Мошенничество клиента в автостраховании, и надежная защита СК

Автострахование, как и страхование вообще – очень прибыльный вид деятельности. С одной стороны, как может показаться клиенту – это просто замечательная возможность заплатить немного, но получить компенсацию в случае ущерба. И сама идея просто гениальная. Несчастных случаев происходит немного, по крайней мере, согласно здравому смыслу, и в результате у страховой компании хватает денег для того, чтобы обеспечить всех выплатами в случае непредвиденного и нежелательного ущерба.

Какие правила страхования действовали до года?

До того момента, пока не было принято Постановление Пленума ВС РФ №17 от , российское законодательство действовало на основании правил, закрепленных в Обзоре законодательства и судебной практике Верховного Суда Российской Федерации за первый период 2008 года. Высший совещательный орган Верховного суда России, руководящий его работой, утверждал, что работа по системе отношений между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, не включаются в Закон РФ №2300-1 от «О защите прав потребителей» и постановления рассматриваемого Закона. Отношения по страхованию зафиксированы в гл. 48 ГК РФ, Законом РФ № 4015-1 от «Об организации страхового дела в РФ» и определенными законами об отдельных видах страхования. Пункт 1 ст. 929 ГК РФ гласит:

Финансовое учреждение, обладающее государственным сертификатом на проведение страховых операций, должно за установленный в договоре размер выплат при наступлении определенного события возместить другой стороне или какому-то иному человеку (по закону) ущерб, нанесенный в связи с рассматриваемым событием, убытки в застрахованном имуществе либо другие потери, которые зафиксированы имущественными интересами страхователя в пределах страховой суммы.

На основании п. 1 ст. 2 Закона РФ № 4015-1 можно сделать вывод, что страхование — отношения по сохранению интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и населенных территорий, где осуществляется местное самоуправление при возникновении конкретных страховых случаев за счет финансовых ресурсов, специально выделенных в виде фондов целевого использования, которые фиксируются страховщиками из уплаченных страховых премий, а также за счет других финансов страховщиков. Задачей является покрытие страховщиком суммы риска перед другими лицами или риска возникновения других убытков из-за ситуации, установленной в официальном документе или же по правилам закона. Именно на основе анализа указанных выше правовых норм ВС РФ подвел итог о невозможности соотношения Закона и отношений страхования.

Смотрите также:

Мошенничество автостраховщиков – как защититься надежно Страхование автотранспорта представляет собой обширную сферу для применения различных уловок, которые проще называются одним словом – мошенничество, при этом могущее исходить как от страховых учреждений, так и от их клиентов, владельцев страховых полисов. Мошенничество применяется в ситуациях страхования ОСАГО и КАСКО, в страховых ситуациях по ДТП, и во многих других. Мошенничество страховщиков широко известно в России. Их потребитель, так называемый Страхователь, раньше вообще был почти беспомощен в этих случаях. Теперь ситуация меняется в лучшую сторону.

Читайте также:  Оформление СНИЛС для нового сотрудника

Переоценка кадастровой стоимости для снижения налогов и выплат – общие вопросы Налоги, исчисляемые из кадастровой стоимости объектов недвижимости – земли и зданий и помещений. Как снизить налоги на недвижимость? Сегодняшние положения законодательства, особенности назначения кадастровой стоимости. Методы оспаривания кадастровой стоимости. Рекомендуемые действия в случае необходимости переоценки или оспаривания кадастровой стоимости, новой рыночной оценки.

Перенос на местность любых проектов и обеспечение качества сооружений Подготовка к строительству любых объектов – это не их только проектирование, но и разбивочные работы, которые должны проводиться особым образом на местности для проектов сооружений и зданий, для коммуникационных систем, инженерных систем, частей ландшафта, трасс и дорог, и других объектов. Этот интереснейший вид наших услуг обеспечивает качество строительства, успешную реализацию любого проекта, и его долгую жизнь.

Патентование товарного знака – почему россиянам труднее Всегда считалось, что в России и США достаточно простые условия для того, чтобы зарегистрировать товарные знаки. Конечно, есть проблемы с уникальностью, с очередями, с тем, что нужно как-то опередить возможных конкурентов. И с тем, каково общее качество товарных знаков и их идей. Еще недавно среди них, и среди новоиспеченных терминов, появлялись очень курьезные – да и сейчас они еще существуют и появляются, по некоторым причинам. А также есть трудности, которые тормозят синхронизацию работы по товарным знакам в России и за рубежом, и затрудняют рассмотрение многих российских заявок. Рассмотрим некоторые специфические проблемы.

Сложности проведения независимой судебно-медицинской экспертизы Мы рассматриваем сферу судебного медицинского экспертирования в связи с защитой прав и интересов потерпевших, и самыми разнообразными врачебными ошибками. Основная проблема – вопрос о том, куда нужно и можно обращаться за независимой экспертизой. И вопрос о том, в какой степени какие медэкспертизы сегодня могут быть независимыми. Практика показывает, что работа государственных «зависимых» экспертных медицинских учреждений во многих случаях не дает верных ответов на вопросы о состоянии здоровья и причинах нарушений здоровья.

Как получить страховые выплаты и компенсации по КАСКО. Как судиться по КАСКО Что делать нашему потребителю, автоводителю, автовладельцу, гражданину или юридическому лицу, если по КАСКО он должен получить компенсации, но не получает их? Если страховое учреждение, с которым вы заключили договор страхования, собирается заплатить вам меньше чем нужно, или уже это сделало? Если оценка ущерба страховщиками явно ниже чем причиненный ущерб, немного ниже, или плохо сделан ремонт? Как организовать процесс защиты прав?

Свободный рынок идей и «Патентные тролли» – феномен опасный, или полезный? Термин «патентный тролль» появился в США еще в 2000-х. Это компании, которые не занимаются R&D, то есть разработкой и развитием, а ищут возможности недорого приобретать патенты, относящиеся к техническим решениям, могущим иметь успех на потребительском рынке. Затем такие компании ограничивают других в использовании современных идей, и собирают большие комиссионные.

Переход на “облачные” хранилища становится более популярным

Хотя переход к “облачным” технологиям осуществлялся уже задолго до пандемии, сейчас он, по-видимому, является еще более приоритетным, поскольку страховщики стремятся сэкономить на постоянных расходах. Модель затрат на основе использования “облачных” технологий может упростить управление расходами, позволяя в то же время использовать “облачные” услуги для стимулирования инноваций и гибкости. Проекты по переходу к “облачным” услугам, скорее всего, ускорятся в 2021 г., поскольку создание “облачной” основы позволит страховщикам быстро и экономически эффективно внедрять передовые инструменты анализа и автоматизации.

Читайте также:  КАСКО калькулятор 2021 — онлайн расчет стоимости страховки

Для того, чтобы определить приоритеты инвестиций в “облачные” услуги, операторам следует сначала провести мобилизацию и модернизацию систем управления, что позволит использовать различные способы взаимодействия с клиентами и дистрибьюторами. Затем страховщикам следует рассмотреть вопрос о переносе систем учета, готовых к использованию в цифровых технологиях, служащих основой для новых бизнес-моделей. Например, в сентябре 2020 года компания Prudential решила использовать “облачную” платформу V3locity компании Vitech в качестве основной платформы администрирования в страховом бизнесе группы компаний.

Переход на “облачные” хранилища становится более популярным

Компаниям следует помнить, что внедрение “облачных” технологий выходит за рамки модернизации IT. Для того, чтобы преимущества от внедрения  стали реальностью, они должны стать частью более широкой трансформации бизнеса, включая людей и процессы как неотъемлемые компоненты.

Конфиденциальность и безопасность данных также должны быть на высоте, так как страховщики все еще несут ответственность за защиту данных клиентов с помощью шифрования, и при помощи применения соответствующих мер безопасности.

Разновидности

Как и аналогичные виды мошенничества, страховое имеет несколько видов и категорий, а те, в свою очередь, свои подвиды и подкатегории.

Отмечают три основных разновидности мошенничества в сфере страхования:

  • незаконные действия, исходящие от самой страховой компании;
  • правонарушения со стороны обратившихся в страховую компанию лиц;
  • незаконные действия со стороны многочисленных посредников в сфере страхования.
Разновидности

Как правило, основные действия, которые потом инкриминируют участникам страхового договора, заключаются в различных вариантах обмана и сокрытия какого-либо обстоятельства с целью получения страховой выплаты.

Рассмотрим подробнее, какие противоправные действия могут совершать те или иные сотрудники страховых компаний:

  • Незаконное завладение активами лица, обратившегося в страховую компанию. Имеется в виду, что те деньги, которые были уплачены за определенную услугу, банально похищаются сотрудниками страховых компаний.
  • Различные манипуляции в оформлении страхового полиса. Здесь подразумевается то, что могут быть внесены какие-либо неверные параметры в договор, которые влияют на итоговую выплату.
  • Создание различных «фирм-однодневок». Такие компании будут действовать по принципам финансовых пирамид, т.е. могут даже первоначально выплачивать какие-либо страховые выплаты своим клиентам, но это будет длиться достаточно недолго.

    Необходимо, чтобы число клиентов постоянно росло, чтобы средствами новых погашать страховые выплаты старых клиентов, а это крайне маловероятно. Поэтому, накопив достаточное количество средств, компания просто исчезает юридически.

  • Мошенничеством в сфере страхования будет считаться и умышленное умалчивание некоторых пунктов договора. При наступлении страхового случая, компания может просто отказать в выплате, ссылаясь на эти самые обстоятельства, о которых они не предупредили клиента.
  • Продажа полисов от имени компаний, деятельность которых была уже прекращена.
  • Реализация полисов лицами, которые не имеют для этого необходимого разрешения.
  • Но зачастую, страховым мошенником может выступать и само лицо, обратившееся за услугами в страховую компанию. Вот основные действия, которые могут квалифицироваться как преступление:
  • Преднамеренное завышение стоимости страхуемого объекта. Это делается для того, чтобы получить более высокую выплату по случаю. Страхование одного и того же объекта в нескольких страховых фирмах.
  • Инсценировка различных страховых случаев. Такой вид мошенничества, безусловно, возможен только в сговоре со самими страховыми агентами, либо с лицами, имеющими определенное служебное положение и соответствующие возможности.
Читайте также:  Кто контролирует страховые компании по ОСАГО

Способов страхового мошенничества великое множество. Как показывает практика, наиболее часто распространены противозаконные действия в сфере ипотечного кредитования, страхования и имущества и автострахования.

Как было сказано ранее, данный вид мошенничества в сфере страхования является одним из самых распространенных.

Разновидности

Это обусловлено тем, что сама процедура подлога достаточно проста, да и общая коррумпированность отдельных сотрудников ГИБДД остается на достаточно высоком уровне.

Сей факт позволяет злоумышленникам производить преступный сговор с нерадивыми сотрудниками с целью всеобщего обогащения.

Специалисты выделяют основные виды мошенничества со страховками автомобилей:

Схема заключается в имитации угона автомобиля. После приобретения нового транспортного средства, в страховой компании оформляется КАСКО, в том числе и от угона.

Далее автомобиль продается третьему лицу за меньшую сумму, а потом обращаются в страховую компанию с заявлением об угоне. Выявить такой факт мошенничества крайне непросто, поэтому происходит полная выплата по КАСКО.

Разновидности

Другая схема мошенничества возможна исключительно в результате сговора с сотрудниками страховой компании. Она заключается в страховке авто не до вероятного ДТП, а уже после его свершения.

Сговор с сотрудником СТО. Имеется в виду, что в компанию передаются заранее завышенные сведения о стоимости ремонта и комплектующих.

Инсценировка ДТП. В сговоре с сотрудниками полиции, оформляется заведомо ложный протокол о происшествии, на основании которого производится выплата по КАСКО.

Данные схемы мошенничества с автомобильными страховками описаны достаточно поверхностно и схематично, ведь у каждого отдельного случая всегда есть какие-то нюансы. Да и преступная мысль не стоит на месте, каждый день придумываются новые способы незаконно обогатиться в этой сфере страхования.

Лицензирование и профессиональная аккредитация страховых организаций

Лицензирование – это официальное разрешение от ЦБ на работу страховой компании. В реестре субъектов страхового дела можно ознакомиться со сведениями из выданных лицензий о:

  • номере записи в едином реестре;
  • уполномоченном органе, выдавшем разрешение;
  • названии юрлица или ФИО частного предпринимателя, адресе регистрации, номере госрегистрации или ИНН;
  • деятельности — страхование, перестрахование, страховой брокер, взаимное страхование и прочие;
  • виде предоставляемых услуг — имущественное, личное, страхование жизни и другое.

Лицензия выдается на неограниченный срок и прекращается в случае изъятия или вместе с прекращением деятельности самого страховщика.

Обратите внимание! Без лицензии осуществлять любую деятельность, связанную с услугами страхования, незаконно.

Не стоит путать государственное лицензирование с профессиональной аккредитацией страховых организаций. Последняя также называется банкострахованием — это соглашения между банками и страховыми организациями о совместной деятельности, в том числе о предоставлении страховых услуг при кредитовании.