Как вернуть КБМ по ОСАГО – восстановление коэффициента КБМ через РСА

Если в предыдущем году автовладелец ни разу не попал в аварию, то стоимость полиса ОСАГО в новом страховом году для него может быть снижена, а бонусы с каждым годом могут накапливаться. Однако иногда бывают такие ситуации, когда человек во время покупки полиса ОСАГО обнаруживает, что его бонусы сгорели.

Для чего нужно

Как мы уже говорили, данное значение используется при расчете стоимости полиса ОСАГО. Большинство водителей слышали о данном коэффициенте, но не имеют представления о том, как он используется.

При первом оформлении полиса ОСАГО каждому водителю присваивается КБМ=1. Если в течение действия страхового полиса не было страховых случаев, то данный коэффициент уменьшается и становится равным 0,95. Таким образом, при расчете стоимости страховки итоговая сумма будет умножаться на КБМ равный не 0,95. Следовательно, стоимость полиса ОСАГО уменьшится. Если же течение срока действия страховки водитель стал виновником ДТП, то его КБМ увеличится и примет значение 1,4. Таким образом, стоимость страховки увеличится на 40%.

Что такое КБМ?

Коэффициент «Бонус-малус» (КБМ) — это специальный показатель, который влияет на стоимость полиса ОСАГО в новом страховом периоде. КБМ может как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса. Фактически КБМ используется для поощрения водителей, которые аккуратно управляют своим автомобилем и не попадают в аварии.

Основные факторы, которые влияют на размер КБМ:

Что такое КБМ?
  • КБМ присваивается не ТС, а владельцу или водителю авто.
  • При покупке полиса ОСАГО в первый раз размер льготы составит 0%.
  • За каждый год без аварий водителю предоставляется льгота в размере 5%.
  • Льготы суммируются, а максимальный размер льготы — 50%.
  • Если вы попадете в аварию в качестве виновника ДТП, то ваш КБМ увеличится. Чем больше аварий за год — тем больше коэффициент.
  • Максимальный размер КБМ — 2,45 (это значит, что в таком случае стандартная стоимость полиса ОСАГО будет увеличена в 2,45 раза).
  • Существуют ситуации, когда бонусы могут сгореть на законных основаниях (ниже мы рассмотрим эти ситуации более подробно).

Что это такое?

Аббревиатура КБМ имеет расшифровку «коэффициент бонус-малус», его также называют скидкой за безаварийную езду.

Он может иметь значения от 2,45 до 0,5. При единице водитель не получает никакой скидки; максимальная скидка начисляется при коэффициенте 0,5 и равна 50% от стоимости полиса.

КБМ был введён в 2003 году и используется только в полисах страхования ОСАГО.

В некоторых случаях он не начисляется:

  • при транзите ТС к месту регистрации или для технического осмотра;
  • для автомобилей, которые зарегистрированы за границей.

Он необходим для того, чтобы поощрить аккуратных и ответственных водителей. Эта мера направлена на снижение количества ДТП и повышение дорожной безопасности.

Когда подается

КБМ был разработан в 2003 году, для определения коэффициента используются данные из союза автостраховщиков.

Информация поступает и добавляется автоматически каждые несколько дней. КБМ не используется только в 3 ситуациях:

  • когда оформляется транзитный полис на 20 дней;
  • когда машина зарегистрирована в другой стране и имеет иностранную страховку;
  • новым водителям автоматически присваивается коэффициент 1.

Гражданин может подать жалобу в следующие случаях:

  • страховая обязана применить КБМ, но не делает этого;
  • КБМ был посчитан неправильно (не в пользу водителя).
Когда подается

Опубликована таблица, в которой указаны все КБМ вместе с классами и количеством страховых случаев. Рекомендуется изучить ее перед оформлением ОСАГО, чтобы понимать, на какую скидку вправе рассчитывать водитель. Если это значение нарушено, гражданин должен подать жалобу на страховую.

Читайте также:  Закон о страховании КАСКО в новой редакции

Претензию имеет право заполнить владелец автомобиля, если другой человек (водитель) ездит по доверенности, и ему неправильно рассчитали страховку. Процесс рассмотрения жалобы не отличается.

Наиболее часто граждане обращаются с жалобами на КБМ по ОСАГО в Росгосстрах и остальные известные страховые фирмы, которые обрабатывают большое количество запросов и ставят неправильные КБМ по невнимательности.

Как узнать свой коэффициент КБМ

Проверка КБМ в ВСК осуществляется через специальную форму на официальном сайте компании.

Для этого нужно в предложенную форму внести информацию о водителе (ФИО и дата рождения) и о страхователе (если это разные люди). Также вносятся реквизиты водительского удостоверения и страхового полиса. В случае, если персональные данные проверяемого лица менялись, следует дополнительно указать это.

После отправки запроса система произведет проверку по базам РСА и выдаст результат в течение нескольких секунд. Если форма ВСК выдает ошибку либо не получается выполнить поиск, можно воспользоваться официальным сайтом РСА. Здесь требуется аналогичная информация, поиск осуществляется в первоисточнике.

Необходимо отметить, что онлайн-проверка коэффициента бонус-малус доступна только для граждан РФ.

Каков алгоритм восстановления

Для того чтобы восстановить свою скидку за безаварийную езду водитель может обратиться в следующие инстанции:

  1. страховую компанию, где было оформлено ОСАГО,
  2. Российский союз автостраховщиков (РСА),
  3. Центральный банк РФ.

Вариант обращения к страховщику

Столкнувшись с подобной проблемой, в первую очередь следует обратиться к страховщику, который оформлял полис ОСАГО. Для этого необходимо подготовить заявление и пакет документов.

Направить свое обращение можно одним из следующих способов:

  • лично явиться в офис страховой компании,
  • заполнить специальную форму на официальном сайте страховщика,
  • выслать заявление и сканы документов по электронной почте.

После поступления обращения, специалист произведет проверку предыдущих периодов страхования в АИС. Если обоснованность применения КБМ подтвердится, то страховщик восстановит скидку за безаварийную езду, внеся сведения о новых водительских правах в базу РСА, а также в сам полис.

Обратиться в РСА

Каков алгоритм восстановления

В случае если обращение к страховщику не дало должного результата, следующим шагом будет направление жалобы напрямую в РСА.

Для этого необходимо заполнить специальный бланк обращения, размещенный на сайте РСА, а также приложить копии соответствующих документов. Затем все бумаги следует направить на электронную почту ведомства (ее адрес также указан на сайте).

Официальный срок рассмотрения заявления в данной инстанции составляет 30 дней. При этом в особых случаях он может быть продлен на такой же период времени.

По результатам проведенной РСА проверки страховщик должен будет внести правильную информацию о страховании конкретного лица в АИС ОСАГО.

Обратиться в Центробанк

Иногда происходят ситуации, когда даже обращение в РСА оказывается неэффективным методом воздействия на недобросовестного страховщика. В подобной ситуации единственным вариантом является обращение в Центральный банк РФ (ЦБ РФ), который на сегодняшний день является главным регулятором рынка страховых услуг.

Для того чтобы написать жалобу в ЦБ РФ необходимо перейти на его сайт в интернете и заполнить специальную форму. Она будет рассматриваться в течение 10 дней, по окончании которых в адрес заявителя будет направлен официальный ответ.

Какие документы потребуются

При обращении к финансовому управляющему к заявлению нужно приложить:

  • копии ранее поданных обращений в РСА, ЦБ РФ и к страховщику;
  • копии полученных ответов на указанные обращения;
  • копию страхового договора;
  • иные документы, подтверждающие обстоятельства по делу.

В общем виде указанные документы подходят для каждой новой жалобы, но могут потребоваться дополнительные индивидуальные бумаги. На каждом этапе обжалования желательно прилагать документы, используемые на предыдущей стадии.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».

В результате Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Восстановить КБМ в РСА

Страхователь также может обратиться напрямую в РСА (Российский союз автостраховщиков).

Обращаться в эту организацию следует только после того, как заявление о возврате скидки будет направлено в страховую компанию, где покупался полис.

В РСА обращения, поступающие от граждан, в том числе и по поводу восстановления скидки по КБМ, рассматриваются в течение 30 дней (п.1 Закона РФ от года № 59-ФЗ). В исключительных случаях этот период может быть продлен на аналогичный срок.

Образец заявления

  1. Вводная часть – тут указывается название адресата (РСА), а также сведения о заявителе (ФИО, адрес проживания, телефон).
  2. Название документа – имеет следующий вид: «Заявление на некорректное применение КБМ по действующему либо вновь заключаемому договору ОСАГО».
  3. Просьба разобраться в действиях страховщика с указанием следующей информации:
  • название страховой компании,
  • дата и номер письменного обращения, направленного в адрес страховщика,
  • дата рождения страхователя,
  • данные водительских прав (действующих и предыдущих),
  • номер и серия паспорта,
  • номер действующего и предыдущего полиса ОСАГО,
  • текст жалобы,
  • подпись заявителя и дата подготовки документа.

Дополнительно к своему обращению, направляемому в адрес РСА, нужно будет приложить копию водительского удостоверения и паспорта.

Скачать документ в Word [ KB]

Онлайн-сервис

Отправить свое заявление в РСА можно при помощи специальной формы, размещенной в разделе «Обратная связь». Тут нужно будет еще раз указать свое ФИО, номер телефона и приложить заранее заполненное заявление (согласно установленному образцу) вместе с другими документами.

Способы возврата скидки

Если причина изначальной ошибки при расчёте скидки на страховой полис была напилена, то процедура восстановления будет крайне простой и не займет у водителя много сил и времени.

Это тоже важно знать:Образец заполнения европротокола при ДТП Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Звоните: 8 800 511-39-66

Способы возврата скидки

В настоящий момент времени большинство конфликтных ситуаций с страховыми компаниями, решаются путем давления на них через ЦБ РФ. У данного органа имеется строго отработанная система наказания, вплоть до изымания лицензии и наложения штрафов, а следовательно связываться с подобными делами не одна компания не захочет, опять же если по закону она в любом случае не права.

Читайте также:  Правила страхования ответственности перевозчика в 2018 году

Бесплатная консультация юриста

Ответим на ваш вопрос за 5 минут!

Задать вопрос

Рассмотрим 4 наиболее действенным метода, которые в большинстве случаев решают проблему восстановления КБМ в кротчайшие сроки.

Решение через страховую компанию

Любая страховая компания должна иметь предоставление своих услуг в интернете. Там же должны содержаться и способы обращения клиентов, по которым страховщики обязаны отвечать в любом случае. Кроме того жаловаться на те или иные моменты гражданин имеет право непосредственно в офис компании и отказать ему не имеют право.

Важно

На то есть постановление Центробанка от 1 декабря 2015 года о том, что любая компания, предоставляющая услуги страхования, обязана обслуживать обращения граждан.

Способы возврата скидки

Таким образом начинать процесс решения проблемы следует именно с обращения в свою страховую. В случае если ответа не последует, обращение попросту проигнорируют, то необходимо писать заявление в свободной форме на имя директора, указанной фирмы, где изложить всю суть накопившихся вопросов. В случае такого же результата, можно отправить письмо с уведомлением о получении на зарегистрированный адрес фирмы, проигнорировать такое обращение они не смогут. В ином случае у вас будут веские доказательства, по которым можно смело идти в суд.

Важно

Образец заявления в страховую компанию на восстановление КБМ

Обращение в ЦБ РФ

После написания соответствующего заявления, у страховщика будет примерно месяц на ответ. В случае игнорирования, необходимо писать обращение через сайт Цетробанка. Для этого:

  1. Необходимо перейти по соответствующему адресу сайта и нажать пункт, отвечающий за подачу жалоб.
  2. В предоставленной форме стоит выбрать раздел обращений для ОСАГО, гле выбрать интересующий Вас вопрос. В нашем случае о неправильном применении коэффициента КБМ.
  3. После этого переходи к подаче жалобы и указывает свои контактные данные.

Это тоже важно знать:Что делать если потерял документы на машину

Способы возврата скидки

На рассмотрение жалобы может потребоваться до 10 дней, после этого по указанным контактам будет получен ответ.

Важно

Данный способ стоит использовать только в том случае, когда страховщик намеренно избегает общения и не хочет решать проблему.

У ЦБ есть действенные рычаги, по которым он в принудительной форме заставит страховую ответить по предъявленным недовольствам.

Обращение в РСА

Так как данные на предмет установления соответствующего коэффициента КБМ содержатся в РСА, то и вполне действенным способом, после первых 2-х озвученных выше, станет написание заявления, для рассмотрения данных водителя по базе данных.

Важно

Образец заявления в РСА на некорректное применение КБМ

Способы возврата скидки

Для этого стоит перейти на официальный сайт РСА и заполнить специальную страницу для обращений. Если для жалобы есть основания и данные вправду были, но страховщик их попросту утаил или не захотел учитывать, то соответствующая инстанция применить все меры воздействия на него.

Обращение в суд

Когда все вышеуказанные методы не подействуют, единственным вариантом будет обращение в судебные органы. Для этого необходимо собрать все имеющиеся у водителя данные на предмет:

  • Противозаконных действий.
  • Фактов обращений во все возможные инстанции.

Если оснований достаточно, то решением вопроса уже займется государство, которые со 100% вероятностью найдет способы давления на компанию предоставляющую полюс.

В заключение хотелось бы сказать, что прежде чем начинать вести войну со страховой, необходимо попытаться решить проблему мирным путем. Недавние показательные санкции ЦБ в отношении некоторых крупных фирм показали и публично принудили их действовать в отношении своих клиентов. Поэтому на данный момент времени, львиная доля не состыковок, решается в стенах самой СК.

Способы возврата скидки

Подпишитесь на свежие новостиEmail *