Правила страхования ответственности перевозчика в 2018 году

Изменение положений Закона об ОСАГО, Правил страхования после заключения договора не влечет изменения положений договора (в частности, о порядке исполнения, сроках действия, существенных условиях) за исключением случаев, когда закон распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (п. 1 и 2 ст. 422 ГК РФ).

Главная цель страховой защиты – минимизация финансовых последствий при наступлении определенных событий, которые законодательно трактуются как страховые случаи. На данный момент выделяется два типа страховых услуг – добровольные и обязательные. За реализацию обязательного отвечает государство, при этом программы обязательного страхования защищают не общественные, а гражданские интересы. Виды:

  • пенсионное, медицинское, пр.;
  • военнослужащих;
  • ответственности перевозчиков;
  • депозитных (банковских) вкладов.

К обязательным относится как раз страхование гражданской ответственности опасных объектов, которое подробнее описано в этом материале.

Самостоятельно оформляется только медицинский полис и ОСАГО, остальные страховки создаются автоматически, и отказаться от них нельзя.

Правила страхования ответственности перевозчика в 2018 году

Полисы добровольного страхования оформляются по личной инициативе страхователя. Срок действия указывается в договоре, при необходимости защиту можно сделать непрерывной. Размеры, частота взносов зависят от выбранной программы. Виды добровольного страхования:

  • жизни и здоровья;
  • накопительное (инвестиционное);
  • туристическое;
  • медицинское ДМС;
  • недвижимости и транспортных средств.

Добровольное и обязательное страхование не противоречат, а взаимодополняют друг друга.

Другие публикации категории:

  • Определение размера ущерба
  • Страхование грузов
  • Правила страхования грузов
  • Условия страхования грузов
  • Страхование ответственности перевозчиков (транспортно-экспедиционных компаний)
  • Рассмотрение и оплата претензий при страховании грузов
  • Мошенничество в страховании
  • Страховая сумма и страховая стоимость
  • Договор страхования
  • Правила обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО)
  • Перестрахование
  • Страховое возмещение. Страховой случай
  • Деятельность аварийного комиссара (сюрвейера)
  • Страховой полис
  • Словарь терминов, относящихся к перевозкам и страхованию грузов

Предложить идею

Что понимается под гражданской ответственностью и зачем её страховать

Страхование затрагивает многие сферы жизнедеятельности. Можно защитить жильё, автомобиль, здоровье и даже части тела. При наступлении указанного в полисе случая застраховавший, к примеру, свою недвижимость, получит сумму компенсации.

Однако, область страхования развивается и постоянно появляются новые направления. Сегодня существует возможность защитить не только свои интересы, но и чужие.

Казалось бы, зачем это нужно? Однако, данная сфера страхования весьма распространена и даже имеет обязательные виды, которые оговорены в законодательстве.

Наиболее распространённый вариант – страхование соседей от возможных неудобств с вашей стороны. К примеру, в квартире жильцов произошёл потоп, и вода попала к тем, кто живёт этажом ниже. При отсутствии страхового полиса, придётся осуществлять ремонт за свой счёт. Если же он есть, то ущерб возместит страховая компания.

Гражданская ответственность – это ответственность перед гражданами, которые могут пострадать от действий виновных лиц.

Ежедневно на дорогах происходит множество ДТП, и потому государство обязывает всех владельцев транспортных средств оформлять полис ОСАГО. Он позволяет застраховать ответственность перед другими участниками дорожного движения.

Страхование гражданской ответственности – это удобный инструмент защитить собственный карман от непомерных трат. В некоторых случаях стоимость ущерба может сильно ударить по семейному бюджету, а небольшой платёж в страховую компанию на ежегодной основе может исправить положение в лучшую сторону.

Взносы представляют собой небольшой процент от суммы покрытия, которая выплачивается при наступлении страхового случая. В большинстве случаев величина компенсации покрывает нанесённый ущерб с лихвой. Если же таковых средств не хватило, то оставшаяся часть выплачивается из кошелька виновного лица.

Страхование гражданской ответственности осуществляется как физическими лицами, так и юридическими. При этом объёмы выплат во втором случае часто более существенные.

Читайте также:  Как новые санкции США повлияют на Россию и… Украину

Особенности страхования ответственности перевозчика грузов

Гражданская ответственность, согласно страховому полису, является гарантией того, что если произойдет причинение вреда жизни, здоровью пассажира, а также его имуществу, он получит компенсацию за нанесенный ущерб. Поэтому следует страховать свою гражданскую ответственность.

Распространяется действие страхового полиса на:

  • железнодорожный транспорт;
  • воздушный транспорт — самолеты и вертолеты;
  • морской вид транспорта;
  • речной транспорт;
  • автобусные перевозки;
  • электротранспорт — троллейбусы, трамваи.

В текущем году транспортировщиков ждут приятные нововведения. Так ставки по страхованию будут существенно снижены для автобусных перевозок, и для тех, кто осуществляет перевозки на водном транспорте. А вот на электротранспорт и железнодорожный тарифы возрастут. Подорожание полиса коснется владельцев паромов, а также вертолетов.

Отношения между транспортировщиком и тем, кто отправляет груз, регламентируются многочисленными правилами и нормативными актами.

Например, международные и внутренние соглашения, которые регулируют перевозки на различных видах транспорта.

Согласно этим соглашениям, можно застраховать ответственность лица, которое их осуществляет. Страхование гражданской ответственности перевозчика грузов представляет собой договор, который заключают между собой страховщик и страхователь. Первый обязуется в случае наступления события, которое прописано в договоре, возместить ущерб, а второй – внести страховую премию, предусмотренную соглашением.

Если в соответствии с договором застрахована была гражданская ответственность иного лица, а не страхователя, то он может в любое время, но до момента страхового случая, вписать в него другое лицо, предварительно уведомив страховщика.

Процедура страхования водителя грузовика

Все водители, управляющие как легковым, так и грузовым автомобилем, обязаны иметь полис ОСАГО.

Каким же образом необходимо оформить страховку на грузовик:

  • Обратиться в страховую фирму может и физическое, и юридическое лицо, придя в офис, либо через сайт компании;
  • Все грузовики, которые подлежат страхованию, должны пройти процедуру регистрации в России;
  • Приобрести полис можно только в той страховой конторе, которая имеет необходимое разрешение – лицензию на оказание страховых услуг для грузового транспорта;
  • Предоставить необходимые документы.

Документы для физических лиц — владельцев грузового транспорта:

  • тех. паспорт на автомобиль, ПТС;
  • документы, подтверждающие право собственности;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • паспорт гражданина РФ (о том, назначается ли штраф при потере паспорта, читайте тут:);
  • водительские права;
  • диагностическая карта ТО;
  • доверенность, заверенная нотариально, если машиной управляет не собственник.

Если управление грузовиком доверяется нескольким лицам, то для того, чтобы вписать их в страховку, также нужны их паспорта и водительские права.

Как составляется договор страхования ответственности перевозчика

Договор, который подписывают между собой страховщик и перевозчик, регламентирует количество и виды страховых случаев. В нем же предусматриваются выплаты, их размер и суммы на периодические платежи.

Заключение соглашения о страховании гражданской ответственности осуществляется в страховой компании. Договор можно заключить на срок не меньше года.

Мошенничество в автостраховании

Как показывает практика, нечестными на руку бывают как страхователи, так и владельцы авто. СК старается занизить величину ущерба или указать на несоблюдение прописанных в соглашении условий. Независимые эксперты, связанные деловыми отношениями с компанией, не видят причин для возникновения страхового случая, отказываются учитывать реальные обстоятельства ситуации, рекомендуют некачественный и низко оплачиваемый ремонт.

Мошенничество в автостраховании

Несоблюдение сроков выплат является одной из основных претензий к СК, иногда гражданину приходится ждать месяцами, когда отремонтируют его автомобиль или перечислят средства на лечение. Это при том, что прошел судебный процесс, стоимость ремонта или возмещения ущерба здоровью определена. Выбирая страховщика, следует проверить ее деятельность всеми доступными способами. Это можно сделать, воспользовавшись рекомендациями получивших у нее выплаты граждан или предварительно проконсультироваться с юристом по ОСАГО, тщательно проверить проект договора.

Граждане стараются обмануть СК различными способами, чтобы получить возмещение. Наиболее распространенными являются страхование в нескольких местах, раздутый ущерб, умышленное повреждение ТС. Зная, что пьяный водитель не получит компенсации, заявление делается после нескольких дней или при предъявлении инспектору другого, включенного в полис ОСАГО, гражданина.

Мошенничество в автостраховании

Страхование гражданской ответственности перевозчика или экспедитора – Страхование перевозчиков

Страхование гражданской ответственности арендаторов коммерческой недвижимости

  • Оформление онлайн
  • Счет и полис на e-mail
  • Стоимость от 4 000 рублей
Читайте также:  Отметки в путевых листах для целей налогового учета

СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОЗЧИКА ИЛИ ЭКСПЕДИТОРА.

Страхование гражданской ответственности перевозчика или экспедитора предполагает заключение генерального договора, который ориентирован на компании, работающие в области предоставления услуг по перевозке или экспедированию грузов.

Страховая защита

AO «АльфаСтрахование» разработало страховую программу по защите интересов перевозчиков/экспедиторов от правомерных претензий, заявленных Страхователю на основании:

  • Устава автомобильного транспорта РФ;
  • положений международных правовых договоров и Конвенций в области перевозок грузов и оказания экспедиторских услуг CMR/КДПГ, FIATA;
  • требований национального законодательства в области перевозок грузов, оказания экспедиторских услуг государства, на территории которого оказываются данные услуги или юрисдикция которого применяется при урегулировании претензий, предъявляемых Страхователю в связи с наступлением страхового случая;
  • условий любого другого договора, предварительно одобренного Страховщиком.

Застрахованные риски

  • Ответственность за гибель, повреждение или утрату груза / необеспечение надлежащей сохранности груза, в случае столкновения средств транспорта с препятствиями и между собой, пожаров, опрокидываний транспортных средств, провала мостов, огня или взрыва, кражи или разбойного нападения, нарушения температурного режима.
  • Ответственность за финансовые убытки, наступившие в результате просрочки в доставке груза, неправильной засылки груза, возмещения провозных платежей.
  • Возмещение таможенных сборов и пошлин.
  • Ответственность перед третьими лицами за вред, причиненный грузом имуществу и здоровью третьих лиц.
  • Расходы по расследованию обстоятельств страхового случая.
  • Расходы по предотвращению или уменьшению размера ущерба.

Тарифы по страхованию гражданской ответственности перевозчика или экспедитора

  • 0,5…2,5% от брутто-фрахта.
  • От 100 до 1 500 долларов США за один грузовой автомобиль (с любым типом прицепа).

В каждом конкретном случае размеры тарифных ставок могут быть скорректированы в зависимости от номенклатуры перевозимого груза, маршрутов перевозок, количества транспортных средств, объемов перевозок, условий страхования и лимитов ответственности.

Страхование профессиональной ответственности таможенного перевозчика

Страхование профессиональной ответственности таможенного перевозчика предполагает заключение генерального договора, который ориентирован на компании, занимающиеся перевозкой грузов под таможенным контролем. Срок действия — от 3 месяцев до 3 лет.

В рамках договора можно застраховать профессиональную ответственность таможенного перевозчика. Помимо обычной ответственности за груз перед грузовладельцем, страхование может покрывать ответственность за доставку груза в таможенный орган назначения перед таможенными органами, определенную Таможенным Кодексом Таможенного союза.

Тариф по страхованию профессиональной ответственности таможенного перевозчика составляет 0,5…2% от лимита ответственности.В каждом конкретном случае размеры тарифных ставок могут быть скорректированы в зависимости от вида транспорта, количества транспортных средств, рода перевозимых грузов, маршрутов перевозок.

При безубыточном страховании предусмотрены скидки.

Правила страхования ответственности таможенных перевозчиков (pdf, 201 КБ) Правила страхования ответственности экспедитора (pdf, 286 КБ)

Как оформить страхование гражданской ответственности?

Застраховать гражданскую ответственность можно в любой страховой компании, которая имеет соответствующую государственную лицензию. Сама процедура страхования гражданской ответственности довольно простая, но имеет ряд нюансов.

Выбор страховой компании

К выбору страховой стоит отнестись ответственно, не все страховщики одинаковые, каждая компания имеет свой пакет программ, свои особенности, свои плюсы и минусы.

При выборе страховой компании стоит обратить внимание на следующие факторы:

Можно изучить дополнительно отзывы клиентов, а лучше узнать у знакомых мнение о той или иной страховой компании.

  • Ингосстрах. Компания на рынке с 1947 года, работает профессионально, надежно и быстро. Можно застраховать гражданскую и профессиональную ответственность, имеется широкий выбор страхования для корпоративных клиентов для любого вида бизнеса.
  • РЕСО-Гарантия. На рынке более 25 лет. Список программ страхования для физических и юридических лиц составляет более 100 наименований. РЕСО имеет довольно широкую агентскую сети из 850 филиалов, в которой работают более 20 тысяч профессионалов.
  • Альфа-Страхование – компания международного уровня с наивысшими показателями платежеспособности и широкой сетью филиалов по России. На рынке компания работает уже более 20 лет, сегодня у нее более 250 филиалов по России. Альфа-Страхование предоставляет качественный клиентский сервис, большинство программ можно оформить в онлайн-режиме с оперативной доставкой документов на дом. Любой пользователь может получить бесплатную консультацию по телефону или на сайте.
  • Росгосстрах – это одна из старейших страховых компаний в России. Является правопреемником компании ГОССТРАХ, имеет более 3000 отделений по всей России, где работают десятки тысяч страховых агентов. Занимается страхованием всех видом ответственности, о которых мы говорили выше.
Читайте также:  Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

Выбрать страховую компанию и выгодную программу страхования может помочь и страховой брокер:

  1. Определение предмета для страхования. В каждом страховом договоре имеется перечень рисков, от количества которых зависит итоговая сумма страховки. Исключение составляют обязательные виды страхования гражданской ответственности, в них, как правило, уже имеется ограниченный перечень возможных рисков.
  2. Сбор и предоставление документов. Список документов для страхования гражданской ответственности минимальный, зависит от вида страхования. Как правило, это паспорт, ПТС, договор, подтверждающий права собственности на недвижимость, технические документы на имущество. Точный список можно получить для конкретной ситуации в отделе страхования. Чаще всего требуются документы, которые имеются у вас на руках, в некоторых случаях могут потребоваться справки, которые нужно будет заказать.
  3. Подписание договора.

    ВАЖНО: любой документ, который дается вам на подпись в страховой компании, должен быть внимательно прочитан.

    Особенно то, что написано мелким шрифтом, размешено в виде сносок или написано в приложении. Чаще всего именно там размещается самая важная информация, касающаяся страховых выплат при наступлении страхового случая. В большинстве случаев, мы начинаем изучать собственный договор страхования только в момент наступления такого случая, что может привести к серьезным финансовым потерям и неприятным сюрпризам.

  4. Оплата суммы полиса. Оплатить страховку можно наличным, через электронные кошельки или банковским переводом. Оплата может быть единоразовой или разбита на систематически платежи (каждый месяц или квартал).

Срок действия полиса

Обычный страховой полис заключается сроком на один год, но при желании и в зависимости от ваших целей можно выбрать абсолютно любой срок. Это вопрос можно обсудить на этапе выбора программы и ее условий. Действовать приобретенный полис начинает со следующего дня после внесения оплаты или ее части, а заканчивается в дня, который в полисе будет указан как последний. Все, что произошло до и после действия полиса не будут считаться страховыми случаями.

Отменён регресс к пешеходу

С мая также появился новый пункт в статье 14 Закона об ОСАГО которая устанавливает право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред.

В пункте 5 теперь прописано исключение, которое не позволяет требовать с пешехода, которому в ДТП причинен вред здоровью, либо с его родственников или наследников в случае смерти пешехода, возмещения вреда, причиненного транспортному средству в таком ДТП.

5. Регрессное требование о возмещении вреда, причиненного транспортному средству, не может быть предъявлено к пешеходу в случае причинения вреда его здоровью либо к его родственникам или наследникам в случае его смерти в результате дорожно-транспортного происшествия с участием этого транспортного средства.

Программы страхования

Ярким примером программы страхования в РФ считается базовая программа ОМС, утвержденная Правительством. Документ разработан в рамках программы, гарантирующей гражданам РФ бесплатную медицинскую помощь. В документе сформулированы основные обязанности и права застрахованных лиц, которые получают бесплатную медицинскую помощь на всей территории РФ. Также в программе перечислены объемы и виды медицинской помощи, которые гражданин имеет право получить на всей территории государства без учета привязки к конкретному субъекту федерации при наступлении заболевания. В документе также прописаны общие требования к программам ОМС, действующим на территориальном уровне.