Как взыскать со страховой компании убытки по каско

Термин «франшиза» появился в автостраховании сравнительно недавно, поэтому пугает некоторых водителей. На самом деле, бояться оформления КАСКО с франшизой не стоит.

На какие уловки идут страховщики

Нередко страховая компания КАСКО при заключении договора умудряется хитро обойти многие страховые случаи. Как это происходит:

  • С использованием сложных формулировок и определений. К примеру, пожар – горение, возникшее в результате внешнего воздействия. Если вашу машину подожгут – значит, случай страховой и выплата вам положена, а вот при замыкании проводки – придется восстанавливать авто самостоятельно;
  • Многие моменты детализируются в Правилах страхования, этот документ мало кто читает, поэтому многих моментов попросту не знает заранее, включая сроки и порядок выплат, основания для отказа, другие важные аспекты;
  • Заранее указывается стоимость работ специалистов по восстановлению машины, хотя к моменту наступления страхового случая на СТО уже поднимут расценки, а вам придется доплачивать самостоятельно;
  • Нередко компания незначительно снижает сумму выплат, ведь клиент вряд ли захочет судиться из-за мелочи;
  • Встречается отказ в компенсации по надуманным причинам;
  • Нередко затягиваются сроки рассмотрения дела и выплат.

Какая бывает франшиза?

Российский рынок страхования предлагает автовладельцам несколько вариантов франшизы, которая включается в условия договора. Каждое предложение имеет свои особенности, которые дают определённые преимущества.

Рассмотрим виды франшиз в автостраховании:

Какая бывает франшиза?
  • условная – ущерб возмещается в полном объёме, если превышает установленный размер;
  • безусловная – компенсация ущерба производится за вычетом франшизы, предусмотренной договором;
  • временная – устанавливает определённый период, в течение которого действует страховка, например, с 07:00 до 18:00 по будним дням;
  • динамическая – увеличивает размер франшизы с каждым случаем обращения за страховыми выплатами;
  • льготная – оговаривает ряд условий, при которых страховщик обязан произвести выплаты в полном объёме;
  • регрессная – предусматривает полное страховое возмещение с последующим возвратом франшизы.

Таким образом, выплаты по франшизе КАСКО выгодны не всегда. Однако при правильном выборе подходящего варианта, автовладелец не только страхует машину с весомой скидкой, но и экономит собственное время при наступлении страхового случая.

Обращение в страховую компанию

В заявлении, направляемом в страховую компанию, необходимо указать:

  • дату направления заявления;
  • наименование, место нахождения и иную контактную информацию о страховой компании;
  • ФИО, паспортные данные, адрес места жительства, телефон, адрес электронной почты застрахованного лица (страхователя);
  • требования и обстоятельства, на которых основаны эти требования;
  • правовые основания направляемого требования с указанием ссылок на нормы закона;
  • реквизиты банковского счета (если требование является денежным);
  • перечень прилагаемых к заявлению документов.

Заявление в страховую компанию можно направить в письменной или электронной форме.

Страховая компания обязана рассмотреть заявление и направить страхователю обоснованный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении требований в следующие сроки:

  • в течение 15 рабочих дней со дня получения заявления, направленного в электронной форме по стандартной форме, если со дня нарушения прав страхователя прошло не более 180 дней;
  • в течение 30 дней со дня получения заявления — в иных случаях.

Что делать при предъявлении претензии со стороны страховой компании в порядке суброгации

В случае совершения ДТП обе стороны события не беспокоятся о последствиях случившегося. Потерпевший получает материальное обеспечение, а виновная сторона уверена, что ущерб в полном объеме покрыт страховщиком. Через некоторое время, обычно на практике оно занимает от 1 до 2 лет, виновнику происшествия предъявляется претензия о взыскании средств в связи с возмещением ущерба по ДТП. Предъявление требования осуществляется в рамках такого правого явления как суброгация по КАСКО в рамках ст. 965 ГК РФ.

Читайте также:  Какой срок действия диагностической карты для ОСАГО

Ответчику необходимо принять во внимание следующие обстоятельства:

  • Исковая давность по суброгации по КАСКО составляет всего 3 года с момента, когда страховой компании стало известно о нарушении ее права. На практике такой момент обычно отсчитывается с даты предоставления материального возмещения потерпевшей стороне по договору КАСКО.
  • Обязательность соблюдения претензионного порядка взыскания средств при регрессе. Обязательно правильное оформление требования о взыскании средств в порядке суброгации для успешного разрешения спора в суде.
  • Для взыскания средств обязательно требуется предоставление полного пакета обосновывающих документов: фиксация произошедшего дорожно-транспортного происшествия, доказательство правильности расчета причиненного ущерба, подтверждение перевода средств в счет возмещения вреда, бумаги на транспортное средство – ПТС, полис КАСКО, копия заявления о наступлении страхового случая, постановление об открытии дела по административному или уголовному правонарушению в связи с ДТП, выданные ОВД или судом.

Важно: в рамках суброгации водитель транспортного средства, управление которым осуществлялось в служебных целях, возмещение не предоставляет. Корректно ответчик определяется как работодатель – компания, которой принадлежит на праве собственности транспорт.

Как снизить риск отказа от выплаты по полису?

Есть всего несколько возможностей снизить риск отказа от возмещения ущерба. Первое, что нужно запомнить — иметь дубли всех документов, которые будут участвовать во время процесса получения страховки. Даже простая ксерокопия может вас спасти в определенный момент. Кроме того, необходимо соблюдать все сроки по подаче документов, прописанные в страховом договоре.

Второе, что нужно помнить, при возмещении ущерба по КАСКО без ДТП — сложность доказательной базы. Если событие произошло на глазах свидетелей, то вам очень повезло. Нередки случаи, когда возгорание ТС или другие бедствия, происходят без свидетелей, в закрытом гараже или на пустой улице. В этом случае, СК пытается доказать умышленное повреждение автомобиля. Поэтому, необходимо назначать только независимую экспертизу, которая поможет вам избавиться от различных проблем такого толка.

Как снизить риск отказа от выплаты по полису?

Возместить ущерб в случае угона или повреждения автомобиля не сложно, главное следовать всем правилам. Наиболее важным этапом является заключение договора, в котором будут прописаны все моменты выплат, поэтому думать о возмещении ущерба необходимо заранее, еще в момент подписания договора со СК.

Читайте также:  Виды и объекты страхования предпринимательских рисков

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

В зависимости от увечий, полученных в результате аварии, потерпевший может получить компенсационные выплаты за счет ОСАГО. Максимальный размер компенсации вреда здоровью после ДТП по ОСАГО составляет 500 000 рублей. Общая сумма состоит из нескольких составляющих по каждому виду повреждения , некоторые из них приведены на рисунке:

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

Расчет выплаты ОСАГО по здоровью рассчитывается в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 ноября 2012 года № 1164. Определить степень тяжести вреда здоровью (тяжелая, средняя или легкая) только с помощью медицинской экспертизы.

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

Получить выплату по страховке ОСАГО с целью компенсации вреда, нанесенного здоровью потерпевшего, можно через суд. Такая мера подходит в случае, если виновник ДТП не имеет действующего страхового полиса ОСАГО. Образец искового заявления о возмещении вреда, нанесенного здоровью при дорожно-транспортном происшествии, можно скачать ниже.

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

Скачать бланк иска о возмещении вреда здоровью

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

Ответственной стороной за выплату пострадавшим в ДТП по ОСАГО является не только страховая организация, но и виновник аварии. Если сумма, покрывающая расходы на лечение и восстановительный период больше 500 000 рублей, разницу обязана погасить виновная сторона.

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО при ДТП

Страховые случаи

Автовладелец сам повредил транспортное средство

Важно! Получить выплату можно лишь в том случае если происшествие будет признано страховым случаем. При повреждении автомобиля в результате действий самого водителя, необходимо составить подробное описание происшествия, а также заручиться показаниями свидетелей или предоставить фото- или видео-доказательства того, что повреждения автомобилю не были нанесены умышленно.

Многие автовладельцы оформляя каско, задаются вопросом: будет ли считаться страховым случаем повреждение, если водитель сам повредил авто? На данный вопрос сложно дать точный ответ, но на компенсационную выплату можно рассчитывать, если повреждения автомобилю не были нанесены умышленно с целью получения компенсации.

Каждый страховой случай рассматривается индивидуально и страховщик проводит тщательную проверку, поэтому если повреждения автомобилю были нанесены умышленно или водитель управлял ТС в нетрезвом состоянии – на выплаты рассчитывать не приходится, а даже наоборот договор со страховой может быть расторгнут.

Вмятина на машине

В случае обнаружения на машине вмятин также возможно получение компенсационных выплат по каско. Вмятины и царапины могут быть нанесены как в результате дорожно-транспортного происшествия, так и в результате действия третьих лиц. В большинстве случае в страховую необходимо представить справку из ГИБДД или от участкового для подтверждения факта нанесения повреждений.

Если вмятины или царапины были нанесены во время движения автомобиля или если он был припаркован у обочины – необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, которые составят необходимые документы. Если же повреждения были нанесены третьими лицами припаркованному автомобилю – необходимо обращаться к участковому или в отделение полиции в общем порядке.

Читайте также:  Консультация - Страхование туристов за рубежом и выезжающих за рубеж

Царапины или вмятины полученные автомобилем в результате эксплуатации как следствие естественного износа не относятся к страховым случаям, например, при обнаружении мелких царапин возле ручки двери обращаться за компенсацией не имеет смысла.

Отличие суброгации от регресса

Давайте рассмотрим 2 примера.

1. И. оказался виновником ДТП, и страховая компания возместила ущерб потерпевшему, после чего страховщик воспользовался своим правом суброгации и взыскал убытки с И. В данном случае обязательство осталось, поменялся лишь кредитор. Срок исковой давности начинает в данном случае течь с момента совершения ДТП.

2. И. оказался виновником ДТП, находясь в нетрезвом состоянии. Страховая компания выплатила вред потерпевшему и подала исковое заявление в порядке регресса на И. в суд. В данном случае возникновение у страховщика права на регресс обуславливается тем, что между И. и страховщиком был заключен договор, в котором все это прописывалось. Исковая давность в данном случае начинается с момента возмещения страховщиком ущерба потерпевшему.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что основное отличие суброгации от регресса заключается в том, что при суброгации обязательство остается неизменным, меняются лишь стороны; а при регрессе меняется само обязательство.

Что делать в случае отказа

Отказ при подаче заявления на получение компенсации – не редкость. Если он связан с неправильным заполнением протокола о ДТП или особыми условиями, прописанными в договоре, то рассчитывать на изменение решения нет смысла. Останется лишь ремонтировать транспортное средство за свой счет.

Как происходит выплата страховки по КАСКО при ДТП:

Если страховщики отказывают выплачивать ущерб без законных оснований, то водитель имеет право оспорить их решение. Для этого нужно написать заявление на имя директора компании с просьбой пересмотреть решение, указав основания для осуществления выплат. Также можно сразу обратиться в суд. Если судья сочтет автовладельца правым, то страховой компании придется произвести перевод средств в указанные сроки.

Важно! Если компания тянет время и не переводит средства, то можно тоже обратиться в суд.

Способы компенсации ущерба

Страховая компания предлагает два способа покрытия расходов по ремонту автомобилей.

  • ремонт транспорта на станции техобслуживания;
  • выплату финансового возмещения.

В первом случае автомобиль направляется в сервис, стоит проверить имеет ли он лицензию и является ли официальным. Если есть гарантия от дилера, то лучше обратиться в официальный сервис. Отдаётся преимущество по калькуляции дилерского центра и заключению независимого эксперта. Если же ремонт выполнен некачественно, то клиент имеет право обратиться в суд.

Если же страхователь желает получить денежную выплату, стоит помнить о том, что возможно выплата по частям. Максимальный размер выплачивается достаточно редко. Из-за чего страхователю будет вынужден выбрать ремонт. Следует учитывать, что пункт возмещения денежными средствами должен быть указан в страховом договоре.