Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

Среди автолюбителей сегодня одной из самых популярных страховых . Спектр её услуг очень широк, и в него входит продажа полисов КАСКО. Данная СК функционирует уже довольно давно, она успела хорошо себя зарекомендовать.

РАСЧЕТ СТОИМОСТИ ПОЛИСА КАСКО

КАСКО (от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) — страховой полис, защищающий Ваш автомобиль от повреждений, хищения или угона.

Лимит выплат по КАСКО устанавливается в размере рыночной стоимости автомобиля. По облегченным программа лимит выплат может устанавливаться ниже стоимости авто, например 100 000 грн.

Основные параметры, на которые стоит обратить внимание при выборе страховщика для заключения договора КАСКО:

  • Объем портфеля по КАСКО;
  • Уровень выплат компании по КАСКО;
  • Год основания материнской компании;
  • Страна происхождения капитала;
  • Скорость выплат.

Что же такое страхование КАСКО для автомобиля

Под термином КАСКО принято понимать оформление полиса комплексного автострахования автомобиля от возможного ущерба или хищения. Полис КАСКО исключает какую-либо ответственность перед третьей стороной, во время происшествия с застрахованным автомобилем. Для этого действует обязательный полис ОСАГО.

К преимуществам КАСКО стоит отнести тот факт, что покрывается более широкий спектр рисков, чего нет в обязательном страховании ОСАГО:

  • от последствий ДТП,
  • кражи отдельных частей автомобиля,
  • угона авто,
  • самовозгорания машины,
  • последствий хулиганских действий (повреждения авто),
  • попадания в транспортное средство различных предметов и даже от удара молнии.

Как правило, кредитный автомобиль находится в залоге у банка, который требует оформление полного пакета рисков КАСКО.

Если же автомобиль куплен полностью на собственные средства, без автокредита, и находится в собственности, то можно выбрать для страхования лишь часть рисков. Количество оговоренных при страховании рисков, напрямую влияет на стоимость КАСКО.

Для уменьшения единоразовых выплат при покупке автомобиля в кредит, по согласованию с банком, стоимость КАСКО может быть включена в автокредит. То есть, стоимость полиса раскидывается на ежемесячные платежи и, получается, не столь обременительна для заемщика.

Отличие между полисами КАСКО и ОСАГО заключается еще в том, что тарифы ОСАГО контролируются государством, а для полиса КАСКО отдельно взятая страховая компания использует для расчета стоимости свои коэффициенты.

Поэтому, если попробовать в онлайн режиме рассчитать стоимость одного и того же автомобиля, при прочих равных условиях, на сайтах разных страховых компаний, то можно увидеть отличия в стоимости КАСКО.

Порой разброс цен на полис КАСКО достаточно велик. От чего зависит стоимость КАСКО?

КАСКО от Росгосстрах – подробное описание

КАСКО – коммерческий вид добровольного страхования. Автолюбители заключают соглашение с компанией только по собственному желанию, без законодательных обязательств. Закона, регулирующего тарифы по данному виду страхования – нет.

Важно: на правоотношения распространяются нормы ФЗ “Об организации страхового дела”, поэтому взаимодействие сторон в плане контроля прав и обязанностей, регулируются профильным законодательством. Обе стороны несут обязанности и имеют права также в соответствии с нормами ГК РФ.

Условия страхования – гибкие и понятные, без сложных формул, которые используются в случае со страхованием ОСАГО. Тарифы по КАСКО компания вправе назначать лично. Здесь выставлены низкие расценки в сравнении с условиями от остальных игроков рынка.

В компании предусматривается сразу несколько удобных и выгодных программ. каждая из действующих программ рассчитывается на определенную клиентскую категорию. В качестве клиентов рассматриваются водители без стажа, имеющие средний опыт вождения, и опытные автолюбители. Поэтому значительная часть российских водителей выбирает компанию Росгосстрах, зарекомендовавшую себя надежным партнером.

Для клиентов, пока не определившихся в какой компании приобрести полис, Росгосстрах предусмотрел удобный калькулятор, пользоваться которым смогут и неопытные пользователи. Данные, выведенные калькулятором, максимально приближены к стоимости страховой премии. Конечная стоимость всегда назначается после технического осмотра автомашины специалистами-оценщиками компании.

От чего защищает КАСКО

Конечный список страховых случаев указывается в договоре. В компании в рамках КАСКО действует ряд программ. По каждой из них предусматривается список страховых случаев. Список не сокращается и не дополняется по желанию страхователя. Если страховых случаев водителю недостаточно, он обращается к другой программе, с расширенным количеством случаев для получения возмещения. В отличие от ОСАГО, здесь действуют правила получения страхового возмещения по не аварийным ситуациям. Расширенный список страховых случаев:

  • ДТП – без второго участника.
  • Столкновение с автомобилем.
  • Наезд / столкновение с неподвижным предметом – строительная конструкция, дорожный знак, дорожное перекрытие.
  • Столкновение с животными / птицами.
  • Падение на автомобиль посторонних предметов – воздействие осадков, падение деревьев, льда, прочих предметов.
  • Выброс камней или гравия, впоследствии приведших к повреждению ТС.
  • Пожар.
  • Взрыв автомобиля или стихийное бедствие.
  • Падение ТС под воду (лед).
  • Противоправные действия третьих лиц – разбой, грабеж, хищения разного механизма.

Важно: по условиям любой программы КАСКО в Росгосстрахе, при наступлении страхового случая компания оплачивает ремонт ТС, а при полной утрате автомобиля (тоталь) страховщик возмещает стоимость ТС с учетом амортизации. Лимиты по проведению ремонтных работ устанавливаются по каждой программе отдельно.

От чего не защищает КАСКО

По стандартному договору КАСКО компания предусматривает ряд исключений. Не всякое ДТП или воздействие внешних признаков считаются страховыми случаями. Все исключения указываются в страховом соглашении. В список исключений по всем программам включаются:

  • Виновные действия владельца полиса, вследствие которых совершенно ДТП, повреждение, хищение транспортного средства.
  • Передача управления автомобилем субъекту, не вписанному в договор страхования, а равно и не имеющим водительского удостоверения, доверенности, либо находящемуся в нетрезвом состоянии (опьянение любого рода).
  • Оставление места ДТП.
  • Военные действия, повлекшие повреждения или тотальную утрату транспортного средства.
  • Участие ТС в соревнованиях, испытаниях, либо его использование не по назначению.
  • Погрузка / выгрузка ТС на эвакуатор (за исключением дорожной службы).
  • Езда вне территории покрытия полиса.
  • Заводской брак.
  • Неисправности тормозной системы или электрооборудования (электропроводки).
  • Вымогательство / мошенничество, жертвой которых стал владелец автомашины.
  • Сколы (повреждение лакокрасочного покрытия без ущерба самой детали).
  • Хищение / повреждение колес, колпаков, аудио-видео техники, регистрационных знаков, отдельных деталей салона ТС.

Полный список не страховых случаев прописывается в договоре. Параллельно менеджер компании разъясняет, какие именно исключения считаются основными. К примеру, не любое хищение автомобиля расценивается как страховой случай. Чтобы получить возмещение при утрате автомобиля, владелец должен придерживаться рекомендательных норм безопасности. Противоугонные системы требуются не по всем программам компании.

Важно: если страхователь нарушает требование об установке сигнализации, компания имеет право расторгнуть договор досрочно. Если водитель не включил сигнализацию, либо оставил машину открытой, то в случае хищения ТС этот случай не будет страховым, – налицо виновные действия владельца машины, который пренебрег элементарными нормами безопасности.

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета

Чтобы посчитать стоимость, рекомендуется использовать калькулятор КАСКО онлайн, которые имеются на сайтах страховщиков.

Чтобы рассчитать стоимость полиса, потребуется применение формулы:

(Тариф Базового Ущерба * коэффициент1 * коэффициент2 * коэффициент3 * коэффициент4 )+ (Тариф по хищению * коэффициент1 * коэффициент5 * коэффициент4)

Где:

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета
  1. Коэффициент1 означает износ автомобиля;
  2. Коэффициент2 — стаж;
  3. Коэффициент3 -показатель франшизы;
  4. Коэффициент4 – предоставление рассрочки по оплате;
  5. Коэффициент5 – наличие устройств против угона.

Для примерного расчета также применяется следующая формула:

Цена КАСКО = расчетная стоимость авто/ (К1*К2*К3*К4… и т.д.)

Определяя расчетный коэффициент, необходимо умножить всю совокупность применяемых конкретной страховой компанией коэффициентов:

  • длительность страховки;
  • количество лиц, получающих доступ к управлению ТС;
  • метод расчета ущерба;
  • франшиза;
  • показатель безубыточности;
  • используемая радиопоисковая система;
  • рассрочка платежа;
  • возможность компенсации без справок и др.

Существуют и другие формулы, выбор которых зависит от самой компании. Полис автострахования также рассчитывается с учетом специального коэффициента безаварийного вождения, именуемым бонус-малус (или КБМ).

Данные для расчета

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета

Стоимость КАСКО, определяемая ручным подсчетом — дело сложное и ненужное. Гораздо проще воспользоваться готовым сервисом для расчета, позволяющим рассчитывать предстоящие затраты путем ввода следующих данных:

  • тип ТС;
  • длительность эксплуатации;
  • стоимость франшизы;
  • опыт водителя;
  • цели эксплуатации (в работе/такси/личное передвижение);
  • продолжительность действия страховки;
  • регион;
  • особенности страховых выплат и др.

Конечная цена КАСКО на машину определяется требуемыми опциями и зависит еще от готовности оплачивать тот или иной вид страхового случая.

Расчет КАСКО с франшизой

Самый очевидный способ снизить затраты на автоКАСКО – использовать франшизу. Облегчить процесс предварительных расчетов и поиск оптимального варианта величины франшизы позволит страховой онлайн калькулятор.  В большинстве случаев, покупка КАСКО с франшизой влечет годовую экономию в районе 15-20 тысяч рублей. Использование франшизы означает частичную выплату компенсации по страховому случаю. Принцип расчета страховой премии с франшизой можно представить следующим образом:

Читайте также:  Как получить страховую выплату по ОСАГО

Итоговая компенсация по КАСКО = затраты на восстановление автомобиля – сумма франшизы.

В качестве примера действия франшизы можно привести покупку полиса КАСКО первоначальной стоимостью 50 тысяч рублей. Если владелец указывает франшизу в размере 20 тысяч рублей, страховка обходится около 35 тысяч рублей. В дальнейшем, при наступлении страхового случая с ущербом авто в 150 тысяч рублей, страховщик обязан оплатить 130 тысяч рублей, а оставшуюся сумму (20 тысяч рублей, указанных по франшизе) клиент доплачивает самостоятельно.

Как рассчитывается КАСКО и документы для расчета

Как показала практика, даже повторное попадание в ДТП сохранит экономию. Если же автомобилист в течение страхового года регулярно повреждает собственное авто, от страховки подобного плана лучше отказаться.

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

В каких случаях КАСКО обязательно

Казалось бы, кто может заставить владельца транспортного средства купить дополнительную защиту в обязательном порядке. Но есть исключения, когда страхование автомобиля по программе КАСКО является обязательным условием.

Добровольная защита приобретается в обязательном порядке при покупке автомобиля в кредит. Все финансовые компании готовы предоставить средства для приобретения автомобиля только при одном условии, что машина будет застрахована по программе КАСКО. При этом банк обязывает приобретать только полную защиту.

Согласно условиям кредитного договора, владелец транспортного средства должен покупать добровольную защиту до тех пор, пока долг перед банком не будет полностью погашен.

Оформление КАСКО онлайн

К оглавлению

В сети интернет купить для себя полис очень просто и легко, а кроме того быстро и удобно. Эксперты считают, что такая услуга достаточно распространенная. Такая покупка будет проходить в несколько этапов.

Как выбрать страховую компанию?

На что стоит обратить внимание:

Право на работу определяется наличием у компании лицензии на осуществление страховой деятельности.

Как выбрать для себя программу страхования?

В онлайн режиме можно выбрать как полную, так и частичную страховку по КАСКО.

В случае дорожно-транспортного происшествия, автовладельцы могут выбрать для себя два пути решения:

  • получить денежное возмещение и выбрать СТО самостоятельно;
  • обратиться к СТО, которая сотрудничает со СК, оплата средств происходит через СТО.

Особенные программы: угон, похищение, утрата автомобиля. Непременно серьезно подходите к выбору программы, выбирайте ее согласно вашим индивидуальным нуждам.

Как рассчитать страховку на машину каско?

Сколько стоит страхование автомобиля КАСКО вы можете узнать, выполнив расчет на сайте компании или на специализированных порталах. Вы можете также страховка на машину рассчитать каско у нескольких страховых компаний и провести для себя сравнительную характеристику. Рассмотрим подробнее как можно рассчитать для себя стоимость программы.

Для того чтобы узнать стоимость на сайте вам будет необходимо ввести такие данные:

  • выбрать тип страховки;
  • сведения о машине;
  • данные о водителе;
  • выбрать особенные условия для страховки.

Запомните, для того, чтобы расчет был максимально точным, вводить нужно только корректные и проверенные данные о себе и автомобиле. Цену полиса можно будет скорректировать. Выбрав и заполнив все необходимые поля, нужно нажать «оформить» и после этого вам перезвонит представитель компании и обсудит с вами дополнительную информацию.

Совет! Если вы будете проводить расчет на специальном сервисе, то вы получите тарифы нескольких компаний одновременно. Таким образом вам будет легче определиться с выбором. Пользуйтесь только официальными сайтами и сервисами.

Как правильно заполнить онлайн-анкету?

После того, как будет проведен расчет стоимости и клиента будут устраивать предложенные условия, то нужно переходить к заполнению анкеты.

Параметры заполнения:

  • Ф.И.О. водителя, данные паспорта, водительский стаж и номер водительского удостоверения;
  • информация об автомобиле (год выпуска, марка и технические характеристики).

Относитесь внимательно к заполнению анкеты и правильности вводимых данных.

Способ получения документов

Вы можете выбрать для себя любой удобный способ получения полиса. Это может быть почта, курьерская доставка или получение на электронный адрес. Естественно, быстрее всего будет получить полис на электронный ящик.

Порядок оплаты страховой премии

Оплатить электронный полис вы можете с помощью перевода суммы на банковскую карту или с помощью электронных кошельков (Вебмани, Яндекс деньги, Киви и прочее). В случае необходимости вы можете обратиться в любой банк и провести оплату наличными средствами.

Читайте также:  Возврат страховой премии

Распечатка документов

После того, как вы произвели оплату, в течение 15 минут вы получите документы на электронный ящик. Они полностью проверяются в правильности заполнения, наличие нужных документов и распечатывают. Электронный документ имеет такую же юридическую силу, как и бумажный. Поэтому вы можете их распечатать и возить с собой в авто. Но, так вы можете поступить только с новым автомобилем, авто, которое было в эксплуатации, должно в обязательном порядке пройти осмотр и оценку специалистом компании.

Преимущества

Росгосстрах обладают неоспоримыми преимуществами:

  • широкая филиальная сеть,
  • быстрое оформление договоров,
  • минимальный пакет документов,
  • льготы и скидки для владельцев безубыточных договоров.

Однако клиентам нужно помнить о сжатых сроках подачи сведений и документов при наступлении страхового случая. А также потребуется предоставить справки из правоохранительных органов. Если у вас появились вопросы по программам КАСКО Росгосстраха, задайте их нашему онлайн-юристу. Запишитесь к нему на бесплатную консультацию, заполнив соответствующую форму.

Оставляйте комментарии, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях. Если интересуетесь вопросами страхования — подпишитесь на обновления.

(Пока оценок нет)

Вопрос-ответ по страхованию КАСКО

В конце, как и всегда – самые популярные вопросы по теме статьи. Всё, что интересует автовладельцев Интернета и обсуждается среди любителей машин по части добровольного страхования – здесь.

Вопрос №1. КАСКО в рассрочку – возможно ли это?

Да, сегодня это возможно: такую услугу предоставляет абсолютное большинство страховщиков, работающих в России.

Преимущество такого способа очевидно: можно платить за полис в течение всего срока его действия. Руководства страховых компаний это прекрасно понимают и поощряют рассрочку, тем самым привлекая оформить полис КАСКО тех автовладельцев, которые не могут сразу заплатить всю сумму.

Есть, правда, у КАСКО в рассрочку и недостатки. Главный из них – необходимость часто ходить в офис компании. Сегодня активно внедряются технологии дистанционной оплаты полисов КАСКО, однако реализовано такое далеко не везде – приходится «по старинке» стоять в очереди и тратить время.

Ещё один фактор – возможное незначительное удорожание страховки. Хоть рассрочка и не предполагает начисления процентов, в действительности такое практикуется некоторыми организациями. На это обязательно нужно обращать внимание, выбирая рассрочку как метод оплаты страховой премии.

Вопрос №2. На каких правилах осуществляется страхование КАСКО?

Какого-то единого перечня (как, например, для ОСАГО) в случае с КАСКО не существует: каждая компания сама определяет кондиции для конкретного страхового продукта.

Ознакомиться с ними можно как на сайте организации, так и непосредственно в офисе. Изучать нужно до того, как будет подписан договор: в противном случае можно «попасть» на санкции или не получить компенсацию там, где это возможно.

О компании МАКС

Данная организация была основана в 1992 году. Вначале она работала с целью осуществления страхования базовых рисков самых больших компаний энергетического комплекса. Сейчас фирма обладает лицензиями на 23 разных вида осуществления страхования. Среди компаний своего профиля в нашей стране «МАКС» располагает одним из наиболее высоких уровней активов. В группу компаний, носящую название «МАКС», входит несколько фирм, специализирующихся на разного вида страховках. Автомобильные ОСАГО и КАСКО появились в числе услуг сравнительно недавно. По всей территории России открыто множество представительств компании.

Как сэкономить на КАСКО

Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили , что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:

  • узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
  • используйте франшизу,
  • выбирайте неполный пакет КАСКО,
  • акции страховых компаний или особые предложения

Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.

  • «50/50», когда клиент и компания делят убытки пополам.
  • «Голое КАСКО» — один из наиболее дешевых вариантов.
  • «Смарт» — автовладельцу выплачивается полная стоимость ущерба, но не больше двух раз за год.
  • «VIP» или «Все включено» — к основному полису добавляются некоторые условия на усмотрение компании.

Видео: Как сэкономить на полисе КАСКО

Для того что бы условия страхования были приемлемыми предлагаем воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Вы посмотрите предложения от 20 ведущих страховых компаний России.