Перечень документов для страхования квартиры по ипотеке

Приветствую! Если вы берете квартиру в ипотеку, то рано или поздно вам придется столкнуться с вопросом страхования ипотечной квартиры. Возникают правомерные вопросы где, зачем, как, почему и сколько стоит все это удовольствие? Сегодня  в рамках этого поста вы узнаете все про страхование квартиры по ипотеке: стоимость, зачем нужна страховка квартиры по ипотеке, кому и  как это делается.

Еще статьи в рубрике Как не допустить ошибок при покупки недвижимости, читайте в статьях про недвижимость:

  • Продажа элитных квартир от Петербургской Недвижимости

    Петербургский рынок жилищного строительства пережил за последние 20 лет немало изменений. Не так давно в нем оформился люксовый сектор, в который …

  • Юридическая сторона аренды квартиры

    Сегодня, казалось бы, только ленивый не сдает в аренду свободную жилплощадь. Этот способ заработка давно стал надежной статьей дохода для многих …

  • Виды коммерческой недвижимости

    В настоящее время существует множество различных видов коммерческой недвижимости. Но среди этого списка можно выделить три основных типа. Во-первых, это торговые …

  • Недвижимость в Переславле-Залесском — лучшее вложение средств

    Переславль-Залесский – это один из культурных и исторических центров России. Его можно назвать музеем посреди открытого неба. Его удачное расположение в …

  • Разработка концепции проекта коммерческих и жилых объектов

    Грамотная и детальная разработка концепции проекта здания — основа успеха будущего бизнеса, с которым связан объект. Не имеет значения, что именно …

  • Риски и преимущества в инвестировании новостроя

    Инвестирование новостроя активно развивается на территории СНГ в силу ряда преимуществ. При этом оно имеет высокую степень риска, о которой должен …

Когда стоит застраховать квартиру

  • Аренда
  • Ипотека
  • Соседи
  • Ценности
  • Ремонт

Вы сдаете квартиру в аренду или оставляете ее без присмотра на время.

Пусть недвижимость приносит только прибыль.

Вы купили квартиру в ипотеку и вам нужно ее застраховать.

Подробнее об ипотечном страховании в «Росгосстрахе».

Вы хотите надолго сохранить хорошие отношения с соседями.

Если вы затопите соседей, инцидент будет урегулирован цивилизованно, и вы не получите нелестных отзывов в свою сторону.

У вас есть дорогостоящее имущество.

Антиквариат или любимая коллекция — это ценный актив, который нуждается в страховке не меньше, чем автомобиль.

Вы недавно сделали ремонт.

Вас затопило после ремонта? Повод переклеить разонравившиеся обои. Тем более что семейный бюджет не пострадает.

Где застраховать квартиру?

Мало кто готов идти на рискованные сделки, из-за которых можно потерять свое жилье. Поэтому экспериментировать в выборе страховой компании не стоит. Доверить страхование квартиры в Санкт-Петербурге можно только ответственной компании, обладающей безупречной репутацией. При этом не нужно обладать связями в высших кругах, чтобы отличить надежную страховую компанию от «однодневки». Надежная компания не прячет информацию о себе. Все сведения представлены на официальном сайте, включая контактную информацию и перечень предоставляемых услуг.

Заказать обратный звонок

Please leave this field empty.

Выбор программы страхования квартиры

Выбирая программу страхования для собственной квартиры в Санкт-Петербурге, необходимо правильно определить объект страхования:

  1. Несущая конструкция (коробка) квартиры;
  2. Инженерное оборудование, внутренняя отделка, системы отопления, вентиляции, электроснабжения и т.д.;
  3. Движимое имущество: мебель, техника, ценные предметы и т.д.;
  4. Гражданская ответственность перед третьими лицами, в частности за причинение ущерба имуществу, а также жизни или здоровью соседей;
  5. «Все включено».
Читайте также:  Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Стоимость договора напрямую зависит от выбранного объекта. При этом при несовпадении страхового случая с перечисленными в договоре компенсация выплачена не будет. Выбор за Вами, что именно страховать. Только договор «все включено» поможет обезопасить себя от всех рисков.

Сколько стоит?

На величину стоимости договора страхования влияют цена страхуемого объекта и длина перечня рисков. Расчет выполняется по определенной формуле, в которой обязательно учитываются следующие составляющие:

  1. Площадь объекта недвижимости;
  2. Возраст дома или квартиры;
  3. Наличие охранной сигнализации;
  4. Износ инженерных сетей;
  5. Возраст ремонта и текущее техническое состояние объекта недвижимости.

С учетом всех этих факторов вычисляется сумма годового взноса по договору страхования. Клиент на свое усмотрение выбирает способ погашения – в рассрочку (ежемесячные платежи), или разово – вся сумма за год вносится при подписании договора.

Спецпрограммы

Обычно договор страхования заключается на продолжительный срок от 1 года. Но можно заключить и краткосрочный договор страхования:

  1. На время отпуска (на время отъезда жильцов);
  2. На время ремонта или реконструкции.

“Коробочные продукты” – страхование позволяет подписать договор без обязательного в остальных случаях осмотра недвижимости. Для клиента в этом случае все максимально просто. Достаточно прийти в офис, выбрать договор, заполнить его и подписать. Данный способ позволяет сэкономить время клиента.

>>> Стоимость страхования квартиры <<<

Кто имеет право страховать квартиру?

Подписать договор страхования может не только собственник квартиры, но и арендатор. Собственник обязан представить документы, подтверждающие факт владения недвижимостью, а арендатор – договор аренды.

Нюансы договора

Чтобы избежать неприятных разбирательств, связанных с несоответствием выплаченных сумм по договору страхования с размерами реального ущерба, необходимо очень внимательно отнестись к каждому пункту договора.

Например, при возмещении ущерба по договору страхования отделки кухни, важно знать, что в общем случае страховщик обязан возместить стоимость ущерба из среднего расчета. Это значит, что сумма ущерба будет рассчитана из средних расценок по данному региону на работу мастера, на стоимость материалов. Не будет сделано никаких поправок на желание клиента использовать дорогостоящие материалы и высококвалифицированных специалистов по ремонту. При желании клиента все это может быть специально оформлено в договоре страхования особым пунктом. Страхование имущества обязательно сопровождается составлением списка, в котором это имущество точно описано. Все новые приобретения должны дополнительно включаться в договор, иначе они не будут застрахованы.

Точно также риск затопления соседей может быть четко прописан. Например, причиной затопления может стать поломка стиральной машины, забытый кран, порыв водопроводной сети. В договоре должны быть прописаны все эти случаи.

Как получить возмещение по страховке?

  1. Не опоздать с подачей заявки. Срок ее подачи всегда прописан в договоре.
  2. При себе необходимо иметь документальное подтверждение наступления страхового случая: бумага из ЖЭКа, заявление от соседей и т.д.

Особые случаи, когда страховка квартиры необходима

Страховка – добровольная сделка между владельцем квартиры, но в ряде случаев она является насущной необходимостью:

  1. Неуверенность владельца объекта недвижимости в качестве постройки или ремонта;
  2. Асоциальные соседи;
  3. Риск повреждения дорогостоящего имущества соседей;
  4. Сдача недвижимости в аренду.

В каждом случае необходим взвешенный подход к оформлению договора страхования недвижимого имущества. Компания ЭкспрессПолис предлагает услуги квалифицированных страховых агентов, которые помогут выбрать самый оптимальный вариант страховки для квартиры в Санкт-Петербурге!

Один номер для всех вопросов +7 (812) 971-71-21

Страховка конструктива для ипотеки

При заключении с банком ипотечного договора заемщик всегда сталкивается с необходимостью страхования имущества, которое остается в залог. Банк защищает себя финансов: если вдруг заложенное имущество пострадает, он должен получить свои деньги обратно. Подробно о этом — Страховка при ипотеке.

При заключении ипотечных договоров оформляется именно страхование конструктива квартиры, но чаще всего фигурирует термин “защита имущества”. Отказаться от покупки полиса невозможно, без него по закону ипотека не оформляется.

Читайте также:  Что такое ДМС страхование и основные виды

По договору выгодоприобретателем становится именно банк. При наступлении страхового случая он получит от страховщика возмещение и покроет долг, заемщик не будет ничего должен.

Особенности страхования конструктива квартиры при ипотеке:

  • оплата стоимости полиса кладется на плечи заемщика;
  • полис оформляется на 1 год, заемщик должен каждый год его продлевать;
  • если нет продления, банк по условиям договора сильно увеличивает ставку и может требовать полного досрочного погашения ссуды;
  • стандартно банки предлагают покупку полиса в партнерской или дочерней страховой компании;
  • по закону заемщик может выбрать любого страховщика, но тот должен соответствовать требованиям банка (по факту — редко соответствует);
  • кроме обязательной страховки конструктива может быть предложено дополнительное страхование.

Дополнительно заемщикам всегда предлагается покупка полиса защиты жизни и здоровья, страховка на случай потери работы, какое-то комплексное страхование. Клиент может отказаться от покупки, но тогда банк повышает ставку по ипотеке, так как вырастают его риски.

Компании

Найти подходящую страховую компанию не всегда просто. Выбирая, необходимо обязательно обращать внимание на отзывы о фирме и учитывать ее репутацию. Сейчас очень популярно оформлять страховку в Сбербанк Страхование. Эта компания очень хорошо зарекомендовала себя и гарантирует своим клиентам наиболее выгодные условия для заключения договора.

Раньше оформить страховку могли только владельцы карт банка, но теперь данная функция доступна всем желающим. Не менее популярны и такие компании:

Компании
  1. МАКС.
  2. Ренессанс.
  3. РЕСО.
  4. Альфа Страхование.
  5. РСХБ Страхование.
  6. ВСК.
  7. ERGO.

Какие нужны документы для страховки дома

от 30.0 млн : Документы землю: -Свидетельство о гос регистрации права собственности на земельный участок. Документы на дом: -Свидетельство о гос. регистрации права собственности на данное строение.

до 2.0 млн Документы землю — любой из них (либо либо): -Свидетельство о гос регистрации права собственности на земельный участок. -Свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию (выданное нотариусом) -Оформленный до 2000 года договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации со штампом БТИ или решение суда, вступившее в законную силу -Книжка члена садоводческого, огороднического или дачного некоммерческого объединения -Договор о предоставлении земельного участка под жилищное строительство Документы на дом: не требуются

Что страхуется по страховке квартиры

Давайте немного углубимся в страхование недвижимости при ипотеке.

Страхование имущества включает в себя лишь, так называемый, «каркас» или конструктив объекта.  Другими словами — это стены, потолок, пол, балконы, окна, двери.

Инженерные сети, а также внутренняя отделка страхуются отдельно по вашему желанию. Дополнительно вы можете застраховать свою ответственность по гражданским искам  перед соседями. Тогда в  этом случае компания возместит ущерб, нанесенный вами соседям, например, потоп и т.д.

Что делать, если наступил страховой случай

Не паниковать, не расстраиваться, а похвалить себя, что вы разумно оформили заранее страховку. А если серьезно, то сначала нужно получить заверенный акт, в котором будут все повреждения. Для этого нужно вызвать представителей соответствующих служб, в зависимости от того, что произошло (полиция, администрация, службы ЖКХ и т.д.). С этим актом и комплектом документов нужно обращаться в страховую компанию, предварительно набравшись терпения, так как быстро получить выплаты не получится. Только заявление обычно рассматривают несколько недель. Специалист должен все изучить, выехать на место, провести проверку, оценить ущерб, сделать расчеты.

Не забывайте, что если вы пользовались франшизой, то суммы компенсации на ее размер будет уменьшена. А также то, что компенсация будет выплачиваться только на застрахованные объекты. То есть, если у вас на участке сгорели дом и баня, а застрахован был только дом, то восстанавливать баню придется за свой счет.

Что делать, если наступил страховой случай

Итак, мы рассмотрели основные аспекты, связанные со страхованием дома или дачи. Как можно увидеть, это вовсе не роскошь, а благоразумное предвидение неблагоприятных событий, исправить которые при наличии полиса будет гораздо проще и менее затратно. Но не забывайте и о том, что страховой полис сам по себе еще не станет спасением во всех случаях, нужно грамотно подойти к выбору рисков и объектов страхования. В любом случае, лучше подстелить заранее солому, чтобы потом не кусать локти.

Читайте также:  Страхование каско

У вас уже был опыт страхования имущества? Возможно, вы столкнулись с какими-то проблемами? Поделитесь в комментариях!

От каких факторов зависит цена

Существует ряд объективных факторов, прямо влияющих на стоимость контракта. Если они присутствуют, то будьте уверены, что цена за услуги фирмы может быть, ниже ожидаемой стоимости.

К таким факторам можно отнести:

  1. Пол и возраст. Для молодых людей и семейных пар стоимость ниже. Мужчины платят немного больше чем женщины.
  2. Здоровье заемщика. Важно, чтобы человек не подвергался риску тяжёлых и хронических болезней – если они есть соглашение могут не оформить.
  3. Размер займа. Чем он больше, тем выше ставки процентов.

Если страхование по ипотеке хочет сделать семейная пара, следует изучить факторы и характеристики, влияющие на его цену. Следует максимально их учесть, чтобы облегчить бремя оплаты страховки и ссуды для семьи.

Застраховать квартиру от всех видов рисков!

Страховая коробка «ЭКСПРЕСС» позволяет застраховать квартиру без предварительного осмотра и оценки со следующим покрытием рисков:

  • Повреждение огнем
  • Повреждение водой
  • Ограбление, разбой
  • Программа «Спокойствие»
    • Страховое покрытие — максимальная сумма, которую мы выплатим Вам, при наступлении страхового покрытие:
    • 200 000
    • Отделка и инженерное оборудование — окна, двери, встроенные шкафы, отделка стен, пола и и инженерное оборудование:
    • 100 000
    • Домашнее имущество — бытовая техника, электроприборы, мебель, телевизоры и имущество:
    • 50 000
    • Ответственность перед соседями — порча, вред имуществу или здоровью перед соседями:
    • 50 000
  • Программа «Гарантия»
    • Страховое покрытие — максимальная сумма, которую мы выплатим Вам, при наступлении страхового покрытие:
    • 700 000
    • Отделка и инженерное оборудование — окна, двери, встроенные шкафы, отделка стен, пола и и инженерное оборудование:
    • 500 000
    • Домашнее имущество — бытовая техника, электроприборы, мебель, телевизоры и имущество:
    • 100 000
    • Ответственность перед соседями — порча, вред имуществу или здоровью перед соседями:
    • 100 000

Застраховать квартиру — ЭКСПРЕСС +:

Страховая коробка «ЭКСПРЕСС +» позволяет застраховать квартиру без предварительного осмотра и оценки со следующим покрытием рисков:

  • Повреждение огнем
  • Повреждение водой
  • Ограбление, разбой
  • Взрыв котлов
  • Внешние воздействия
  • Стихийные бедствия
  • Программа «Спокойствие +»
    • Страховое покрытие — максимальная сумма, которую мы выплатим Вам, при наступлении страхового покрытие:
    • 200 000
    • Отделка и инженерное оборудование — окна, двери, встроенные шкафы, отделка стен, пола и и инженерное оборудование:
    • 100 000
    • Домашнее имущество — бытовая техника, электроприборы, мебель, телевизоры и имущество:
    • 50 000
    • Ответственность перед соседями — порча, вред имуществу или здоровью перед соседями:
    • 50 000
  • Программа «Гарантия +»
    • Страховое покрытие — максимальная сумма, которую мы выплатим Вам, при наступлении страхового покрытие:
    • 700 000
    • Отделка и инженерное оборудование — окна, двери, встроенные шкафы, отделка стен, пола и и инженерное оборудование:
    • 500 000
    • Домашнее имущество — бытовая техника, электроприборы, мебель, телевизоры и имущество:
    • 100 000
    • Ответственность перед соседями — порча, вред имуществу или здоровью перед соседями:
    • 100 000

При оформлении страховки квартиры через наш сайт предоставляется скидка 5%;

Бесплатная доставка полиса в пределах МКАД;

Возможность получения полиса страхования квартиры на e-mail.

Остались вопросы? Не уверенны в выборе программы? Тогда закажите