредита, так как банки хотят быть уверенным в сохранности залогового имущества. В остальных случаях страхование добровольно. Многие люди хотят быть уверены в безопасности своей недвижимости, поэтому ежегодно покупают полисы.

Понятие и законодательное регулирование

Каждая организация предлагает сразу несколько видов страховых полисов, поэтому граждане имеют возможность самостоятельно определить, какая страховка будет ими куплена. Стоимость их значительна, поэтому они приобретаются многими людьми только при наличии крайней необходимости.

Страхование недвижимости регламентируется разными законами и актами. ФЗ №102 «Об ипотеке» содержит информацию о необходимости сохранности недвижимости на весь срок кредитования, для чего требуется страховать ее, если это указано в ипотечном договоре. Ст. 29 указывает на порядок применения недвижимости залогодержателем, в качестве которого обычно выступает банк. Ст. 31 и ст. 32 содержат информацию о необходимости страхования объектов и регламентируют разные мероприятия, применяющиеся для контроля над состоянием имущества.

В ФЗ №4015-1 «Об организации страхового дела» содержатся сведения о регулировании отношений между гражданами и страховыми компаниями.

Если ипотечный заемщик до конца погашения ипотеки отказывается от страхования купленной квартиры или дома, то банк имеет право досрочно расторгнуть договор и потребовать от клиента полного возврата всей заемной суммы.

Виды страховок квартиры

Страховка в ЖКХ

Добровольные программы страхования от ЖКХ — самый дешевый и простой способ застраховать квартиру. По ней вы можете получить от 400 тыс. рублей до 900 тыс. рублей. Если говорить про работу этой программы, то каждый месяц собственник вносит сумму — в среднем 1,5 рубля за квадратный метр. Для этого типа страховки не нужно заключать договор. В вашей платежке за квартплату добавляется сумма за страховку. Если вас не устраивает такая страховка или вы хотите сделать ее в другой компании — откажитесь от этой. Обратитесь в свою управляющую компанию и разорвать договор страхования.Это страховка защитит квартиру от затопления, пожара и стихийных бедствий. Важно: обращайте внимание на детали в договоре. Для понимания, что включено в страховку, обратитесь в УК и попросите договор страховой компании. Может случится ситуация, что квартира застрахована от потопа снизу. Но если вас зальет с крыши — страховая компания не будет покрывать ваши убытки.Что делать если случилась беда: звоните в управляющую компанию и выясните телефон страховой. После звонка страховой компании — следуйте указаниям, которые вам дают. Попросите привезти договор, который страховая компания заключила с УК. Это поможет если страховая компания откажется выплачивать компенсацию за ущерб, но с договором вы сможете пойти в суд и выиграть свою компенсацию.

Страховка в интернете

Вы можете заказать страхование квартиры в интернете у страховых компаний. В среднем услуги страховки обходятся от 2 до 10 тыс. рублей в год. В них предусмотрен базовый набор услуг от которого нельзя отказаться. Можно добавить к базовым услугам еще несколько, но и здесь выбор рисков и лимит выплат ограничен. В среднем по страховому случаю вам могут выплатить от 500 тыс. до 10 миллионов рублей. Оформляется все через интернет и ежемесячно с вас списывается вклад в страховку. Обычно в таких страховках покрыты риски на стены, пол, потолок, отделку, оборудование и повреждения от соседей. Выплаты по страховому случаю могут варьироваться: за порчу вещей заплатят 30 тыс. рублей, а за повреждение стены до 5 миллионов рублей. Чаще всего страхуют жилье от стихийных катастроф, внеплановой перепланировки соседей и взломов воров.

Страховка классическая

К вам на квартиру выезжает страховой агент и описывает все имущество в квартире и после составляет индивидуальный договор страхования. На каждую вещь агент будет делать фотографию и описывать ее ценность. Также страховая компания оценит внешние факторы риска: видеонаблюдение во дворе и в доме, есть ли вахтерша в подъезде и есть ли у вас система «умный дом». Если у вас в квартире есть картина Малевича, то суммы выплат могут доходить до нескольких десятков миллионов рублей. Обычно, стоимость такой страховки в год от 30 до 40 тыс. рублей. Это удобно тем, кто не хочет брать «базовый» пакет с рисками, которые не смогут произойти как наводнение из-за выхода рек из берегов. Единственный минус такой страховки — дорогое обслуживание.

Читайте также:  Как составить иск о возмещении вреда здоровью

Титульное страхование квартиры

Для российских людей пока малознакомый вид покрытия, но популярный в других странах. Он позволяет защитить себя при покупке квартиры (на вторичном рынке) от возможного признания сделки недействительной и сопутствующих этому убытков.

Основными причинами служат:

  • Признание предыдущей сделки с данной недвижимостью незаконной (в случаях, когда ранее на квартиру была оформлена дарственная или на жилье составлено завещание);
  • Неправильно составленная юридическая документация;
  • Мошенничество (см. Проверка квартиры при покупке).

Распространены и другие, но титульная защита в каждом случае не дает покупателю беспокоиться о сохранности денежных средств.

Действует страхование квартиры при покупке в течение одного года, либо до трех или десяти лет по выбору. Предпочтительнее максимальный срок (из-за того, что в ГК РФ для оспаривания дарственной или иной сделки лицом, в ней не участвовавшим, установлен десятилетний срок).

Где застраховать квартиру: Топ-крупнейших компаний по страхованию имущества

При этом количество договоров выросло на 47,7% — всего было выписано 7 144 725 страховок имущества. И чего можно сделать вывод, что граждане стали чаще защищать свое имущество в помощью страхования. Но спросом пользуются в основном базовые варианты покрытия — средняя цена полиса едва превысила 1600 рублей.

К примеру, за 1600 рублей можно застраховать квартиру в ВТБ Страхование со следующими условиями: отделка и инженерные сети на 200 тысяч рублей, движимое имущество (мебель и техника) на 100 000 рублей.

Выплаты возмещения по случаям повреждения имущества — пожарам, заливам, стихийным бедствиям и прочим бедам, тоже растут, но с отставанием от сборов. Всего за первый квартал выплачено 2,1 млрд рублей (+8,4% к АППГ*).

Соотношение выплат к сборам — уровень выплат, составил всего 18,5%. Заниматься квартирами и домами очевидно намного выгоднее для страховых компаний, нежели страховать автомобили. Перераспределение рынка в сторону имущества это подтверждает — сборы каско упали на 21%.

Где застраховать квартиру: Топ-крупнейших компаний по страхованию имущества

Концентрация рынка страхования имущества граждан

Доля крупнейших игроков в сегменте имущественного страхования стабильно увеличивается. В первом квартале 2017 года 30 лидеров собрали 98%. В прошлом году их доля равнялась 96,8%.

На фоне растущей концентрации общее количество компаний, предлагающих защиту квартир и домов, неуклонно падает. За год 50 страховщиков сошли с дистанции — только 251 страховых компаний в 2017 году работают с имуществом физических лиц.

30 крупнейших страховщиков имущества граждан

Список 30 крупнейших страховщиков имущества о по результатам первого квартала выглядит следующим образом.

Заметное падение приключилось с Ренессанс Страхование — минус 5 позиций, и Уралсибом — минус 10 позиций.

Уровень выплат в топ-30

Где застраховать квартиру: Топ-крупнейших компаний по страхованию имущества

Перед тем, как выбирать страховщика, который обеспечит вашу квартиру или дом страховкой на ближайший год, полезно будет знать, как крупные компании выплачивают деньги за поврежденное имущество.

У всех выплаты не превышают половину сборов от премии. Это значит, что проблем с выплатами нет ни у кого.

Более того, сразу 18 компаний за первый квартал выплатили меньше 20% собранных премий. Именно здесь и рекомендуется приобретать страховку на квартиру, дом, дачу или коттедж в ближайшее время.

Иные важные условия

Остальные важные условия: права и обязанности сторон, ответственность при нарушении обязательств, порядок уплаты премии и выплаты возмещения, расторжения соглашения. Чаще всего страховые компании (СК) эти условия объединяют в унифицированных правилах, а подтверждением заключения контракта является полис или свидетельство, где указывается, что страховщику выданы правила (это отдельная книжка или брошюра) и он с ними согласен.

Таким образом, формировать перечисленные выше условия у страхователя возможности нет, он либо соглашается на условия, изложенные в правилах, принятых решением руководства страховой компании, либо нет. Ознакомиться с этим документом необходимо, чтобы оценить принятые на себя обязательства, права и обязанности страховой компании, и особенно порядок подтверждения наступления страхового события и обращения за выплатой к страховщику (сроки, документы, необходимость фиксации события в правоохранительных или иных уполномоченных государственных органах).

Обязательна ли страховка при ипотеке или нет?

Согласно ст. 31 закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», страхование объекта недвижимости (заложенного имущества) является обязательством заемщика.

Читайте также:  ДМС или ОМС: тонкости отечественного медстрахования

При этом залогодержатель (банк) имеет первоочередное право на компенсацию по сравнению с иными кредиторами заемщика.

Остальные страховые программы являются добровольными со стороны заемщика и законом не устанавливается их обязательное заключение.

Обязательная страховая программа при ипотеке — страхование недвижимости.

Личное или титульное страхование осуществляется только с добровольного согласия заемщика и не может навязываться ни при каких условиях.

Любой заемщик должен знать, что при желании он может отказаться от предложения заключить соглашения по страхованию жизни или юридической чистоты.

Банки предлагают страхование жизни в своеобразном добровольно-принудительном порядке: в договоре ипотечного страхования прописывается, что при отказе от страховки ставка кредитования повышается минимум на 1%.

Так как оплата страхования жизни обычно составляет такую же сумму, то заемщику так или иначе приходится выплачивать эти деньги.

Только в одном случае он получает на руки полис страхования, в другом — просто отдает эти деньги банку в качестве дополнительных процентов.

Что делать при наступлении страхового случая

Страхователь должен:

  1. Обратиться в жилищную контору, пожарную службу, полицию (в зависимости от вида страхового случая), чтобы компетентные органы зафиксировали факт и установили причину пожара, затопления, другого события.
  2. Позвонить в компанию и сообщить о наступлении страхового случая.
  3. Дождаться приезда эксперта от страховщика, фиксации и оценки ущерба.
  4. Сдать в страховую компанию акт полиции, пожарной, других органов.
  5. Дождаться выплаты компенсации.

Сроки возмещения ущерба зависят от компании-страховщика. В среднем происходят через месяц после оформления необходимых документов по страховому случаю.

Рекомендуем заранее просчитать, сколько стоит застраховать квартиру от пожара, залития, кражи, и в какую сумму обойдется покрытие убытков при отсутствии полиса. Сможете убедиться, что выгоднее страховать жилище, чем надеяться на «авось».

Оформить страховку от пожара

Почта России запустила услугу по страхованию имущества при оплате платежей в почтовых отделениях

Почта России совместно с ВТБ Страхование и Страховым Домом ВСК запустили услугу страхования имущества при оплате коммунальных и иных платежей в почтовых отделениях. В настоящее время продукт доступен в 46 регионах страны, а до конца года появится во всех филиалах Почты России.

Процедура оформления страхового полиса максимально удобна для клиентов и занимает совсем немного времени.

Для того чтобы застраховать имущество, клиенту не требуется предъявлять документ и осматривать объект недвижимости – достаточно при оплате коммунальных и иных платежей обратиться к оператору почтового отделения с просьбой оформить услугу.

Стоимость страховой программы является фиксированной и составляет 45 рублей за 1 календарный месяц. В качестве подтверждающих документов клиент получает страховой полис и чек. Страховая защита начинает действовать с первого числа месяца, следующего после даты приобретения полиса.

К событиям, в случае которых клиент получает страховые выплаты, относятся: пожары, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и другие страховые случаи. Сумма выплат может достигать 50 тыс.

рублей в отношении конструктивных элементов имущества, а также 30 тыс. рублей в отношении отделки, инженерных сетей, оборудования или гражданской ответственности перед третьими лицами.

Более подробная информация об условиях страхования доступна в отделениях Почты России.

«После успешного запуска банковского проекта, одной из следующих ключевых задач Почты России в сегменте финансовых услуг является создание эффективной модели присутствия на рынке страхования. В том числе, в партнерстве с ведущими страховыми компаниями.

Перспективным направлением мы рассматриваем предложение страховых продуктов, дополняющих основные почтовые и финансовые услуги, которые предприятие оказывает населению. Ежемесячно россияне совершают около 50 млн различных платежей в почтовых отделениях.

Совместно с нашими партнерами мы предлагаем им быстрый и удобный способ застраховать свое имущество», – отметил заместитель генерального директора Почты России по финансовому бизнесу Владимир Салахутдинов.

Информационная справка о страховых продуктах, реализуемых на «Почте России»:

Страхование имущества:

Почта России запустила услугу по страхованию имущества при оплате платежей в почтовых отделениях

Услуга страхования имущества при приеме платежей ООО СК «ВТБ Страхование» и САО «ВСК», основные риски (пожар, залив, стихийные бедствия, противоправные действия третьих лиц и т.д.), срок действия 1 мес., цена 45 рублей,46 регионов.

Страхование ДМС для иностранных граждан:

ДМС «Мигрант» САО «ВСК» – экстренная медицинская помощь вследствие термических и механических повреждений, отравлений, а также услуги по репатриации, стоимость от 800 рублей, 77 регионов.

ДМС «Везде как дома» САО «ВСК» – первичная медико-санитарная помощь и специализированная медицинская помощь в неотложной форме, в т.ч.

стоматологическая, стоимость от 1250 рублей, продукт разработан для иностранных граждан и лиц без гражданства, временно прибывающих на территорию РФ с целью осуществления трудовой деятельности на основании патента или разрешения на работу.

Полис предназначен для предъявления при получении патента или разрешения на работу для осуществления трудовой деятельности на территории РФ.

ДМС «Экстренная Медицинская помощь» ООО СК ВТБ Страхование – первичная медицинская помощь, в т.ч.

стоматологическая, стоимость от 1080 рублей, продукт полностью соответствует требованиям законодательства в части наполнения медицинской страховки иностранных граждан, прибывающих на территорию РФ.

Читайте также:  Защита прав потребителей в сфере страхования

Программа подходит для получения патента на трудовую деятельность. 7 регионов (Москва, МО, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Краснодар, Республика Адыгея и Красноярск).

Другие продукты:

«Алло, Юрист» ООО СК ВТБ Страхование – круглосуточная правовая поддержка мигрантов в области миграционного и трудового законодательства, стоимость 699 рублей, коробочный продукт, 23 региона.

Сервис «Онлайн Страхование» совместно с ООО СК ВТБ Страхование – страхование жизни, имущества и ВЗР на сайте Почты России.. Параметры клиент выбирает самостоятельно.

Кто имеет право участвовать в программе?

Страховать квартиру по муниципальной программе имеет право собственник или наниматель жилья, прописанный в этой квартире.

Если собственник приобрел еще одну квартиру, но не зарегистрировался в ней, страховать ее в рамках Программы он не может.

Однако Постановление правительства Москвы № 194-ПП дает такое право тому собственнику, который предоставил в пользование любое свое жилье тем, кто стоит в очереди на его получение.

В коммунальных квартирах каждый из владельцев может страховать свою часть площади. Места общего пользования в таких квартирах страхованию не подлежат.

В любом доме имеется общее имущество, которое тоже можно застраховать в рамках муниципальной программы. Такое решение принимается на общем собрании жильцов большинством голосов.

Если такое решение принято, собрание может возложить эту обязанность на одного из жильцов, на правление ТСЖ или управляющую компанию.

Страхование домашнего имущества граждан, порядок, тарифы

Несомненно, самым главным для человека является его жизнь и здоровье. Но, пока мы молоды и полны сил, наше внимание больше занимают материальные ценности. Модный дизайн квартир и домов, дорогое внутреннее убранство, обилие всевозможной бытовой техники, на всё это тратится огромное количество денежных средств.

Не всегда собственных, конечно. Зачастую всё это приобретается на кредитные средства банка. Вопрос сохранности домашнего имущества очень важен и актуален. Да, можно установить охрано-пожарную сигнализацию, систему видеонаблюдения, даже нанять охрану. Но не у всех граждан есть такие возможности.

Защитить ваше домашнее имущество поможет страхование.

Страхование домашнего имущества граждан – наиболее распространенный вид страхования у населения нашей страны, если не считать обязательных видов страхования.

вернутся к содержимому

Какое домашнее имущество граждан подлежит страхованию?

  • Отделка и оборудование квартиры или дома, бытовая техника, предметы домашнего обихода, утварь и другие предметы, без которых быт человека невозможен.
  • Предметы, представляющие особую ценность. К ним относятся дорогие картины, коллекции вещей или предметов, предметы антиквариата и пр.

Первая обозначенная группа страхуется по общему договору, а вторая – по отдельному специальному.

Страховая защита распространяется на стандартные виды страховых рисков:

  1. поражение огнем;
  2. залив водой;
  3. повреждение, уничтожение, похищение третьими лицами;
  4. воздействие различными стихийными бедствиями, в результате которых происходит утрата или сильное повреждение имущества;
  5. взрыв газа;
  6. механическое повреждение другими предметами, транспортом или животными.

Конечно, не все причины признаются страховщиками страховыми. Есть и исключения: всё то, что связано с военными действиями, забастовками и народными волнениями. Сюда же относится и целенаправленное страхование при наличии обдуманных мошеннических действий. Или халатное отношение к своему имуществу, повлекшее его утрату.

вернутся к содержимому

Порядок страхования домашнего имущества граждан

1) Для начала следует определиться со страховой компанией. Здесь нет ничего сложного, так как трудно найти страховщика, не имеющего в своем прайс-листе такую услугу.

2) Ваша задача — подобрать для себя наиболее оптимальный вариант. В предыдущих статьях мы уже рассказывали где узнать отзывы о компании, информацию о её надежности и т.д. Далее Вы определяетесь с тарифом и заключаете договор страхования.

вернутся к содержимому

Немного о страховой сумме и тарифах

При заключении общего договора страхования всего имущества не требуется его осмотра страховщиком и страховая сумма рассчитывается по средней стоимости имущества в каждой обычной семье.

Если Вы являетесь обладателем более дорогой обстановки, техники, отделки, то здесь уже необходим осмотр предметов с указанием стоимости каждого. То есть страховая сумма определяется по договоренности между страхователем и страховщиком.

Тарифы составляют от 0,1 до 1,5 % страховой суммы. Тарифы не большие, доступны для всех желающих.

вернутся к содержимому

Нюансы при заключении договора страхования домашнего имущества

При страховании четко обозначается территория, на которой расположены застрахованные объекты по его фактическому адресу.

Не обязательно, чтобы квартира или дом являлись вашей собственностью, оформить страхование домашнего имущества возможно и в съемном жилье.

Всё? А как же деньги? А драгоценности? Такие ценности также подлежат финансовой защите. Для них применяются особые условия страхования, несколько отличающихся от страхования обычных видов имущества. К ценностям относят золото, серебро, драгоценные металлы, валюту, ценные бумаги, банковские документы.

Спешите купить полис страхования и будьте уверены в сохранности Вашего домашнего имущества!

Вы можете оставить ниже.