Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

Любой автомобилист, выезжающий на своем транспортном средстве на дорогу, обязан застраховать его в порядке, установленном Федеральным законом от 25.04.2002 г. № 40 «Об ОСАГО». Однако стоимость страховки, определяемая для одного и того же автомобиля разными страховыми компаниями, может существенно различаться.

Расчет страховой суммы ? Расчет страхового взноса ?

Пол мужской женский Возраст 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 > 80 Периодичность уплаты страхового взноса ежемесячно ежеквартально раз в год единовременно Срок страхования количество лет 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 Валюта ВYN USD, по курсу НБ РБ EUR, по курсу НБ РБ Размер страхового взноса ?

Страховая сумма ? :

Налоговая льгота за весь период: (сумма ориентировочная)

РассчитатьОформить заявку Ваше имя* Ваш телефон* Ваш E-mail Сообщение * — обязательные для заполнения поля

Что необходимо для расчета ОСАГО?

Современные технологии позволяют рассчитать стоимость ОСАГО без обращения в офис страховой компании. Для того, чтобы посчитать страховку ОСАГО онлайн необходимо указать следующие данные:

  • об автомобиле;
  • о владельце;
  • о лицах, которые должны быть допущены к управлению;
  • о сроке и периоде страхования;
  • о наличии или отсутствии грубых нарушений.

Стоимость страховки по ОСАГО рассчитывается путем определения базового тарифа и применения всех повышающих и понижающих коэффициентов. Размер базовой ставки определяется в зависимости от собственника автомобиля (физическое или юридическое лицо, при этом законодатель ИП приравнивает к физическим лицам), категории ТС и характера его использования (например, при использовании в качестве такси тариф значительно выше). Самая маленькая базовая ставка применяется к мотоциклам и квадроциклам.

Правильное определение коэффициентов позволит верно определить окончательный размер страховой премии. Группу понижающих и повышающих коэффициентов составляют:

  • КБМ (бонус-малус) — зависит от наличия или отсутствия страховых выплат, по действующим ранее полисам ОСАГО. При оформлении ограниченного списка лиц определяется в отношении каждого водителя индивидуально, а при неограниченном списке данный коэффициент привязывается к конкретному авто и собственнику (изменение какого-либо элемента ведет к обнулению присвоенного ранее класса);
  • Км — определяется в зависимости от мощности автомобиля и применяется только для ТС категории В (при мощности свыше 70 л.с. применяются повышающие тарифы);
  • Кт — зависит от территории использования и определяется местом регистрации собственника независимо от того, где зарегистрированы водители и страхователь по договору;
  • Кс — зависит от времени использования транспортного средства, в отношении которого заключается полис ОСАГО. Для физических лиц период страхования может устанавливаться от 3 месяцев, при этом срок остается равным году. Для юридических лиц период всегда равен году, исключение составляет целевое использование автомобилей, например, снегоуборочных машин — в этом случае период использования может устанавливаться 6 месяцев;
  • Ко — применяется лишь при заключении ОСАГО с неограниченным перечнем водителей;
  • Квс — определяется в зависимости от возраста и стажа всех водителей, при этом применяется к расчету коэффициент, рассчитанный по самому младшему и неопытному водителю. Повышающий коэффициент применяется при отсутствии 3 лет стажа и возраста 22 лет;
  • Кн — применяется при наличии у страхователя грубых нарушений, связанных не только с предоставлением ложных сведений при страховании, но и с совершением мошеннических действий при получении страхового возмещения.
Читайте также:  Действия при затоплении соседей снизу, как правильно оценить ущерб

Разобраться со сложным механизмом расчета страховки, который был выработан специалистами-актуариями, достаточно непросто. Для обычных граждан специально разработан онлайн калькулятор — посчитать ОСАГО теперь не займет много времени и не составит труда. Благодаря тому, что калькулятор указывает минимальный и максимальный порог значений, легче определить навязывают ли страховщики дополнительные услуги или действуют в рамках закона.

Факторы, оказывающие влияние

Конечная стоимость страховки рассчитывается посредством умножения базового тарифа на коэффициенты, определяемые в индивидуальном порядке.

Величина базового тарифа не зависит от региона проживания автовладельца и устанавливается Указанием Банка России от г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов…». Согласно положениям документа, размер базового тарифа, установленного для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам, варьируется в промежутке от 3 432 до 4 118 рублей.

Для расчета стоимости полиса значение базового тарифа умножается на следующие коэффициенты, установленные положениями указанного нормативного акта:

КТ – территориальный коэффициент

Изменяется в зависимости от региона, в котором владелец автомобиля имеет постоянную регистрацию. Наиболее низкий коэффициент установлен для тех областей, в которых зарегистрировано наименьшее количество автомобилей, а также в которых фиксируется минимальное количество ДТП. В субъектах федерации, для которых характерна высокая степень аварийности, территориальный коэффициент имеет наибольшее значение.

Факторы, оказывающие влияние

На сегодняшний день максимальный коэффициент установлен в следующих крупных городах: Челябинск (2,1), Москва, Казань, Пермь (2) и др. Минимальный коэффициент установлен для Чукотки, Якутии, Тывы и Дагестана (0,6). Для того чтобы выполнить самостоятельный расчет, необходимо уточнить размер территориального коэффициента – для этого стоит обратиться к информации, представленной в виде таблицы, установленной положениями рассматриваемого Указания.

Коэффициент, устанавливаемый в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению автомобилем

Если оформляется страховка, действие которой распространяется на неограниченное количество водителей, будет применяться коэффициент, равный 1,8, если же в полисе будут указаны конкретные лица, имеющие право на управление ТС, коэффициент будет равен 1.

КБМ – коэффициент бонус-малус

Определяется на основании количества ДТП, виновником которых стал страхователь, повлекших за собой выплату страховщиком компенсации пострадавшей стороне. Очевидно, что коэффициент увеличивается при увеличении числа таких аварий. В том случае, если действие оформляемого страхового полиса будет распространяться на несколько водителей, при расчете конечной цены страховки будет учитываться наибольший из присвоенных им коэффициентов бонус-малус.

Коэффициент, устанавливаемый в зависимости от возраста и стажа вождения лиц, вписанных в страховой полис

В отношении этого показателя действует такое же правило, как для КБМ – в том случае, если к вождению будет допущен не один, а несколько водителей, при расчете будет использован максимальный коэффициент. Указанием Банка России установлены следующие категории водителей и соответствующие им коэффициенты:

  • а) возраст менее 22 лет, стаж вождения до 3 лет включительно – 1,8;
  • б) возраст более 22 лет, стаж вождения до 3 лет включительно -1,7;
  • в) возраст менее 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет – 1,6;
  • г) возраст более 22 лет, стаж вождения свыше 3 лет – 1.

Если количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, является неограниченным, при расчете используется максимальный из установленных коэффициентов – 1,8.

КМ – коэффициент, устанавливаемый на основании мощности ТС

Факторы, оказывающие влияние

При определении данного показателя используются сведения, указанные производителем автомобиля в его ПТС. В том случае, если такие сведения в документе отсутствуют, расчет ведется исходя из данных, обнародованных производителем для аналогичных выпускаемых им автомобилей.

В зависимости от мощности ТС, исчисляемой в лошадиных силах, при расчете используются следующие коэффициенты:

  • до 50 л.с. – 0,6;
  • от 50 до 70 л.с. – 1;
  • от 70 до 100 л.с. – 1,1;
  • от 100 до 120 л.с. – 1,2;
  • от 120 до 150 л.с. – 1,4;
  • свыше 150 л.с. – 1,6.
Читайте также:  Что такое расширенное ОСАГО и где его оформить?

Кроме того, на конечную стоимость страховки оказывает влияние период времени, в течение которого она будет действовать, а также наличие или отсутствие прицепа к транспортному средству.

Вопреки широко распространенному мнению о том, что на стоимость страхового полиса оказывает влияние возраст страхуемого автомобиля, это не так – Банк России не определяет данный фактор в числе показателей, используемых при расчете окончательной стоимости страховки. Не зависит цена полиса и от цены авто – максимальный размер страхового покрытия является одинаковым для ТС разных ценовых категорий.

Примерный расчет по формуле

Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

Примерно такую сумму заплатит водитель:

  • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
  • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
  • проживающий в Элисте;
  • с 3-м классом КБМ;
  • с закрытой страховкой.

При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

Есть ли смысл добиваться уменьшения коэффициента К?

Найденные судебные дела говорят о том, что уменьшать этот коэффициент не получится. Хоть он и грабительский и страховые берут его из головы.

Приведем судебное решение, в котором заемщик пытается оспорить использование коэффициента 2-2116/2017 Решение Первомайского районного суда о признании недействительным п.8.4 Правил комбинированного страховании от Изучить документ В удовлетворении исковых требований Мурина Д.А. к Страховому акционерному обществу «ВСК» о признании недействительным пункта 8.4 Правил № комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода, утвержденных генеральным директором САО «ВСК» , в части применения понижающего коэффициента 0,1, взыскании страховой премии за оставшийся период страхования, денежной компенсации морального вреда и штрафа – отказать.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

«Бонус-малус» – это базовая составляющая расчета страхового продукта. Коэффициент учитывает действующие скидки и  увеличивающие надбавки. Он востребован при работе с физическими и юридическими лицами.

Компания «ДокАвто» поможет выгодно приобрести страховку. Клиенты могут рассчитывать на:

  1. низкие тарифы;
  2. отсутствие дополнительных сборов;
  3. оперативное решение поставленных задач;
  4. возможность удаленного оформления заказа;
  5. широкий спектр дополнительных продуктов: КАСКО, Мини КАСКО, «Зеленые карты».

Наличие штатной курьерской службы позволяет организовать доставку документации.

Для оформления заявки воспользуйтесь телефоном либо электронной формой.

Функции и команды кнопок

Калькулятор онлайн – простое в работе устройство. Для ввода команд с клавиатуры используйте:

  • [Enter] – знак «=»
  • [Backspace] — удаление последнего введенного числа
  • [+] – знак сложения
  • [-] – знак вычитания
  • [*] – знак умножения
  • [/] – знак деления
  • [Esc], [Del] — сброс данных
  • [0] — [9] – ввод цифр
  • [.] — десятичный разделитель

На дисплее калькулятора располагается множество клавиш:

  • [00] — ввод двух нулей
  • [←] — удаление последнего ввода
  • [+/-] — изменение математического знака
  • [XY] — возведение в степень
  • [√] — расчет корня
  • [%] — вычисление процентов
  • [M+], [M-] — сохранение в памяти программы с соответствующим знаком
  • [MC] — очистка памяти калькулятора

Калькулятор ОСАГО онлайн

При расчете стоимости ОСАГО стоит учитывать коэффициенты:

  • КС (срок страхования или коэфф. сезонности), который зависит от срока действия страховки на машину.
  • КМ, показывающий мощность транспортного средства. Чем мощнее двигатель собственника, тем дороже будет стоить полис автогражданки

Срок страхования

Значение

Мощность двигателя авто, л/с

Коэффициент мощности

1 год

1

До 50

0,6

9 месяцев

0,95

50 – 70

1

6 месяцев

0,7

70 – 100

1,1

3 месяцев

0,5

100 – 120

1,2

От 16 дней до 30 дней

0,3

120 – 150

1,4

От 5 до 15 дней

0,2

Свыше 150

1,6

Читайте также:  Какие виды страхования при ипотеке обязательны?

Чтобы сэкономить на оформлении страховки, нужно знать основную формулу ее расчета. Принцип вычисления универсален и подразумевает использование корректирующих и базовых коэффициентов. Их значения утверждены в законодательстве и уже заложены в единый калькулятор ОСАГО, который применяется страховыми экспертами.

Формула расчета, актуальная в настоящее время, выглядит следующим образом:

Стоимость ОСАГО=БТ х КТ х КО х КВС х КМ х КБМ х КС

Таким образом, чтобы правильно определить сколько стоит ОСАГО, необходимо уточнить какая базовая ставка (БТ) должна применяться в расчете, а далее узнать значения коэффициентов:

  • по привязке вашего авто к определенной территории (КТ);
  • по количеству водителей (КО);
  • по параметрам мощности ТС (КМ);
  • по стажу и возрасту автовладельца (КВС);
  • по безаварийности (бонусу-малусу) (КБМ);
  • по времени эксплуатации ТС (КС).

Перемножив значения всех коэффициентов и актуальной базовой ставки, вы получите стоимость ОСАГО для вашего автомобиля. Чтобы не разбираться с коэффициентами, можно использовать калькулятор стоимости страховки на нашем сайте, который осуществляет расчет в течение нескольких секунд.

Чтобы результат расчета стоимости полиса оказался в вашу пользу, при введении данных в советующие поля калькулятора нужно быть очень внимательным.

  • Оформить
  • Рассчитать
  • Базовые тарифы
  • Заказать
  • Электронный полис
  • Продлить в АльфаСтрахование
  • Продлить в Ингосстрах
  • Купить через интернет
  • Калькулятор автострахования
  • Стоимость ОСАГО
  • Купить на автомобиль
  • Без ограничений
  • Для водителей без стажа
  • Расширенная страховка

Центральный Банк РФ устанавливает тарифный коридор, в рамках которого установлены тарифы на страхование. Базовая ставка зависит от типа ТС, и устанавливается в пределах тарифного коридора страховой компанией. Каждый страховщик устанавливает собственные коэффициенты, по которым производит расчет стоимости ОСАГО:

  • КБМ (бонус-малус) – зависит от АИС РСА, определяется на основании наличия ДТП в прошлом;
  • КВС – возраст и стаж вождения для каждого заявленного водителя;
  • КО – есть ли ограничение на количество вписанных людей;
  • КН – наличие нарушений, связанных с законом ФЗ №40;
  • КС – продолжительность эксплуатации ТС;
  • КМ – мощность двигателя для легковушек;
  • КТ – территория нахождения;
  • Кпр – наличие прицепа;
  • КП – срок действия договора (стандартно год, транзит – несколько месяцев).

Чтобы получить эти данные, некоторые компании запрашивают информацию у владельца авто или страхователя, другие – проверяют по базам, в том числе АИС РСА. Если вы решили купить ОСАГО, онлайн калькулятор поможет рассчитать затраты на страхование в разных компаниях. Мы работаем только с проверенными страховщиками, все они зарегистрированы в РСА.

Преимущества и недостатки стратегии

Плюсы стратегии ставок на спорт по системе:

  • Меньше рисков, так как для выигрыша по купону не обязательно, чтобы все события в нем зашли. При неудачном стечении обстоятельств можно выйти в ноль или даже получить небольшой профит. При этом не имеет значения, какие именно исходы зайдут.
  • Высокие котировки. Возможность получить больше прибыли, чем при расстановке ординаров.
  • Шанс выиграть крупную сумму при небольших вложениях.
  • Общий коэффициент увеличивается пропорционально каждому пари.
  • Можно комбинировать типы ставок (прематч и live) и виды спорта.
  • Благодаря высоким котировкам даже при винрейте в районе 30-40% беттор будет в плюсе.

Выделяются следующие минусы:

  • Итоговый коэффициент ниже, чем в прессе. Это плата за страховку, ведь для экспресса необходимо угадать все исходы.
  • В некоторых букмекерских конторах не начисляются бонусы (фрибеты, кэшбэк и другие).
  • Сложность расчетов, трудно прогнозировать прибыль.
  • При перемножении котировок увеличивается маржа и потенциальные потери. Поэтому БК любят пользователей, предпочитающих экспрессы.
  • Сложно анализировать сразу несколько матчей.