Как выгодно застраховать квартиру и что необходимо для этого сделать

Существует много видов различных страховых полисов, имеющих отношение к недвижимому имуществу. Они могут защищать от утраты объекта, его повреждения или иных страховых случаев.

Зачем нужна такая услуга?

Как бы сильно ни хотелось, мы не способны держать под контролем абсолютно все события, которые с нами происходят. Иногда случаются такие происшествия, которые предвидеть нельзя. К примеру, вас затопил сосед сверху или случился пожар у тех, кто живёт ниже вашей квартиры. Конечно, лучше, чтобы такого не случалось. Но, если представить, что это произошло, какие ощущения вас ожидают? Разбитость, злость и тому подобные. А теперь подумайте, что бы вы чувствовали, если бы несчастье случилось, но вы успели до этого произвести финансовую защиту квартиры. Ощущения не будут столь негативными, поскольку страхование вселяет спокойствие.

Какие жилые помещения можно застраховать

Объектом страхования выступают имущественные интересы клиента СК, связанные с нежеланием терпеть убытки при повреждении или уничтожении его собственности ( в данном случае квартиры, ее ремонта, конструктивных элементов, сантехнических узлов или др.).

При этом термин «квартира» применяется в отношении конструктивно отделенной функциональной части здания, предназначенной для постоянного проживания (обязательно административное признание этой возможности), имеющая отдельный вход и не содержащая в своей ведомости функциональных элементов прочих квартир.

Также нельзя оформить полис в отношении домов в других, предусмотренных законом случаях, когда владелец больше не может предъявлять право собственности.

Какие жилые помещения можно застраховать

Согласно стандартизированному договору, застрахованными могут быть и отдельные элементы недвижимости:

  • несущие или другие стены;
  • полоток и пол;
  • перегородки и окна;
  • балконы, лоджии.

Исключением являются инженерные коммуникации и внутренняя отделка, имеющаяся на момент заключения соглашения.

Что нужно сделать для страхования квартиры?

Благодаря тому что наши страховые компании активно перенимают опыт своих зарубежных коллег, на данный момент на территории Российской Федерации действуют два варианта полного страхования квартиры – стандартный (он же экспресс) и классический.

В чем разница? Всё просто: в первом случае вам выдадут полис без осмотра вашей квартиры, прямо в здании офиса страховой компании.

При этом страховая стоимость вашей квартиры будет рассчитываться как процент от ваших страховых взносов.

А вы знаете об обязательном страховании гражданской ответственности застройщика и за чей счет оно будет делаться

Какие существуют сроки выплат по страховым случаям и как их уменьшить ТУТ

Во втором случае к вам домой придет страховой агент, который проверит состояние квартиры и определит ее страховую стоимость.

При этом уже страховая стоимость квартиры будет влиять на размеры страховых взносов.

Для страхования жилья вообще и квартиры в частности вам понадобится определенный набор документов.

Здесь мы приводим список документов, необходимых с точки зрения общего законодательства, однако страховые агенты в случае необходимости вправе потребовать и другие документы.

Итак, для успешного страхования жилья вам потребуются:

  • удостоверение личности или его копия. В идеале нужен паспорт, но военный билет тоже подойдет;
  • анкета-заявление на страхование квартиры (бланк выдадут в страховой компании);
  • описание квартиры (материал дома, в котором она находится, его возраст, количество комнат и площадь квартиры). При классическом страховании заменяется на данные, собранные страховым агентом;
  • описание движимого домашнего имущества, находящегося в квартире, причем желательно иметь чеки на него. Опять же при классическом типе страхования данные предоставляет агент, а чеки не нужны;
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье (можно не предоставлять, а просто сообщить об их наличии, но при наступлении страхового случая, придется их найти);
  • документы, подтверждающие страховую стоимость жилья (та же ситуация, что и с предыдущим пунктом).

Перечень документов, которые нужны для процедуры

Для оформления страхового договора нужно заполнить заявление на страхование и предоставить пакет документов. В основном требуются копии бумаг, оригиналы, которых можно получить в Росреестре, БТИ, а также паспортном столе. Иногда страховщики требуют предоставить несколько фотографий объекта.

Перечень документов от страхователя квартиры по ипотеке следующий:

  • расширенная выписка ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ на недвижимость;
  • копии договора купли-продажи;
  • копия кредитного договора, закладной;
  • копия паспорта;
  • справка по форме №9;
  • выписка из финансового лицевого счета;
  • копия отчета об оценке недвижимости.
Читайте также:  Возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП в 2021 году

Документы должны быть предоставлены исключительно на русском языке либо с переводом на русский язык. По решению страховщика список бумаг может быть сокращен, если это не влияет на оценку риска, вероятности наступления страхового случая, а также определение размера ущерба.

Если в ипотеку покупался дом с участком, то к этому списку можно добавить:

  • проектную документацию;
  • копии документов, подтверждающих стоимость имущества;
  • акт на землю или справку о присвоении кадастрового номера (если земля не приватизирована);
  • акт оценки дома и земельного участка.

Если страхователь желает застраховать отделку, мебель и другое имущество внутри дома или квартиры, то нужно будет составить опись каждой вещи.

Учтите, что страховщик может отказаться от страхования объектов недвижимости, возведенных на участках, не являющихся собственностью страхователя, а также если у него нет прав на их использование (за исключением случаев аренды земельных участков с правом возведения на них строений).

Включает защиту каких ипотечных рисков?

Комплексное страхование объединяет в себе следующие три категории страхового продукта:

  1. Коробочное страхование квартиры;
  2. Защита жизни и здоровья заемщика;
  3. Титульное страхование (защита прав собственности на недвижимое имущество).

Благодаря разнообразию продуктов внутри комплексного пакета страховых услуг граждане могут полностью погасить задолженность перед банком при страховых случаях.

Включает защиту каких ипотечных рисков?

Особенностью полиса комплексного ипотечного страхования является то, что договор со страховщиком заключается на один год с последующим продлением до окончания договора по ипотеке.

Выгоднее со страховкой или без? ►►

Сумма средств, которую страховая организация выплачивает в качестве компенсации, определяется несколькими способами:

  • исходя из первоначальной задолженности путем прибавления процентов за текущий период страховки;
  • при помощи снижающего фактора – сумма уменьшается в зависимости от сокращения задолженности перед банком.

Что такое коробочное страхование?

Коробочное страхование представляет собой полис, включающий определенный набор страховых услуг, сумм и рисков.Такой тип страхования называют так же «экспресс страхованием».

Программа коробочной страховки заключает в себе разные виды страхования в зависимости от потребностей клиента.

Главное преимущество комплексной страховки при ипотеке – низкая стоимость каждого страхования в комплекте.

Включает защиту каких ипотечных рисков?

Так происходит за счет покупки разных программ страхования “оптом”.

Можно ли вернуть страховку? ►►

Квартиры

Продукты экспресс страхования квартиры предполагают защиту недвижимости от всевозможных рисков:

  • повреждения несущих конструкций дома и отделки квартиры;
  • защита от кражи имущества, находящегося в квартире;
  • последствия для собственности заемщика, а также жилья соседей, наступившие в результате пожара или потопа;
  • преступных действий посторонних (третьих) лиц;
  • взрыва бытового газа;
  • повреждения, наступившие в результате стихийных бедствий.

На примере взрыва газа в доме в Ижевске, все понимают, что страхование конструктива здания не является безосновательным. Несмотря на то, что коробочное страхование обладает рядом преимуществ, прежде всего данный вид страховки подходит для недорогого жилья.

Экономия посредством экспресс страхования будет оправданной при небольшой стоимости квартиры, поскольку сумма выплат будет незначительной.

Жизни

Включает защиту каких ипотечных рисков?

По аналогии с коробочным страхованием квартиры существует такое же страхование жизни.

К основным видам коробочного страхования жизни относят:

  • добровольное медицинское страхование;
  • страхование жизни на случай смерти;
  • страховка от несчастного случая.

При оформлении ипотеки для обеспечения погашения задолженности при форс-мажорных обстоятельствах со здоровьем и жизнью клиент имеет право заключить договор страхования жизни. Однако, страхование жизни является необязательным при покупке квартиры в ипотеку.

Каждый ли год надо продлевать полис? ►►

Как страхуется жилое помещение

Возможные риски по договору страхования:

  • пожар (влияние дыма, температуры высоких значений при пожаре, пламени);
  • взрыв, последовавший по любой причине;
  • аварии, которые произошли с отопительными, канализационными, водопроводными системами;
  • ветер, смерч, атмосферные осадки.

Это не исчерпывающий перечень рисков. Каждая из страховых компаний предлагает свои условия. Между сторонами в простой форме письменного документа заключается договор, в котором указываются объекты имущественного страхования. Жилое помещение страхуется по известным правилам заключения сделок. Договор выдается на руки собственникам или нанимателям, второй экземпляр остается в страховой компании. Существенным условием заключаемого соглашения выступает размер страховой суммы. Она выплачивается страховщиком по договору, если жилое помещение подверглось указанным рискам. Имущественные интересы защищаются страховой суммой, а ее размер определяется по договоренности между сторонами. Но в рамках соглашения, стороны должны понимать, что страховая сумма не должна выходить за пределы общей стоимости застрахованной квартиры (дома, комнаты).

Таким образом, имущественные интересы граждан могут быть защищены при помощи оформления индивидуального страхового договора. Обычно страховой полис оформляется на 12 месяцев, в нем обязательно указываются данные страхователя. Рассрочка платежей по договору для граждан, которые защищают свои имущественные интересы, не предоставляется. Добровольное страхование распространено во всех российских городах. Услугой страховых организаций воспользовались более 50% владельцев, которые защищают свое жилое пространство. Страхуется общая площадь жилого помещения.

Читайте также:  В каких случаях нужно предъявлять инспектору ДПС полис ОСАГО

Ипотечное страхование

Данный вид страхования является одним из самых распространенных, так как подавляющее число квартир приобретается именно с использованием заемных средств, полученных по ипотечному кредиту.

Ипотечное страхование является комплексным, так как банк желает максимально обезопасить себя от потери имеющихся у него финансовых ресурсов.

Ипотечное страхование

По этой причине при осуществлении ипотечного займа страхованию подвергается сам объект недвижимости (используется либо титульное страхование, либо страхование ответственности застройщика, либо страхование недвижимости), жизнь, здоровье, трудоустройство заемщика, а также, по желанию участников сделки, и созаемщиков (при их наличии).

Независимо от того, приобретается жилье в новостройке или на вторичном рынке, ипотечное страхование является обязательным условием выдачи банком кредита.

Узнайте, нужно ли согласие супруга на покупку земельного участка?

Вся информация про ипотеку на покупку земельного участка есть в нашей тематической статье.

Как получить преимущественное право и что значит, этот термин вы узнаете в нашем материале.

Пошаговая инструкция, как застраховать сделку купли-продажи

Подтолкнуть к приобретению полиса должна предстоящая продажа или покупка квартиры, чтобы снизить риски до минимума.

  1. Необходимо найти компанию, предлагающую наибольший перечень страховых продуктов.
  2. Можно предварительно проконсультироваться по телефону и выбрать время для приема или отправить заявку в режиме онлайн.
  3. В офисе будет рассмотрен пакет документов и заключен договор, соответствующий нормативным положениям.
  4. Проводится проверка и высчитывается стоимость полиса исходя из установленных требований.
  5. Отказ происходит из-за слишком высоких рисков или когда имеются несколько претендентов на собственность.
  6. Если условия полиса устраивают стороны, то страховщики берут на себя защиту интересов клиента в судебных инстанциях и выплаты при наступлении страхового случая.

Заявителю потребуется собрать довольно полный пакет документов, без которых невозможно подготовить полис, и провести сделку по продаже. Список предоставляемых документов:

  1. заявление;
  2. справка о регистрации права собственности;
  3. паспорт собственников;
  4. данные (ксерокопия или выписка);
  5. выписка из домовой книги;
  6. банковский счет;
  7. информация о заключение сделок с квартирой за последние несколько лет;
  8. подтверждение о праве на наследство; 9. справка о смерти бывшего хозяина;
  9. заявление на приватизацию;
  10. справка от ЖКХ о том, что нет долгов;
  11. согласие опеки на совершение сделки (если в квартире есть прописанные собственники младше 18 лет);
  12. разрешение остальных владельцев, на продажу;
  13. справка, о психическом здоровье гражданина.

ПРИМЕР ЗАПОЛНЕНИЯ ЗАЯВЛЕНИЯ:

Страхователь: Мельников Сергей Сергеевич.

Дата рождения: г.

ИНН: 532117571319.

Резидент/ Неризедент: Резидент.

Адрес регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Боткинская, д. 2,

Телефон/e-mail: 8 (904) 555-51-51, [email protected]

Паспортные данные: 4500 №785785, выдан 25 ОМ Выборгского р-на, г. Спб.

Период страхования: с по г.

Порядок оплаты: ежегодно.

Представитель физического или юридического лица: Буриков Иван Федорович, паспорт 4501 №745748, выдан 6 ОМ Калининского р-на,

Адрес регистрации: г. Санкт-петербург, Верности ул, д. 12,

Доверенность № 1 от

Описание недвижимого имущества: Квартира: г. Санкт-Петербург, ул. Лени Голикова, д. 1, к. 2, кв. 145.

Проведение перепланировки: не проводилась.

Собственник недвижимого имущества:

Объект страхования будет приобретен: Страхователем.

Продавец: Семенов Василий Иванович, г.р., паспорт 4705 № 356215, выдан 15 ОМ Московского района, г. Спб.

Адрес Регистрации: г. Санкт-Петербург, ул. Веденеева, д. 2, кв. 12.

Собственность: единоличная.

Информация о праве собственности на недвижимое имущество и сделках с ним:

Дата совершения сделки:

Наименование сделки: договор купли-продажи.

Прилагаемые документы: здесь отмечаются документы, которые предоставлены в страховую компанию. Не исключено затребование других справок и подготовленного акта передачи объекта вместе с договором покупки и продажи.

  • Скачать бланк заявления на страхование недвижимости
  • Скачать образец заявления на страхование недвижимости

Страхование дома и квартиры

Страхование дома и квартиры поможет вам покрыть расходы на ликвидацию последствий в случае таких неприятных ситуаций, как ограбление, залив соседей или соседями, пожар, стихийное бедствие и т.д. На ваш выбор в перечень рисков можно включить те или иные страховые события, которые войдут в договор.

Мы проконсультируем вас, насколько важно включать различные риски в страховое покрытие непосредственно в вашей ситуации. Вы можете застраховать дом или квартиру, являясь, как собственником, так и арендатором имущества.

Вы можете заполнить заявку на расчет страхования и получить консультацию нашего специалиста.

Оформить заявку на страхование квартиры

Конструктивные элементы основного строения (дома или квартиры) и других построек (баня, хозяйственные помещения)

Конструктивные элементы квартиры включают в себя: стены, опоры, перекрытия и перегородки, дверные и оконные конструкции. В доме это те же элементы, но дополненные фундаментом и крышей, лестницей.

Читайте также:  Как получить лицензию на ведение страховой деятельности?

Не секрет, что страхование конструктивных элементов является чуть ли не самым дорогим объектом в страховом договоре, это объясняется его крайне высокой страховой стоимостью.

Но риск «страхование конструктивных элементов» все же стоит включать в страховое покрытие. Полное разрушение дома или квартиры, к счастью, редко случается. Но при этом на приобретение жилья мы копим деньги годами.

Далеко не все могут позволить себе приобрести новое жилье по мере необходимости.

Страхование ремонта (внутренняя отделка) и имущества

Хороший ремонт требует много сил, времени и денег. Однако проблемы с коммунальными системами могут нанести ущерб или испортить полностью ту обстановку, которую мы так старательно создавали у себя в доме или квартире.

 Защитить благосостояние вашей семьи вы можете, включив в страховое покрытие внутреннюю отделку, инженерное оборудование и имущество.

Эти объекты могут быть застрахованы по вашему желанию все сразу или только те, которые вы считаете нужным указать в договоре.

Внутренняя отделка включает в себя: все виды штукатурных и малярных работ, в том числе и лепные работы; отделку стен всеми видами дерева, пластика и иными материалами, оклейку их обоями, а также сгораемые элементы пола и потолка, покрытие пола и потолка, дверные и оконные сгораемые конструкции, включая остекление.

Инженерное оборудование – это санитарно-техническое и отопительное оснащение, системы вентиляции и кондиционирования, электрическое оборудование, электро- и слаботочная проводки.

Имущество включает в себя электронную технику и оргтехнику, компьютеры, мебель, одежду и прочее.

Ответственность перед соседями (гражданская ответственность)

Если по вашей вине был причинен вред имуществу соседей, например, ваша стиральная машина сломалась, вода залила соседей снизу и у них пострадала дорогая техника, то скорей всего у вас будет масса неприятностей. Включить в страховой договор объект – гражданскую ответственность – недорогая услуга, которая поможет избежать ссор с соседями и лишних высоких затрат на восстановление всего, что пострадало по вашей вине. В данном случае страховая компания возмещает имущественный и/или физический ущерб лицу, пострадавшему при эксплуатации страхователем своего имущества, указанного в договоре страхования. Под имущественным ущербом понимается повреждение или уничтожение имущества, либо причинение иного имущественного убытка третьим лицам (соседям), а под физическим ущербом – смерть или причинение вреда здоровью.

Добровольное страхование от потери права собственности (титульное страхование)

Если вы приобрели жилье, а впоследствии сделку признали недействительной (неожиданно объявился наследник или предыдущие сделки были оформлены с нарушениями закона), то, к сожалению, законодательством нашей страны вам никаких компенсаций не предусмотрено. Ситуация может быть крайне неприятной, поэтому мы рекомендуем отдельным договором оформить страхование риска утраты права собственности на имущество.

Риски, включенные в полис титульного страхования:

  • в последней или предыдущих сделках были нарушены права третьих лиц (неучтенных наследников, несовершеннолетних детей, предыдущих владельцев и т. д.);
  • предыдущие сделки были незаконны;
  • документы, необходимые для совершения сделки, оказались подложными;
  • ошибся регистратор;
  • кто-либо из участников сделок будет признан недееспособным
  • решения суда были неправомочны и пр.

Оформить заявку

Какую страховку лучше выбрать?

Пожалуй, на этот вопрос ответ будет банальным — все зависит от ваших возможностей, рисков, которые могут присутствовать в вашей жизни и ценности имущества, которое может быть повреждено.

Надежнее всего выбирать индивидуальную страховку. При этом к вам приедет оценщик, который оценит реальную стоимость вашей недвижимости и имущества, находящегося в ней.

Будьте осторожны! Доверяйте только проверенным страховым, потому что вы можете стать легкой мишенью для грабителей, которые «оценивают» потенциальные объекты для противоправных действий.

Для определения реальной стоимости имущества вы можете предоставить в страховую компанию копии чеков, на приобретенную технику или сделанный ремонт.

Ну и последнее, для жителей собственных домов и квартир будет актуальны разные риски. К примеру, первым не грозят затопления от соседей, а вторым реже важны риски, связанные с конструкцией здания.

Поэтому в страховании имущества все очень индивидуально, и должно подбираться под конкретные потребности. От себя добавим, что быть уверенным на все 100%, что с вами никогда не случится один из страховых случаев невозможно. Поэтому лучше приобрести хотя бы небольшую страховку, чем полагаться на случай, тем более за границей эта практика проводится повсеместно, и более 90% недвижимости и имущества уже застраховано.