Полис КАСКО — что нужно для получения

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Суть автострахования по ОСАГО и каско

В настоящее время для страхования автомобилей существует два вида страхования:

  • страхование по каско;
  • страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО), которое носит обязательный характер.

Поговорим о страховании по ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности».

Данный вид страхования является обязательным, а его суть заключается в том, что каждый владелец автомобиля обязан страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании его автомобиля. Для страхования владелец автомобиля (он является страхователем) заключает со страховой компанией (страховщиком) договор обязательного страхования. Владелец автомобиля при этом выступает в качестве страхователя, а страховая компания в качестве страховщика.

Страховка по ОСАГО нужна не столько самому владельцу автомобиля, сколько тому лицу, которому или имуществу которого (например, автомобилю) наносится вред в результате ДТП, виновником которого это лицо не является.

Все участники дорожного движения должны иметь страховки по ОСАГО. В случае ДТП потерпевшая сторона (водитель, собственник автомобиля) получает страховое возмещение вреда, нанесенного ей в результате происшествия. Речь идет о вреде, нанесенному как жизни и здоровью потерпевшего, так и его имуществу. Страховое возмещение выплачивает страховщик виновника ДТП в пределах сумм, установленных законом от ОСАГО. Сам же виновник никаких страховых возмещений по ОСАГО не получает.

Основными нормативными документами, регулирующими отношения по ОСАГО, является Закон об ОСАГО и Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденные Центральным банком РФ.

Суть страхования по КАСКО

Данный вид страхования является полностью добровольным и используется для страхования от рисков, связанных с утратой, гибелью, или повреждением автомобиля.

Выплата страхового возмещения производится страхователю при наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования по каско. К страховым случаям могут относиться, например, угон автомобиля, его повреждение и т.п. Как правило, в договоре страхования отдельно оговариваются условия выплаты страхового возмещения для случая, когда водитель или собственник автомобиля является виновником ДТП, и для случая, когда он является потерпевшим.

Договор страхования по каско обязательно заключается в письменной форме. Его можно оформить в виде одного документа, а можно при заключении договора оформить страховой полис, в том числе на предъявителя.

Страхователем по договору каско может быть любое лицо, являющееся собственником или иным законным владельцем автомобиля.

Договор страхования каско заключается в соответствии с Правилами страхования, утверждаемыми страховыми компаниями. Он может содержать различные условия, но должен соответствовать требованиям, установленным Гражданским кодексом РФ и Законом об организации страхового дела. В частности в договор страхования каско обязательно надо включать условия о сторонах договора, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии, о порядке заключения, исполнения и прекращения договора страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

При обращении за страховой выплатой страхователь представляет договор страхования или полис каско страховщику.

Из сказанного выше следует, что заключение договора страхования по каско является довольно серьезным и затратным мероприятием.

Отдельного закона, регулирующего отношения по страхованию каско, не существует. Страховщик и страхователь руководствуются Гражданским кодексом РФ, нормами Закона об организации страхового дела, Законом о защите прав потребителей, а также утверждаемыми страховщиком Правилами страхования.

Страхование по ОСАГО и каско простыми словами.

Полис КАСКО — что нужно для получения

Чтобы получить полис Каско, страхователю предоставляется набор документов. Согласно порядка КАСКО обязательное нужны:

  • Паспорт собственника ТС.

  • Экземпляры водительских прав (всех тех, кто допущен до управления эти средством).

  • Актуальный талон техосмотра.

  • ПТС, СТС и доверенности – при наличии. Список может быть разный у разных компаний.

Как оформлять полис

  • Вы приезжаете к страховщику на машине, которую будете страховать по КАСКО. Затем:
  • Сотрудник компании сравнит VIN-номер на кузове и документах.

  • Проверит номер на кузове.

  • Визуально определит состояние машины.

После осмотра сотрудник компании составит акт, в котором будет указано, есть ли повреждения или нет. Небольшие повреждения не фиксируются в акте, а только серьезные дефекты. Если повреждения настолько сильные, что нужно замена части кузова, КАСКО не может быть оформлен.

После того, как специалист сделал заключение, его нужно обязательно изучить. При наличии ошибок в заключении, если их пропустить, потом будет довольно непросто определить, какие дефекты были до страхования по КАСКО, а какие машина приобрела в результате аварии.

Важная информация. При страховке по КАСКО нужно обязательно учесть точное время, когда полис начал действие, вплоть до часов и минут.

По ОСАГО выплаты делаются в четкие временные рамки, а вот по КАСКО нет. По закону все должно быть разумно. То есть, страховщик не должен тянуть с решением о компенсации. Как правило средства выплачиваются в течение двадцати – двадцати одного дня.

Читайте также:  На какой срок заключается договор страхования

Если в течение вышеуказанного срока денег нет, можно рассматривать это как затягивание процесса. Вы можете написать претензию, адресованную руководству компании, и затребовать возместить вам убытки за семь дней. Если претензия будет проигнорирована – тогда в суд.

Вы можете получить либо денежные средства, либо ремонт. Но ремонтировать ТС может только та организация, с которой заключен договор страховщиком. Пока не будет известно, на какую сумму будет компенсация, ремонт делать нельзя!

Важная информация. Страховая компания работает только с теми случаями, которые подтверждены документами. Поэтому если вам предлагают «решить вопрос» на месте, не соглашайтесь. Если попали в ДТП, нужно вызывать ГИБДД, по составленному инспектором акту страховой случай признается таковым.

Что нужно делать, если у вас КАСКО и вы попали в ДТП

Чтобы гарантированно вам выплатили компенсацию согласно полиса, когда авто приняло участи в ДТП, нужно придерживаться следующих принципов:

  • Машину нельзя двигать до разрешения инспектора. Только после того, как начерчен план аварии и определено место вашего ТС, можно что-то с ним делать. Любой сдвиг машины помешает расследованию, и соответственно, вывлате.

  • Нельзя договариваться с другими участниками аварии, ведь ваши попытки эти же участники или свидетели могут записать на камеру смартфона. В суде конечно такую запись использовать будет нельзя, но у страховщика есть свой регламент, по которому он откажет выплачивать ущерб и обоснует это тем, что вы пытались мошенничать или совершить сговор.

После того, как закончилась фиксация аварии инспектором, нужно тщательно изучить протокол. Если после пережитого потрясения вам трудно подписывать бумагу, можно отложить этот момент. Согласно законодательства, вы можете поставить подпись в течение 3 дней.

Условия КАСКО в СК Согласие: онлайн-калькулятор и как сэкономить в году

Расчёт производится в индивидуальном порядке, клиент может самостоятельно добавлять и убирать риски.

Преимущества покупки КАСКО в компании «Согласие»:

  • все пакеты предусматривают выезд аварийного комиссара на место происшествия;
  • круглосуточная консультация и помощь по телефону горячей линии;
  • выгодные условия страхования и разнообразие страховых программ;
  • компенсация начисляется в течение 7-10 дней;
  • водители со стажем могут сэкономить на страховке;
  • наличие противоугонных систем даёт возможность снизить стоимость страховки;
  • бесплатная эвакуация ТС с места аварии;
  • замена элементов остекления и 1 кузовного элемента без справок 1 раз в год.

Недостатки:

  • если КАСКО оформляется в рассрочку по комплексной программе 100 за 50, страхователь должен оплатить полную стоимость страховки сразу после наступления страхового случая;
  • из отзывов клиентов можно увидеть, что выплаты по ущербу тотальной гибели авто иногда затягиваются и сервисные центры, в которые ТС направляются на ремонт, не всегда располагаются вблизи места проживания страхователя.

Для того, чтобы оформить полис КАСКО, необходимо посетить ближайший офис СК Согласие или купить его через интернет. При личном посещении фирмы необходимо:

  • взять с собой пакет необходимых документов и набор ключей от авто;
  • выбрать наиболее выгодную программу страхования (в этом поможет сотрудник компании);
  • произвести расчёт стоимости полиса, написать заявление и заключить договор;
  • оплатить услуги страховщика и получить полис.

Обзавестись страховкой и спокойно эксплуатировать свой автомобиль, находясь под её защитой, можно через наш сайт. Для этого достаточно:

  • рассчитать стоимость страховки с помощью онлайн-калькулятора;
  • оставить заявку, заполнив свои контактные данные;
  • получить результаты расчёта и счёт на оплату на свою почту;
  • оплатить услуги любым удобным способом;
  • получить бумажный полис с курьером или же на почту в электронном виде.

Выше мы указали, как оформить полис за половину цены или оплачивая его каждый месяц, получая прогрессивную скидку с каждым новым месяцем без страховых случаев.

Однако есть и еще один метод экономии. Суть в следующем – клиент одновременно покупает полис КАСКО и полис имущественного страхования квартиры. В этом случае:

  • дается 1 дополнительный «бесплатный месяц» по КАСКО (то есть общий срок страхования составит 1 год и 1 месяц);
  • и 1 дополнительный месяц страхования квартиры.

По оценкам финансовой деятельности СК Согласие получает наивысшие экспертные оценки уже более 10 лет ruAA, что соответствует А++ по шкале, которая использовалась ранее.

Страховая компания Согласие состоит в крупных международных и отечественных объединениях, ассоциациях и пулах: Всероссийском союзе страховщиков, Российском союзе автостраховщиков и других.

Программа позволяет приобрести КАСКО за половину цены при отсутствии ДТП и повреждений. Условия программы:

  • автомобиль стоимостью до 2500000 рублей;
  • срок эксплуатации до 3х лет;
  • минимальный возраст водителей, допущенных к управлению 22 года со стажем от 2х лет;
  • размер первого страхового взноса 50% от стоимости полиса.

Если в течении всего периода страхования не наступает страхового случая клиент не оплачивает вторую половину стоимости КАСКО. При наступлении страхового случая урегулирование наступает при полной оплате страховой премии.

Данный страховой продукт разработан специально для автомобилей старше 6 лет. Условия программы:

  • использование франшизы в размере 5% от страховой суммы, но не менее 25 000 рублей;
  • страхование на основе базового КАСКО;
  • оформление без франшизы, с дополнительными скидками возможно при установке телематической системы на автомобиль.

Важно: Телематическое оборудование – это устройство, которое устанавливается под капот и передает зашифрованные данные о координатах и скорости передвижения автомобиля.

Данное устройство безопасно в использовании для всех систем транспортного средства. На основе полученных данных страховой компанией и телематическим оператором формируется оценка управления и эксплуатации автомобиля и вносятся персональные предложения по страхованию.

Читайте также:  ДТП на парковке, что делать? Чем поможет Европротокол

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Заключение

Чем же выгодно КАСКО? Во-первых, это — индивидуальный подход к каждому конкретному автомобилю и клиенту. Во-вторых, это больший перечень страховых случаев, ведь на дороге может случиться всякое. В-третьих, максимальная выплата по КАСКО не определена и для всех индивидуальна, что согласитесь, одно из самых главных условий для получения страховки.

Многие люди, еще не воспользовавшиеся КАСКО, но желающие это сделать, переживают, думая, что для того, чтобы соответствовать всем требованиям, необходимо иметь идеальный автомобиль.

Заключение

Это далеко не так. На самом деле вам нужно иметь всего-навсего не слишком старую машину, а еще любить свой транспорт. Проявляется это в чистоте, в аккуратном внешнем виде, чистом салоне, вовремя произведенном ремонте и т.д. Такой автомобиль станет обладателем заветного страхового полиса, а вы — любимым клиентом компании.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 8 (800) 350-29-87 (Москва)Это быстро и бесплатно!

Сравнение плюсов и минусов

Тип страхования Плюсы Минусы
Полное
  • включает в себя все возможные риски по КАСКО;
  • предоставляется в любой страховой компании России.
Слишком высокая цена
Частичное Позволяет значительно сэкономить на оформлении полиса КАСКО
  • включает в себя только ограниченный перечень рисков;
  • не всегда можно выбирать, какие именно риски добавить в договор страхования;
  • предлагается не всеми страховыми компаниями.
Агрегатное Приблизительно на 10% дешевле по сравнению с неагрегатным
  • заметить выгоду можно только при достаточно аккуратном вождении;
  • с каждым страховым случаям предел страховой выплат постепенно сокращается;
  • при тотале или угоне возмещение может быть предоставлено только по первому страховому случаю.
Неагрегатное
  • общая сумма выплат не меняется независимо от количества страховых случаев;
  • автомобиль не теряет рыночную стоимость в процессе действия договора.
Более высокая стоимость в сравнении с агрегатным

Каждый водитель сам выбирает для себя наиболее оптимальный договор страхования, а помимо этого многие страховщики предлагают также целый ряд комплексных программ, включающих в себя разные комбинации рисков по более выгодной цене.

При оформлении страхового полиса нельзя забывать о необходимости продления КАСКО, поскольку действие страхового договора имеет четко ограниченный во времени период.

С рекомендациями, как выгодно оформить КАСКО, можно ознакомиться по этой ссылке.

Как правильно составить исковое заявление по КАСКО, читайте в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Автострахование КАСКО: особенности и подводные камни — DRIVE2

В последние годы слово «КАСКО» прочно вошло в лексикон автолюбителей. Несмотря на то, что все автовладельцы обязаны иметь полис ОСАГО, добровольное страхование становится все более популярным.

Основная причина в том, что страховой полис КАСКО позволяет возместить ущерб, нанесенный самому транспортному средству (автомобилю, катеру, яхте, мотоциклу). Страховая компания не оплатит ремонт чужого авто, если авария произошла по вашей вине.

Но собственную машину вы гарантированно восстановите за деньги страховщика.

Пакеты страхования КАСКО

Большинство страховщиков предлагает возможность приобрести полную страховку от всех видов угроз, или комбинировать их, исключая ненужные пункты.

Виды угроз, которые предотвращает КАСКО:

Угон, в том числе с применением или угрозой насилия по отношению к водителю. Внимание злоумышленников в последнее время часто привлекают не только автомашины средней ценовой категории, но и довольно дешевые модели. Поэтому страховка от угона актуальна даже для недорогих

Из-за большого количества автомашин на дорогах дорожно-транспортные происшествия стали обыденностью. Если ваш водительский опыт не позволяет рассчитывать на самостоятельное предотвращение аварий, стоит включить в страховой пакет и этот

Независимо от причины (самовозгорание, преднамеренный или случайный поджог), страховщик возместит вам затраты на ремонт авто, пострадавшего от огня. Для возмещения ущерба по КАСКО вам понадобится предоставить справку от пожарников, поэтому вызывать бригаду нужно будет даже в том случае, если вы потушили пламя своими силами.

Противоправные действия третьих лиц, в том числе непреднамеренные. Независимо от того, были ли демонтированы некоторые детали, или просто в лобовое окно бросили камень, понадобится зарегистрировать заявление о происшествии в ближайшем отделении бедствия, в том числе и нападение животных.

Стоит учесть, что стихийными бедствиями, согласно правилам страхования КАСКО, считаются только те явления, которые признает таковыми Государственный Метеоцентр.

Особо важно оформить полную страховку начинающим водителям, которые пользуются автомобилями средней ценовой категории и не имеют собственного гаража. Более опытные автолюбители могут выбирать риски на свое усмотрение.

Тонкости КАСКО страхования: франшиза

При оформлении полиса автовладельцам приходится сталкиваться с таким понятием, как «франшиза». Это та часть убытков, которую страховая компания не обязана возмещать при повреждении или угоне застрахованного по КАСКО , владельцу авто более выгодна франшиза, которая не превышает 1%.

Самое главное!

Зная об этом, компании предлагают меньше платить за полис, у которого франшиза повышена. С одной стороны, вы получаете более дешевую страховку. С другой, при наступлении страхового случая вам не доплатят значительную водителям стоит предпочесть более дорогой полис. Опытные автовладельцы могут оформить КАСКО недорого.

Кроме того, франшиза бывает условной и безусловной. Безусловная франшиза стабильна и не зависит от обстоятельств страхового случая, это на сегодня самый популярный представители страховой компании могут вам предложить и условную франшизу.

В таком случае, если ремонт авто после страхового случая обошелся вам в сумму меньше определенного в договоре уровня, страховщик не обязан его возмещать. Учитывая то, что в городе есть большая вероятность попадания в мелкие ДТП, условная франшиза не выгодна для большинства водителей.

Нередко страховые компании прописывают в договоре динамическую франшизу. Ее размер варьируется в зависимости от частоты наступления страховых случаев. Если вы – опытный водитель и годами не попадаете в аварии, франшиза может остаться на уровне 0% или 1%.

Но стоит запросить возмещение ущерба 2-3 раза за год, процент мгновенно возрастает до 3-4%. А это значит, что если вы за год 3 раза поцарапали машину, а после этого разбили ее, выплата окажется значительно меньше фактической стоимости автомобиля.

Недобросовестные компании могут предусмотреть динамическую франшизу, не привлекая к этому вашего внимания. Поэтому перед тем, как подписать договор КАСКО, уточните ее разновидность.

Стоимость полиса Каско

Итоговая цена страхования автомобиля сильно зависит от его рыночной стоимости. Как правило, на полный пакет страхования большинство компаний устанавливает цену, эквивалентную 5-8% стоимости автомашины. Если вам понадобится отдельно предусмотреть возмещение на случай дорожно-транспортной аварии, угона, вандализма, это обойдется в 2-4% цены авто. А вот форс-мажоры гораздо дешевле, всего 1%.

ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ…

Полезные советы по выбору полисов каско

  1. Страхование автомобилей старше 10 лет нецелесообразно, равно как и оформление полисов на несерийные машины.
  2. Покупать полис лучше без посредников, именно у той компании, которая принимает на себя риски по договору.
  3. Оптимальным решением является готовая программа, так как она сформирована с учетом особенностей рынка и всегда несколько дешевле тех предложений, которые создаются под конкретного покупателя.
  4. Перед заключением договора ознакомьтесь со всеми условиями соглашения, главным образом – с ситуациями, при которых страховых выплат в вашу пользу не будет.
  5. Если вы решили обойтись частичным каско, сразу отметайте те риски, которые вы считаете ненужными. К примеру, если машина ставится на охраняемой стоянке и преимущественно вдали от домов, не стоит переплачивать за угрозу столкновения с дикими животными и т.д.
  6. Оцените, что вам больше подходит: страховые выплаты или бесплатный ремонт поврежденных деталей.
  7. Особое внимание уделите условиям расторжения договора. Многие компании прекращают соглашение в одностороннем порядке даже при незначительных (1-2 дня) задержках платежей, а ведь именно в такие моменты работает пресловутый закон Мёрфи.

КАСКО в кредит

Самый популярный тип кредита — 50:50. Суть в том, что страхователь платит половину стоимости полиса сразу, а оставшуюся часть через 1-6 месяцев.

Встречаются кредиты с тремя или четырьмя платежами. Проверить выгоду покупки в кредит можно с помощью калькулятора на сайте компании.

Важно: При наступлении страхового события остаток кредита должен быть уплачен раньше. Как вариант, выплаты уменьшаются на сумму задолженности (при денежной компенсации). Суть кредита от этого не меняется.

КАСКО в кредит

Калькулятор позволяет быстро подобрать выгодный вариант покупки. При оформлении договора в кредит нужно обратить внимание на условия:

  • Наличие повышающего коэффициента;
  • Санкции за просрочку оплаты по кредиту.

Нарушение графика кредита может стать причиной отказа в компенсации при наступлении страхового случая. Проверять лояльность компании, затягивая выплаты по кредиту, не стоит.

Лучше придерживаться графика, чем остаться один на один с проблемой восстановления авто.

Заключение + видео по теме

К оглавлению

В заключение стоит отметить несколько нюансов.

Во-первых, несмотря на то, то страхование КАСКО – это удовольствие не из дешевых, но оно все же имеет и ряд неоспоримых преимуществ. В случае возникновения серьезной ситуации, к примеру, попадания автомобиля в дорожно-транспортное происшествие или же его угона, данная система страхования в обязательно случае позволит компенсировать ущерб. Из всего этого можно сделать вывод, что используя КАСКО, можно быть спокойным за свое транспортное средство.

В-вторых, каждый клиент СК имеет возможность минимизировать затраты на страховой полис, оставив при этом неизменным качество услуги. Это достигается благодаря правильному выбору компании-страховщика, а также использования других, вышеназванных способов минимизации затрат на страхование.

На сегодняшний день популярность страхования КАСКО только растет, еще несколько лет назад эта услуга не была настолько востребованной и популярной, как сейчас. Прежде всего, популярность связана с покупкой дорогостоящих машин. В том, как рассчитать стоимость страховки КАСКО поможет видео-урок ниже. В нем максимально подробно рассказано про расчет стоимости на страхование, нюансы проведения процедуры и так далее. Информация будет понятна абсолютно каждому человеку.