Как застраховать квартиру, или Беда не выбирает жертву

Чаще всего у человека две основных ценности в жизни – это работа и дом. И если в случае потери работы новую найти еще возможно, то новое жилье купить очень сложно. Чтобы избежать возможной потери жилья вследствие чрезвычайной ситуации, многие люди оформляют страховку.

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке

Во сколько же заемщику обойдется страховка по ипотеке?

Размер этой суммы, отражающей страхование жилья, колеблется в пределах 03,-0,5% от общей суммы полиса и зависит от наличия многих факторов (материала перекрытий в здании, технического состояния жилья и так далее).

На размер страховки жизни и трудоспособности оказывают влияние возрастные данные, уровень здоровья заемщика и его профессия – этот параметр колеблется в рамках 0,3-1,5%.

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке

Если при выдаче ипотеки в расчет берется доход созаемщика, есть большая вероятность, что банк будет настаивать на страховании и его жизни.

Страховка титула составит 0,2-0,7%, все зависит от того, насколько недвижимость юридически чистая.

Чтобы понять, сколько стоит страховка при ипотеке, нужно уяснить ее основные нюансы:

  • На размер страховки влияет остаток кредитной задолженности — то есть, ежегодно при наступлении очередного периода ответственности, сумма для определенного объекта пересчитывается, в соответствии с задолженностью страхователя на конкретную дату.
  • На размер ежегодной выплаты влияет процентная ставка, при ее изменении меняется и выплата.
  • Выплата меняется, если произошло досрочное погашение.
  • Страховка оплачивается единожды в год.

Рассмотрим пример расчета комплексного ипотечного страхования, как наиболее распространенного

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке

Исходные параметры ипотечного кредита:

  • Общая сумма – 750000 рублей.
  • Ставка – 14,75%%.
  • Длительность кредита 121 месяц.
  • Выплаты аннуитетные.
  • Ежегодный страховой взнос – 0,404% от общей страховой суммы.

Базовая сумма страховки на дату выплаты по страховке вычисляется с помощью формулы:

B = S + IxS

B – размер страховой суммы. S общая сумма кредита 750000 рублей, или, как в данном случае, ссудная задолженность на дату выплаты по страховке, указанная в платежном графике. I – процентная ставка кредита 14,75 (в формулу подставляем 0,1475).

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке

Подставив значения, получаем базовую сумму страховки:

B=712375+0,1475 x 712375= 817450,31

Затем считаем размер выплаты в указанное число:

Insurance = 817450,31 x =

Точно так же спустя год можно рассчитать сумму на текущий годовой период и далее, определяя взнос. Общая сумма вычисляется суммированием всех ежегодных взносов.

Понятно, что с каждым следующим годом размер взноса будет уменьшаться.

Примерный расчет стоимости страховки по ипотеке

Для вас одобрен кредит!

Что будет, если не оформить страховку квартиры при ипотеке?

Лучше сразу же познакомиться с последствиями отказа от страхования залогового имущества. Нарушение этого законодательного требования влечёт за собой санкции. К примеру, если клиент Сбербанка не оформил страховку имущества при ипотеке своевременно, тогда он должен заплатить неустойку в сумме половины годовой ставки по займу. Штраф накладывается с 31 дня после завершения срока действия прежнего страхового договора. Это намного больше, чем стоимость страховки имущества при ипотеке.

Неустойку банк взыскивает с клиентского счёта без предварительного уведомления. В результате у заёмщика появляется просроченная задолженность, что может стать полной неожиданностью. При судебном разбирательстве в подобных случаях судьи обычно занимают сторону банков. Поэтому лучше постараться урегулировать вопрос мирно.

Страхование дома или квартиры. С чего начать?

Приняв решение застраховать свое жилье, в первую очередь необходимо выбрать один или несколько страховых рисков, при возникновении которых компания возместит ущерб, причиненный жизни, здоровью или имуществу. Есть возможность страхования «на все случаи жизни»: от пожара до воровства. Кроме того, можно застраховать как всю квартиру целиком, так и отдельные части:

  • стены, их покрытие, покрытие пола и потолка;
  • двери, и оконные конструкции;
  • инженерно-техническое оборудование;
  • сантехническое оборудование;
  • одежду;
  • ценные вещи, предметы антиквариата;
  • мебель и технику;
  • системы отопления и кондиционирования воздуха.

Сегодня на российском страховом рынке компаний немало, и чтобы не оказаться в руках мошенников, следует предусмотрительно отнестись к выбору фирмы. Для начала можно пообщаться со знакомыми, если таковые есть, которые уже пользуются услугами страховых компаний. Когда выбор остановился на той или иной фирме, стоит разузнать, сколько лет она на рынке, какие имеет отзывы от клиентов.

Когда надо заключать договор со страховщиком

Непосредственное заключение соглашения с компанией происходит на этапе оформления ссуды. Здесь многое зависит от выбранного заемщиком страховщика и ситуации с банком. Если финансовая организация включает комплексный полис в кредитное соглашение, то его подписание происходит одновременно с подписанием основного договора.

Однако на этом этапе можно получить лишь титульный полис или другие добровольные виды продуктов. По закону проводится страхование квартиры после регистрации права собственности по ипотеке. До этого момента заемщик не является владельцем жилья и не сможет представить некоторые документы из списка, озвученного выше.

Хотя многие компании практикуют заключение договора сразу после оценочной экспертизы. Особенно эта ситуация затрагивает жильё, приобретаемое на вторичном рынке. Причем в этом случае банки рекомендуют оформлять комплексный полис на весь срок кредитования. Так вы убережетесь от любых рисков, включая возможность обращения в суд бывших владельцев для возврата своих прав на квадратные метры.

Страховка квартиры от затопления соседей и защита своей квартиры от залива

Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру. От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка. При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным.

Виды рисков по такой страховке

На верхнем этаже опасность представляет протекающая кровля, на первом этаже – затопленный подвал, все промежуточные этажи могут оказаться залитыми соседями сверху или самостоятельно затопить квартиру ниже. Соответственно, должны различаться и страхуемые риски, на сегодня в рамках такого продукта предлагается защитить:

  • Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.
  • Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.
Читайте также:  Какую ответственность несет виновник дтп

Программа страхования квартиры от этих рисков – добровольная и потому сам клиент вправе выбирать виды рисков и полис, просто нужно внимательно смотреть на условия страхования – одно дело защитить себя самого от потерь при затоплении, а совсем другое – позаботиться о собственном кошельке при проблемах у соседей.

Есть и комплексные программы, позволяющие покрыть обе разновидности рисков одновременно. Причем эти риски могут покрываться, как отдельным полисом, так и входить в страхование квартиры от любых неприятностей – пожара, взрыва газа или проникновения третьих лиц.

Полис для Квартиры и Дома от «АльфаСтрахование» — Купить Онлайн

Способ покупки полиса зависит от конкретной программы. Сделать это можно:

  • в отделении страховой организации или «Альфа-Банка»;
  • в магазинах-партнерах страховщика, как-то: «Евросеть», «», «Связной» (только отдельные программы);
  • через сайт страховой компании в интернете.

Последний способ наиболее удобный, однако действует только для отдельных продуктов. Процедура оформления в режиме онлайн будет показана на примере программы «АльфаРЕМОНТ». Необходимо действовать следующим образом:

  1. Выбрать программу во вкладке «Жилье» на сайте .
  2. Подобрать пакет страхования, после чего нажать на кнопку «Купить онлайн».
  3. Заполнить анкету для приобретения. Придется ввести ФИО, адрес электронной почты, номер телефона, паспортные данные и другие сведения.

  4. Оплатить покупку при помощи банковской карты.
  5. Получить полис на почту, указанную во время заполнения формы.
Полис для Квартиры и Дома от «АльфаСтрахование» — Купить Онлайн

Стоимость услуги зависит от программы и страхового покрытия. Продукт «АльфаРЕМОНТ» обойдется в 1 200 – 3 600 рублей в год. Цена других программ определяется индивидуально.

Какой Продукт Выбрать для Квартиры и Дома в «АльфаСтрахование»?

Компания предоставляет своим клиентам широкий ассортимент страховых программ. Однако, поскольку все они специализированы (кроме продукта «Хоть потоп!»), проблем с выбором конкретного предложения возникнуть не должно.

Необходимо ориентироваться на следующие нюансы:

  • нужно застраховать одну сферу (только недвижимость) или также другие объекты (к примеру, и здоровье, и пластиковую карточку);
  • какие именно объекты нужно защитить;
  • какова стоимость страхуемого имущества с учетом его износа;
  • какую сумму пользователь готов заплатить за оформление договора.

Если учесть все эти нюансы, можно будет отсеять неподходящие программы и подобрать оптимальный продукт. Следует также помнить, что страховщик возмещает только стоимость испорченного имущества с учетом износа.

Полис для Квартиры и Дома от «АльфаСтрахование» — Купить Онлайн

«АльфаСтрахование» — Вопросы и Ответы по Имуществу и Недвижимости

На сайте страховой компании можно найти информацию по продуктам, воспользовавшись сервисом «Вопрос и Ответы». Для этого необходимо сделать следующие:

После этого под формулировкой запроса откроется ответ на него. Если предоставленной информации недостаточно, можно воспользоваться функцией «Задать свой вопрос».

При наступлении страхового случая

Немедленно вызовите компетентные органы, которые оформят происшествие, и постарайтесь по возможности спасти имущество.

Следующий шаг – звонок в офис компании и, в случае ипотечного страхования, банк. Дальнейшие инструкции вам продиктуют.

При полном разрушении квартиры страховщик обязан выплатить её полную стоимость с учетом описи имущества.

При частичном – возмещение стоимости ремонтных работ, размер которого установит представитель компании. Если размер выплат меньше необходимого, вы имеете полное право обратиться в суд.

Общие советы

При наступлении страхового случая

Лучше выбирать компанию с лицензией, ориентируясь на отзывы других людей, близких или родственников. Предпочтительна компания, за которой стоит банк, желательно пользующийся поддержкой государства. Учитывайте, что такие компании беспокоятся за имидж и чаще исполняют данные обязательства.

Читайте также:  Действия при ДТП — что должны знать водители.

Чтобы не тратить нервы и личное время, сначала проверьте, есть ли филиал выбранной компании в городе и если да, то как далеко он находится. Не исключено, что при наступлении страхового случая вам придется не единожды там побывать.

Скрывать факты, способные повлиять на стоимость полиса, нельзя, в противном случае в необходимых выплатах вам могут на законных основаниях отказать.

Адекватно оценивайте возможность наступления тех или иных рисков, внимательно изучая страницы договора.

Можно ли сэкономить на страховом полисе и как

Многие крупные компании, которые заняли лидирующие позиции на рынке страхования, завышают стоимость услуг. Исключением не является и полис страхования квартир. Однако, существует несколько способов снизить окончательную стоимость страховки.

Для этих целей нужно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Выбирайте индивидуальные программы, если ваша недвижимость не имеет высокую цену. В данном случае стоимость классического полиса может быть завышена, так как включает страховые риски и стоимость покрытия, которые предлагает страховая компания. Если оценщик составит опись вашего имущества, то сумма покрытия может оказаться значительно меньше указанной в таком договоре, а следовательно, и цена полиса будет ниже;
  2. Выберите лишь те риски, которые обоснованны. Не нужно страховать квартиру от разрушительного действия землетрясения, если вы проживаете в регионе, который не подвержен подобным природным явлениям. Важно указать в полисе лишь те риски, которые действительно могут наступить;
  3. Возьмите часть расходов на себя. Некоторые страховые компании предлагают специальные программы, выплаты по которым начинаются с оговоренного ценового предела. К примеру, если ущерб оценивается в 10 000 рублей, то вы оплачиваете его сами и не обращаетесь в страховую компанию. А если сумма превышает 10 000 рублей, то убытки покрывает страховой полис;
  4. Оформляйте полис от кражи, взлома только при длительном отсутствии. К примеру, вы отправляетесь в отпуск, а за квартирой присмотреть некому – тогда обращайтесь в страховую компанию. Если же вы ведёте, по большей части, домашний образ жизни или расположение квартиры исключает риск проникновения в неё воров – не стоит переплачивать за услуги страховой;
  5. Установите систему сигнализации. Тогда стоимость полиса значительно сократится. Сигнализация – гарантия защиты вашей квартиры от взлома и кражи, следовательно, и риск получения ущерба снижается в разы.

При оформлении полиса важно доверить защиту своей квартиры надёжной страховой компании. Не обращайтесь в сомнительные фирмы, предлагающие полисы по слишком низким ценам. Такая экономия может привести к разорению. Мошенники заберут ваши деньги, а выплат вы не дождётесь.

Как получить налоговый вычет?

Российским законодательством предусмотрено снижение налоговой нагрузки при покупке жилья в ипотеку, в том числе с оформление страхования недвижимости.

Для получения выплат необходимо написать заявление в налоговой инспекции и подкрепить его следующими документами:

  • свидетельством собственника квартиры;
  • договором о приобретении жилья;
  • кредитным договором;
  • актом приема или передачи недвижимости;
  • счетами и квитанциями об оплате.

Решение принимается в течение 5 дней. При положительном вердикте заемщику будет возвращена часть средств.