Как заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев?

Не так давно страхование жизни в России было в диковинку, но в последнее время оно становится все более популярным.

Обязательное страхование

В список застрахованных субъектов входят:

  • физические лица, трудоустроенные по официальному договору, включая руководителей организаций, которые являются единственными собственниками имущества фирмы;
  • некоторые чиновники;
  • участники производственного кооператива;
  • священнослужители;
  • лица, которые были осуждены к лишению свободы.

Адвокаты, ИП, субъекты, занимающиеся частной практикой, нотариусы, представители коренных малочисленных народов могут добровольно вступить в программу обязательного страхования, что предполагает необходимость самостоятельной уплаты страховых взносов (порядок, сроки уплаты на 2020 год указаны здесь).

Выплата возмещения для иностранцев, которые прибыли в РФ для заработков, осуществляется только в том случае, если работодатель переводил деньги в ФСС в течение шести месяцев до наступления страхового случая.

Самозанятые страхуются? Лица, использующие специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», не регистрируются в ФСС в качестве страхователей. Однако, как неоднократно подчеркивали в Фонде, физические лица могут добровольно изъявлять желания по вступлению в правоотношения по поводу обязательного страхования.

Когда будет выплата:

  • фиксируется утрата трудоспособности из-за травмы или заболевания;
  • нужно ухаживать за больным членом семьи;
  • в отношении застрахованного лица введен карантин;
  • произведено протезирование в медицинском учреждении;
  • гражданина направляют в санаторно-курортные организации для долечивания.

Пособие застрахованного лица, выплачиваемое в связи с уходом за больным ребенком.

Условие Выплата
Ребенок до 7 лет Деньги выплачиваются за весь период лечения. Максимальный срок выплат — 60 или 90 дней в году (90—дневный срок предусматривается в специальных случаях для наиболее тяжелых заболеваний, включенных в специальный перечень Правительства РФ)
От 7 до 15 лет Не более 15 дней по каждому случаю лечения в амбулаториях или стационарно; не более 45 дней по всем случаям в год
Ребенок-инвалид до 18 лет Не более 120 дней в год по всем случаям лечения
Ребенок-инвалид, имеющий диагноз ВИЧ Весь период пребывания без каких-либо временных ограничений
Больной ребенок до 18 лет при сложных заболеваниях Весь период пребывания без каких-либо временных ограничений
Остальные случаи Не более 7 календарных дней, максимально — 30 дней в год по всем случаям

Сколько заплатят застрахованному

Сумма выплат застрахованному зависит от нескольких факторов:

  • срока службы;
  • по какой причине человек находится в состоянии временной нетрудоспособности.
Застрахованное лицо Сумма выплаты Дополнительный комментарий
Стаж от 8 лет 100% От среднего заработка. 60% выплачивается и субъектам, которые получили травму в течение 30 дней после завершения работы по трудовому договору
Стаж от 5 до 8 лет 80%
Стаж до 5 лет 60%
Лечение ребенка в амбулаторных условиях За 10 дней — в зависимости от стажа, за остальные — 50% от среднего заработка Сумма выплаты по стажу указана в пунктах 1-3  таблицы
Лечение ребенка в стационаре Сумма выплаты зависит от стажа
Если стаж менее 6 месяцев Сумма выплат — в пределах МРОТ (если субъект проживает в районах Крайнего Севера, то предусматривается использование региональных коэффициентов)

Когда выплаты уменьшат

Основания для уменьшения размеров пособия:

  • субъект нарушил режим, установленный для него врачом;
  • застрахованное лицо не явилось на осмотр или на МСЭ;
  • гражданин получил травму или заболевание из-за опьянения.

В первых двух случаях уменьшение размеров выплат — со дня, когда было допущено нарушение. В третьем случае — за весь период нетрудоспособности.

Когда откажут в выплате

Оснований для отказа всего два:

  • если субъект сам причинил вред здоровью;
  • если гражданин совершил умышленное преступление.

Обязательно ли страховать жизнь при покупке ОСАГО?

На рынке существуют десятки страховых компаний, среди которых есть как организации с громким именем и положительной репутацией, так и молодые СК, пока не зарекомендовавшие себя с однозначно положительной стороны. И если от неопытных недавно открывшихся страховых организаций ещё можно ожидать навязывания дополнительного пакета услуг (с целью получения прибыли и более «привязанного» клиента), то от крупных компаний навязывание услуг воспринимается с негативной стороны. Многие СК отказываются заключать с автомобилистами договор на ОСАГО без покупки страховки жизни. Тем не менее, такая позиция агентов идет в разрез с законодательством. К сожалению, большинство автомобилистов либо не знают об этом и соглашаются на условия страховой организации, либо знают, но очень спешат продлить полис обязательного страхования автогражданской ответственности и всё равно покупают дополнительные услуги. Всё это на руку СК: это и дополнительная прибыль, и уход от ответственности перед законом, так как клиенты не обращаются в надзорные органы с жалобами на неправомерные действия.

Страхование жизни – не единственная услуга, которую стараются продать вместе с полисом ОСАГО. Агенты одинаково часто предлагают или навязывают следующие продукты:

  • Страхование имущества (помимо автомобиля);
  • Обязательное техническое обслуживание автомобиля сервисе данной страховой;
  • Страхование жилья;
  • Прочие услуги.

Здесь важно отметить один нюанс, чтобы исключить недопонимание между вами и вашим страховым агентом: он может настойчиво предлагать дополнительные услуги, приводя аргументы в пользу вашей выгоды (низкие процентные ставки, скидки на дополнительные продукты и другие спецпредложения), однако не имеет права навязывать их, отказывая в продаже полиса ОСАГО без дополнительного «хвоста» услуг. Об этом свидетельствуют и Конституция РФ, и Гражданский кодекс, и сам закон об ОСАГО.

Корпоративное страхование от несчастных случаев и болезней

Страхование от несчастных случаевявляется полноценной частью социального пакета, способствует эффективному планированию и минимизации компенсационных расходов, позволяет повысить привлекательность и устойчивость бизнеса. Обеспечение сотрудников программами служит залогом снижения текучести кадров и повышения лояльности к работодателю.

Налоговые льготы при заключении организацией договора страхования от несчастных случаев:

1) Совокупная сумма платежей (взносов) работодателей, оплачиваемых по страхованию в размере, не превышающем 15 000 рублей в год, рассчитанном как отношение общей суммы взносов к количеству застрахованных работников, могут быть отнесены на фонд оплаты труда (Налоговые кодекс РФ, часть II, гл. 25, ст. 255, п. 16);

Корпоративное страхование от несчастных случаев и болезней

2) Расходы на страхование граждан от несчастных случаев и болезней не входят в совокупный годовой доход Застрахованного работника (Налоговый кодекс РФ, часть II, гл. 23, ст. 213);

3) Страховые взносы по Договорам добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней освобождаются от Налога на добавленную стоимость (НДС) (Налоговый кодекс РФ, часть II, гл. 21, ст. 149).

  • Финансовые преимущества для работодателя:
  • Четкое планирование бюджета на социальное обеспечение персонала компании и минимизация риска незапланированных расходов;
  • Краткое описание базовой программы страхования от НС
Страховые риски
  1. Смерть в результате несчастного случая
  2. Инвалидность в результате несчастного случая
  3. Телесные повреждения в результате несчастного случая
Действие программы страхования
  • По всему миру, 24 часа в сутки
  • Во время исполнения трудовых / служебных обязанностей и в пути на работу и с работы
  • Только во время исполнения трудовых / служебных обязанностей
Срок страхования 1 год

Страховые выплаты

Корпоративное страхование от несчастных случаев и болезней
 Смерть в результате несчастного случая 100% страховой суммы
Инвалидность в результате несчастного случая
  1. 1 группы — 100% страховой суммы
  2. 2 группы — 75% страховой суммы
  3. 3 группы — 50% страховой суммы
Телесные повреждения в результате несчастного случая % от страховой суммы в зависимости от степени тяжести и характера травмы в соответствии с таблицей выплат.
Расширенный перечень рисков, критических заболеваний и операций

Основные  исключения из страхования от несчастных случаев:

  • 1) Самоубийство 
  • 2) События, связанные с ВИЧ 
  • 3) Умышленные действия Застрахованного или Выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая
  • 4) События, связанные с беременностью 
  • 5) Управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения, управление автомобилем без прав
  • 6) Алкогольное отравление, наркотическое или токсическое опьянение застрахованного
  • 7) Военные действия и их последствия, включая прохождение военной службы, участие в военных сборах, учениях
  • 8) Действие радиации

Вы можете обратиться в компанию «Наш страховой дом» с понедельника по пятницу с до

Корпоративное страхование от несчастных случаев и болезней

Контактные телефоны: 8 (495) 973-33-58, 8(495) 971-22-29. 

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни – страхование, при котором денежные средства страхователя делятся на деньги, которые непосредственно участвуют в страховании и деньги, которые составляют инвестиционный пакет.

Инвестиционный пакет может состоять из следующих ценных бумаг:

  • Акции.
  • Облигации.
  • Другие ценные бумаги, не вошедшие в первые два пункта.

Инвестиционный фонд может состоять из ценных бумаг одного предприятия, компании, или сразу нескольких. Страховые деньги от клиента, помимо суммы на страхование жизни, разбиваются на гарантированную часть и инвестиционную часть.

Гарантированная страховой компанией доля обычно имеет маленький процент. Выплата процентов по инвестиционной части будет зависеть от финансового состояния рынка в целом, и от того, насколько удачно были выбраны компании, в которые было сделано инвестиционное вложение страхователем.

При выборе фирмы, в которую необходимо вложиться, настоятельно рекомендуется руководствоваться мнением экспертов, которые за определенную плату сделают экономический прогноз.

Та часть денежных средств, которая является страховкой жизни клиента, выплачивается только в том случае, если с человеком произошли несчастье: смерть по любой причине, либо травма, болезнь. Если с клиентом по окончании срока страховки ничего не произошло, эта часть не выплачивается, а платится только инвестиционная часть страховых взносов.

Виды добровольного и обязательного страхования

Основными видами страхования являются:

  • жизни;
  • имущества;
  • ответственности.

Страхование жизни

Представляет собой защиту от рисков, связанных с причинением вреда здоровью и жизни. Данный вид может быть как добровольным, так и обязательным. Добровольные договора заключаются на определенный срок (кроме пожизненных программ). Получателем возмещения может назначаться другое лицо, не являющееся страхователем, например, кто-нибудь из родственников.

ИНТЕРЕСНО! Наибольшей популярностью пользуется добровольное страхование от несчастных случаев, при выезде за рубеж, медицинское.

Среди обязательных программ широко используются пенсионное и медицинское страхование. Им подлежат все граждане страны. Первый вид предполагает получение компенсации заработка при прекращении трудовых функций и другие выплаты. Финансирование происходит из федерального бюджета за счет производимых отчислений в ПФ.

Подтверждением наличия медицинского страхования выступает медицинский полис ОМС. Благодаря ему каждый гражданин РФ имеет право получить бесплатную медицинскую помощь.

Страхование имущества

Это направление защиты в основном является добровольным и позволяет получить компенсацию при повреждении, уничтожении или краже личного имущества, как движимого, так и недвижимого. Наиболее популярны программы страхования жилья и автомобилей.

Обязательное страхование имущества предусмотрено только в случае получения ипотечного кредита, в этом случае недвижимость должна быть застрахована в обязательном порядке.

Страхование ответственности

Представляет собой финансовую защиту на случай причинения вреда другим людям. То есть ущерб, нанесенный имуществу или здоровью других людей, будет компенсировать страховая компания. Полис может приобретаться на добровольной и обязательной основе.

Самыми распространенными вариантами добровольного страхования являются:

  • страхование ответственности застройщиков;
  • страхование ответственности туроператоров;
  • добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДОСАГО).

Подробнее о ДОСАГО можно узнать здесь.

Обязательное страхование ответственности регламентируется государством и призвано защитить ту или иную категорию граждан. Широко используется данный вид в деятельности перевозчиков, адвокатов, нотариусов. Всем известен и другой пример таких полисов – ОСАГО, при котором страхуется ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Подробнее об особенностях страхования гражданской ответственности можно узнать здесь.

Как выбрать страховую компанию?

Организаций, предлагающих оформить страхование жизни, с каждым годом становится все больше. Известность им придают рекламные ролики о выгодных условиях по индивидуальным программам, но вопрос о выборе надежной СК является актуальным для большинства граждан.

К крупнейшим представителям этой категории относятся такие компании, как:

  • Росгосстрах;
  • Ингосстрах;
  • Сбербанк страхование;
  • СОГАЗ;
  • РЕСО-гарантия;
  • МетЛайф;
  • ВТБ Страхование жизни;
  • Райффайзен Лайф;
  • ЭРГО Жизнь.

ЧИТАЕМ ТАКЖЕ: как в ППФ Страхование жизни оплатить взнос?

Что важно знать про ИСЖ?

ИСЖ не является вкладом. Вследствие этого у ИСЖ нет страхования вкладов. После отзыва лицензии у страховой компании возможны два варианта развития событий:

  • компания расторгает договор и возвращает полученные вклады;
  • компания передает ваш контракт иной страховой фирме, которая станет им заниматься.

Если страховая фирма не совершила ни одного, ни другого, то вы сможете вернуть страховые вклады только общим способом взыскания долгов с банкрота.

Важно выбрать надежную страховую фирму.

Доход от ИСЖ не гарантируется. Прибыль может быть как значительной – 20, 50 и 100 % в год, так и низкой – 1 % и 0 %.

Страховая защита ИСЖ была уменьшена. Чтобы сделать больше финансируемую часть инвестиционного взноса, фирма снижает долю риска. С одной стороны, это позволяет получать большую прибыль. С другой стороны, страховая защита для этих программ минимальна.

ВАЖНО! Следует тщательно прочитывать договор.

Читайте также:  Застраховать автомобиль ОСАГО онлайн в Росгосстрах