Понятие страховой суммы и стоимости в страховании имущества

1. Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Виды и особенности страховой премии

Виды страхового премирования классифицируют по следующим признакам:

Признак группировки

Расшифровка

По целевому назначению

  1. Сберегательная — выступает в форме накопительного вклада. Зачастую используется в качестве страховки жизни и здоровья граждан. По завершению периода действия договора направляется на покрытие указанных трат.
  1. Рискованная — это платежи, которые обеспечивают полное покрытие возможных рисков страхователя. Исчисляется как возможность или вероятность наступления страх. случая.
  1. Нетто-тариф предусматривает обратные платежи, которые компенсируют уплаченные страховые премии по договору за период его действия. При равномерном повышении рисков платежи полностью покрывают страховые премии.
  1. Брутто-тариф является тарифной ставкой страховщика, так как, помимо нетто-ставки, включает в себя дополнительную долю нагрузки в виде фактических затрат страховой компании.

По форме выплат

  • единовременные — оплата производится один раз на весь период действия договора страхования;
  • текущие — оплата страховки производится периодически, причем страховщик вправе пересмотреть размер платежа с учетом положений договора;
  • годовые — оплата по страховке производится один раз в год, актуально для договоров с большим сроком действия.

Размер страховой суммы

При добровольном страховании размер страховой суммы определяется по усмотрению владельца имущества в пределах его стоимости (страховой оценки); иногда правилами вводятся ограничения максимального размера страховой суммы или ее минимальной величины.

По договору личного страхования, заключенному с гражданами, максимальноя страховая сумма, как правило, не ограничивается: в страховании жизни она соизмеряется с платежеспособностью страхователя. По некоторым видам личного страхования устанавливается минимальная ртраховая сумма.

По коллективному страхованию определяются единые страховые суммы для соответствующих категорий работников или всех сотрудников. По обязательному страхованию пассажиров установлена единая страховая сумма для всех пассажиров и видов транспорта.

Страница была полезной?

Комментарий к Ст. ГК РФ

Страховая сумма определяется договором страхования, а в случае обязательного страхования минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения устанавливается федеральным законом.

Наука.

Страховая сумма является одним из основных элементов страхового правоотношения как при имущественном, так и при личном страховании. Но в то время как при личном страховании страховая сумма уплачивается страховщиком независимо от того, понес ли страхователь какой-нибудь ущерб от наступившего события (исключение — страхование от болезни, несчастных случаев), при имущественном страховании страховая сумма играет только роль предела, выше которого не должно подниматься фактически уплачиваемое страховое вознаграждение.

Если при имущественном страховании страховая сумма играет роль предела для выплаты страхового вознаграждения, то, в свою очередь, пределом для страховой суммы является стоимость страхового интереса (страховая оценка).

Страховая премия — что это

Говоря простыми словами, страховая премия – это та сумма денежных средств, которую уплачивает физическое или юридическое лицо страховой компании, желая застраховать определенные риски имущественного или нематериального характера. Только в случае поступления денег на расчетный счет страховщика, полис вступает в полную юридическую силу. Непосредственно с этого момента страховая организация обязуется возместить пострадавшему лицу причитающуюся сумму при наступлении страхового случая.

Страховой взнос носит возмездный характер страховой сделки, которая заключается между страховщиком и страхователем. В легальном определении она означает плату за услугу, которую оказывает страховая компания выгодоприобретателю по заключенному добровольному либо обязательному страхованию. Оплачивается премия деньгами либо же другими имущественными активами, например, векселями или акциями.

Для покрытия всех страховых выплат компании-страховщики вправе формировать резервный фонд, где происходит размещение средств, использование которых может быть направлено исключительно на выплаты по страховке. Соотношение активов и обязательств указывает на способность страховщика исполнять принятые им договоренности. Все аспекты, касающиеся вопроса страхования, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации и рядом других нормативных документов.

С фиксированной ставкой

Страховая премия — что это

В имущественном страховании применимы фиксированные, или постоянные страховые премии. Взносы, которые уплачиваются страхующим свои риски лицом, с течением времени не изменяются, а остаются постоянными. Сразу стоит заметить, что абсолютно фиксированных взносов не существует, поскольку, договор заключается преимущественно на один год, после чего размер страховой премии может быть пересчитан.

Натуральная премия

Натуральная премия характеризуется тем, что взносы являются постоянными лишь на протяжении четко оговоренного промежутка времени. Впоследствии они могут быть скорректированы в одну или другую сторону в зависимости от поведения риска либо для покрытия роста убыточности компании. Так, например, человек с возрастом подвержен большему риску, поэтому и взнос по страховке будет увеличиваться с каждым годом, поскольку вероятность наступления страхового случая увеличивается по мере старения страхового лица.

Как рассчитать страховую премию

Разобравшись, что такое страховая премия, необходимо понять, как она исчисляется. Расчетом взносов занимаются представители страховых компаний. При желании ее можно рассчитать самостоятельно, но сделать это крайне сложно. Связано это с тем, что в каждой компании существуют собственные коэффициенты, которые в итоге и будут влиять на конечный результат. Размер вознаграждения зависит от следующих составляющих:

  1. срок заключения договора;
  2. размер страховых сумм по конкретному риску;
  3. действующие тарифные ставки;
  4. скидки и надбавки.
Как рассчитать страховую премию

Формула расчета

На сайте каждой страховой компании можно найти калькуляторы, которые помогут рассчитать приблизительный страховой взнос в зависимости от выбранного вида страхования. Точную же сумму вам сможет назвать лишь страховой агент с учетом всех возможных бонусов и доплат. Для подсчета можно применить следующую формулу:

СП = СС х БТ х ПК, где:

Как рассчитать страховую премию
  • СП – страховая премия;
  • СС – страховая сумма (величина максимальной выплаты);
  • БТ – базовый тариф, применяемый к определенному виду страхования;
  • ПК – поправочные коэффициенты, действующие в каждом определенном случае.

Страховой тариф

Показатель представляет собой систему ставок по страховому взносу с единицы страховой суммы или объекта страхования за определенный промежуток времени. Он может быть представлен как в денежном, так и процентном выражении. По обязательным видам страхования этот показатель устанавливается законодательно и является неизменным. В добровольном страховании компании-страховщики вправе самостоятельно определять его величину.

Как рассчитать страховую премию

Страховые скидки и надбавки

Для привлечения клиентов страховые компании применяют разнообразные скидки, которые в итоге уменьшают сумму страховой премии. Снижение тарифов возможно и при дополнительной защите объекта страхования. Например, дом, в котором установлена противопожарная система, будет застрахован на более выгодных условиях. В некоторых же случаях итоговая плата по полису может быть увеличена за счет применения повышающих коэффициентов. Такие меры применяются к договорам с высокими рисками или клиентам, которые неоднократно получали выплаты в связи с наступлением страховых случаев.

Как рассчитать страховую премию

Заключение договора страхования

Разберём то, как надо оформлять соглашение со страховщиком по шагам:

  • Банк уведомляет, что для заключения договора ипотеки потребуется застраховаться. После этого клиент выбирает компанию, в которой сделает это, и банк передаёт в неё необходимые документы. От самого клиента иногда требуется оформить и предоставить отдельные дополнительные.
  • После этого наступает этап андеррайтинга, в ходе которого страховщик оценивает риски и определяет, какой будет цена за его услуги, и будут ли они вообще предоставляться. Обычно он проводится очень быстро, и о результатах клиента уведомляют уже в день обращения или на следующий день.
  • Непосредственно заключение договора.

Хотя страхование часто представляется гражданам заведомо невыгодным и рассчитанным исключительно на благо банков, однако, при внимании к подбору компании, которая будет его осуществлять, и грамотном выборе тарифа, можно и в самом деле обеспечить хорошую защиту для ипотеки. Ведь длится она чаще всего десятилетиями, и за это время действительно может многое произойти. Потому страхование может оказаться благом не только для банка, но также и для самого заёмщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (804) 333-20-57 Это быстро и бесплатно!(function(e,g){var h=function(a){for(var c=(e).filter(function(a){return/^yaCounter.*?/(a)}),b=0,d=;b

Ситуации, при которых отказ в выплате законен

Нельзя оставить этот вопрос без внимания, так как далеко не всегда сам страхователь соблюдает некоторые правила. А приводит это впоследствии к судебным разбирательствам.

Ситуация 1. Вы долго умалчивали о наступлении страхового случая.

Если вы нарушили установленный трехдневный срок, или срок, указанный в договоре, в выплате вам откажут и нарушения здесь точно не будет. Весь ущерб будете возмещать сами.

Ситуация 2. Вы понесли убытки из-за своей же небрежности.

К примеру, дорогую антикварную вазу из вашей квартиры украли потому, что вы элементарно не заперли дверь. Такой случай будет признан не страховым.

Ситуация 3. Вы сами умышленно нанесли своему имуществу вред.

Если этот факт докажут, вы не только выплату не получите, но и уголовную ответственность понесете.

Ситуация 4. Непредвиденные обстоятельства.

Если ваше имущество пострадало в результате ситуации, не зафиксированной в заключенном договоре, страховщик убытки возмещать не будет.

Ситуация 5. Решение судебных органов.

Компенсацию вам не выплатят, если имущество у вас изъяли по решению суда.

Похожие работы

  • Типовые задачи по Страхованию
  • Шпора по Страхованию к экзамену (33 вопроса)
  • Страхование тесты с ответами
  • Примерные задачи для экзамена по Финансам организаций
  • Ответы на тест по Страхованию для экономистов
  • Понятия по Страхованию
  • Решение экзаменационных задач по статистике
  • Ответы по Страхованию на экзамен (33 вопроса)
  • Решение задач по финансам и кредиту
  • Словарь по Страхованию
  • Решение задач по инвестициям (задачи на дисконтирование)
  • Профессиональная культура как подсистема государственного управления: сущность понятия, цели и задачи
  • Решенные задачи по страхованию
  • Готовые билеты по Страхованию
  • Задачи по cтрахованию (личное страхование, имущественное страхование)
  • Ответы по Страхованию к экзамену (49 вопросов)
  • Решение задач по Страхованию
  • Финансовая система, состав, структура
  • Ответы / теория по Страхованию
  • Страхование, его виды и формы
Читайте также:  Договор личного страхования для защиты имущественных интересов