Как рассчитать стоимость страховки КАСКО?

Условия КАСКО страхования сильно отличаются в зависимости от страховой компании, условий договора, стоимости автомобиля, включенных рисков в тарифный план и ряда других особенностей.

Что лучше при ДТП: ОСАГО или Каско?

Если опустить все тонкости и риски, то определённо Каско. Потому что в этом случае:

  • вам придётся собирать гораздо меньше документов именно для обращения по Каско,
  • при многих ДТП время ожидания необходимых бумаг по ОСАГО может составлять до года (если происшествие было с пострадавшими),
  • лимит выплаты гораздо выше по полисам добровольного страхования,
  • компании более лояльно относятся к клиентам и реже занижают выплаты.

Но не спешите писать заявление. Ведь действительная выгода зависит от многих факторов. Давайте выясним их все!

Коротко об ОСАГО

Прежде всего, это полис обязательного страхования (№40-ФЗ ст. 15). Благодаря ему, потерпевшая сторона получит компенсацию от страховой компании.

Договор этот бывает с ограниченным списком лиц и с неограниченным. Первый случай предусматривает допуск лишь того водителя, что упомянут в полисе. С другим человеком за рулем автовладельцу грозит штраф (КоАП РФ ч.1 ), если, конечно, на дороге машину остановит сотрудник ДПС.

Коротко об ОСАГО

Для оформления автостраховки требуются:

  • водительские права;
  • паспорт;
  • диагностическая карта;
  • свидетельство о регистрации;
  • полис с заканчивающимся сроком действия.

Случаи по обязательному страхованию

Коротко об ОСАГО

У автовладельцев, застраховавших риски от ДТП, есть реальные шансы избежать значительных денежных трат при устранении причиненного ущерба. СК, с которой заключен договор, произведет автовладельцу выплаты, если потерпевшей стороной является именно он.

Однако обязательное автострахование распространяется далеко не на все риски, к тому же ограничены и размеры выплат. Ущерб возмещается только в случае аварии при наличии справки из ГИБДД. Остальные события, итогом которых стали негативные последствия, в качестве страхового случая не воспринимаются.

Кстати, если страховщик задержит выплату, ему придется платить штраф в размере 1 % от суммы возмещения.

Коротко об ОСАГО

Важно! Отсутствие полиса грозит штрафом до 800 рублей.

Причина тому может быть любой (от «забыл дома» до «не оформлялся вообще»), но за каждую – наказание (КоАП РФ ч.2 ст. 12.3, ).

Коротко об ОСАГО

Что такое страхование КАСКО?

В РФ действует два основных вида автострахования – ОСАГО и КАСКО. Первый вариант – это защита гражданской ответственности. Полис вступает в действие, если по вашей вине нанесён ущерб третьим лицам в результате ДТП. Такая страховка обязательна для каждого автовладельца.

Вторая разновидность – добровольное страхование, направленное на защиту именно вашего транспортного средства. Страховка КАСКО защищает от любых видов ущерба, включая угон и полную утрату автомобиля в серьёзной аварии.

Пик популярности добровольного автострахования в РФ пришёлся на последние 5-10 лет. Во-первых, всё больше граждан осознали необходимость защиты своего имущества. Во-вторых, для людей, которые желают приобрести авто в кредит, оформление страховки КАСКО – необходимое условие для положительного решения по выдаче займа.

Приобретение полиса КАСКО – удовольствие недешёвое, однако только так автовладельцам можно обезопасить свои финансы и имущество. Выбор каждый водитель делает самостоятельно – либо восстанавливать ущерб за свой счёт, либо – за счёт страховой компании.

Очевидно, что в первом случае для быстрого и полноценного устранения серьёзных повреждений вам понадобятся свободные денежные средства, иногда весьма значительные.

Если собственные расходы вас не волнуют – тогда всё хорошо, страховка вам не нужна. Если вы ответственно относитесь к своим финансам, то полис КАСКО – лучший способ обезопасить бюджет от внезапных трат.

При страховом происшествии компенсация ущерба проводится одним из следующих способов:

  • ремонт или восстановление проводятся в мастерской, которая принадлежит страховщику или имеет с ним партнерский договор;
  • пострадавшему выдаются деньги на ремонт, которые страхователь тратит на своё усмотрение.

Застраховать можно любые транспортные средства – легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, тракторы и прочую спецтехнику, даже прицепы.

Кстати, «КАСКО» – это не аббревиатура и не сокращение (в отличие от ОСАГО). Слово заимствовано из итальянского языка и переводится как «борт», так как под защитой оказываются исключительно транспортные средства, а не грузы и здоровье людей. Так что написание КАСКО заглавными буквами – лишь сложившаяся традиция. Можно писать и «каско» — так будет даже грамотнее.

Больше информации о защите средств передвижения – в статье «Автострахование».

В отличие от ОСАГО (об этой страховке на сайте есть отдельный материал), лимит страховой суммы Каско ограничен только условиями программы. Полная страховка позволяет возместить практически любой ущерб, причинённый вашему авто в ходе его эксплуатации.

Читайте также:  Виды страхования классификация страхования по отраслевому признаку

Рекомендуем к прочтению статью по смежной тематике «Полис Каско».

От каких рисков страхуют по КАСКО?

К страховым рискам, наступлением которых повлечет выплаты, относятся:

  • аварии и прочие дорожные происшествия;
  • угон;
  • различные стихийные явления, в результате которых авто получило повреждение или было полностью уничтожено;
  • падение на автотранспортное средство различных предметов (рекламных щитов, кусков льда с крыши, деревьев и их веток);
  • последствия возгорания. Но тут есть оговорка: если пожар произошел не из-за неисправности проводки. Самовозгорание также страхуется отдельно.

Если авто получило повреждение из-за:

  • воздействия радиоактивных веществ вследствие ядерного взрыва;
  • нахождения автолюбителя в нетрезвом состоянии;
  • народных волнений и военных действий (в том числе маневров и учений);
  • неисправности «дворников», фар, тормозов, рулевой системы, изношенности протекторов, не обеспечивших должное сцепление с дорожным полотном. Эксплуатация машины с такими поломками исключена.
  • страховая не выплатит, если:
  • страховой случай произошел за пределами оговоренной в договоре территории (например, в другой стране);
  • владелец умышленно повредил авто;
  • вовремя не пройдено техобслуживание;
  • машина участвовала в различных гонках;
  • за рулем сидел другой человек, не имеющий прав на управление автомобилем;
  • транспортное средство было изъято по распоряжению органов власти.

Что входит в страхование КАСКО

КАСКО договор преимущественно предусматривает выплаты по стандартному перечню страховых случаев, но список по желанию клиента может расширяться, кроме отдельных ситуаций, вроде землетрясений. За все дополнительные риски покупатель доплачивает определенную процентную ставку. Какие риски лучше купить – решает покупатель, они включаются дополнительными строками в договор.

Страхование КАСКО защищает от многих распространенных проблем с автомобилем. Для большинства людей страховые случаи, прописанные в договоре, являются оптимальными.

В список входят:

  • ДТП в различных его видах и проявлениях. Важно! Выплата наступает не зависимо от виновника, то есть им может быть застрахованное лицо;
  • похищение и угон ТС;
  • возгорание автомобиля, которое было спровоцировано неисправностью в проводке, умышленный поджог или взрыв;
  • компенсируются повреждения в случае столкновения с любыми предметами, в том числе по причине нападения или появления на дороге диких/домашних животных;
  • наступление повреждений при стихийных бедствиях;
  • при повреждениях из-за падения с возвышенных мест, провал грунта/дороги или нарушение целостности из-за посторонних предметов;
  • случаи переворачивания автомобиля при неправильных действиях водителя, владельца или другого лица.
Что входит в страхование КАСКО

Если застраховать машину от всех катастроф и рисков, тарифы на страховку будут сильно кусаться. Именно на таком полисе настаивают банки, которые выдают автокредиты, так как он позволяет снизить риск финансового учреждения. Чтобы сделать страховку дешевле многие автовладельцы отказываются от части представленных услуг и тариф становится доступнее.

Можно оставить только часть из перечисленных факторов, выбор производится по усмотрению покупателя, кроме случаев кредитования.

Самая выгодная и распространенная автокаско услуга – это защита от угона и ДТП.

Какие компании страхуют на короткий срок

Не все страховщики готовы предоставить возможность приобретения полиса на короткое время, несмотря на то, что эта услуга становится все более востребованной у автолюбителей. На рынке много предложений по страхованию транспорта на 3-6 месяцев, на меньший срок оформить полис гораздо сложнее.

Перечислим, какие компании страхуют на месяц и другие краткосрочные периоды:

  • «Ингосстрах»;
  • «Тинькофф Страхование»;
  • «РЕСО»;
  • «Гелиос»;
  • «Росгосстрах»;
  • «Ренессанс Страхование».

Эти страховые компании продают полисы каско независимо от длительности действия договора. Но условия предоставления услуг различны. Например, компания «Тинькофф Страхование», предлагая каско на месяц, вводит ограничение на выплату компенсаций – не более одного раза. Все операции по оформлению договора можно проводить дистанционно, посещать офис компании необязательно.

Какие компании страхуют на короткий срок

Если клиент решил оформить каско в «Ингосстрах», то при кратковременном соглашении ему откажут в рассрочке платежа. Такая возможность предоставляется при покупке полиса на срок от 90 дней.

Приобретая в компании «РЕСО» каско на месяц или по другой краткосрочной программе, вводятся ограничения на возраст автомобиля. С автолюбителем заключат соглашение, если его транспортное средство не старше 7 лет.

Чтобы узнать, где выгоднее оформить каско, нужно проанализировать расценки нескольких страховщиков. С этим могут возникнуть некоторые сложности, так как каждая компания стремится сделать свой продукт максимально отличным от предложений конкурентов. На стоимость полиса также могут влиять региональные коэффициенты, которые разнятся у страховщиков. Некоторые организации специализируются на страховании транспорта определенного класса, поэтому иногда дешевле купить полис там, где самый высокий среднерыночный тариф.

Правила КАСКО — Согласие

Использование абсолютной франшизы позволяет сэкономить до 40% стоимости КАСКО. В случае, если в результате ДТП виновен другой водитель, личность которого установлена, то франшиза не применяется.

Динамическая франшиза – в случае первого страхового случая франшиза составит 0%, при втором 5%, в последующем 7% от страховой суммы. Если договором предусмотрены другие франшизы – они суммируются.

  1. Установка телематического оборудования Приобретая продукт «КАСКО мастер» активируется полный набор опций, оплачивается телематическая система на год (5300р.) и производится установка в удобное время и в комфортном для клиента месте.
  2. Специальное предложение при покупке 2х полисов КАСКО и страхования квартиры. СК Согласие в таком случае дарит 1 месяц КАСКО и 1 месяц бесплатной страховки квартиры. Застраховать можно квартиру родителей или друзей, все скидки по КАСКО сохраняются, условия действительны для базового полиса КАСКО.
Читайте также:  Выплата страховки при ДТП: правила, сроки и документы

Каждая компания стремится минимизировать финансовые потери и приумножить доходность сделок, а поэтому страховщики при оформлении КАСКО стараются учесть все возможные факторы, которые определяют возможность наступления страхового случая.

КАСКО – добровольный вид страхования, каждая страховая компания самостоятельно определяет критерии расчета и коэффициенты для формулы, которая для этого используется.

На стоимость полиса влияет совокупность факторов:

  1. Исходные данные об автомобиле (марка, модель, год выпуска, стоимость, срок эксплуатации, технические характеристики).
  2. Сведения о водителе и лицах допущенных к управлению – количество, возраст, водительский стаж, история вождения.
  3. Выбранные условия страхования (программа, риски, использование дополнительных сервисов и условий).

Формула для самостоятельного расчета:

КАСКО=(Тб*Кигв*Квс*кф*Кр)+(Тх*Кигв*Кпо*Кр)

Учитывает следующие коэффициенты:

  • Тб – базовый тариф по риску ущерб.
  • Кигв – износа и года выпуска.
  • Квс – возраста и стажа.
  • Кф – франшиза.
  • Кр – рассрочка.
  • Тх –тариф хищения.
  • Кпо – противоугонные системы.

В компании Согласие могут использовать коэффициенты, которые утверждены уставом компании, а также в индивидуальном порядке определять поправки и уточнения при расчете.

Согласно правилам страхования, для заключения договора по КАСКО необходимо обратиться в страховую компанию с устным заявлением. В любом офисе компании составить договор помогут специалисты. Договором считается соглашение сторон – страховой компании и страхователя.

В нем указываются все данные о ТС, которое подлежит страхованию, размере страховой суммы и стоимости, условия выплаты страховой премии и компенсации. Обязательными пунктами являются: ответственность сторон, описание страховых рисков, действий при возникновении страхового риска, условия страхования и срок действия договора.

Договор вступает в силу после осмотра транспортного средства и в день оплаты страховой премии или её части по соглашению сторон.

Прекращение действия соглашения может быть в в случае окончания срока действия, выплаты всей страховой суммы, ликвидации страховщика или смерти страхователя, в иных случаях, когда какая либо из сторон не выполняет условия страхования.

Особенности покупки и обслуживания полисов КАСКО в СК «Согласие»:

  • ТС должно быть не старше 10 лет;
  • страхованию подлежит интерес владельца, связанный с частичной или полной утратой ТС;
  • риски, которые можно включить в договор: ущерб от ДТП, стихийного бедствия, пожара или падения предметов, воздействие третьих лиц, угон, тотальное уничтожение;
  • сумма страхования определяется по соглашению сторон. По желанию клиента возможно участие независимости эксперта. Максимальный размер не может превышать стоимости ТС и оборудования на нем;
  • уменьшение страховых выплат за счет износа и амортизации – от до % за каждый день действия договора;
  • по желанию страхователя в условия договора может быть включена франшиза – условная или безусловная;
  • ремонт поврежденного остекления автомобиля осуществляется неоднократно в течение года и без предоставления справок;
  • без документов возможно один раз в год отремонтировать один элемент кузова;
  • страхование по риску «угон» возможно только после установки на транспортное средство оговоренных со страховщиком систем безопасности;
  • сроки возмещения ущерба: при наличии повреждений – 15 рабочих дней, при угоне – 30 дней;
  • оплата услуг аварийного комиссара и технической экспертизы входит в стоимость договора;
  • в обязанности клиента входит уведомление об изменении состояния авто или о факте наступления риска в течение 24 часов по телефону и в течение 72 часов письменно;
  • причины для отказа в компенсации по наступившим рискам перечислены в договоре страхования.

«Ингосстрах» — Страховой случай по КАСКО, что делать?

При наступлении страхового случая, схема действий довольно проста:

«Ингосстрах» — Страховой случай по КАСКО, что делать?
  • Получить пакет документов для оформления в отделении ГИБДД.
  • Отправиться в ближайшее отделение компании с пакетом документов.
  • Получить выплаты от компании.

Большинство водителей при наступлении аварийной ситуации совершают множество ошибок, что может повлечь за собой серьезные затруднения в процессе расчета компенсации и выплат.

«Ингосстрах» — Страховой случай по КАСКО, что делать?

Последующие действия необходимо выполнить каждому водителю:

  • Остановить ТС, если произошла аварийная ситуация или столкновение. Включить аварийки.
  • Обязательно поставить аварийное обозначение посредством знаков. Они должны находиться на расстояние от 15м. Если ДТП произошло не на территории города, то расстояние увеличивается до 30м.
«Ингосстрах» — Страховой случай по КАСКО, что делать?
  • Позвонить по номерам экстренных служб 112, 102. Последний – служба полиции. Можно дозвониться даже при отрицательном балансе на мобильном или роуминге. Выполнять все действия, которые скажут сотрудники полиции
  • Зафиксировать все обстоятельства ДТП посредством возможных технических средств. Данные должны быть переданы в ОСАГО АИС. Это можно сделать посредством мобильных приложений для процедуры понадобиться не более 10 минут. Рекомендуется зафиксировать как можно больше информации на видео носители, чтобы доказать свою правоту в случае возникновения спорных вопросов.
  • Обязательно расчистить дорожную часть, чтобы не стать помехой для передвижения другим ТС.
  • Если принимают участие другие водители, совместно необходимо заполнить извещение.
  • Оповестить компанию, связавшись по телефону 84959565555 для Московского региона, либо по бесплатной линии 88001007755.
Читайте также:  Таблица КБМ - Проверь свой коэффициент бонус малуса. Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Консультанты помогут определить дальнейшие действия и ответят на все интересующие вопросы клиентов.

Условия покупки полиса КАСКО в страховой компании Югория

Страховая компания «Югория» успешно работает в отрасли российского страхования с 1997 года.

СК «Югория» имеет лицензии на осуществление различных видов страхования как для физических лиц, так и для бизнеса.

Страхование КАСКО от компании «Югория»

В компании «БРОКЕРС» вы можете бесплатно и быстро рассчитать стоимость полиса КАСКО в страховой компании «Югория» через специальный калькулятор. Оставьте заявку на расчет на нашем сайте, оставив необходимые данные об автомобиле.

Размер стоимости полиса КАСКО может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от различных факторов, таких, как:  

  • Возраст водителя;
  • Стаж вождения;
  • Марка и модель автомобиля;
  • Год выпуска;
  • Стоимость автомобиля;
  • Полное или неполное КАСКО;
  • Место оформления полиса и иные факторы.
  • Для того, чтобы оформить полис КАСКО от страховой компании «Югория» в «БРОКЕРС», необходимо лично, или через мессенджеры или электронную почту [email protected] , предоставить необходимый набор обязательных документов:

  • Паспорт владельца транспортного средства, либо или доверенность от его имени, если полис оформляет иное лицо;
  • ПТС и СТС;
  • Водительское удостоверение лица, которое будет управлять данным ТС.
  • Страховая компания «Югория» предлагает своим клиентам различные программы страхования по КАСКО:

  • Традиционное КАСКО «Классик»: в покрытие рисков входит угон, повреждение при аварии и иные повреждения;
  • Программа «Оптима»: специально разработанный вариант для опытных и уверенных в себе автомобилистов, который позволяет сэкономить на стоимости полиса до 30%;
  • Программа «Формула 50+»: позволяет сэкономить до 40% от стоимости полного КАСКО;
  • Программа «Профи»: вариант для водителей с большим стажем;
  • Программа «Ремонт у дилера»: вариант разработан для тех водителей, у которых есть полис ОСАГО любой СК, но нет действующего полиса КАСКО.
  • Полис КАСКО от страховой компании «Югория» можно оформить лично в наших офисах продаж или заказать доставку полиса на дом или в офис – наши курьеры доставят вам пакет документов вместе с оформленным полисом КАСКО в течение 2-х часов.

    Наступил страховой случай?

    При наступлении страхового случая в рамках рисков по КАСКО, вы можете связаться со страховыми экспертами «БРОКЕРС» по телефону горячей линии 8-800-250-16-05.

    Наши специалисты проконсультируют вас по возникшим вопросам, а также подскажут вам, где находится ближайший офис СК «Югория», в который вам необходимо будет обратиться с сообщением о наступлении страхового случая.

    Мы также сообщим вам номер телефона компании, по которому вы сможете устно уведомить страховщика о страховом событии.

    Партнерство с ГК «БРОКЕРС»

    Приобрести полис КАСКО у надежной страховой компании – это значит обезопасить себя от необходимости самостоятельно восстанавливать свой автомобиль при его повреждении третьими лицами, по вине самого владельца автомобиля или в результате природных катаклизмов. СК «Югория» — гарант надежного страхования.

    Вы можете оставить заявку на расчет полиса через калькулятор в страховой компании «Югория» на нашем сайте прямо сейчас. Для оформления КАСКО вам может потребоваться предоставлять нам автомобиль на осмотр.

    Всем, заказавшим полис ОСАГО сейчас, мы дарим клубную VIP-карту «БРОКЕРС» АССИСТАНС номиналом 2000 рублей в подарок! Вы можете воспользоваться ей, если понадобится помощь на дороге в трудной ситуации – понадобятся услуги эвакуатора, неожиданно закончится топливо или сядет аккумулятор. Владельцы карты получают и другие преимущества. Например, помощь аварийного комиссара при оформлении и контроль ремонтных работ после ДТП.

    Как приобрести страховку КАСКО на месяц

    Решив застраховать авто на короткий срок, важно знать, какие документы нужны, чтобы оформить автостраховку КАСКО на один месяц и какие компании страхуют на минимальный срок.

    Какие СК страхуют авто на месяц

    Многие страховые фирмы предлагают застраховать авто помесячно. Выбирая СК, отдают предпочтение организациям, надежность которых проверена временем. Полисы КАСКО сроком на 1 – 3 месяца на приемлемых условиях оформляют фирмы:

    • “Интач” – выплачивает компенсацию при ДТП или ущербе без возможности восстановления (франшизы нет);
    • “Ренессанс Страхование” производит выплату в случае ДТП или угона; при покупке не предоставляется рассрочка;
    • “Тинькофф Страхование” – однократная выплата в случае угона или ДТП.

    Необходимые документы

    Как приобрести страховку КАСКО на месяц

    Для оформления страховки на короткий срок потребуются документы:

    • заявление (пишется в произвольной форме или на бланке СК);
    • паспорт владельца ТС;
    • свидетельство о регистрации авто;
    • водительские права;
    • документы на водителей, допущенных до управления авто;
    • доверенность на оформление полиса, если страховать разрешено доверенному лицу;
    • документы на противоугонную систему.

    Может потребоваться карта технического состояния машины.