Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Возврат страховки по кредиту – один из вариантов сэкономить на переплате по ссуде. Нередко страхование становится фактически огромной дополнительной комиссией, а банки не просто предлагают подключить страховую защиту, а впрямую «навязывают» ее или вовсе активируют ее без уведомления клиента.

Подробный обзор

Что такое страхование кредитов?

Кредитное страхование — это услуга по возмещению кредитору долгов заемщика страховой организацией при наступлении определенных в договоре событий. В отличие от обычного страхования, выгодоприобретателем по договорам страхования кредитов выступает банк.

Размер страховой премии сопоставим с суммой займа, что помогает должнику при наступлении страхового случая освободиться от задолженности. Само по себе страхование кредитов выгодно банкам и страховым компаниям. Банки получают комиссию от продажи страховых полисов, а страховщики дополнительный поток клиентов.

Нередко кредитор и страховая компания входят в единый холдинг или являются зависимыми организациями, поэтому при заключении договора кредиторы рекомендуют обращаться к определенным страховщикам. Но закон позволяет заемщику самостоятельно выбрать страховую компанию, и если условия договора в ней соответствуют предъявляемым банком требованиям, кредитор не вправе отказать заемщику в заключении кредитного договора со страхованием.

Оформление страховки обычно увеличивает общую сумму займа от 5 до 10 процентов, это не отвечает интересам заемщика и заставляет его искать более подходящие условия в других банках. Несмотря на снижение процентной ставки по кредиту при оформлении страховки, расходы на страхование иногда превосходят потенциальную экономию.

Могут ли отказать в кредите, если вы не хотите застраховаться

В большинстве случаев нет. Если страховка не является обязательным условием для кредита (как КАСКО для автокредита или специфическое страхование при оформлении ипотеки), то даже по внутренним правилам банка ваш отказ от страховки ни на что не повлияет.

Разумеется, сотрудники банка, которые прошли специальное обучение в области продаж, создают у вас обратное ощущение.

Однако обратите внимание на то, как они это делают. Вы никогда не услышите от специалиста банка, что ваш отказ от страховки уменьшит ваши шансы на одобрение кредита. Сотрудники всегда используют такие обтекаемые формулировки, из которых вы сами делаете нужные банку выводы. Не более того.

Могут ли отказать в кредите, если вы не хотите застраховаться

При этом стоит понимать и то, что у специалистов банков в большинстве случаев существует план по продаже страховок. Если сотрудник будет оформлять кредиты без страхования, у него будут проблемы с руководством. Это не значит, что вы не должны попробовать настоять на том, чтобы никакой страховки не оформлять. Но, с другой стороны, оформляя кредит, вы заведомо находитесь в ситуации просящего, и психологически тяжело отстаивать какие-то свои права.

Вы можете попробовать поторговаться, и во многих случаях это помогает — вам предложат значительно более дешевую страховку, чем изначально. Но даже от нее во многих случаях можно будет отказаться и просто вернуть деньги. Нужно только не пожалеть на это времени.

Как отказаться от страховки после получения кредита

Как мы писали выше — отказываться от страховки до получения кредита несет в себе большие риски получить отказ от кредитной организации. Поэтому советуем согласиться, но оформить возврат после получения кредита на свой счет.

Существует, конечно, более сложный путь — если консультант банка в открытую навязывает вам страховой полис, то можете сослаться на 958 статью Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

Читайте также:  Виды страхования классификация страхования по отраслевому признаку

При таком подходе банк может поменять свой подход к вам и разрешит взять кредит без страхового полиса, но с повышенной процентной ставкой, что окажется более невыгодно для вас, чем страховка, деньги за которую вы можете вернуть в регламентированный для этого срок.

Срок отказа от страховки зависит от страховой компании, в которой она выдана и в данной ситуации при подписании бумаг досконально изучить страховой договор. Там должен быть прописан период, когда страховка подлежит возврату. Обычно этот срок у страховых компаний колеблется от 5 дней до 14 дней, чего вполне хватает чтобы не спеша прийти в отделение страховой компании и написать заявление на возврат денежных средств.

За период времени до подачи заявления на возврат страховой премии не должно произойти страхового случая!

Заявление на отказ от страховки по кредиту

Кредитные организации неохотно относятся к процессу возврате страховки и поэтому если на вашу просьбу выдать вам бланк заявления на отказ от страхового полиса вам ничего не ответили — можете использовать приведенный ниже образец заявления на возврат страховки по кредиту. Он тоже будет иметь юридическую силу.

Заявление можно заполнить от руки и необходимо указать в нем следующее:

  • Вашу  фамилию, имя, отчество
  • Данные паспорта (серия и номер, кем и когда выдан)
  • Причина расторжения страхового полиса
  • Дата подачи заявления и подпись
  • Реквизиты, куда вернуть деньги за неиспользованную страховку

Пример:

Я, Иванова Виктория Андреевна, года рождения, паспорт гражданина РФ серия___ номер___, отказываюсь от страхования в компании _______, и прошу расторгнуть Договор страхования номер _______.  Прошу ______ (наименование банка) прекратить оплату взносов направленных на страхование  моей жизни и здоровья со следующего расчетного периода.

Заявление необходимо подавать в офис страховой компании в двух экземплярах, в которой страховка оформлена (обычно это отделение банка, где вы брали кредит  и в редких случаях это отдельный офис страховой компании). В случае невозможности подать заявление лично вы можете отправить заявление, с нотариально заверенной подписью почтой или курьером на почтовый адрес страховой компании.

Датой отказа от страховки является день, когда данное заявление было отправлено вами почтой (в случае выбора этого способа доставки) или когда вы посетили офис страховой и отдали заявление на рассмотрение. Обычно заявление рассматривают в течение 1-3 дней. По итогам рассмотрения вам придет ответ от страховой и в течение 10 календарных дней на счет вернут деньги, потраченные на полис, при оформлении кредита.

Таким образом, не бойтесь спорить с банком по поводу возврата страховки, подкрепляйте свои заявления ссылками на законы и не давайте кредитным организациям вас обмануть!

Законно ли расторгать договор со страховой?

Закон о страховании позволяет заемщику отказаться от договора страхования. При этом вам стоит знать следующие нюансы законодательства:

  • По закону страховка не должна влиять на принятие банком решений о выдаче кредита. Если вы получили отказ по причине отсутствия страховки, то смело пишите на кредитную организацию жалобу в ЦБ или Роспотребнадзор.
  • Внимательно изучите договор страхования, прежде чем подписать: в зависимости от условий, при отказе от страховки вам вернут не полностью страховую премию, а только ее часть.
  • Вы вправе отказаться как от индивидуальной, так и от коллективной страховки.

Условия договоров страхования предусматривают полный или частичный возврат средств при досрочном погашении кредита.

Как вернуть деньги после досрочного погашения?

Если же в договоре никаких условий по возврату не описано, то применяется самая простая схема:

Куда обращаться и какие документы нужны для возврата страховки?

В идеале алгоритм возврата таков (пошаговая инструкция):необходимо внести на счет сумму, достаточную для досрочного погашения, дождаться ее списания и закрытия долга; следует взять в банке справку, которая подтвердит, что у вас больше нет задолженности по кредиту; оформить заявление в страховую компанию на возврат неизрасходованной части страховой премии, приложив все нужные документы, также можно привести примерный расчет; дождаться официального ответа от организации (по умолчанию – не более 2 недель, но компании устанавливают свой регламент); в случае положительного результата осталось только дождаться поступления средств на счет.На деле у заявителя может возникнуть множество трудностей:затягивание ответа от страховой компании; начисление малой суммы, не соответствующей вашему расчету; отказ в предоставлении возврата; «потеря» заявления; полный отказ принимать документы.Что потребуется предоставить:

кредитный договор и платежный график, а также дополнительные соглашения, если они были заключены; справка из банка об отсутствии долгов по счету; договор, заявление, полис, платежное поручение и другие документы, полученные при оформлении страховки; паспорт заявителя; реквизиты счета для перечисления платежа.

Что делать, если отказываются возвращать деньги?

Куда можно обратиться с жалобой:в головной офис страховой, если ответ пришел от филиала; в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение прав потребителя и нарушение регламента ответа; в прокуратуру, указав на нарушение условий договора, если есть официальный ответ от страховщика; в суд общей юрисдикции либо в арбитражный суд.Выводы:Рекомендуемое видео по теме:

Отказ от страховки в разных банках: специфика процедуры, сроки, документы

Мы рассмотрели несколько популярных российских банков и специфику отказа от страховки, о которой следует знать их клиентам.

Отказ от страховки по кредиту АльфаСтрахование Жизнь

Отказ от страховки в разных банках: специфика процедуры, сроки, документы
  • Сколько дней есть на отказ от страховки: 14 календарных дней с момента заключения договора страхования (если иное не указано в вашем договоре).
  • Какие документы нужны: заявление на отказ от страховки, копия договора страхования, копия документа, подтверждающего факт уплаты страхового взноса и др.
  • Способы подачи документов на отказ: лично в отделении или Почтой России.
  • Сколько дней будет рассматриваться заявление: до 10 рабочих дней.

Бланк отказа от страховки по кредиту в Альфа Банке:

Отказ от страховки по кредиту ВТБ

  • Сколько дней есть на отказ от страховки: 5 дней с момента заключения договора страхования.
  • Способы подачи документов на отказ: лично в отделении или Почтой России.
  • Какие документы нужны: заявление на отказ от страховки, справка об отсутствии просрочек по кредиту, страховой полис.
  • Сколько дней будет рассматриваться заявление: до 10 рабочих дней.
Отказ от страховки в разных банках: специфика процедуры, сроки, документы

Бланк отказа от страховки по кредиту в ВТБ банке:

Отказ от страховки по кредиту Почта Банк

  • Сколько дней есть на отказ от страховки: 5 дней с момента заключения договора страхования.
  • Способы подачи документов на отказ: лично в отделении или по предварительному звонку на горячую линию.
  • Какие документы нужны: заявление на отказ от страховки, договор страхования, копия документа, подтверждающего факт уплаты страхового взноса, а также документ, удостоверяющий личность.
  • Сколько дней будет рассматриваться заявление: до 10 рабочих дней.

Бланк отказа от страховки по кредиту в Почта Банке:

Отказ от страховки в разных банках: специфика процедуры, сроки, документы

Образец заявления отказа от страховки по кредиту желательно скачивать только с официального сайта вашего банка!

Какие последствия могут ждать клиентов при оформлении заявления на отказ от страхового полиса

После того, как действие страхового полиса прекратится по инициативе клиента банка, кредитополучателей может ждать два типа последствий. События будут разворачиваться по-разному. Результат отказа от страхового полиса по кредиту в ОТП банке может быть и отрицательным, и положительным. При принятии решения лицо, оформляющее кредитный займ, может взвесить все за и против, а также произвести оценку последствий отказа от страхового полиса, предлагаемого банком.

Если лицо, оформляющее кредит, отказывается от полиса страхования, то банковское учреждение оставляет за собой право отказать в предоставлении займа. Но при этом истинная причина отказа будет скрываться финансовой организацией, поскольку такие моменты не подлежат разглашению. Чаще всего менеджеры при таком исходе пользуются стандартными фразами для объяснения факта отказа. В большинстве случаев банковские сотрудники объясняют неодобрение заявок не кредитный займ тем, что клиент не соответствует требованиям, предъявляемым к заемщикам.

Иногда кредитополучатели решают вернуть деньги за страховой полис уже после подписания кредитного соглашения. Такое решение также может быть чревато последствиями. Банком осуществляется пересмотр размеров ежемесячного платежа. К тому же к этим суммам добавляются и дополнительные взносы. А страховая компания в случае отказа от страхового полиса перечисляет на счет кредитополучателя денежные средства, потраченные им за данный вид услуги. Клиенты всегда могут быть уверены, что им вернут потраченные на услугу средства.

Читайте также:  Больничный по листок нетрудоспособности код 04 расшифровка

ОТП является одним из тех банков, в которых есть правило, что факт отказа заемщика от оформления страхового полиса никак не отражается на принятии решения о выдаче ему кредитного займа. Также это не влияет на размеры процентных ставок. Но в некоторых офисах действуют внутренние банковские правила.

Выводы и рекомендации

  1. Постарайтесь очень тщательно проверять договор, когда его подписываете. В том случае, когда вы что-то не понимаете, обязательно уточняйте информацию – это в ваших интересах.
  2. Отказываясь от страховки, сравнивайте первоначальную ставку предложенного кредита и конечную, которую в итоге предложит вам банковский работник. Ставка не должна вырасти.
  3. Если вы соглашаетесь на страховку, то убедитесь, что в договоре страхователем записаны именно вы, а не банк. Иначе вы автоматически станете участником программы коллективного страхования и вернуть страховку не получится.
  4. Убедитесь, что в договоре присутствует возможность частичного возврата средств по страховке при досрочном погашении кредита.
  5. Если вы приняли решение о том, что страховка вам не нужна, соблюдайте сроки отказа от нее – пять рабочих дней с даты заключения соглашения.
  6. Не сдавайтесь, если не вышло сразу добиться результата. Пригрозите жалобой в ЦБ РФ и судебным разбирательством. Когда закон прописывает ваше право вернуть деньги, банки должны подчиняться ему.

И самое главное — помните: у вас есть не только обязанности, но и права, всегда отстаивайте их.

Возврат страховой выплаты в Сбербанке

Сбербанк предусматривает возврат средств, потраченных на страхование, если долг был погашен досрочно. Если же это сделано точно в срок, деньги вернуть не получится. Здесь многое зависит от вида кредитования. Потребительский кредит предполагает оформление страховки по желанию клиента, а кредит с обеспечением обязывает страховать еще и имущество.

При погашении кредита в течение месяца страховка возвращается в полной сумме. Заявление о том, что заемщик не желает участвовать программе страхования, подается в свободной форме на имя руководителя подразделения. Если срок уплаты всех кредитных платежей превысил месяц, вернуть удастся лишь половину денег. Заявление составляется в двух экземплярах с обязательным указанием даты. Возврат страховки по ипотеке аналогичен. А вот средства по страхованию залогового имущества вернуть не получится.

Возврат страховки Совкомбанка

Как я вернул деньги за страховку по кредитке Альфа-Банка

Карта Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Привет! Пару дней назад я написал статью о том, как Альфа-Банк подключает скрытую страховку при оформлении кредитной карты 100 дней без процентов. Я решил написать короткую статью, которая логически завершит ситуацию с Альфа-Банком. В конце этой статьи я расскажу, каким образом мне удалось вернуть деньги, которые с меня успели незаконно списать за 3 месяца пользования картой.

Напоминаю, что с меня за тот период сняли почти 2700 рублей. Вот скрин личного кабинета:

Скрин кабинета альфы

Возврат денег со страховки!

Параллельно написанию той статьи я полез в интернет поискать отзывы, чтобы понять, одного меня так обманули или есть и другие пострадавшие.

Я нашел много отзывов на популярном сайте Оказывается, что многим людям так же незаметно подключили эту услугу. Причем некоторые писали о том, что им даже давали подписывать какие-то дополнительные бумаги по страхованию.

Мне, например, не давали дополнительных соглашений. К тому же я заранее предупредил, чтобы никаких страховок мне не подключали. Однако, услугу все равно подключили.

После изучения большого количества отзывов, я увидел, что многим клиентам банк возвращает деньги (за исключением тех, кто сам подписал страховое соглашение).

Недолго думая, я тут же написал такой же развернутый отзыв. Вот он:

Моя претензия банку на сайте

Банк не стал долго ждать и ответил тем же утром:

Ответ банка

Да, банк прямо не признал вину, а просто скинул все на недопонимание между мной и менеджером, но деньги все-таки вернули.

Друзья, я вам так же рекомендую, если вы уверены, что вам подключили данную услугу незаконно, то попробуйте оставить претензию на популярных ресурсах вроде этого. Лично мне это помогло очень быстро.

А если данная статья помогла вам, то поставьте лайк! Всем удачи и жизнь без кредитов! ))