Как вернуть деньги за страховку в Сбербанке?

Оформление кредита позволяет быстро решить срочные финансовые проблемы, совершить дорогостоящую покупку, справиться с непредвиденными расходами. При грамотном подходе можно вполне эффективно пользоваться кредитными средствами с минимальной переплатой. Для привлечения клиентов банки существенно упростили процесс оформления и выдачи займов. Сегодня данная процедура может занять всего несколько минут. О том, как взять кредит в банке и что для этого нужно, и пойдёт речь в сегодняшней статье.

Подробный обзор

Виды и особенности страхования

Многие банковские учреждения взаимодействуют со страховыми компаниями и предлагают потенциальным клиентам наряду с кредитом оформить один или несколько страховых полисов. За гражданином остается право выбора — согласиться с этим предложением или отказаться от него. Некоторые же клиенты подключают к одному договору кредитования сразу несколько программ страхования. Чаще всего предлагается:

  • Застраховать свою жизнь и трудоспособность;
  • Застраховаться от потери трудоустройства;
  • Застраховать залог.

Заключение страхового договора дает возможность банку получить гарантии, что в форс-мажорной ситуации деньги и проценты за их использование будут возвращены. В то время как заемщик не потеряет свое имущество, так как долг выплатит страховая. Самые часто встречающиеся страховые случаи — это смерть заемщика или потеря трудоспособности (1 или 2 группа инвалидности). Некоторые страховщики делят этот полис на две отдельные части — страхование жизни и потеря работоспособности. В таком случае в лице выгодоприобретателя выступает банк и когда наступает страховой случай, заемщику не нужно выплачивать долг.

Услуга страхования от потери трудоустройства предусматривает выплату страховой компании своему клиенту, который потерял работу, денежных средств, эквивалентных сумме ежемесячного платежа по займу. Срок, который они будут предоставляться заемщик выберет сам при подписании договора. Возможно получать денежные средства на несколько периодов: 6 и 12 месяцев. Больше этого времени не работать и использовать страховые выплаты невозможно. Страховые компании считают, что полгода — это реальный срок, чтобы найти новую работу.

В случае оформления кредита с предоставлением залога заемщик должен его застраховать. Это единственная ситуация, в которой страхование является обязательным пунктом в процессе кредитования. Это необходимо для уверенности банка, что если с имуществом что-то произойдет, он все равно получить долг обратно. Больше всего распространяется это условие на ипотеку и страхуется та недвижимость, которая является обеспечением.

Что такое автострахование и зачем нужна страховка на машину?

К оглавлению

Автострахование – метод защиты себя от внезапных серьезных затрат, который предусматривает оформление страхового полиса. Существует просто огромное количество самых различных разновидностей полиса, многие позволяют возместить ущерб. Сегодня страховка на машину оформляется довольно большим количеством различных компаний.

Для чего может понадобиться страховка на машину? Причин довольно много:

  • Защита имущества от повреждения и угона.
  • Возмещение ущерба, нанесенного другим участникам дорожного движения.
  • Оформление полиса, который необходим для получения визы или просто для выезда за границу.
  • Рост безопасности дорожного движения. Сегодня улицы крупных городов становятся настоящим испытанием как для водителей, так и для других участников дорожного движения. Именно поэтому обязательное страхование ввели для того, чтобы повысить безопасность движения.
  • Повышение скорости решения возникающих конфликтов. Довольно часто разбирательства, связанные с возмещением ущерба, становятся длительными судебными делами. Именно поэтому появление ОСАГО и КАСКО стали причиной существенного ускорения решения конфликтов.

Вышеприведенная информация определяет то, что есть довольно много различных видов страховых полисов. Сегодня застраховать машину онлайн может практически любой желающий. Рассмотрим виды страховых полисов подробнее.

Важно знать! Автомобили давно стали не просто средством передвижения, а хорошим способом вложения средств. Это связано с тем, что стоимость современных автомобилей зачастую превышает несколько десятков тысяч долларов. При этом с каждым годом городские условия передвижения существенно ухудшаются. Для того чтобы защитить свое транспортное средство и вложения сегодня проводят оформление страховок. Сегодня, в век развития современных технологий, можно сделать страховку онлайн.

Читайте также:  Страхование общей гражданско-правовой ответственности

 Что такое электронный портал Госуслуги

Ситуация стала лучше летом 2015 года, когда было принято постановление о разрешении оформлять полисы на сайтах страховых компаний. Кроме бесспорных преимуществ в виде отсутствия очередей и экономии времени, автовладельцы почувствовали на себе и минусы электронной системы:

  • частые технические неполадки на сайтах;
  • отсутствие в справочниках порталов необходимых данных;
  • невозможность оформить ОСАГО на новый автомобиль, не прошедший регистрацию в ГИБДД.

Процедура оформления автостраховки стала ещё проще и удобнее благодаря единому порталу государственных услуг. На этой электронной площадке можно застраховать автомобиль, заполнить заявление на постановку транспортного средства на регистрационный учёт, а также оплатить все необходимые госпошлины. Однако, для получения подобных услуг, недостаточно одной регистрации на сайте.

Единый портал государственных услуг и функций  был разработан Министерством связи РФ, а точнее, его структурным подразделением — НИИ «Восход». Создание последнего относится к началу 1970-х годов. Тогда он назывался филиалом НИИ Автоаппаратуры. Общероссийский е-портал – это заимствование передовых технологий Запада, где подобные электронные платформы уже давно успешно используются.

Цель электронного портала Госуслуги – круглосуточно и с минимальным участием служащих, предоставлять гражданам страны официальные услуги и информацию.

Электронные услуги позволяют много преимуществ.

  1. Разгружает аппарат управления,
  2. Экономит бюджет.
  3. Ускоряет прохождение ряда процедур.
  4. Повышает качество обслуживания пользователей.

Мультифункциональный е-портал содержит более 16 тематических блоков, состоящих из 100 разделов с самыми разными услугами и информационными данными.

Каждый может оформить здесь практически все самое необходимое. В том числе — зарегистрировать или снять с учёта автомобиль. В широкий спектр функций портала входит и услуга по автострахованию.

Страхование заемщиков потребительских кредитов (POS)

Партнер банка

  • ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»

Краткие условия

Страховые программы (Программы страхования)

Страховые риски

Для лиц в возрасте более 18 лет и менее 60 лет (для мужчин) / 55 лет (для женщин).

  • Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть»);
  • Установление Застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»);
  • Дожитие Застрахованного до события недобровольной потери Застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»).

Для лиц в возрасте более 60 лет (для мужчин) / 55 лет (для женщин).

  • Смерть Застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть»);
  • Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования, наступившее в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность»).

Плата за подключение

Взимается 1 раз за весь срок страхования в размере % от страховой суммы по выбранной Клиентом Программе страхования. Уплата Страхователем страховой премии производится единовременно в срок не позднее 60 (Шестидесяти) календарных дней с момента оформления Договора страхования (полиса-оферты).

Территория страхования по программам страхования

Весь мир; по риску «Потеря работы» – РФ

Страхование рисков

Финансовые учреждения всячески желают снизить вероятность отрицательного исхода сделки. Довольно часто финансовые учреждения требуют, чтобы клиенты застраховали:

  • свою жизнь – в случае смерти заемщика обязательства по погашению кредита берет на себя страховая компания;
  • свое здоровье – на случай если должник в силу непредвиденных обстоятельств получит инвалидность и не сможет в полной мере погашать кредит;
  • риск потери работы – данное событие отрицательно скажется на финансовом обеспечении заемщика, что приведет к ухудшению качества обслуживания займа;

Также банки требуют от клиента застраховать и предмет обеспечения. Ведь от наличия и сохранности залога зависит, сколько денег можно будет получить на аукционе во время его реализации, если должник перестает погашать кредит.

Так, к примеру, недвижимость страхуется от рисков:

  • повреждения огнем и водой;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • падения летательных аппаратов;
  • повреждения от взрывов техногенного характера.

Если обеспечением является транспортное средство, тогда страховой договор должен предусматривать защиту от:

  • угона;
  • ДТП;
  • противоправных действий третьих лиц;
  • повреждения огнем;
  • стихийных бедствий.

Отвечая на вопрос, что дает страховка по кредиту, справедливо будет отметить, что, требуя застраховать кредит, банк не только защищает свои интересы, — страхование выгодно и заемщику: в случае непредвиденных событий он может быть уверен, что его задолженность будет возмещена страховщиком.

Читайте также:  До скольки лошадиных сил нее нужно страховать трактор

Обязательна ли страховка

Первое, что необходимо знать заемщику, – это то, что страховка по кредиту может быть как обязательной мерой, так и добровольной, то есть предоставляться по желанию клиента и не влиять на решение о выдаче займа. В реальности так не происходит: одни финансовые учреждения, если заемщик не соглашается оформлять договор страхования, просто отказываются давать заем, другие устанавливают надбавки к процентным ставкам, что делает отказ от страхования экономически нецелесообразным.

В соответствии с законодательством РФ, обязательными являются только два вида страхования:

  • недвижимости, которая выступает обеспечением по кредитному договору;
  • ОСАГО — при кредитовании на покупку или под залог автомобиля.

Как получить возмещение

Всех клиентов, которые добровольно или принудительно подписывают договоры со страховщиками, интересует вопрос, как можно воспользоваться страховкой по кредиту. Здесь стоит понимать, что получить страховое возмещение можно лишь в случае, когда произошло событие, предусмотренное условиями договора.

Порядок действий заемщика в этом случае описывается в договоре и его необходимо знать досконально. Ведь отклонение от хотя бы одного пункта документа автоматически дает страхователю право не выплачивать возмещение.

В договоре указывается и перечень документов, необходимых для получения возмещения. Так, если должник потерял работу, ему необходимо представить соответствующую справку от работодателя или из центра занятости, получение инвалидности подтверждается больничными листами, эпикризом и справками.

Оговоренные в договоре документы необходимо предоставить в четко определенный строк страховщику; кроме этого, о наступлении страхового события извещается банк.

Если все сделать вовремя, проблем со страховым возмещением не должно возникнуть. Однако многое зависит и от репутации страховщика: она определяется объемами выплаченного возмещения — чем они больше, тем выше вероятность, что при наступлении определенного события клиент получит деньги. Некоторые компании не спешат выплачивать страховку и способны организовывать бюрократические проволочки относительно каждого предусмотренного договором страхования документа.

Страховка по кредиту в Сбербанке: особенности

Прежде чем решить, отказываться от страховки или нет, требуется ознакомиться со следующими моментами:

  • в выдаче кредита может быть отказано, если гражданин отказался от страховки;
  • возврат страховки осуществляется в соответствии с нормами Гражданского кодекса;
  • гражданин может отказаться от страховки и после того, как получит кредит, но должно пройти не более тридцати дней с момента подписания договора;
  • дожидаться окончания действия страховки не обязательно, ее можно вернуть досрочно, но для этого потребуется соблюсти важное условие – с момента получения должно пройти не более тридцати дней;
  • если гражданин решил оформить потребительский кредит, то он может не получать страховку;
  • если речь идет об ипотеке, то недвижимость обязательно нужно застраховать.

Процедура страхования

При страховании кредита в Сбербанке не возникает никаких проблем, так как процесс довольно прост и выглядит следующим образом:

  1. Для начала нужно выбрать кредитный продукт.
  2. При беседе с сотрудником банка требуется изъявить о своем желании застраховать кредит.
  3. Банк дает одобрение.
  4. Заемщик может воспользоваться услугами сторонней страховой компании или же выбрать компанию-партнера Сбербанка.
  5. Подписывается договор.
  6. Осуществляется оплата.

Автокредитование немного о нем

В случае автокредитования полис КАСКО оформляется обязательно. Его оплата осуществляется каждый год. Можно включить эту оплату в сумму кредита. Сумма полиса находится в непосредственной зависимости от цены авто.

Для чего нужен такой полис:

  • смягчит положение заемщика на случай угона авто;
  • порчи авто;
  • ДТП.

Погашение долга и возврат полиса

При займе в Сбербанке и оформлении полиса клиентам нужно изучать инструкцию, представленную ниже. При досрочном покрытии займа можно забрать назад часть страховки:

  • Требуется прийти в Сбербанк.
  • Оформить заявление, где указывают главные этапы сотрудничества с компанией, указать причину возврата части страховки. Также нужно указать, что остаток на долговом счете нулевой.
  • Отдать специалисту банка заявление вместе с документами.
  • Компания дает гарантии на то, что если уже успело пройти менее половины срока действия договора, то клиенту вернут до половины суммы страховки.

Немного о процентных ставках

Во время оформления займа, а также страховки, клиент получит точную информацию относительно процентов, которые ему придется переплатить. Часто это процент от назначенной суммы.

Автокредитование немного о нем

От болезней, а также несчастных случаев можно застраховаться по таким тарифам:

  • страхование здоровья, а также жизни обойдется в 1,99% переплаты;
  • на случай потери работы 2,99%;
  • если клиент хочет застраховать что-то одно либо жизнь, либо здоровье, то это ему обойдется в 2,5% переплаты.
Читайте также:  Обжалование решения ФАС: пошаговая инструкция 2021

Программы Сбербанк предлагает разные. Чаще всего страхованию подвергаются жизнь и здоровье клиента. Можно прибегнуть к услугам различных компаний на свой выбор. Сбербанк оставляет за клиентом это право. Финансовое учреждение не против того, чтобы клиенты активно пользовались услугами не менее 30 разных аккредитованных компаний.

Какие документы нужно взять с собой для возврата полиса?

Когда заемщик получает ссуду в Сбербанке и оформляет страховку ему не помешало бы изучить вопрос, касающийся того, какую документацию нужно предоставить в банк, если появится возможность или будет такое желание вернуть себе полис.

Сотрудники Сбербанка вряд ли будут афишировать эту информацию. Кредитование выгодно осуществлять вместе со страховкой. Этим обусловлены действия специалистов Сбербанка.

Наверное, теперь любому будущему клиенту Сбербанка легко будет ответить на вопрос: обязательна ли страховка при получении кредита? Это действие необязательное. Каждый клиент сам решает и определяет нужно ему это или нет. Но все-таки стоит задуматься над тем является ли страхование жизни лишним? Сумма страховки не слишком велика, зато в случае несчастья заемщику не нужно будет беспокоиться о том, что его долг будет погашен. Не придется семье выплачивать оформленные займы. Есть люди, которые с опаской относятся к оформлению полиса. Другие же наоборот считают, что это необходимо. Страховка на потребительский кредит в популярном Сбербанке обезопасит от множества тяжелых ситуаций. После ее оформления у клиента останется время на то, чтобы произвести отмену, если такой вариант покажется уместным. Страховка, оформленная при получении кредита в Сбербанке, бывает, очень выручает клиента и его семью.

Вам это будет интересно

  • Условия получения кредита в Сбербанке
  • Документы для кредита в Сбербанке физическому лицу
  • Оформление кредита в Сбербанке в 2021 году
  • Погашение кредита в Сбербанке

В каком банке лучше взять кредит?

Ответ на этот вопрос зависит от предпочтений и жизненной ситуации каждого конкретного заёмщика. К примеру, если клиент является наёмным работником, то для оформления кредита ему в первую очередь следует рассмотреть тот банк, в котором открыта зарплатная карта. Для таких заёмщиков в большинстве случаев действуют более лояльные условия кредитования, сокращаются требования к пакету документов, значительно возрастает вероятность одобрения. Такой же совет касается и заёмщиков, получающих пенсионные выплаты на карту или счёт.

При выборе кредитора также следует учитывать:

  • территориальное расположение офисов, банкоматов и платёжных терминалов;
  • срок рассмотрения кредитных заявок и зачисления средств;
  • возможность дистанционного оформления и выдачи займа;
  • перечень способов погашения;
  • уровень надёжности банка;
  • наличие акций и выгодных предложений от партнёров.

Перед обращением в ту или иную кредитную организацию нелишним будет почитать отзывы действующих клиентов. Эта информация позволит заранее подготовиться ко всем возможным неприятностям (например, навязывание страховок и дополнительных продуктов).

Как и где оформить страховые полисы

Купить полисы страхования недвижимости, жизни и здоровья можно онлайн на ДомКлик в разделе «Услуги» — «Ипотечное страхование», или в любой страховой компании, аккредитованной банком. Посмотреть список аккредитованных компаний можно здесь.Все полисы, оформленные на ДомКлик, отправляются в банк автоматически — вам не нужно тратить время на поездки в банки или страховую компанию.

Если полис приобретен в другой компании, его необходимо передать в банк. Сделать это можно также на странице страхования или в личном кабинете сопровождения ДомКлик — просто загрузите полис страхования залога и квитанцию о его оплате.

Продление электронной страховки: инструкция

Так как страхование ответственности является обязательным, а соответствующие полисы оформляются на один год, их необходимо ежегодно продлевать. Пролонгирование осуществляется, как правило, на двенадцать месяцев. В том случае, если за прошедший год у гражданина не было аварий, то при процедуре продления он имеет право рассчитывать на низкий коэффициент КБМ. Для того чтобы сделать это через интернет, необходимо выполнить следующую инструкцию:

  • Пройти регистрацию на сайте страховой компании, указав свой полис.
  • В разделе под названием «Полисы» нажимают кнопку «Купить электронное ОСАГО».
  • После прохождения проверки сведений в РСА человеку приходит сообщение об имеющихся возможностях продления наряду с формой заявления для заполнения.
  • Далее остается заполнить и отправить заявку, после чего оплатить услуги.
  • Затем получают на электронную почту продленный полис.