Как работает ОСАГО при ДТП, если ты не виноват?

Большинство автовладельцев знают, что такое ОСАГО. Известно также, что ездить без него никак нельзя. Для чего же нужен этот документ и стоит ли его приобретать?

Выплаты по полису

Для того, чтобы получить возмещение убытков при аварии, необходимо оформить страховку. Полис дает гарантию получения средств на ремонт авто обычно в том случае, если авария является страховым случаем. То есть, имея страховку, например, ОСАГО, пострадавший в ДТП водитель имеет право на определенные выплаты. При условии, что не он является виновником аварии. А вот о том, выплачивается ли какая-то страховка виновнику ДТП ОСАГО, прямо не указано.

Автогражданка имеет единый тариф, действующий по всей территории нашего государства и установленный нашим законодательством. Поэтому не имеет значения, где именно вы заключали договор – вас не обманут и не заставят доплачивать за несуществующие налоги (в противном случае такие действия можно расценивать как незаконные, а значит, их можно обжаловать в суде).

Что касается самого тарифа на оформление договора обязательной страховки автогражданской ответственности, то на его ценообразование могут повлиять следующие факторы:

  1. Транспортное средство и его вид. Другими словами, существует разница между страхованием легкового автомобиля и грузового. Также имеет огромное значение, кто выступает в качестве страхователя – юридическое лицо или же физическое.
  2. Характеристики транспортного средства, а если быть точнее, то его объем двигателя.
  3. Водительский стаж страхователя машины или группы лиц, на имена которых оформляется страховой договор.
  4. Стаж безаварийного вождения.
  5. Наличие или отсутствие у страхователя франшизы.
  6. Срок, на который оформляется автогражданка.
  7. Участвовал ли страхователь в ДТП ранее, если да, то кто был виновников в них (так, имея за плечами год безаварийного управления ТС, можно рассчитывать на дополнительную скидку в размере 5%).

И в завершении хотелось бы добавить: соблюдайте ПДД, будьте внимательны на дорогах и вам не придется волноваться о компенсационных выплатах! Удачи вам!

Как работает ОСАГО?

Приобретая полис осаго, водитель страхует себя от внезапных материальных затрат, связанных с возмещением вреда, нанесенного здоровью или имуществу потерпевшего лица. Таким образом, автовладельцу, по вине которого произошло ДТП, не придется платить за ремонт разбитого транспортного средства или за лечение пострадавших людей. Это сделает страховая компания. Также «автогражданка» покрывает затраты, связанные с причинением вреда здоровью при наезде на пешехода.

Если дорожно-транспортное происшествие произошло по чужой вине, то причиненный ущерб должен покрываться за счет страхового полиса виновной стороны. Если же у инициатора ДТП нет осаго, пострадавший должен обратиться за возмещением убытков в свою страховую фирму.

Выплаты по осаго не положены только в двух случаях:

Как работает ОСАГО?
  • не выявлен виновник ДТП;
  • полиса нет ни у одного из водителей.

Согласно законодательству РФ, в частности закону № 40-ФЗ «Об ОСАГО», страховой полис автогражданской ответственности обязан иметь каждый автовладелец. Его наличие проверяют инспектора ГИБДД, отсутствие полиса наказывается штрафом.

Как работает страховой полис

Клиенты, не знающие, зачем нужна страховка, не имеют представления о принципах работы страхового полиса. Страхование – сложный процесс, участие страхователей в котором можно условно разделить на 2 большие фазы: приобретение полиса и обращение за выплатой.

Читайте также:  Каско и ОСАГО: cравнение, особенности и различия страховок

Оформление страховки

Покупка страхового продукта состоит из нескольких этапов:

СПРАВКА. Действие защиты начинается в момент уплаты премии, если иное не предусмотрено правилами. Например, при покупке е-ОСАГО срок защиты наступает лишь спустя 3 дня после оплаты.

Период страхования ограничен. По некоторым видам продуктов нужна активация, которую можно осуществить онлайн, по телефону или в офисе страховщика. Без активации получить выплату невозможно, поэтому не рекомендуется затягивать с процессом. Пример: коробочная страховка «Защита банковских карт» от «Сбербанк Страхования». Страховую защиту нужно активировать в течение 14 дней после оплаты премии, активация доступна любым удобным способом (терминалы, онлайн, служба поддержки).

Получение выплаты

Если наступил страховой случай, выгодоприобретатель обязан в течение 1-2 дней уведомить об этом компанию. Для получения денежных средств получатель предоставляет заявление, паспорт и страховые документы, а также справки, подтверждающие понесенные убытки.

ИНТЕРЕСНО. Страховщику отводится определенный период, чтобы рассмотреть обстоятельства дела, проверить документы и вынести решение. По ОСАГО – 20 дней, спустя которые клиент должен получить направление на ремонт или аргументированный отказ. В других видах страхования осуществляется денежная компенсация на счет, указанный в заявлении.

Действие страхового полиса ограничено сроком, прописанным в документах. Если реализация риска произошла после срока действия договора, в выплате будет отказано.

ОСАГО

Полис страхования автомобиля ОСАГО предусматривает на случай ДТП компенсационную выплату за нанесенный ущерб третьим лицам до 400 тысяч рублей. Если при этом пострадали люди, то компенсация увеличивается до 500 тысяч рублей.

Если сумма ущерба превышает эти суммы, то разницу выплачивает пострадавшей стороне виновник аварии.

Страховая компания имеет право отказать в компенсационных выплатах по страховому полису в случае, если водитель транспортного средства находился за рулем в нетрезвом состоянии, если он скрылся с места ДТП и в некоторых других случаях.

Главный вопрос, который волнует водителей при покупке полиса обязательного страхования ОСАГО – это его цена. Ответить однозначно, сколько стоит страховка на машину нельзя. Эта сумма высчитывается индивидуально. Зависит она от:

  • возраста и водительского стажа автовладельца;
  • истории нарушений и аварийности водителя;
  • категории и мощности транспортного средства.

В среднем за полис ОСАГО владельцу легковой машины придется заплатить 10-12 тысяч рублей за один год.

Некоторые страховые компании для привлечения клиентов, предоставляют скидки на каждую последующую покупку страхового полиса. Но, действует она при условии аккуратного вождения в течение года. Если же у водителя случается ДТП, то, скорее всего, следующая покупка страхового полиса может оказаться для него более дорогостоящей.

Плюсы покупки полиса

Каждый автовладелец должен разбираться в том, что такое полис ОСАГО и зачем он нужен. Он представлен обязательной страховкой, обладающей следующими преимуществами:

  • если гражданин попадает в аварию, то он не обязан самостоятельно возмещать ущерб или чинить свою машину, если он не является виновником происшествия;
  • гарантируется получение выплат по полису, поэтому не придется самостоятельно заниматься взысканием денег с виновника аварии;
  • обеспечивается повышение безопасности движения на дороге, так как водители стараются следовать требованиям ПДД и водить машину аккуратно для экономии времени и средств.

За счет таких преимуществ страхование считается востребованной услугой. ОСАГО – это обязательный полис, поэтому если у водителя отсутствует данный документ, то он привлекается к ответственности сотрудниками ГИБДД.

Читайте также:  Страхование профессиональной ответственности в 2021 году

Механизм действия страхования ОСАГО

Начало действия страхового полиса совпадает с моментом фиксации страховой ситуации.

Как того требует закон, если наступил страховой случай, но вреда здоровью пассажиров причинено не было, лицо, которое пострадало, должно обратиться в свою страховую компанию. Раньше разрешалось обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

Выплата ущерба производится не в то же самое мгновение. В течение двадцати дней страховая компания принимает решение. Если это время увеличивается, страховщик обязан выплатить вам сумму штрафа за просрочку.

Также все автолюбители, скорее всего, уже слышали о том, что если сумма ремонта пострадавшего транспортного средства не более 50 000 рублей, то полицию на место ДТП можно не вызывать, а зафиксировать этот факт самостоятельно. Такая практика реально помогает существенно сэкономить время.

Верхний предел страховых выплат имеет границу. Поэтому выплата не всегда покрывает размер ущерба. Тогда доплачивать вам придется из своего кармана

Можно оформить за дополнительные деньги полис добровольного автострахования.

Где найти лучшее решение

В связи с увеличением количества автотранспортных средств ситуация на автодорогах становится все сложнее, увеличивается количество невнимательных и склонных к аварийной езде водителей. Итогом этих перемен становятся ежедневные аварийные сводки, сложные ситуации, покореженные машины и человеческие жертвы. На данный момент страхование автомобиля — единственный способ для владельца транспортного средства защитить себя от финансовых неприятностей в случае аварии, бытовых и криминальных ситуаций или стихийных бедствий.

Как можно сэкономить на страховании машины– способов экономии при страховании личного автомобиля

К оглавлению

При рассмотрении ОСАГО следует учитывать, что данный документ должен быть обязательно при себе на момент управления транспортным средством. В противном случае лицу, управляющему транспортным средством, может быть выписан штраф. Именно поэтому многие рассматривают то, как можно сэкономить на оформлении полиса. Среди основных рекомендаций выделим нижеприведенные:

Способ 1. Отказ от дополнительных услуг.

Некоторые компании в страховой полис добавляют услуги, которые практически не используются и существенно повышают стоимость его оформления. Именно поэтому следует рассматривать все услуги при заключении договора, так как от некоторых можно отказать и снизить свои затраты. Этот момент учитывается при рассмотрении того, где сделать страховку на автомобиль.

Способ 2. Установка специальных средств защиты на автомобиль.

Практический каждый автомобиль рассматривается отдельно при оформлении КАСКО. Для того чтобы снизить стоимость предложения проводится установка специальных средств защиты. Если доказать страховщику, что автомобиль имеет хорошую защиту, компания может существенно снизить стоимость услуг. Основными методами защиты автомобиля можно назвать установку качественной резины и современной противоугонной системы.

Факт! Конечно, защищенность автомобиля может быть подтверждена только при осмотре транспортного средства. Кроме этого некоторые автовладельцы обязаны установить устройство, которое будет считывать манеру вождения. Это связано с особенностями отдельных программ, предоставляемых с большой скидкой. Данная услуга получила довольно большое распространение, однако некоторые страховщики используют ее для получения личной выгоды. Так при нарушении правил управления транспортным средством у страховщика будут все основания не проводить выплаты по страховому случаю.

Поэтому не стоит уделять внимание предложениям с большой скидкой или льготами, подобным образом некоторые страховщики делают свое предложение с виду более привлекательным.

Способ 3. Аккуратное вождение.

Страховать авто через интернет может каждый, зачастую компания проводит проверку истории водителя. Если владелец транспортного средства не попадал в аварии, то страховщик может снизить стоимость полиса, так как подобная информация указывает на существенно снижение рисков. Кроме этого, если полис постоянно оформляется в одной и той же компании, то с каждым годом услуга может обходиться меньше за счет предоставления скидки. Сегодня страховщикам не достаточно официальных данных об участии клиента в ДТП, они заставляют устанавливать специальные приложения на мобильные устройства.

Читайте также:  Как заполнять больничный лист работодателю

Способ 4. Страхование онлайн.

В данной статье много внимания уделено тому, как сделать страховку онлайн. Это связано с тем, что агенты берут примерно 20-25% со стоимости сделки за свои услуги. Если использовать интернет-сервис, то расходы существенно снижаются. Кроме этого клиент экономит свободное время. Однако не все сегодня готовы перейти на этот метод оформления полиса. Многие предпочитают, как ранее, посещать офис и проводить письменное оформление соответствующего заявления.

Способ 5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании.

При рассмотрении того, как застраховать автомобиль через интернет отметим, что многие компании создают программы лояльности и время от времени проводят акции, которые позволяют существенно снизить расходы. В некоторых случаях скидки /user

Мнение эксперта! Кроме этого при постоянном использовании услуг одной компании можно получать дополнительные бонусы, позволяющие с меньшими затратами приобретать различные виды полисов.

Главные правила выбора страховщика

  1. Не пользуйтесь услугами тех страховых компаний, которые являются малоизвестными либо совсем новыми на рынке, если вы о них ничего не знаете.
  2. Проанализируйте средний размер страхового платежа, который рассчитают вам компании. В любом случае будут такие размеры, которые сильно отличаются от остальных как в более низкую, так и в большую сторону. Услугами таких компаний тоже не стоит пользоваться.
  3. Ничто не может сказать лучше о страховщике, чем его репутация и отзывы клиентов. Если ни то, ни другое вас не устроит, то также не стоит даже думать о сотрудничестве с такой компанией.

И самое главное, необходимо помнить, что ответственность нужно страховать не для того, чтобы не отобрали права за нарушение закона. Это следует делать для того, чтобы избежать ненужных материальных затрат в случае наступления страхового события.

Всегда следует помнить, что какая бы ни была страховая, ОСАГО сколько бы ни стоило денег, в первую очередь нужно быть внимательным на дороге, соблюдать правила дорожного движения и не садиться за руль в алкогольном либо наркотическом опьянении.

Как поменять или восстановить ОСАГО?

Если у вас изменились данные*, указанные в страховом полисе (например, вы изменили фамилию, имя, отчество, поменяли права, хотите указать в полисе еще одного водителя и тому подобное), вам нужно внести изменения в полис ОСАГО. Если у вас электронный полис ОСАГО, чаще всего внести изменения (все или некоторые) можно в личном кабинете на сайте страховой компании. Если у вас бумажный полис, вам придется прийти в офис и написать соответствующее заявление. Подробности вы можете узнать у своего страховщика. При этом помните, что страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска исходя из страховых тарифов по обязательному страхованию, действующих на день уплаты дополнительной страховой премии.

При утрате распечатки электронного полиса вы можете скачать его в личном кабинете на сайте страховой компании и распечатать заново, или сохранить на мобильном устройстве и предъявлять при необходимости. Если вы потеряли или испортили бумажный полис ОСАГО, вам необходимо обратиться в свою страховую компанию лично. Новый полис выдадут бесплатно. Действовать он будет до конца срока действия утраченного.

Замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.