Оформление КАСКО на второй год для кредитного автомобиля

Если честно, немного затрагивал тему КАСКО на второй год в этой статье. НО сегодня только о законных методах обхода.

Независимо от выбранного продукта, Вы получаете:

  • Круглосуточный диспетчерский пульт (8 800 333 0 999);
  • Возмещение расходов на эвакуацию поврежденного авто с места страхового случая без ограничения количества случаев;
  • Страховая сумма установлена без уменьшения на размер выплаченного страхового возмещения;
  • Замена поврежденных деталей по принципу «Новое за старое»;
  • Хранение застрахованного авто без ограничения места и времени;

Памятка страхователю (сравнение программ КАСКО) (7,5 МБ, PDF)

Правила страхования средств наземного транспорта (555 КБ, PDF)

Оптимальное КАСКО

Программа с франшизой, которая начинает действовать со второго страхового случая и распространяется на все последующие. Полис «Оптимальное КАСКО» возместит ущерб от ДТП, если виновником аварии стал страхователь или неустановленное лицо.

РАССЧИТАТЬ НАЙТИ ОФИС УСЛОВИЯ

КАСКО от бесполисных

Каско от бесполисных — всего за 745 рублей послужит защитой от водителей без полиса ОСАГО или с поддельным полисом. Экономьте свое время и нервы, в случае ДТП мы выплатит Вам возмещение за виновника аварии.

УСЛОВИЯ

КАСКО от чужих ошибок

КАСКО от чужих ошибок — всего за 950 рублей, при ДТП защитит вас от ошибок других водителей, управляющих автомобилем даже без ОСАГО или с поддельным полисом, и обеспечит гарантированный ремонт автомобиля в случае ДТП.

УСЛОВИЯ

КАСКО Дай Пять

«Каско Дай Пять» — это возможность существенно сэкономить на стоимости полиса КАСКО, если у вас уже есть наш полис ОСАГО, при этом ваш автомобиль будет защищен от повреждения в ДТП по вине третьих лиц.

УСЛОВИЯ

АльфаКАСКО 50×50+

АльфаКАСКО 50×50+ позволит Вам сэкономить на страховании 50% от стоимости стандартного полиса КАСКО.

За 50% от стоимости стандартного полиса КАСКО Вы страхуете машину на случай угона или полной гибели, т. е. при наступлении такого страхового случая Вы получите полное возмещение без всяких доплат. А если Ваша машина в результате аварии получит повреждение, то Вы сможете выбрать: либо отремонтировать автомобиль собственными силами (если повреждение незначительное), либо заплатить 25% стоимости полиса для получения полного возмещения по этому страховому случаю.

РАССЧИТАТЬ УСЛОВИЯ

АльфаБИЗНЕС

Некоторые клиенты хотят купить КАСКО со стандартным набором дополнительных услуг, включая возможность урегулирования страховых случаев без справок.

АльфаБИЗНЕС позволяет получать страховое возмещение по повреждению стеклянных элементов без ограничений количества обращений в год и по одному кузовному элементу до 2-х обращений в год без предоставления документов из государственных компетентных органов.

РАССЧИТАТЬ УСЛОВИЯ

АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО

АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО — для клиентов, желающих получить максимальное страховое покрытие, и готовых максимально избавить себя от любых забот, связанных с урегулированием страховых случаев.

Возможность получения страхового возмещения в размере до 50% от страховой суммы, без предоставления справок из государственных компетентных органов.

РАССЧИТАТЬ УСЛОВИЯ

КАСКО за 3

Каско за 3 — полис, который обеспечит ремонт Вашего автомобиля, если вы попали в ДТП и виноваты другие участники дорожного движения. Покрытие будет действовать даже если у виновника ДТП не было полиса ОСАГО.

УСЛОВИЯ

КАСКО в Десятку

Полис «Каско в Десятку» — уникальное предложение, позволяющее приобрести полис каско на автомобиль практически онлайн и для этого не нужно делать расчет каско онлайн. Фиксированная стоимость полиса — не только важное преимущество, но и позволяет вам не изучать и не тратить лишнее время на изучение калькуляторов каско страховых компаний. Понятный набор рисков — по понятной цене. Знать сразу стоимость своего полиса каско не используя калькуляторы — лучшее предложение для наших клиентов.

УСЛОВИЯ

КАСКО on/off

Новый инновационный сервис поминутного страхования КАСКО в мобильном приложении «АльфаСтрахование Мобайл». С помощью мобильного приложения Вы сможете активировать защиту своего автомобиля от ДТП тогда, когда это действительно необходимо. Защита от угона включена на весь срок действия полиса. Экономия до 50 % по сравнению с обычным КАСКО.

УСЛОВИЯ

Умное КАСКО

Выгодное предложение специально для тех, кто редко пользуется личным автомобилем. Чем меньше пробег в течение года, тем дешевле страховка. Полис «Умное КАСКО» позволяет выбирать лимит километров для авто и указывать его в договоре для получения скидки. Зачем платить больше, если можно включить в страховку только необходимый минимум.

НАЙТИ ОФИС

Что же по цене КАСКО

Что получается у меня! Первый год (это был 2012) когда я страховал автомобиль по КАСКО, стоил мне около 36 000 рублей! Конечно дорого, но терпимо!

Второй же год эта же страховая компания насчитала мне, около 70 000 рублей! Причем этому подорожанию было масса причин: — Во-первых, подорожание страховки в 2013 году! Во-вторых, машине второй год и поэтому работает повышающий коэффициент. В-третьих, как мне объяснил менеджер страховой компании — этот автомобиль очень часто разбивают, то есть используются «нечестные» страховые случаи для обогащения.

В общем сумма в 70 000 рублей и не каплей ниже, даже мой большой безаварийный стаж не сработал! Позвонив в другие компании, выяснил что суммы примерно у всех одинаковые, самый минимум который я нашел, это – 64 000 рублей! Меньше конечно, но тоже много!

Читайте также:  Заявление в страховую об отказе от страховки

Если подсчитать — то страховка на оставшиеся 4 года по 70 000 рублей мне обошлась бы в 280 000 рублей! А с тем учетом, что для 3 – 4 – 5 годовалой машины, страховка была бы еще дороже, то примерная сумма через эти 4 года приравнивалась бы к 300 – 350 000 р! А моя машина стоит всего 560 000 р! Получается почти 70% от стоимости автомобиля! Мне реально такой расклад не нравится! И поэтому я решил найти выход!

Следует ли оформлять КАСКО, если автомобиль новый

Одной из главных опасностей, поджидающих хозяев новых автомобилей, является угон, а получить возмещение в таком случае поможет только добровольное страхование. Кроме того, можно назвать следующие случаи, когда КАСКО становится необходимым:

  • автомобиль покупается в кредит, в таком случае оформление полиса может быть одним из главных условий банка;
  • собственник авто является неопытным начинающим водителем;
  • машина «ночует» на улице, что повышает риск угона.

Покупая автомобиль за наличные средства, оформлять КАСКО необязательно: это действие производится только по желанию автовладельца.

Обойтись без КАСКО можно, если:

  • автомобиль имеет небольшой риск на угон (ежегодно выходит общедоступная статистика, которая показывает, какие машины угоняют чаще всего);
  • владелец авто является опытным водителем и имеет большой стаж безаварийной езды.

Возвращаясь к автокредитованию, следует помнить, что банки не могут настаивать на заключении КАСКО. Однако заключение таких полисов в их интересах: тем самым они делают сделку более безопасной, поэтому для отказывающихся заключить страховку клиентов, скорее всего, последует отказ в выдаче кредита.

Кроме того, следует помнить, что при автокредите страховка заключается на тот период, в который автовладелец будет отдавать банку заем, а не на один первый год. Но собственник авто в последующие годы может оформить полис с ограниченной страховой суммой, то есть приобрести КАСКО только на ту сумму, которую он остался должен банку.

Например, первоначально автовладелец взял у банка 500 000 рублей, к этой сумме добавляются проценты 150 000. Первоначальный взнос составил 200 000 рублей. За первый год заемщик заплатил банку 170 000 рублей. Поэтому на следующий год автолюбитель может оформить полис КАСКО на сумму: (500 000+ 150 000) – 200 000 – 170 000 = 280 000 рублей, так как эта сумма осталась его долгом перед банком.

Когда необходимо продлевать полис

Продление КАСКО необходимо тогда, когда кредитный автомобиль находится у владельца в собственности, а заем полностью не погашен. При несоблюдении данного условия некоторые банки, как, например, Казком, повышают процент на выплачиваемый автокредит, в результате чего и сумма выплат увеличивается. Одним из главных условий приобретения транспортного средства в кредит является оформление полиса КАСКО, после чего заемщик ежегодно должен представлять документ, подтверждающий его продление.

Для тех клиентов, которым предоставляется возможность оформить автокредит без страховки, проценты по кредиту и сумма первоначального взноса становятся гораздо выше. Это делается для того, чтобы банковское учреждение могло обезопасить себя от неуплаты со стороны заемщика. Если же заем погашен полностью или авто приобреталось без оформления кредита в автосалоне, оформление КАСКО для покупателя не является обязательным.

Если сравнить покупку полиса с приобретением какой-либо вещи в кредит, то во втором случае покупатель теряет деньги безвозвратно. В первом же случае он может их вернуть в виде выплат по страховке, к тому же их сумма будет значительно больше, чем та, что потрачена на покупку КАСКО.

Приобретая транспортное средство, необходимо оценить возможные риски и принять для себя решение о покупке КАСКО и свести риск угона или повреждения авто до минимума. Или же отказаться от приобретения полиса и взять все риски на себя. При этом не стоит забывать о том, что при первом варианте необходимо будет ежегодно осуществлять продление КАСКО.

Как выгоднее всего оформить?

В различных регионах и городах имеется огромное количество банков. Каждый из них стремится предложить собственные условия или же выгодную процентную ставку. Однако есть наиболее распространенные варианты, среди которых можно выбрать самый удобный для Вас.

На данный момент на рынке автокредитования представлено несколько вариантов оформления такого рода кредитов:

  • С оформлением полного полиса КАСКО на весь срок кредитования. В данном случае будет выгодная процентная ставка для клиента, но именно этот вариант не рекомендуется. Дело в том, что при оформлении полиса на длительный срок Вы лишитесь огромного количества плюсов самой страховки, а также не сможете пользоваться клиентскими скидками. Зачастую процентная ставка не стоит того и лучше от таких вариантов отказаться;
  • С оформлением КАСКО на год и возможностью дальнейшего продления. В самом договоре может быть указана необходимость продления полиса по его окончании. Если Вы не продлите КАСКО, то банк будет иметь право изменить условия в одностороннем порядке. Тогда Вы лишитесь удобной Вам ставки кредитования и возрастет переплата. Однако именно этот способ — самый рекомендуемый. Дело в том, что в дальнейшем Вы сможете пользоваться привилегиями КАСКО, скидками для клиентов, изменить условия страхования на наиболее удобные для Вас. В таком случае в выигрыше будут обе стороны договора кредитования, и при этом будут все необходимые гарантии;
  • Без необходимости полиса КАСКО. Сейчас существуют банки, которые готовы брать на себя риск оформления автокредита без полиса страхования, но в таких случаях будет невыгодной процентная ставка. Банк будет заранее закладывать все возможные риски и расходы сразу же в нее, именно переплатой покрывая возможные проблемы. В большей части случаев такая переплата может быть выше стоимости полиса КАСКО, но при этом именно Вы как автовладелец не будете обладать страховым полисом на автомобиль.
Читайте также:  Выплаты по ОСАГО в случае смерти потерпевшего

При оформлении кредитов, будь то автокредитование или потребительский, обязательно читайте договор. Даже если Вы не понимаете какие-либо пункты, Вам должны их объяснить. Ни в коем случае не подписывайте документы без предварительного ознакомления, чтобы в дальнейшем не возникало каких-либо проблем или неясностей. Именно на момент оформления сотрудники банков наиболее заинтересованы в «продаже» самого банковского продукта, а также обязаны уделить Вам достаточное время.(Пока оценок нет)

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Зачастую при оформлении автокредита банки требуют, чтобы авто было застраховано. Причём не по ОСАГО, а добровольной страховкой. Можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита и получить оставшуюся часть денег? И если да, то как именно это сделать?

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении кредита?

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Страхователь может в любое время разорвать договор КАСКО досрочно, если он уже не прекратил своё действие по другим причинам (например, машина была полностью уничтожена).

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

При этом страховая премия подлежит возврату, только если это предусмотрено непосредственно текстом документа. Эти положения можно найти в 958 статье ГК РФ .

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Однако, когда страховка связана с автокредитом, договор имеет особый статус, поскольку:

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?
  • цель получения полиса не относится напрямую к страхованию;
  • выгодоприобретателем является банк, а не владелец машины.
Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Также при покупке полиса КАСКО на машины, приобретённые в кредит, часто вводятся ограничения, которые выгодны только страховщику и банку, что противоречит первому пункту 10 статьи ГК РФ . Кроме того, право отказаться от любой услуги финансового свойства до истечения срока её действия и досрочно погасить займ, закреплено 32 статьёй закона «О защите прав потребителей» и 810 статьей ГК соответственно.

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Банк не имеет права навязывать к автокредиту какие бы то ни было дополнительные услуги, включая страховку. Отказаться от приобретения полиса КАСКО можно ещё на этапе получения кредита, но об этом банки, как правило, клиентам не сообщают.

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Из всего этого следует, что в договоре страхования на авто, которое было куплено в кредит, должен быть пункт о прекращении его действия вместе с досрочным погашением кредита. Причём с возвратом страхователю части его денег за неиспользованное время КАСКО. По крайней мере, так считали судьи Арбитражного суда, принимавшие решение по подобным делам.

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

В целом, практика показывает, что вернуть деньги за добровольное страхование или хотя бы какую-то часть из них вполне возможно. Но существует несколько ситуаций, при которых расторжение договора досрочно или возвращение денег будет невозможным:

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?
  • в рамках полиса страхователем была получена выплата за угон или полное уничтожение машины;
  • полис был куплен в рассрочку, и покупатель не внес платёж вообще, либо не сделал этого вовремя;
  • при оформлении КАСКО хозяин машины предоставил страховщику неверные сведения;
  • бумага содержит в себе пункт о невозможности досрочного расторжения либо о том, что уплаченные средства в такой ситуации не возвращаются.

Порядок расторжения договора КАСКО

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Сразу после того, как автокредит будет закрыт, необходимо подать в офис страховщика заявление о разрыве договора, которое он обязан принять. Его составляют в двух экземплярах. Один из них остаётся у клиента. Необходимо обязательно требовать, чтобы на нём была проставлена отметка о получении.

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Как правило, деньги возвращают либо сразу наличными в кассе, либо в течение двух недель перечисляют на счет клиента, указанный в заявлении. Из общей стоимости КАСКО будут вычтены уже прошедшие дни срока, а также стоимость услуг страховой по обслуживанию полиса. Остальное должны вернуть клиенту. Если этого не случилось, необходимо подать жалобу в Центробанк. Это можно сделать через его официальный сайт. Если и эта мера не решит проблему, обращаться придётся уже в суд.

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Сбор документов

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Чтобы разорвать договор потребуются следующие документы:

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?
  • заявление;
  • полис КАСКО;
  • паспорт владельца машины;
  • ПТС, можно копию;
  • справка из банка о том, что кредит погашен;
  • копия договора о кредите;
  • квитанция или чек об оплате полиса.
Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Большая часть бумаг должна быть представлена оригиналами. Они не остаются у страховщика – с них просто снимают копии в офисе организации и возвращают владельцу.

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?

Заявление может быть написано в любой форме, однако у каждой страховой есть свои правила и образцы подобных документов. Чтобы не возникало дополнительных трудностей, рекомендуется этим правилам следовать. В любом случае, бумага должна содержать следующие сведения:

Возможен ли возврат КАСКО, если автокредит погашен досрочно?
  • кому и кем подается данное заявление;
  • сам текст с просьбой досрочно разорвать договор и вернуть деньги за неиспользованное время;
  • реквизиты, куда перечисляются эти средства;
  • список документов, которые были приложены к заявлению;
  • подпись и её расшифровка;
  • дата подачи.

К жалобе в Центробанк необходимо будет приложить свой экземпляр заявления (копию), с отметкой страховщика о его получении. При обращении в суд понадобится оно же, плюс копия ответа Центробанка, если он последует.

Итого, часть из денег, которые были потрачены на КАСКО в связи с автокредитом, вернуть вполне реально. Обычно это происходит без проблем сразу при обращении к страховщику. В противном случае можно попытаться добиться справедливости в более высоких инстанциях: Центральном Банке и суде.

Читайте также:  Страхование дачи и садовых участков: обзор, особенности, виды, отзывы

Как правильно отказаться от КАСКО

Чтобы правильно отказаться от нежелательного полиса, клиенту требуется не только предоставить нужные документы, но и следовать определенному алгоритму действий.

Что необходимо

Прежде всего изучите возможность досрочного отказа от полиса КАСКО, даже если машина еще будет в залоге у финансовой организации. Обращаться с заявлением о расторжении лучше непосредственно к страховщику.

Для обращения потребуется предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт автовладельца с гражданством РФ;
  • страховой полис КАСКО;
  • квитанцию об уплате взносов за полис в полном объеме;
  • технический паспорт транспорта;
  • договор купли-продажи транспорта;
  • справку о гибели автомобиля, если такое произошло;
  • документы, подтверждающие угон транспорта, если был факт угона;
  • свидетельство о смерти страхователя (если это, к сожалению, случилось);
  • справку о полной выплате кредита (если это так);
  • реквизиты можно приложить или указать в заявлении.

Документы собирают в зависимости от причины расторжения страхового договора.

Как составить заявление

Стандартов для написания заявления на отказ нет, но есть пункты, которые требуется указать:

  • пишут аккуратно, понятным почерком, одной ручкой без использования иных цветов;
  • верхний правый угол письма отводят под данные страховщика и заявителя: адрес компании, наименование; Ф.И.О страхователя, контактные данные;
  • обязательно указывают адрес заявителя;
  • посередине документа указывают цель обращения – расторжение договора страхования;
  • в обращении перечисляют причины для отказа, суть ситуации и список приложенных документов;
  • внизу ставят дату обращения и подпись заявителя.

Порядок действий

Первым действием автовладельца будет изучение договора страхования. Не исключено, что в нем найдется возможность досрочного расторжения полиса. Следующим требуется собрать пакет документов и оформить заявление в двух экземплярах.

Страховщик обязан принять заявление от страхователя, поставив отметку о получении на его экземпляре, и дать ответ в письменном виде на почтовый адрес клиента. Возврат денег производится на счет заявителя в течение 10 рабочих дней со дня обращения. Если страховая отказывает, заявитель вправе обратиться с жалобой в Российский Союз Страховщиков или в суд.

На третий год

Аналогично ситуации, которая наступает на второй год пользования автокредитными средствами, существует возможность попросить у банка ослабить финансовую нагрузку. Если учитывать, что средний срок автомобильных кредитов составляет 3 года, то при приближении к окончанию срока пользования заемными средствами сумма долга значительно уменьшается. Учитывая такие обстоятельства, банк вполне может пойти навстречу своим клиентам и потребовать представить хоть какую-нибудь страховку.

Существует еще один вариант обхода обязательства по КАСКО. Часто банки в договорах указывают на свое право в случае отсутствия страховки повысить процент по кредиту, например, на пол процента. Если подсчитать свои расходы на обслуживание долга и сравнить их с ценой комплексных услуг страхования, получится, что санкции гораздо выгоднее «ненужно» страховки.

Банки, выдающие кредит без оформления полиса

Есть банки, способные уступить заемщикам и оформить кредит без КАСКО. Клиентам готовы предложить интересные условия кредитования: ВТБ24, Сетелем и Уралсиб, Совкомбанк.

Больше шансов получить автокредит без страховки получают те, кто подает заявки сразу в несколько банковских учреждений. Это также позволит выбрать максимально удовлетворяющие условия.

Существуют государственные программы кредитования, которые позволяют отказаться от страховки. При этом процентная годовая ставка составит от 8 до 11 процентов. Но это возможно при приобретении в кредит автомобилей:

  • стоимостью не выше750 000 рублей;
  • весом до 3,5 тонн;
  • эксплуатировавшихся не более года;
  • с первоначальным взносом не менее 15%;
  • на срок до 3 лет.

При этом не все банки работают по государственной программе, а только 90. Из них самыми популярными считаются Сетелем банк, Банк Москвы и ВТБ24, Юникредит и Россельхозбанк.

Возможные последствия

Если страхователь отказывается платить за страховку, то банки могут действовать в соответствии с договором. В нем обычно прописываются все необходимые условия. Отказ может восприниматься кредитной организацией как нарушение условий подписанного соглашения.

Также банк может принять различные меры по отношению к клиенту.

Среди них выделяют:

  • расторжение настоящего договора кредитования;
  • требование досрочно погасить займ;
  • изменение условий кредитования в одностороннем порядке;
  • взыскание штрафа с заемщика.

Страхование КАСКО является обязательной процедурой, которая требуется большинством банков при оформлении кредита. Таким образом они пытаются обезопасить себя от возможного угона или аварии.

Некоторые кредитные организации не требуют КАСКО. Однако условия займа могут быть не такими выгодными.

Отказаться от КАСКО может лишь тот клиент, который полностью выплатил кредит. Когда автомобиль переходит в его собственность, он вправе сам решать вопрос о страховании. До этого момента он должен действовать в рамках кредитного договора.

Правила КАСКО в Росгосстрахе предполагают возможность оформления страхового полиса через интернет на сайте компании.

Как правильно рассчитать КАСКО от угона и полной гибели, можно узнать тут.

Об общих положениях и основных условиях КАСКО можно прочитать в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.