Какой порядок взыскания возмещения по ОСАГО

Страховщик обязан возместить ущерб по ОСАГО путем страховой выплаты или организации ремонта автомобиля. При отказе страховщика от возмещения предусмотрен порядок взыскания возмещения по ОСАГО.

Подробный обзор

Что делать, если страховщик игнорирует заявление в течение нормативного срока?Если после 20-календарных дней Страховщик не отреагировал на ваше заявление о наступлении страхового случая, не произвел выплату страхового возмещения, то можно обращаться к нему с досудебной претензией. Теперь подача досудебной претензии в адрес Страховщика является обязательным условием для урегулирования спора.

Срок для рассмотрения досудебной претензии составляет 10 календарных дней (для ДТП после ), за исключением нерабочих праздничных дней, со дня поступления. В течение указанного срока Страховщик обязан удовлетворить требование о надлежащем исполнении обязательств по договору обязательного страхования или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

В каких случаях виновник аварии возмещает ущерб самостоятельно?

Федеральный закон № 40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25 апреля 2002 года устанавливает, что возмещение убытков, полученных в результате ДТП, ложится на плечи страховой компании виновника происшествия. Этот же закон наделяет страховые организации и правом выдвижения регрессных требований к виновнику аварии, из-за которого страховщик понес материальные убытки. Но выдвинуть требование о выплате регресса можно только в отдельных случаях, четко оговоренных в статье 14 закона «Об ОСАГО»:

  • виновник дорожно-транспортного происшествия умышленно нанес вред жизни и здоровью потерпевшего;
  • виновник ДТП в момент столкновения находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • виновник аварии не имел права на управление транспортным средством (управлял без водительского удостоверения);
  • виновный водитель скрылся с места происшествия;
  • виновник не вписан в страховку ОСАГО на данное транспортное средство (или ДТП совершено в период, не предусмотренный договором ОСАГО);
  • бланк извещения о ДТП не был направлен страховщику в течение 5 рабочих дней после аварии;
  • в течение 15 дней после ДТП, если оно не было оформлено сотрудниками ГИБДД, водитель отремонтировал автомобиль, утилизировал его или отказался предоставить его на экспертизу страховой организации;
  • на момент аварии истек срок действия диагностической карты (только в случае транспорта, предназначенного для перевозки пассажиров и опасных грузов);
  • виновник ДТП при оформлении электронного полиса ОСАГО предоставил заведомо ложные сведения, что привело к снижению суммы страховой премии.

По факту регрессное требование — это взыскание страховой фирмой понесенных убытков при наступлении страхового случая с собственного клиента, если этот клиент нарушил требования ПДД или КоАП РФ, а также пренебрег условиями, предусмотренными договором страхования ОСАГО (пренебрег гражданской ответственностью).

Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» № 123-ФЗ от года.

До сих пор многие не знают, что г. введен в действие Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» № 123-ФЗ от года.

Статья 32 Закона № 123-ФЗ указывает, что положения п. 1 ч. 1 ст. 28 Закона № 123-ФЗ в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренному Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», страхованию средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольному страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении двухсот семидесяти дней после дня вступления в силу Закона № 123-ФЗ.

Статья 15 Закона № 123-ФЗ указывает, что Финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, если размер требований потребителя не превышает 500 тысяч рублей, либо если требования потребителя вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Законом № 40-ФЗ, и, если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

Читайте также:  Все, что нужно знать о прохождении нового техосмотра

Таким образом, финансовый уполномоченный (финансовый омбудсмен) в обязательном порядке рассматривает все споры граждан с организациями осуществляющих деятельность по:

— обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (без ограничения сумм),

В указанных случаях потребитель финансовых услуг вправе заявить требования в судебном порядке только при условии непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению, прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным, несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Обращение непосредственно потребителя финансовых услуг к финансовому уполномоченного становится обязательным по всем вышеуказанным критериям с года.

При этом ст. 16 Закона № 123-ФЗ предусматривает обязательное направление заявления (претензия) в финансовую организацию. Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации, либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг.

Законом установлена императивная норма, содержащая определённый порядок урегулирования спора между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией.

Исходя из чего в законодательство введен новый порядок досудебного урегулирования вышеуказанных споров. В связи с чем, исковые заявления, поступившие после в суд, если они не прошли обязательный порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным, должны быть возращены или оставлены без рассмотрения (в случае принятия к производству).

Потребители финансовых услуг должны представлять в суд доказательства, подтверждающие соблюдение досудебного порядка урегулирования спора, в том числе и доказательства, подтверждающие обращение к финансовому уполномоченному (решение финансового уполномоченного; соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; уведомление об отказе в принятии обращения к рассмотрению).

Размеры выплат страховых возмещений в году

Для этого необходимо обратиться к статье 7 рассматриваемого нами федерального закона. После внесения изменений от 21 июля 2014 года суммы по возмещению были значительно повышены. Сейчас они представлены в следующем виде:

  • при ущербе здоровью любого участвующего в ДТП лица (в том числе и пешехода) – максимальная выплата составляет 500 тыс. рублей
  • ущерб автомобилю может быть покрыт в размере максимальных 400 тыс. рублей (напомним, что до указанных изменений данный размер составлял 120 тыс. рублей)
  • в случае смерти лица возмещение делится на две части – 475 тыс. рублей + 25 тыс. рублей на погребение

При расчете ущерба здоровью за отправную точку берется заключение медицинской экспертизы. Т.е. устанавливается степень вреда и далее конечная сумма будет зависеть от его тяжести: чем тяжелее степень, тем ближе будет подбираться сумма к максимально возможной.

Что касается автомобиля, то здесь схема практически та же самая. Расчет производится из следующего: степень повреждения ТС + стоимость деталей на региональном рынке + оплата работы специалистов + расходные материалы. При этом, сроки выплаты страхового обеспечения всегда остаются неизменными и не зависят от размера этого самого обеспечения.

Направление заявления страховщику

Подготовленное заявление (претензию) надо направить страховщику для досудебного урегулирования спора.

Заявление вместе с копиями подготовленных документов направляется страховщику в письменной или электронной форме.

Страховщик обязан рассмотреть указанное заявление и направить страхователю обоснованный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении требования о страховом возмещении.

Срок рассмотрения заявления страховщиком составляет 15 рабочих дней, если оно направлено в электронном виде по утвержденной стандартной форме и со дня нарушения прав страхователя прошло не более 180 дней. В остальных случаях заявление должно быть рассмотрено в течение 30 дней.

При наличии разногласий между страховщиком и страхователем относительно размера вреда, подлежащего возмещению по ОСАГО, страховщик в любом случае обязан произвести страховую выплату в том размере, который он не оспаривает.

Размер страховой выплаты

Сумма выплат по ОСАГО регулируется статьей 7 Закона об автогражданской ответственности. Для водителей оформивших полис ОСАГО после 1 апреля 2015 года – максимальная сумма составляет 500 тыс. рублей.

Страховое возмещение рассчитывается следующим образом:

  • компенсации вреда жизни или здоровью потерпевших – 500 тыс. рублей;
  • выплата за ущерб имуществу потерпевших – 400 тыс. рублей.

Для потерпевших в дорожной аварии с года, уплата возмещения рассчитывается по Единой методике определения расходов на восстановительный ремонт автомобиля, попавшего в ДТП. Данная методика утверждена на уровне Положения Банка России за № 432-П от года.

Читайте также:  Доля мошенничества среди всех обращений за выплатами растет

Предписания Центрального Банка РФ. Если возникает разница в выплатах между фактической и предъявляемой истцом меньше десяти процентов, то указанную разницу стоит считать находящейся в пределах статистики достоверности.

Если в аварии пострадало иное имущество, кроме автомобиля, то сумма возмещения формируется исходя из оценки и составленной сметы на ремонт.

Начисление размера выплаты по ОСАГО на отдельные комплектующие запчасти производится с учетом их износа и не может быть больше восьмидесяти процентов.

Причины задержки выплаты

Страховая может задерживать выплату по разным причинам:

  • 1. у организации финансовые проблемы или отозвали лицензию (по ОСАГО перечислять выплату будет РСА, если на руках полис КАСКО – лучше сразу подавать иск в суд);
  • 2. нехватка или загруженность персонала;
  • 3. оборот документов не устроен должным образом;
  • 4. умышленное затягивание перечисления выплаты;
  • 5. оценщик задерживает оформление заключения;
  • 6. заявитель не обеспечил доступ к автомобилю для осмотра или не донес базовые документы;
  • 7. имеются проблемы в оформлении;
  • 8. случившееся ДТП осложнено уголовным или административным делом, решение по которому еще не вынесено.

Первые пять причин – это вина страховщика и страхователю положена неустойка. При задержке по вине страхователя получение неустойки невозможно.

Согласование стоимости ремонта автомобиля может удлинять сроки выплаты КАСКО. Ускорить процесс можно, съездив на СТО для получения заказ-наряда на работы и счета, который нужно отвезти в страховую компанию. Дело может быть также в очереди, о наличии которой компания должна уведомить.

Затягивая с оплатой при запрашивании документов, не входящих в перечень предусмотренных законодательством (в п. и п. Правил ОСАГО), страховая компания также нарушает права заявителя.

Что делать если страховая компания отказывается выплачивать Для отказа в выплате ОСАГО могут быть законные причины, при наличии которых в суд обращаться бесполезно. Например, в полисе ОСАГО указан другой автомобиль или документ просрочен; виновник ДТП не был зафиксирован в полисе; ошибки в заполнении документов при упрощенной системе оформления ДТП; предоставлен неполный пакет документов и др.

В определенных случаях отказ в выплате происходит из-за бездействия страхователя при наличии всех оснований для ее реализации. Если основания отказа незаконные (например, страховая организация заявляет об умышленном причинении вреда автомобилю водителем или о просроченном талоне ТО), то составляется претензия с требованием о назначении выплаты с последующей подачей иска в суд.

По КАСКО нужно внимательно изучать соответствующие пункты договора страхования.

Прямое возмещение убытков

В случае с возмещением убытков по полису ОСАГО, под прямым возмещением убытков принято понимать то возмещение, которое производится через страховую компанию, в которой у пострадавшего оформлен полис. В любом ли случая можно обратиться за выплатой страхового возмещения в свою страховую компанию?

Обратиться можно только при соблюдении ряда существенных условий:

  • в ДТП должно быть только два участника (виновный – пострадавший);
  • вследствие ДТП ущерб нанесен только имуществу;
  • у пострадавшего и у виновного надлежащим образом оформлены полисы ОСАГО;
  • виновный не отрицает своей вины;
  • между страховыми компаниями пострадавшего и виновника заключено соглашение о возмещении убытков;

В случае соблюдения всех условий пострадавший может обратиться с заявлением о возмещении в свою страховую компанию. Данная компания самостоятельно уведомляет страховую компанию виновного об обращении лица за возмещением, данное возмещение также производится компанией пострадавшего. В дальнейшем по соглашению между страховыми компаниями происходит расчет в порядке регресса.

Максимальный срок на выплату возмещения пострадавшему составляет 35 дней.

Что делать если страховая компания нарушает сроки выплат по ОСАГО

Если страховщик не перечислил заявителю средства по истечении 20-дневного срока (считаем только рабочие дни), следует направить ему досудебную претензию. Требования к ней оговорены Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Положением Центробанка от №431-П. Документ должен содержать:

  • наименование страховщика;
  • ФИО, ПМЖ либо иной адрес для почтовой переписки с потерпевшим;
  • суть требований к страховщику (формулируется, как в иске, – «выплатить», «произвести ремонт» и подобное);
  • описанием обстоятельств, которые заявитель считает нарушением его прав;
  • реквизиты собственного банковского счета.

К претензии прилагаются оригиналы либо заверенные ксерокопии:

  • общегражданского паспорта;
  • бумаги, подтверждающие права на автомобиль или иное поврежденное имущество.
Читайте также:  Как взыскать со страховой компании убытки по каско

Если оформление ДТП проводилось самостоятельно, к претензии прилагается извещение о ДТП; если с участием правоохранителей: справка о ДТП; протокол и постановление об административном нарушении либо определение об отказе в возбуждении дела. Стоит учесть, что упомянутые Правила разрешают потерпевшему не подавать бумаги, ранее приложенные к заявлению о страховом случае. До истечения 5 рабочих дней страховщик обязан:

  • выплатить запрашиваемую сумму на указанный в претензии счет;
  • направить обоснованный письменный отказ.

Перечень оснований для отказа в удовлетворении претензии по формальным обстоятельствам оговорен п. 5.2. Правил. Это:

  • ее подписание неуполномоченным лицом, в том числе – представителем без доверенности;
  • непредставление требуемых документов;
  • не указание банковских реквизитов (кроме случаев, когда заявитель требует проведения ремонта).

ДТП без страховки ОСАГО.

Что делать если не устроила выплата по ОСАГО узнайте тут.

О европротоколе на 2016 год читайте по ссылке: -osago/

Стоит учесть, что использование досудебного порядка урегулирования конфликта между потерпевшими и страховщиками обязательно согласно ст. 16.1 40-ФЗ «Об ОСАГО». Иными словами, суд откажет в открытии делопроизводства по иску к страховщику, если истец не приложил (одно из двух):

  • письменного отказа страхователя в удовлетворении претензии;
  • доказательств игнорирования страховщиком требований потерпевшего 5 и более рабочих дней.

Поэтому заявителю стоит позаботиться о получении доказательств факта подачи претензии. Как и с заявлением о выплате страховой премии, для этого есть несколько вариантов.

  1. Регистрация претензии непосредственного в канцелярии компании/филиала. На экземпляре заявителя (можно – ксерокопии) представитель страховщика расписывается, указывает свои ФИО и должность, проставляет угловой штамп и дату получения.
  2. Отправка службой курьерской доставки.
  3. Наплавление претензии Роспочтой ценным письмом с описью.

Проскальзывают идеи отправки претензии заказным письмом с уведомлением о вручении. А проблема состоит в том, что такой услуги как «ценное письмо с описью и уведомлением о вручении» Роспочта не предоставляет. Все же, стоит сделать выбор в пользу ценного письма. У его отправителя остается полный перечень (реестр) отправленных документов со штампом почтового отделения. В случае с заказным письмом отправитель может подтвердить дату отправки и получения письма, но не может – его содержание. Недобросовестные страховщики нередко заявляют, что получили в отправлении открытку, рекламу, пустой лист бумаги и т.п.

Практика показывает эффективность такой меры как направление составленной в произвольной форме жалобы на действия/бездействия страховщика:

  • представительство Российского союза автостраховщиков;
  • территориальному управлению Центробанка.

В силу ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» Центробанк осуществляет контроль за соблюдением страховыми компаниями процедуры и сроков осуществления выплат. При выявлении нарушений госструктура выдает обязательное к исполнению предписание.

Если административные меры не возымели должного влияния на недобросовестного страховщика, стоит обращаться в суд с иском. Спешка здесь не нужна: к спорам по ОСАГО применим обычный трехгодовой срок исковой давности. В иск стоит включить требования о:

  • выплате положенной компенсации;
  • взыскании со страховщика неустойкой (пени, штрафа);
  • компенсации судебных расходов, а именно – госпошлины за подачу иска; гонорара, уплаченного адвокату за составление процессуальных документов и представительство интересов.

Что делать, если ремонт выполнен некачественно

Итак, при приемке нужно тщательно проверить качество выполнения работ, убедиться, что все детали поставлены новые, ремонт выполнялся по технологии завода, выпустившего машину. Если же хозяина машины не устраивает качество ремонта, то необходимо провести процедуру оспаривания с требованием о бесплатной переделке. Так как порядок взаимодействия осуществляется по договору со страховой компанией, то и жалобу хозяин машины направляет страховщику с просьбой об устранении недостатков.

По обращению гражданина компания должна разобраться с сервисной мастерской, так как это их обязанность.

В заявлении указываются следующие пункты:

  • наименование и адрес страховщика;
  • данные о заявителе (ФИО, адрес);
  • сведения об автомобиле, СТО, проводившем ремонт;
  • описание выявленных недочетов;
  • предъявить требования об устранении ошибок.

Если страховщик не реагирует на претензии гражданина, либо отказывается решать спорный вопрос, то для начала можно обратиться в органы, контролирующие его деятельность – это Российский союз автосраховщиков или Центральный банк России. Если эти учреждения не помогли разобраться в ситуации, то придется обращаться в суд. Возможно, придется обратиться за помощью опытных автоюристов, так как такие сопровождаются своими нюансами разбирательства.