Накопительное страхование жизни

Насыщенный жизненный ритм вынуждает принимать меры по компенсации последствий возможных несчастных случаев, дорожно-транспортных происшествий и других ситуаций, связанных с ущербом жизни и здоровью. Наилучшим решением этого вопроса является полис страхования жизни и здоровья.

Топ-BNP Paribas Cardif (СК Кардиф)

Учтено 824 отзыва с ресурсов:

Фирма – часть мирового холдинга, который является лидером банковского страхования. Основу ее портфеля составляют продукты, касающиеся жизни и здоровья – это почти 65% от всех пакетов. Доверие к этим программам подтверждено положительными отзывами клиентов, а также признанием в профессиональной среде: компания входит в 10 лучших по объему СП в категории личного страхования. Выбирают фирму и благодаря доступности – ее услуги предлагают в более чем 500 точках по всей стране внешние партнеры, в том числе банки, брокеры, автопроизводители и дилерские холдинги. Единственный минус, по мнению клиентов, заключается в сложности дозвона на сервис и длительности ожидания обратных звонков, ведь время отклика может составить около двух дней, что весьма критично, например, в период охлаждения средств.

Плюсы и минусы

  • Положительный международный имидж
  • Лояльность клиентов
  • Высокая надежность
  • Крупная сеть внешних партнеров
  • Неудовлетворительная работа сервиса

Накопительное страхование жизни что это

Накопительное страхование жизни простыми словами – это страховка с финансовым интересом, которую вы можете оформить, чтобы защитить себя и своих близких – жену, мужа, детей на случай потери трудоспособности, травмы или смерти. Вы платите страховую премию, часть из которой уходит на страхование выбранных рисков, а оставшаяся часть – накапливается и инвестируется в финансовые активы.

Если в период действия соглашения с вами что-то случится, то страховая компания выплачивает вам или вашей семье сумму денег достаточную, чтобы поддерживать прежний уровень финансового благосостояния семьи в течение нескольких лет. В случае, если договор накопительного страхования жизни (НСЖ) заключен на определенный срок, то по окончании срока вы получаете накопительную часть обратно с процентами независимо от страховых выплат, произведенных в рамках договора. 

Как правило, базовый вариант включает только защиту от смерти по любым причинам. В этом случае, когда наступает страховой случай, семья или другие лица, указанные в договоре, получают компенсацию в виде фиксированной денежной суммы.

На данный момент страховые компании предлагают более расширенные программы страхования, способные гарантировать защиту практически на всех уровнях жизни, включая:

  • Ущерб здоровью,
  • Несчастные случаи,
  • Смерть члена семьи,
  • Потеря работоспособности,
  • Рождение и здоровье ребенка,
  • Достижение пенсионного возраста и т.д.
Накопительное страхование жизни что это

Иными словами, накопительное страхование жизни (НСЖ) – это особый вид страхования, с помощью которого можно не только застраховать жизнь и здоровье, а также скопить запланированную сумму денег к выбранному и обозначенному периоду.

Принцип подбора программы накопительного страхования жизни следующий:

  • Нужно определиться, какая защита нам нужна, касается ли она несчастных случаев в большей степени или, возможно, вы хотите застраховаться от смертельно опасных заболеваний, а может просто накопить на обучение ребенка или квартиру.
  • Исходя из главных целей выбирается наиболее подходящий вид программы накопительного страхования жизни. На сайтах страховых компаний присутствуют примеры базовых программ, пользующихся наибольшим спросом. Изучив их вы уже будете иметь представление о страховых рисках, включенных в программу, сроках и размере платежей.

Стоимость страхования жизни – это очень индивидуальный вопрос. На размер страховых взносов по договору накопительного страхования жизни влияет ряд факторов, таких как возраст и состояние здоровья клиента, продолжительность страхования, объем рисков, размер суммы, отчисляемой в накопительную часть и другие. Калькулятор страхования жизни можно найти в Интернете или на веб-сайте соответствующей страховой компании.

  • Выбрав наиболее привлекательные тарифы проведите их сравнение между собой и на предмет наличия ненужных страховых рисков. Это важно, т.к. каждый включенный страховой риск увеличивает размер ежемесячных платежей. Поэтому, если какие-то риски вы считаете лишними или хотите добавить, то оставьте заявку или свяжитесь с менеджером страховой компании и попросите сделать индивидуальный расчет.
  • Хорошо подумайте над периодичностью оплаты страховой премии: ежемесячно, раз в полгода или год. Рекомендую остановить свой выбор на ежемесячных платежах и перед заключением договора положить сумму, равную 2-3 месячным платежам по договору страхования на депозитный счет в надежном банке. Это позволит вам дополнительно заработать, а при возникновении стеснительных финансовых обстоятельств у вас будет запас минимум на 2 мес. Т.к. при несвоевременной оплате условия расторжения договора страхования, в большинстве случаев, довольно жесткие. Часто люди теряют до 25% от вносимой суммы+страхование жизни перестает действовать незамедлительно с 1-ого дня просрочки.
  • По выбранной программе заключается договор накопительного страхования жизни и по окончании срока вы получаете часть вложенных денег с учетом процентов в зависимости от выбранного тарифа + автоматически застрахованы от прописанных в договоре рисков на весь период действия соглашения.
Читайте также:  Действия при ДТП — что должны знать водители.

Страхование жизни и здоровья

Среди всех страховых продуктов страхование жизни и здоровья считается одним из самых востребованных среди потребителей, так как подобные услуги нередко оформляются при получении займов в финансовых организациях. Например, при использовании ипотечного кредитования оформление страховки представляется необходимым требованием для получения одобрения.

Оформление полиса позволяет пользователю минимизировать риски, связанные с получением серьезных травм или смерти. Ведь при подобном развитии событий, его задолженность будет полностью погашена, что представляется оптимальным решением. В линейке Сбербанка представлено сразу несколько тарифов, позволяющих подобрать нужную программу каждому клиенту.

Они подразделяются на две основные группы — накопительные и инвестиционные страховые программы. Для первых характерной особенностью представляется постепенное накопление средств, а сама программа является подушкой безопасности, которую крайне удобно использовать при возникновении каких-либо серьезных проблем. При этом доля средств пользователя в общем объеме страховой выплаты, составляет 10-15%, что делает вариант особенно выгодным.

Второй вариант, как правило, используется при оформлении различных кредитов и ипотеки. Он позволит получить возмещение при наступлении смерти или получении травмы, однако перечень страховых случаев у него заметно меньше.

При получении кредита страхования жизни является добровольным

Страхование жизни и здоровья

Является ли страховка обязательной

Нередко клиенты финансовых организаций сталкиваются с повсеместным требованием оформления страховки при получении различных займов, в том числе и потребительских.

Согласно законодательству РФ, финансовые организации не вправе требовать принудительного оформления страхования при получении займов, за исключением ипотечного кредитования.

Если услуга уже была приобретена, но пользователь желает отказаться от неё, он может это сделать, подав соответствующее заявление. Когда срок обращения составил менее месяца, клиент получит полную сумму, уплаченную за оформление страховки, с вычетом платы за каждый день её действия.

Если обращение было составлено, когда с момента страховки прошло от 1 до 6 месяцев, потребитель вправе рассчитывать на компенсацию 50% от потраченных средств. Если этот срок истек и заемщик составил заявление по прошествии 6 месяцев и более, он получит лишь малую часть уплаченных средств.

Где купить и оформить полис

Для оформления страхового полиса необходимо обратиться в организацию, предоставляющую услугу страхования (страховые компании, банки). Для заключения страхового договора достаточно иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт). В соответствии с интересами страхуемого выбирается одна из программ страхования жизни, оптимально ему подходящая. Далее заполняется анкета и оформляется страховой договор.

Лицо, заключающее договор, должно быть готово к оплате первого годового взноса. Действие полиса начинается на следующие сутки после его уплаты.

Многие компании предоставляют услугу оформления страховых документов через Интернет-ресурсы. В режиме онлайн можно ознакомиться с различными программами и сделать предварительный расчет суммы взносов. Наиболее известные страховые компании: Росгосстрах, АльфаСтрахование, Русский Стандарт Страхование и другие.

Виды страхования жизни

Самая распространенная услуга большинства СК — это страхование, предметом которого является жизнь человека. В зависимости от намерений и целей граждан условия страховки могут различаться. Страховые компании реализуют два типа программ:

  1. Обязательное страхование, включающее в себя программы для юридических лиц, предназначенные для оформления страховки сотрудникам компании. Согласно условиям таких программ, работодатели обязуются оформить страховой полис для каждого работника на случай травмирования или смерти при выполнении служебных обязанностей. Следует отметить, что возмещение по страховому случаю не производится, если он произошел при нарушении правил техники безопасности, или если работник находился на рабочем месте в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
  2. Добровольное страхование оформляется по личной инициативе страхователя. Договор в данном случае обеспечивает защиту от определенных рисков.

Страховые компании предлагают своим клиентам большое количество индивидуальных программ страхования жизни, учитывающих возраст страхователя, состояние его здоровья и специфику профессиональной деятельности. Наиболее распространены следующие виды программ страхования:

  1. Срочное — самый бюджетный и потому самый востребованный вариант. Договор заключается на короткий срок. В нем оговаривается точная сумма компенсации в случае болезни или смерти застрахованного лица в оговоренный период времени. В последнем случае материальная компенсация выдается выгодополучателю, упомянутому в договоре, либо близким родственникам по праву наследования.
  2. Пожизненное – долгосрочная программа, предусматривающая выплату компенсации в случае смерти застрахованного человека. Согласно условиям договора страхователь должен ежегодно или ежемесячно вносить установленную денежную премию на счет СК. Накопленные средства в виде единовременной выплаты получает выгодоприобретатель, указанный в договоре, при наступлении страхового случая.
  3. Смешанное – одна из самых дорогих программ добровольного страхования, что делает ее наименее востребованной у населения. Договором устанавливается срок, на протяжении которого страхователь должен с определенной периодичностью вносить премии на счет СК. Гарантированная выплата производится либо страхователю при дожитии до определенного возраста, либо выгодополучателю.
Читайте также:  На какой срок заключается договор страхования

Как дешевле застраховаться в Сбербанке

Цена – далеко не единственный ориентир, учитываемый при ипотечном страховании. Важно, чтобы расходы страхователя позволяли получить надежное обеспечение на длительный период погашения займа.

Чтобы определить, где действительно выгоднее страховаться, стоит рассмотреть несколько параметров:

  • итоговая цена услуг;
  • размер выплаты при наступлении оговоренного договором случая;
  • что страхуется – собственность или сумма кредитного долга;
  • дополнительный сервис;
  • организация выплаты возмещения и взаимодействия с компанией.

Совокупность данных факторов влияет на принятие окончательного решения в пользу конкретной компании.

При первичном отборе списка предпочтительных компаний рекомендуется опираться на среднюю стоимость услуг.

Как дешевле застраховаться в Сбербанке

К преимуществам Сбербанка можно отнести возможность отказа от дополнительных добровольных опций, однако это отразится на ипотечной ставке, увеличенной на 1 пункт. В результате, заемщик практически не экономит, отказавшись от страховки.

Личное страхование включает в себя не только жизнь заемщика. Страховыми случаями признаются следующие ситуации:

  1. Смерть заемщика в период действия договора.
  2. Присвоение группы инвалидности, с утратой трудоспособности (1 и 2 группы).
  3. Временная потеря возможности трудиться.

Кредитор предложит заемщику оформить полис защиты в собственной дочерней структуре – Сбербанк Страховании, однако это предложение носит рекомендательный характер и не запрещает обращение к другим страховщикам. Главное требование – прохождение аккредитации в Сбербанке.

Какие есть программы страхования от Сбербанка в году?

Компания Сбербанк Страхование предлагает широкий спектр программ, призванных защищать финансовое благосостояние человека, оказавшегося в сложной ситуации.

Вопреки распространенному мнению, эти продукты ориентированы не только на тех, кто взял в банке крупный кредит.

Подходящий полис найдет и тот человек, который хочет обеспечить себя средствами к существованию в случае травмы или удостовериться в том, что после его смерти близкие получат материальную компенсацию.

Программа страхования от Сбербанка в 2019 году

Какие есть программы страхования от Сбербанка в году?

Страхование в Сбербанке представляет собой 14 программ, среди которых есть как классические предложения, так и накопительные и инвестиционные продукты. Все виды защиты можно разделить на несколько ключевых групп.

Первая из них ориентирована на покрытие финансовой ответственности перед кредитной организацией. Самый востребованный сервис предназначен для ипотечных заемщиков. В него входят программа, покрывающая риски уничтожения залогового имущества, страхование жизни и здоровья в Сбербанке, т.н. полис “Защищенный заемщик”.

В эту категорию входит еще 2 продукта, предназначенных для держателей банковской карты. Это страхование жизни владельца кредитки и защита от потери денег, хранившихся на привязанных к пластиковому носителю счетах.

Вторая группа продуктов представляет собой стандартный набор программ, предлагаемый в большинстве компаний. В него входят:

  1. Полис для путешественников.
  2. Страхование от несчастных случаев.
  3. Добровольное медицинское страхование в дополнение к ОМС.
  4. Страхование от укуса клеща.
  5. Страхование имущества и гражданской ответственности.

Третья группа представляет собой продукты, относящиеся к категории инвестиций и позволяющие накопить к окончанию действия полиса некоторую сумму. Например, условия программы “Билет в будущее” предусматривают обязательные взносы на протяжении нескольких лет. При наступлении страхового случая эти взносы выплачивает Сбербанк. По окончании срока договора человек получает деньги.

Новые сервисы

Какие есть программы страхования от Сбербанка в году?

Сбербанк стремится сделать свои услуги более доступными и удобными для своих клиентов. Для держателей полисов его дочерней компании предусмотрена отдельная горячая линия Сбербанк Страхование: 8-800-555-555-7.

По этому номеру можно получить информацию по предлагаемым продуктам, а также консультацию по подготовке документа в случае наступления страхового случая. Однако создание этого сервиса не отменяет необходимость обращаться за компенсацией в офис компании лично.

Прежде чем принять решение о покупке полиса, можно рассчитать его стоимость на калькуляторе. Для этого нужно:

  1. Нажать на кнопку “Оформить”, размещенную возле нужного продукта в Сбербанке Онлайн.
  2. Задать параметры полиса.
  3. После ознакомления с ценой окно можно просто закрыть, не завершая операцию.

В рамках премиального обслуживания клиентам доступно онкострахование детей. По этой программе можно получить не только компенсацию, которая будет направлена на лечение ребенка, но и помощь в таких критических вопросах, как:

  • поиск подходящей клиники;
  • транспортировка;
  • поиск донора при необходимости пересадки костного мозга.

Эта программа начинает действовать только спустя 3 месяца после подключения. Большинство полисов вступает в силу спустя 1-2 недели после приобретения либо имеет фиксированные сроки.

Какие есть программы страхования от Сбербанка в году?

Одной из популярных программ является сберегательное страхование жизни. Она представляет собой сочетание копилки и защиты. Ее смысл сводится к следующим положениям:

  1. Клиент совершает ежемесячный платеж, величину которого он определяет сам при заключении договора.
  2. При наступлении страхового случая человек получает сумму, вдвое превышающую установленную в качестве размера накоплений.
  3. Если страховой случай не наступил, по окончании срока действия договора клиент получает всю сумму накоплений.
Читайте также:  Разбираемся, как открыть страховое агентство по франшизе

Эта программа позволяет круглосуточно получать онлайн-консультации терапевта. Ее главное преимущество — возможность вернуть 13% от внесенной суммы в качестве налогового вычета.

Тариф за подключение к программе страхования

Стоимость страхового полиса Сбербанка определяется выбранным продуктом. Например, тариф на такую популярную программу, как страхование жизни и здоровья заемщика, рассчитывается исходя из 3 факторов:

  • величина долга;
  • пол;
  • возраст.

Программа страхования от несчастных случаев предполагает фиксированный тариф — 2,06% при оформлении онлайн. Если полис будет включать в себя потерю работы, это значение увеличится до значения 3,09% от выплаты.

Какие есть программы страхования от Сбербанка в году?

Если речь идет о менее существенной сумме, — например, оформляется страхование жизни держателя кредитной карты, — с нее каждый месяц будет списываться 0,7% от текущей величины долга.

«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев

Купить страховой полис можно в любом офисе «Сбербанка» (в том числе, в отделениях самого банка) либо через сайт. Второй вариант удобнее, поскольку позволяет оформить договор и заплатить за него в дистанционном режиме.

«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев

Однако воспользоваться им невозможно при больших размерах премий (по программе «Защищенный заемщик», к примеру, при стоимости полиса больше 15 000 рублей нужно обращаться в офис).

Приобрести страхование от «Сбербанка» через интернет можно следующим образом:

«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев
  • Перейти на сайт СК.
  • Выбрать программу в разделе «Жизнь и здоровье».
  • Подобрать параметры полиса на открывшейся странице.
  • Воспользоваться ссылкой «Купить полис» (верхняя правая часть сайта).
  • Ввести телефон и электронную почту, ФИО страхователя на открывшейся странице, после чего нажать на кнопку «Далее». Здесь же можно ввести промокод (при наличии).
«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев
  • Указать паспортные данные и прописать текущий адрес регистрации, после чего еще раз нажать на «Далее».
  • Проверить введенные данные на новой странице. Если ошибок нет, нажать на ссылку «Все верно».
«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев
  • Оплатить полис (можно воспользоваться интернет-банкингом «Сбербанка» или пластиковой карточкой).

После того, как средства поступят на счет организации, полис отправляется пользователю. Посещать офис для его активации или других действий не требуется. В течение 14 дней после оформления договор можно расторгнуть без потери страховой премии, уплаченной во время покупки.

«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев

«Сбербанк Страхование» — Вопросы и Ответы по Несчастному Случаю

Специалисты «Сбербанк страхование жизни» подготовили для своих клиентов сервис, позволяющий получить ответы на часто встречающиеся вопросы пользователей.

«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев

Для этого необходимо сделать следующее:

Для получения ответа на вопрос необходимо щелкнуть левой клавишей мыши по его формулировке. Информация, которая интересует пользователя, появится под описанием запроса.

«Сбербанк» — Калькулятор Расчета Стоимости Страхования от Несчастных Случаев

«Сбербанк Страхование» — Задать Вопрос на Официальном Сайте

  1. Войти на сайт страховой организации.
  2. Воспользоваться ссылкой «Задать вопрос» (верхняя правая часть страницы).
  3. Заполнить появившуюся форму. Потребуется указать ФИО, контактные данные, выбрать тему обращения и прописать вопрос в специальном поле.
  4. Нажать на кнопку «Отправить».

Ответ будет направлен на электронную почту, указанную пользователем при вводе данных. Время обработки запроса зависит от его сложности.

Покрываемые страховые риски

Страховые риски – это случаи, при наступлении которых производится выплата компенсации. Страховые компании обычно предлагают комплексные программы с покрытием нескольких типов рисков, и клиент может воспользоваться либо одной из таких комплексных программ, либо оформить полис защиты с индивидуальным набором рисков.

Стандартный полис страхования жизни и здоровья предусматривает покрытие следующих типов рисков:

  •  хирургическое или стационарное лечение заболеваний;
  • медикаментозное обслуживание;
  • лечение тяжелых  и онкологических болезней;
  • защита финансовых обязательств страхователя при наступлении НС;
  • наступление инвалидности 1, 2 и 3 степени;
  • смерть застрахованного лица с выплатой компенсации выгодоприобретателям по договору.

К рискам, не являющимся страховыми, относятся такие случаи, которые произошли по вине или прямому намерению страхователя, в частности:

  •  получение увечий или наступление смерти при алкогольном опьянении;
  • совершение суицида или попытка самоубийства, приведшая к травмам;
  • получение травм в результате военных действий или чрезвычайных происшествий (выплаты производятся социальными службами);
  • заболевание ВИЧ и т.п.

«АльфаСтрахование-Жизнь» — Стоит ли вкладывать в ИСЖ и НСЖ вместо депозита?

В заключение отметим, что договор страхования жизни – это вложение средств в собственное здоровье и предотвращение непредвиденных расходов в случае изменения финансового положения, а также проблем со здоровьем.

В отличие от иных форм страхования страховка жизни позволяет не только получить компенсацию при наступлении страхового случая, но и вернуть внесенные и накопленные денежные средства в полном объеме, а также получить доход при участии в инвестиционных программах.