Оплата страхования ипотеки в Сбербанк Онлайн

Сбербанк – один из крупнейших банков в Российской Федерации, предоставляющих ипотечные кредиты для населения. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке является если не обязательным условием, то значительно упрощающим оформление займа.

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке

Многие потенциальные получатели кредита хотят знать, является ли обязательным оформление страхования жизни, потому что этот пункт внесен в кредитный договор по ипотеке с поддержкой от государства. Нюансы:

  • При возникновении затруднений с погашением ипотеки по одной или нескольким причинам, страховая организация возьмет на себя обязанность по выплате оставшегося долга.
  • Страховые средства идут в кредитно-финансовое учреждение, но банк может перечислить часть денег заемщику для оплаты своего лечения, что позволило бы ему быстрее вернуться на работу и продолжить погашение.
  • Оформление и наличие страховки на жизнь и здоровье для заимодавца сокращает риски невыплаты задолженности, а дебитору гарантирует, что в случае неблагоприятной ситуации погашение кредита не станет проблемой его близких.
  • Оформляя ипотеку, следует знать, что льготная ставка предоставляется только заемщику, застраховавшему себя. В противном случае кредитор может поднять ставку по кредиту на несколько процентов или вовсе отказать в ипотеке.

Документы для оформления договора страховки при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке: необходимые документы

 Клиент, который берет ипотеку в банке, сразу же подписывает и страховой договор. Эта процедура займёт намного меньше времени, чем если бы она проводилась в офисе страховой компании. Потребуется меньшее количество документов:

Документы для оформления договора страховки при ипотеке
  1. Паспорт.
  2. Заявление от заемщика.
  3. Заполненная анкета.
  4. Заключенный договор ипотеки.
  5. Медицинское заключение от клиента. Если оно свидетельствует о хорошем здоровье, то сумма страховых взносов может быть уменьшена.
  6. Первый взнос в страховой фонд, после которого выдается полис.

Стоимость страховки может быть разной. Сумма устанавливается индивидуально и зависит от многих факторов: возраст, доход, состояние здоровья заемщика, сумма кредита (ипотеки) и т.д. Многие воспринимают такой полис, как обычный очередной документ, не приносящий пользы. Так и может быть, если страховой договор был заключен невнимательно.

Важно отстаивать свои права, внимательно читать все документы и пункты договора, предлагать кредитному специалисту варианты, как уменьшить сумму страховых платежей. Также важно выбрать те риски, которые действительно могут возникнуть. Тогда после наступления страхового случая можно получить выплаты, покрывающие кредит. К оформлению договора о страховании жизни следует подойти основательно.

 Что нужно учесть при оформлении

Документы для оформления договора страховки при ипотеке

Если речь идет только о страховании жизни при ипотеке, то основной риск, указанный в договоре — это утрата жизни. Страховая компания выплатит средства для погашения кредита в случае смерти заемщика. Если для получения ипотеки были привлечены поручители, то и их смерть может стать основанием для перечисления выплат от страховой компании. Вся суть заключается в том, что важна жизнь тех людей, от которых зависит погашение ипотеки. При подписании договора нужно учесть такие моменты:

  1. Возраст клиента. Страховые выплаты входят в сумму ежемесячных взносов банку за полученную ипотеку. Каждому заемщику важно, чтобы они были минимальными. Но чем больше его возраст, ты выше будут и взносы по страховке. Это вполне объяснимо, так как ипотека берется на долгие годы. Человек старшего возраста в течение этих лет может и умереть, а кредит окажется непогашенным.
  2. Повысить вероятность получения высоких выплат по страховке можно и с помощью справки о состоянии здоровья. Если оно окажется крепким, то страховые взносы будут минимальными. Для этого нужно пройти медицинскую комиссию, обследования, по результатам которых должно значится, что клиент банка не имеет хронических или тяжелых заболеваний. Для этого нужно предоставить медицинское заключение.
  3. Следует сделать копии всех документов, так как при наступлении страхового случая компании могут оперировать недостатком каких-либо справок в деле.
  4. В договоре страхования должен быть перечень всех рисков и страховых случаев, которые могут возникнуть до конца срока погашения ипотеки. Они должны иметь четкое описание, без каких-либо «подводных камней». Если они есть, то страховой случай можно трактовать по-разному. Компания может оспорить документ и не выплатить страховку.
Читайте также:  Отправка отчётности почтой

Страхование жизни при ипотеке: жить здорово

Заключение страхового договора не является обязательной процедурой, так как закон не предусматривает ее. Но многие банки могут попросту отказать в выдаче ипотеке, если клиент не хочет покупать такую страховку. Конечно же, можно защищать свои права потребителя, вступить в судебный спор, но, как правило, в таком деле в выигрыше остаются именно банки. Поэтому лучше согласиться с условиями финансовой организации или же обратиться в другую, где не предлагается страхование жизни при ипотеке.

Документы для оформления договора страховки при ипотеке

Не стоит думать, что после наступления страхового случая компания откажется осуществлять выплаты. Если договор был составлен правильно, в нем есть четкая формулировка всех рисков, то заемщик вполне может получить всю предполагаемую сумму страховки.

Как получить компенсацию по страховке квартиры

Чтобы получить компенсацию страховой компании нужно:

  • постараться уменьшить ущерб, например вызвать пожарных, полицию или сотрудников коммунальных служб как можно скорее;
  • взять справку или другой документ у сотрудников служб, например составить акт о затоплении с коммунальщиками;
  • сфотографировать или заснять на видео последствия страхового случая, например вздутый пол, отпавшие обои или обгоревший диван;
  • зарегистрировать обращение в страховой: позвонить, отправить заявку через сайт или приложение — на это обычно дается от 5 до 14 календарных дней;
  • дождаться оценки ущерба сотрудниками страховой компании;
  • получить компенсацию.

Чтобы страховая могла оценить ущерб верно, не нужно ремонтировать что-то самим, менять мебель или переклеивать обои. Исключение — замена труб, стен или пола, если это нужно для безопасности жителей дома.

Не состоял, не участвовал, не привлекался…

Справедливости ради скажем и об отрицательных сторонах страхования. Самое главное неудобство — это вмешательство чужих людей в вашу частную жизнь, «рассматривание под лупой» медицинской карты и наводящие вопросы в анкете: как часто вы употребляете алкогольные напитки… Верхом бесцеременности многие заемщики считают требование страховщиков пройти медицинское освидетельствование, да еще в определенной клинике. И банк, скорее всего, поддержит это требование…

Но поставьте себя на место кредиторов и страховщиков. Они не из любопытства лезут в ваши интимные тайны. Как говорится, «ничего личного». Банк озабочен вашим здоровьем лишь постольку, поскольку этого ресурса вам должно хватить на весь срок выплаты кредита, а он может быть достаточно долгим. Ну а страховщики… Поверьте, они, как никто другой, желают вам бессмертия и вечной молодости. Ведь при таких условиях страховой случай не наступит никогда. И наоборот: если бездумно оформить страховку хроническому алкоголику, который, приняв на грудь пару бутылок, отправляется попрыгать с «тарзанки», страховую премию придется выплатить очень скоро.

Конечно, это утрированный пример. Но то, что «занудство» страховщиков вполне обоснованно, неоспоримый факт. И лучше «бить врага его же оружием», то есть тоже проявить себя занудой: пройти обследование, сдать необходимые анализы, хранить все медицинские справки и назначения, копить свидетельства, что вы ведете добропорядочный и мирный образ жизни. Тогда, если гром все-таки грянет и вы в самом деле утратите трудоспособность, страховщики не смогут урезать страховую премию на том основании, что вы скрыли хроническое заболевание или опасное увлечение.

Еще один совет от : выучите как «Отче наш» перечень страховых случаев, и заранее найдите квалифицированного юриста, со стажем судебной практики по страховым делам, который при необходимости аргументировано разъяснит страховой компании, что вы имеете право на выплату премии.

Вместо эпилога: надо, надо страховаться…

С какого ракурса ни смотреть на проблему страхования жизни и здоровья при ипотеке, вывод напрашивается сам собой: страховаться надо. И более того, страховаться выгодно!

Больше всего нервов ипотечникам портит неотвязная мысль: «А что будет, если я не смогу выплачивать кредит? Неужели потеряю квартиру?» Увы, риск этот реален, особенно если ипотечный кредит взят фактически под зарплату, а стабильность дохода напрямую зависит от состояния здоровья. Но именно с помощью страховки его можно (и нужно) минимизировать.

Читайте также:  На какой срок заключается договор страхования

Страхование жизни и здоровья заемщика ипотеки в Сбербанке

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрено в интересах обеих сторон соглашения.

Кредитор, если заемщик не способен выполнить свои обязательства по установленным в соглашении причинам, получает причитающиеся ему денежные средства от компании-страхователя (дочерней страховой организации Сбербанка или др.).

Заемщик же защищает себя, своих поручителей и наследников от необходимости возмещать кредитору задолженность по ипотеке после признания страхового случая.

Соглашение со страхователем заключается на год. Кредитополучатель вправе не продлевать страховку через год. Банк оставляет за собой право перерасчета суммы к возврату с учетом более высокой стоимости пользования займом.

Страховой полис предлагается лицам от 18 лет на день получения займа до 55 (60) лет для женщин (мужчин) на дату возврата кредита и процентов за пользование им.

Согласно правилам страхования Сбербанка некоторые категории лиц не могут купить полис, к ним относятся:

Чтобы оформить страховой полис, заемщик должен предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • бумаги на ипотеку;
  • выписку о состоянии здоровья, действительную на день подачи заявки на страхование, данные обо всех перенесенных заболеваниях и операциях;
  • сведения о занимаемой должности, рисках, обусловленных профессиональной деятельностью, месте и условиях работы;
  • информацию о месте и условиях проживания.

Если впоследствии выяснится, что застрахованный гражданин намеренно скрыл имеющиеся у него заболевания, страховщик вправе расторгнуть договор, а также не погашать или выплатить частично компенсацию (решение будет зависеть от обстоятельств страхового события).

Возможные риски, учитываемые при страховании

При страховании здоровья и жизни для ипотеки страховыми признаются 4 вида случаев:

  • смерть от болезни, которая не была выявлена у застрахованного до подписания соглашения;
  • гибель в результате события, приравниваемого страхователем к несчастному случаю;
  • признание заемщика инвалидом 1, 2-й группы вследствие болезни, развившейся после несчастного случая;
  • признание заемщика инвалидом вследствие заболевания, выявленного в течение периода страхования.

Для ипотеки Сбербанка страхование жизни не действует:

  • если застрахованный скрыл наличие у него заболеваний, из-за которых впоследствии умер или стал инвалидом;
  • если страховой случай состоялся во время боевых действий, в период гражданской войны, из-за ядерного взрыва, радиоактивного заражения;
  • если заемщик совершил преступление и осужден, а также если он пострадал, участвуя в незаконной деятельности;
  • в случае самоубийства или преднамеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью;
  • если среди причин страхового события есть тот факт, что заемщик был пьян или находился под действием токсических веществ;
  • если риск наступления страхового события связан с управлением автомобилем застрахованным или иным лицом, не имеющим на это права;
  • в случае смерти или наступления инвалидности вследствие занятия экстремальными видами спорта;
  • в случае заражения СПИДом (за исключением заражения по вине медицинского персонала);
  • если страховое событие было вызвано психическим расстройством;
  • если страховое событие было вызвано профессиональным заболеванием, присутствовавшим у заемщика до подписания соглашения.

Преимущества страхования

Страхование здоровья и жизни в Сбербанке имеет некоторые преимущества по сравнению с услугами других организаций:

  • процентная ставка за предоставление займа уменьшается на 1 %;
  • цена страховки во второй и последующие годы устанавливается на 10 % ниже;
  • Сбербанком разрешается оформлять все виды полисов по отдельности, не переплачивая за необязательные услуги (при комплексном страховании пакет включает титульное страхование, защиту от разрушения имущества, погашение обязательств заемщика перед выгодоприобретателем, если первый в связи со страховым событием окажется неплатежеспособным);
  • сумма страховой компенсации снижается пропорционально изменению оставшейся суммы к выплате по кредиту и возвращается, если заем погашен раньше установленного срока;
  • страховое соглашение непосредственно со Сбербанком обеспечивает снижение риска отказа страховщика от компенсации долга и судебных разбирательств с ним, т. к. специалисты банка анализируют документы кредитополучателя и самостоятельно устанавливают повышающие коэффициенты и стоимость полиса;
  • заказ дополнительного сервиса в Сбербанке повышает его лояльность к клиенту и способствует получению согласия на выдачу ипотеки;
  • полис можно приобрести, воспользовавшись онлайн-сервисом, оплатить и распечатать в электронной форме.

Как оформить договор ипотечного страхования через Сбербанк Онлайн

Оформление и продление страхового полиса при ипотеке предусмотрено в 2-х вариантах: в офисе страховой компании или в онлайн-режиме. Дистанционно оформить договор допускается на сайте СК или через интернет-банк.

На данный момент оформить договор ипотечного страхования в Сбербанк Онлайн стало возможно не только в веб-версии системы, но и в мобильном приложении. Последний вариант наиболее перспективен: из-за удобства пользования все больше клиентов Сбербанка используют мобильное приложение для проведения различных операций. Такой вариант имеет 2 положительных момента:

  1. значительная экономия времени и простая процедура (для заполнения полиса нет необходимости вводить личные данные, поскольку они уже имеются в аккаунте пользователя);
  2. более низкие тарифы на покупку страховых ипотечных продуктов по сравнению с аналогичной процедурой в офисе.
Читайте также:  Как узнать свой КБМ по ОСАГО по базе РСА?

Вам может быть интересно:Услуга Личный юрист

Опция доступна для владельцев мобильных устройств на ОС Android и iOS. Покупка личной страховки или кредитуемого объекта недвижимости через мобильное приложение осуществляется следующим образом:

  1. пользователь проходит авторизацию для входа в Сбербанк Онлайн;
  2. потребуется открыть «Каталог», а в нем – раздел «Страхование»;
  3. затем нужно выбрать нужный страховой полис – по страхованию недвижимости или жизни (или оба сразу);
  4. дальше нужно ознакомиться с условиями страхования и с расчетами;
  5. затем нажать «Купить» и выбрать способ оплаты;
  6. со счета будут списаны деньги;
  7. электронная версия полиса будет направлена пользователю по электронной почте.

Цена полиса

Точно предсказать стоимость полиса заранее невозможно.

Это зависит как от страхового учреждения, так и от того, с кем заключают договор. Но сумма не выходит за пределы 2,2% от ипотеки.

Сроки уточняются в договоре. Некоторые компании предоставляют возможность квартальных выплат.

Цена полиса

После первой страховой выплаты клиент получает документ – страховой полис. Потом страховку могут оплачивать поручители.

Полезно знать: сумма, которую нужно платить за страховку, ежегодно пересчитывается и уменьшается вместе с оставшимся долгом по ипотеке.

Когда вы заключаете договор, внимательно читайте, что подписываете и помните о своих правах. Если вы потратите время на это сейчас, сможете избавиться от проблем в будущем. Так что, оправдает ли страховка вложенные в нее средства, зависит от вас.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая необходимо:

  • срочно сообщить в соответствующую инстанцию (в основном в МЧС, которая подключает необходимые службы);
  • в письменном виде в течение 3-5 дней сообщить о наступлении страхового случая страховщику лично или заказным письмом с уведомлением о вручении.

После встречи с агентом потребуется личное посещение офиса. При себе нужно иметь:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление о возмещении в оригинале;
  • страховой полис;
  • свидетельство о праве собственности;
  • подтверждающие наступление страхового случая документы.

Основные преимущества и недостатки

Изучив все аспекты страховки, можно отметить следующие минусы по проводимой операции:

  1. Весомая стоимость сертификата.
  2. Оформление правового титула на срок в 3 года.
  3. При расчёте страховки на объект залога сумма вносится в размер кредита и раскидывается по месяцам.
  4. Увеличение стоимости жилья за счёт страховых выплат.
  5. В случае отказа кредитополучателя от страхования жизни и здоровья, накладываются дополнительные платежи или происходит увеличение ставки по ипотеке.

Некоторые из перечисленных неудобств для отдельных людей могут стать решающим фактором при оформлении страхования.

К плюсам относят:

  1. Защищённость заёмщика и банковской организации от непредвиденных жизненных ситуаций, связанных с трагической смертью или потерей трудоспособности.
  2. Родственникам застрахованного можно не волноваться за погашение кредита близкого человека, поскольку страховая компания выплачивает задолженность сама.
  3. Погашение ипотеки возможно при наличии проблем со здоровьем.
  4. Понижается риск утраты приобретённой недвижимости.
  5. Заёмщик самостоятельно может выбирать желаемую страховую компанию, исходя из приемлемых условия и выставленных процентных ставок.

Однако перечисленные положительные стороны могут заставить скептика передумать и всё-таки застраховать свою жизнь.

Чем полезно страхование

Иногда заемщики, желая сэкономить, не страхуют свою жизнь. Тогда Сбербанк непременно увеличит процентную ставку, из-за чего итоговая сумма станет большей, нежели при страховании. Кроме финансовой выгоды полис дает еще и такие преимущества:

  1. При потере работы СК компенсирует платежи за все дни безработицы, избавив заемщика от штрафов;
  2. После смерти застрахованного лица страховая компания погасит весь его долг банку, а квартира достанется наследникам.

Поскольку ежегодные взносы по страховке начнут постепенно уменьшаться, приобретение полиса выгодно.