Каковы показатели коэффициентов ОСАГО в 2020 году

Стоимость ОСАГО для конкретного транспортного средства едина во всех страховых компаний. А все потому, что этот вид страхования жестко регулируется государством с помощью установленных коэффициентов. О том, что собой представляют эти коэффициенты и как они влияют на стоимость ОСАГО и пойдет речь в нашей статье.

Лучшие предложения по ОСАГО в России

Рекомендуем

Выбрали 3582

  • фиксированная цена
  • 100% оформление и оплата онлайн
  • без регистрации
  • государственные цены

4.4Прочитать 8 мненийПодробнееПодать заявку онлайн РекомендуемВыбрали 815

  • 100% оформление ОСАГО онлайн
  • работа со страховыми случаями через сайт компании
  • подробные консультации по всем вопросам
  • индивидуальная настройка услуг страховки

2.0Прочитать 2 мненийПодробнееПодать заявку онлайн РекомендуемВыбрали 930

  • онлайн оформление за 10 — 15 минут
  • онлайн-калькулятор на сайте до оформления
  • подробная информация
  • консультации менеджера

4.4Прочитать 3 мненийПодробнееПодать заявку онлайн РекомендуемВыбрали 244

  • онлайн оформление ОСАГО за 3 шага
  • калькулятор цены прямо на сайте
  • 24/7
  • акции и бонусы

N/AПрочитать 0 мненийПодробнееПодать заявку онлайн

Все предложения

Расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов года

Чтобы узнать точные расценки проще всего воспользоваться онлайн-калькулятором ОСАГО. Информация собирается от официальных страховщиков. Расчет производится в автоматическом режиме после того, как водитель заполнит все поля анкеты. В расчет берутся доступные для региона компании, у которых есть лицензия ЦБ РФ.

В итоге пользователь получает на руки полный отчет с расценками от разных страховщиков. Теперь остаётся только выбрать самые подходящие условия и отправить заявку на покупку. Онлайн-калькулятор помогает избежать наценок агентов и купить ОСАГО напрямую у страховой компании.

Особые случаи

Если пользователь был уличен в совершении грубых нарушений правил страхования, компания имеет право применять дополнительный коэффициент – коэффициент страхового тарифа. Его размер составляет 1,5.

К случаям, за которые накладывается дополнительное увеличение стоимости полиса, относятся:

  • передача ложных сведений для увеличения размера компенсации или получения выплаты в ситуации, когда организация не должна компенсировать произошедшее;
  • умышленное способствование наступления страхового случая для получения компенсации;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые явились поводом для рецессивного требования.

Все виновные деяния приведут к увеличению размера базовой ставки на 50%. Коэффициент используется для стимуляции водителей к соблюдению правил сотрудничества со страховой организацией.

В некоторых случаях действия клиента приведут не только к повышению цены пакета услуг, но и станут поводом для привлечения к административной или даже уголовной ответственности. Чтобы этого не произошло, человек должен четко следовать правилам страховой организации.

Возможность купить ОСАГО онлайн в Интач Страховании — надежный способ защитить свои права в случае наступления страхового случая.

Какие изменения в ОСАГО ждут автовладельцев в ближайшее время, читайте тут.

Узнать, где купить полис ОСАГО без дополнительных страховок, можно отсюда.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Коэффициент нарушений (КН).

В этом показателе учитывается то, сколько раз водитель нарушил ПДД. КН – один из самых лояльных показателей. Чтобы его снизить, нужно просто не нарушать правила дорожного движения: и деньги сэкономите, и вреда никому не принесете.

К грубым нарушениям ПДД относится:

  • действия, совершенные умышленно (создание аварийной ситуации, нанесение вреда жизни и здоровью какому-либо лицу);
  • нахождение за рулем в нетрезвом виде;
  • езда без водительских прав (пример, лишение водительских прав, полное их отсутствие);
  • во время оформления полиса предоставление ложной информации с целью уменьшения его стоимости.

Если за прошлый страховой период было допущено хотя бы одно нарушение, то значение сразу взлетает до 1.5. Если же нарушений не было, то он рванется единице.

Территориальный коэффициент (ТК).

Этот показатель зависит от места регистрации как автовладельца, так и его автомобиля. Так, при регистрации авто в крупном мегаполисе или небольшом поселке, величина показателя может отличаться в разы. К примеру, если зарегистрировать машину в самой Рязани, значение будет равняться 1,4, а вот при регистрации железного коня в Рязанской области, этот показатель снизится до 0,9. Следует также учесть, что зарегистрировав автомобиль в области, никто не запрещает каждый день колесить не только по краю, но и по городу.

Таблица со значениями территориального коэффициента и его особенности описаны в статье 

Коэффициент бонус-малус (КБМ).

Этот показатель напрямую зависит от водительского стажа и от количества ДТП, совершенных за прошлый страховой период. Так, при первом оформлении полиса ОСАГО каждому водителю присваивается коэффициент равный единице (в данном значении КМБ никак не влияето на стоимость страховки). На следующий год страховщик смотрит, если водитель ездил аккуратно и в ДТП не попадал, его водительский класс повышается до 4-го, а КМБ снижается до значения равного 0,95 (минимум по данному показателю равен 0,5). Если же были зафиксированы страховые случаи, когда водитель обращался в страховую за выплатой компенсации, то его класс понизится, а коэффициент повысится (максимальная планка по КБМ равна ). Но зачем переплачивать, если можно ездить аккуратно и каждый год экономить приличную сумму денег?

Более подробную информацию о данном коэффициенте и таблицу его значений можно найти на странице 

Коэффициент возраст-стаж (КВС).

Cтраховой коэффициент ОСАГО, отражающий стаж за рулем и возраст водителя. Чем моложе водитель и меньше его стаж вождения, тем дороже обойдется полис ОСАГО. К примеру, если возраст водителя до 22-х, а стаж его вождения меньше 3-х лет, то показатель будет самым высоким 1,8. Коэффициент будет снижаться с учетом повышения этих двух факторов: самый низкий будет равняться единице.

Ограничивающий коэффициент (ОК)

Повышающий коэффициент ОСАГО, учитывающий, сколько лиц допущено к управлению машиной. Если установлено неограниченное количество, то риски очень высоки и тогда устанавливается максимальное значение 1,8. Если же управлять машиной могут только определенные люди, то тогда это значение равняется единице. Поэтому без особой надобности не нужно вписывать в полис неограниченное число лиц, допускаемых за руль вашего авто.

Коэффициент сезонности (КС)

Понижающие коэффициенты ОСАГО. Данный показатель отражает тот период, в котором вы планируете активно водить автомобиль. Зависимость здесь установлена нелинейная. К примеру, если вы планируете водить авто только полгода, то заплатить вам придется не 50% по этому коэффициенту, а 0,7. Сэкономить по этому показателю можно в том случае, если вы точно знаете, что вам в текущем году на длительный период времени машина точно не понадобиться (длительная командировка или поездка за рубеж и т.д.)

Период эксплуатации авто (месяцев) Коэффициент
три 0,5
четыре 0,6
пять 0,65
шесть 0,7
семь 0,8
восемь 0,9
девять 0,95
десять и более 1

Коэффициент срока страхования (КП)

Важно отметить, что данный коэффициент используют только у двух случаях:

  • если иностранный гражданин временно использует авто на территории России;
  • автовладелец следует к месту регистрации авто (учитывается время следования).

В данном случае, чем более маленький период указывается, тем меньше будет коэффициент. Так, при сроке эксплуатации до 15-ти дней, коэффициент будет установлен в значении 0,2. При эксплуатации авто более 10-ти месяцев, устанавливается максимальное значение равное единице.

Коэффициентов для расчета стоимости ОСАГО не так уж и много. Зная их, каждый водитель понимает, из чего складывается стоимость страхового полиса. К примеру, зная какие коэффициенты относятся к понижающим (КС, КП), а какие к повышающем (ОК, КВС, КН), можно существенно снизить стоимость страховки.

Будьте на дорогах аккуратны, и тогда полис ОСАГО вам точно не пригодится!

Самостоятельный расчет стоимости ОСАГО

Каждый автовладелец может самостоятельно сделать расчеты и уточнить величину денежной суммы, которая потребуется для приобретения страховки. Для этого используется приведенная выше формула определения Сполиса ОСАГО, в которую следует подставить необходимые коэффициенты. Некоторая сложность может возникнуть с определением КБМ.

Когда лицо, управляющее автомобилем, имеет большой стаж, воспользоваться приведенной таблицей коэффициентов довольно проблематично. Это связано с тем, что не все знают период, когда происходили ДТП и наступали страховые случаи.

Один из способов определения КБМ – воспользоваться официальным интернет-сервисом Российского союза автостраховщиков. На сайте этой организации есть база, в которой собраны сведения о транспортных средствах, ДТП.

Чтобы сделать запрос, надо заполнить такие поля формы онлайн:

  • категория владельца ТС (юр- или физлицо);
  • фамилия, имя, отчество собственника ТС, КБМ которого определяется;
  • ДДММГГ рождения водителя;
  • параметры документа, дающего право на вождение автомобиля;
  • вид ОСАГО (неограниченное или имеющее ограничение лиц, допускаемых к вождению машиной);
  • ДДММГГ начала срока действия страховки.

По итогам проверки коэффициента по базе РСА будет получено какое-либо из приведенных сообщений:

  1. Появится определенное значение КБМ для указанного человека. Это означает, что сведения о нем есть в базе РСА. Кроме того, на экран будет выведена информация о страховом полисе и компании, в которой выписан ОСАГО.
  2. Значение КБМ в базе не найдено. Лицу, по которому подан запрос, присвоен 3 класс и КБМ = 1.

Второй вариант ответа возможен в случае ошибки при вводе данных или их обработке системой, отсутствия информации о водителе, замены прав в текущем периоде. Такое же сообщение появится, если страховая компания лишена лицензии.

ПРЕДЕЛЬНЫЕ РАЗМЕРЫ БАЗОВЫХ СТАВОК СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ (ИХ МИНИМАЛЬНЫЕ И МАКСИМАЛЬНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ, ВЫРАЖЕННЫЕ В РУБЛЯХ) (ДАЛЕЕ — ТБ)

N п/п Технические характеристики, конструктивные особенности, собственник, назначение и (или) цели использования транспортного средства Базовая ставка страхового тарифа (рублей)
минимальное значение ТБ максимальное значение ТБ
1 2 3 4
1 Мотоциклы, мопеды и легкие квадрициклы (транспортные средства категорий «A», «M») <1> юридических и физических лиц 625 1 548
2 Транспортные средства категорий «B», «BE» <1>
2.1 юридических лиц (в том числе транспортные средства специального назначения, транспортные средства оперативных служб) 1 646 3 493
2.2 физических лиц (в том числе транспортные средства, используемые для бытовых и семейных нужд), индивидуальных предпринимателей 2 471 5 436
2.3 используемые в качестве такси 2 877 9 619
3 Транспортные средства категорий «C» и «CE» <1> юридических и физических лиц
3.1 с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2 246 6 064
3.2 с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 3 382 9 131
4 Транспортные средства категорий «D» и «DE» <1> юридических и физических лиц
4.1 с числом пассажирских мест до 16 включительно 2 134 4 165
4.2 с числом пассажирских мест более 16 2 667 5 205
4.3 используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 3 905 7 399
5 Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») <1> 2 134 4 044
6 Трамваи (транспортные средства категории «Tm») <1> 1 331 2 521
7 Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины юридических и физических лиц, имеющие паспорт самоходной машины и других видов техники или свидетельство о регистрации машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации 872 1 952

<1> Категории транспортных средств, установленные в соответствии с пунктом 1 статьи 25 Федерального закона от 10 декабря 1995 года N 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» (Собрание законодательства Российской Федерации, 1995, N 50, ст. 4873; 2018, N 53, ст. 8434).

Примечание. В случае если в документе, на основании которого определяются сведения о транспортном средстве (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства), имеются расхождения между категорией и типом транспортного средства, при определении базовой ставки страхового тарифа следует руководствоваться данными о категории транспортного средства.

Приложение 2к Указанию Банка Россииот 28 июля 2020 года N 5515-У»О страховых тарифах по обязательномустрахованию гражданской ответственностивладельцев транспортных средств»

Самостоятельный расчет

Как рассчитать тариф ОСАГО? Автогражданка для частника рассчитывается по формуле:

Тб * Кт * Кбм * Квс * Км * Ко * Кс * Кн

Автогражданка для автомобиля, стоящего на балансе юрлица, рассчитывается по формуле:

Тб * Кбм * Кт * Ко * Кс * Км * Кн * Кпр

Для примера возьмём автомобиль Ford Focus седан 1.6 Ti-VCT, находящийся в пользовании частного лица и организации.

Пример 1. Автовладельцу 32 года. Общий водительский стаж 12 лет. 7 лет без инцидентов на дороге. На 8-м году записал в «послужной список» одно дтп, потом 4 года без аварий. В Осаго никто не вписан. Форд зарегистрирован во Владивостоке. Осаго оформляется в РЕСО.

Рассчитываем Кбм.

Началом расчёта будет 5 строка таблицы бонус-малус, то есть 3 класс с Кбм = 1. После 7 лет без аварий водитель вышел на класс 10 с Кбм = Авария на 8-м году вождения понизила класс до 6 с Кбм = (9-й год практики). Оставшиеся расчётные годы без дорожных инцидентов вывели автовладельца на класс 10 с Кбм =

Рассчитываем Осаго на 13-й год.

  • Тб РЕСО по Владивостоку = 3775
  • Кт по Владивостоку = 1.4
  • Кбм =
  • Квс = 1
  • Ко = 1

Кс круглогодично = 1

  • Км 105 л.с. = 1.2
  • Кн = 1
Самостоятельный расчет

Итого: 3775 * 1.4 * * 1 * 1 * 1 * 1.2 * 1 = 4122.3 рублей

Пример 2. Тот же Форд на балансе организации, зарегистрированной в Санкт-Петербурге, в течение 4 лет. Аварий не было. Страховка оформляется в Ингосстрахе.

Рассчитываем Кбм.

Начало расчёта на 5-й строке таблицы бонус-малус. Через 4 года корректной езды машине присваивается класс 7 с Кбм = 0.8. Для ЮЛ в расчёте Кбм учитывается безаварийность авто, а не водителя.

Рассчитываем Осаго на 5-й год.

  • Тб Ингосстраха по Санкт-Петербургу =2573
  • Кт по Санкт-Петербургу = 1.8
  • Кбм = 0.8
  • Ко = 1.8 (всегда)
  • Кс круглогодично = 1
  • Км 105 лошадей = 1.2
  • Кн = 1
  • Кпр (без прицепа) = 1

Итого: 2573 * 1.8 * 0.8 * 1.8 * 1 * 1.2 * 1 * 1 = рублей.

Итак, базовые тарифы и корректирующие коэффициенты, прилагаемые к расчётной тарифной ставке при оформлении Автогражданки, устанавливаются и изменяются тематическим Указанием Центробанка, публикуемом в Вестнике Банка России и на официальном сайте ЦБ.

Базовая тарифная ставка разнится для частных автовладельцев и юрлиц и имеет 20%-ный коридор, что позволяет СК самостоятельно установить расчётную планку с уведомлением ЦБ о принятом решении. Расчётные показатели Осаго обязательны для всех, не подлежат двоякому толкованию и самовольному изменению.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефону: 8800-350-97-52

Коэффициент ОСАГО возраст-стаж

Значения этого коэффициента также имеет большое значение для определения итоговой стоимости полиса ОСАГО. Коэффициент возраст-стаж определяется по следующему критерию: чем больше возраст и стаж водителя, тем меньше значение коэффициента. На сегодняшний день существуют цифры, устанавливающие барьер при расчете коэффициента:

  • если возраст водителя менее 22-х лет и стаж вождения не достиг 3-х лет, коэффициент присваивается самый высокий -1,8;
  • если возраст водителя более 22-х лет и стаж вождения не достиг 3-х лет, коэффициент присваивается с показателем — 1,7;
  • если возраст водителя менее 22-х лет, но стаж вождения достиг 3-х лет, коэффициент присваивается самый высокий — 1,6;
  • если возраст водителя более 22-х лет и стаж вождения более 3-х лет, коэффициент присваивается с показателем – 1.

Коэффициент мощности

Стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности будет зависеть и от мощности двигателя, установленного в ТС.

Коэффициент мощности

КМ уточняется по таблице, в которой каждому диапазону мощности устанавливается своя величина. Например, при маломощном двигателе менее 50 лошадиных сил, устанавливается понижающий показатель 0,6. Если в авто установлен двигатель свыше 100 лошадиных сил, в исчислении используется величина 1,2. Максимальный КМ – 1,6 – применяется для средств, мощностью более 150 лошадиных сил.

Кто имеет право установки

При расчете стоимости страхового полиса устанавливать территориальные коэффициенты могут действующие законодательные акты. Например, закон «Об ОСАГО» устанавливает порядок расчета и то, какие именно коэффициентные показатели могут быть применены в том или ином случае.

Также устанавливать данные показатели может Банк России в соответствии со специальным правительственным указанием. Данный документ определяет уровень базовых ставок, которые должны быть применены в процессе расчета, а также различные коэффициенты для каждого конкретного владельца транспортного средства.

Применение

П = ТБ х КТ х КБМ х КО х КМ х КС х КН х КП

Минимальный размер коэффициента составляет 0,6 и он предназначен для небольших населенных пунктов, с маленьким населением и незначительным количеством транспортных средств

Читайте также:  Добровольное страхование