Как получить страховую выплату по ОСАГО

Пострадавший в ДТП как можно скорее хочет получить выплаты по полису ОСАГО. При этом страховщик при обращении автовладельца в компанию желает оттянуть момент выплат компенсации  и по возможности сделать сумму меньше.

Порядок вступления в силу

Исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев объяснил, как будет действовать норма о приоритете ремонта, если у одного из участников ДТП будет новый полис ОСАГО, а у другого — старый, купленный до 28 апреля.

«Если данное ДТП попадает под прямое возмещение убытков (два участника, нет вреда жизни и здоровью, нет споров по обстоятельствам) и нужно обращаться в свою страховую компанию, то в этом случае принцип работает так — договор должен быть у потерпевшей стороны. Если он заключен после 28 апреля, то потерпевший получает направление на ремонт, в этом случае работает закон для него. Если в ДТП пострадало несколько автомобилей, и в этом случае пострадавший пока что должен обращаться в страховую компанию виновника, то работает принцип, когда обязательность (ремонта) начинается, если у виновника полис ОСАГО оформлен после 28 апреля», — рассказал Уфимцев.

Как работали старые правила?

До появления нового закона у автовладельца было два варианта возмещения:

  • Средства перечислялись автовладельцу, после чего он производил ремонт.
  • Деньги переводились напрямую СТО, а разницу за выполнение ремонта автовладелец выплачивал со своего кармана.
Как работали старые правила?

Как видно, за пострадавшей стороной оставалось право отказаться от ремонта на СТО и взять деньги. Этой лазейкой пользовались разные юристы, помогающие участникам ДТП отсудить положенные средства у страховой компании и таким способом получить дополнительный доход. Наличие денежных выплат приводило к появлению мошенников, которые подставляли свои авто на дорогах с целью получения денег по ОСАГО.

С вступлением в силу нового закона пространства для выбора нет, и автовладельцы вынуждены ремонтировать машину на СТО.

Шаг 2: Проведение независимой экспертизы

По правилам полиса ОСАГО страховые компании не осуществляют выплаты деньгами, а производят ремонт пострадавшего автомобиля. Если сделать ремонт невозможно, то компания выплачивает денежную компенсацию.

Страховщик будет рассчитывать сумму на ремонт с учетом износа авто. И в любом случае поступает так, как выгодно ей: выдает направление на ремонт или выплачивает ущерб. Если вы отдаете автомобиль на ремонт по решению страховой, то будьте готовы к тому, что сотрудники мастерской сообщат о нехватке  суммы на полноценный хороший ремонт. Они могут предложить, чтобы вы доплатили за ремонт из собственных средств, причем рассчитывать на доплаты от страховой бесполезно.

Вы можете провести независимую экспертизу. Сделать это можно до визита в страховую, либо после. За проведение независимой экспертизы нужно заплатить, поэтому в данном случае будут приняты во внимание все ваши комментарии. По результатам экспертизы можно выявить все элементы, которые пострадали в аварии.

Благодаря такой услуге вы точно будете знать, какая сумма компенсации вам положена. Вы сможете выбрать СТО для ремонта автомобиля и в случае нехватки средств на ремонт, приводить аргументы независимой экспертизы.

Как происходит выплата страхового возмещения по ОСАГО

Сегодня возможны два варианта компенсации причиненного ущерба в рамках ОСАГО. Первый из них заключается непосредственно в выплате денежных сумм. Их размер, прежде всего, зависит от типа нанесенного ущерба (имущественный или вред для здоровья).

Читайте также:  Таблица КБМ - Проверь свой коэффициент бонус малуса. Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

Например, при причинении вреда здоровью максимальная сумма выплат по ОСАГО ограничивается пятьюстами тысячами рублей.

Полностью на компенсацию можно рассчитывать в случае наступления смерти потерпевшего, а также при установлении ему 1 группы инвалидности.

В остальных же случаях каждая травма оплачивается отдельно в том или ином проценте от максимальной суммы страхового возмещения.

Когда же пострадало имущество, страховое возмещение по ОСАГО может состоять в ремонте автомобиля. В этом случае страховой компанией выписывается соответствующий наряд, по которому водитель может отремонтировать свою машину на СТО.

Однако независимо от того, как происходит возмещение страховой компанией выплат по ОСАГО, к заявлению в страховую компанию прилагаются все доказательства наличия вреда имуществу и здоровью.

В их число включаются результаты независимой экспертизы, медицинские справки и заключения.

Сроки рассмотрения заявки на выплату

Что касается сроков начисления компенсации, то они определены ФЗ-40 от года: 20 календарных дней (исключая праздники и выходные). В этот же ограниченный срок укладывается рассмотрение поданного заявления на выплату возмещения. Компания обязана уведомить о принятом решении по истечении указанного периода времени.

Современное законодательство жестко обязывает компанию соблюдать данные требования: за каждый день просрочки – 1 % пени от общей суммы выплаты. Конкретные объемы компенсации и их сроки регламентируются Законом «Об ОСАГО». Там же предусмотрена замена денежных начислений на оплату ремонта транспортного средства пострадавшего.

Сроки рассмотрения заявки на выплату

Связано это с тем, что стоимость восстановления, зачастую, будет значительно дороже суммы выплаты, если только владелец автомобиля не готовился к подобному заранее и не собрал комплект запчастей.

Документы необходимые для получения страхового возмещения по ОСАГО

Обратите внимание: в соответствии с положениями пункта 3 статьи 11, пункта 1 статьи 12 и пунктов 1 и 4 статьи 19 Закона об ОСАГО обязанность рассмотреть заявление потерпевшего по существу и принять по нему решение об осуществлении компенсационной выплаты или о мотивированном отказе в такой выплате в установленный срок возникает у страховой организации только после получения ей соответствующего заявления и полного комплекта документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.

В страховую организацию представляются оригиналы или копии документов, заверенные нотариально или выдавшим документы лицом (органом, организацией) за исключением случаев, когда Правилами ОСАГО предусмотрено предоставление не заверенных копий документов.

Перечень документов, необходимых для получения страховой выплаты за вред, причиненный имуществу для физических лиц

1. Заявление о страховой выплате (Бланк заявления о страховой выплате).2. Документы, позволяющие идентифицировать дорожно-транспортное происшествие (ДТП) как страховой случай:Протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии сотрудников полиции.

о ДТП (в случае оформления документов о ДТП без участия сотрудников полиции Извещение о ДТП должно быть заполнено полностью обоими участниками ДТП).

4. Паспорт потерпевшего лица (собственника транспортного средства, либо лица, получающего компенсационную выплату по нотариально заверенной доверенности от собственника транспортного средства).В том случае, если заявитель (получатель выплаты) не является собственником транспортного средства – доверенность от собственника транспортного средств на право представления интересов собственника (на право получения компенсационных выплат).

5. Документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное транспортное средство. К данным документам относятся:5.1. Паспорт транспортного о регистрации поврежденного транспортного средства.5.3. Договор купли-продажи с актом приема-передачи транспортного средства.

Документы о праве собственности на поврежденное имущество (в случае повреждения не транспортного средства). В зависимости от ситуации и поврежденного объекта могут быть запрошены дополнительные документы.

4. Расчетный счет получателя и реквизиты банка для перечисления денежных средств (страховой выплаты).

Читайте также:  Где и для чего делают независимую экспертизу жилого дома

5. Для возмещения расходов по оплате услуг независимого эксперта, услуг по эвакуации и хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов, предоставляются оригиналы документов (банковского платежа, кассового чека или номерной квитанции), подтверждающих оплату данных услуг.

Обратите внимание: Если потерпевшая сторона намерена использовать свое право на выплату компенсации полученного ущерба, то она обязана предоставить свое транспортное средство или же его остатки на осмотр страховой организации или же провести независимую оценку повреждений. В случае, если поврежденное ТС не будет предоставлено на осмотр, страховая организация может отказать в компенсационной выплате.

Что делать если страховая компания нарушает сроки выплат по ОСАГО

Если страховщик не перечислил заявителю средства по истечении 20-дневного срока (считаем только рабочие дни), следует направить ему досудебную претензию. Требования к ней оговорены Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. Положением Центробанка от №431-П. Документ должен содержать:

  • наименование страховщика;
  • ФИО, ПМЖ либо иной адрес для почтовой переписки с потерпевшим;
  • суть требований к страховщику (формулируется, как в иске, – «выплатить», «произвести ремонт» и подобное);
  • описанием обстоятельств, которые заявитель считает нарушением его прав;
  • реквизиты собственного банковского счета.

К претензии прилагаются оригиналы либо заверенные ксерокопии:

  • общегражданского паспорта;
  • бумаги, подтверждающие права на автомобиль или иное поврежденное имущество.

Если оформление ДТП проводилось самостоятельно, к претензии прилагается извещение о ДТП; если с участием правоохранителей: справка о ДТП; протокол и постановление об административном нарушении либо определение об отказе в возбуждении дела. Стоит учесть, что упомянутые Правила разрешают потерпевшему не подавать бумаги, ранее приложенные к заявлению о страховом случае. До истечения 5 рабочих дней страховщик обязан:

  • выплатить запрашиваемую сумму на указанный в претензии счет;
  • направить обоснованный письменный отказ.

Перечень оснований для отказа в удовлетворении претензии по формальным обстоятельствам оговорен п. 5.2. Правил. Это:

  • ее подписание неуполномоченным лицом, в том числе – представителем без доверенности;
  • непредставление требуемых документов;
  • не указание банковских реквизитов (кроме случаев, когда заявитель требует проведения ремонта).

ДТП без страховки ОСАГО.

Что делать если не устроила выплата по ОСАГО узнайте тут.

О европротоколе на 2016 год читайте по ссылке: -osago/

Стоит учесть, что использование досудебного порядка урегулирования конфликта между потерпевшими и страховщиками обязательно согласно ст. 16.1 40-ФЗ «Об ОСАГО». Иными словами, суд откажет в открытии делопроизводства по иску к страховщику, если истец не приложил (одно из двух):

  • письменного отказа страхователя в удовлетворении претензии;
  • доказательств игнорирования страховщиком требований потерпевшего 5 и более рабочих дней.

Поэтому заявителю стоит позаботиться о получении доказательств факта подачи претензии. Как и с заявлением о выплате страховой премии, для этого есть несколько вариантов.

  1. Регистрация претензии непосредственного в канцелярии компании/филиала. На экземпляре заявителя (можно – ксерокопии) представитель страховщика расписывается, указывает свои ФИО и должность, проставляет угловой штамп и дату получения.
  2. Отправка службой курьерской доставки.
  3. Наплавление претензии Роспочтой ценным письмом с описью.

Проскальзывают идеи отправки претензии заказным письмом с уведомлением о вручении. А проблема состоит в том, что такой услуги как «ценное письмо с описью и уведомлением о вручении» Роспочта не предоставляет. Все же, стоит сделать выбор в пользу ценного письма. У его отправителя остается полный перечень (реестр) отправленных документов со штампом почтового отделения. В случае с заказным письмом отправитель может подтвердить дату отправки и получения письма, но не может – его содержание. Недобросовестные страховщики нередко заявляют, что получили в отправлении открытку, рекламу, пустой лист бумаги и т.п.

Практика показывает эффективность такой меры как направление составленной в произвольной форме жалобы на действия/бездействия страховщика:

  • представительство Российского союза автостраховщиков;
  • территориальному управлению Центробанка.
Читайте также:  Возмещение по ОСАГО потери товарного вида автомобиля

В силу ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» Центробанк осуществляет контроль за соблюдением страховыми компаниями процедуры и сроков осуществления выплат. При выявлении нарушений госструктура выдает обязательное к исполнению предписание.

Если административные меры не возымели должного влияния на недобросовестного страховщика, стоит обращаться в суд с иском. Спешка здесь не нужна: к спорам по ОСАГО применим обычный трехгодовой срок исковой давности. В иск стоит включить требования о:

  • выплате положенной компенсации;
  • взыскании со страховщика неустойкой (пени, штрафа);
  • компенсации судебных расходов, а именно – госпошлины за подачу иска; гонорара, уплаченного адвокату за составление процессуальных документов и представительство интересов.

Нужные документы

Правила обязательного страхования в 2019 году включают такой перечень документов, которые следует передать страховщику в отведенный срок:

  • паспорт или водительские права потерпевшего;
  • документы, подтверждающие личность представителя потерпевшего;
  • реквизиты счета в банке;
  • извещение об аварии.

От сотрудников дорожной полиции страховщик может получить такие документы:

  • справка об аварии;
  • копия протокола;
  • копия отказа о возбуждении дела.

Если в результате аварии здоровью гражданина был причинен вред, в 2019 году понадобится такой перечень документов:

  • медицинская справка, фиксирующая причиненный здоровью вред (диагноз, травмы и т.д.);
  • справка об инвалидности;
  • справка о потере трудоспособности;
  • заключение станции скорой помощи об оказанной после аварии ПМД.

Кроме этих всех документов, указывают многие другие в зависимости от страхового случая. Если был причинен вред здоровью с временной потерей трудоспособности, то нужно приложить справку о месячном доходе. Чтобы доказать вред здоровью, нанесенный вследствие аварии, стоит подтвердить необходимость:

  • ухода со стороны;
  • помощи протезов;
  • реабилитации в санатории;
  • передвижения на коляске и т.д.

Вред, оказанный здоровью, может нести не только физический, но и психический подтекст. Можно получить моральную компенсацию с виновника аварии через суд. При этом моральный вред здоровью компенсируется материально, поэтому в иске заявителем самостоятельно определяется размер возмещения. Сколько бы потерпевший не затребовал, сумма должна быть объективной. Некоторым после аварии нужен сеанс психолога, размер услуг которого должен оплатить виновник.

ДТП с пьяным водителем

В случае если пьяный водитель оказался невиновен в ДТП, компания-страховщик виновника аварии всё равно оплатит ему компенсацию. Если же пьяный водитель виноват в ДТП, то его страховая компания тоже обязана произвести выплату пострадавшему. Однако в дальнейшем такое дело будет передано в суд, и компания-страховщик будет добиваться возврата денег с виновного пьяного водителя.

Так же не стоит забывать, что за вождение в нетрезвом виде предусмотрены штрафы. Поэтому пьяному водителю придется отдать немало денег, независимо виновен он в аварии или нет.

Какие документы предоставить

Для получения компенсации по полису ОСАГО вам необходимо предоставить:

Какие документы предоставить
  • Письменное заявление на получение компенсации по страховому случаю, написанное в произвольной форме.
  • Извещение о дорожном происшествии (вкладка к полису ОСАГО). Заполняется двумя участниками ДТП независимо от факта привлечения дорожной полиции. Если виновник отказывается участвовать, оформить бумагу можно и в одностороннем порядке, указав причину такого действия.
  • Справку о ДТП, копию протокола и Постановление об административном нарушении с указанием виновника, если авария оформлялась при участии дорожной инспекции.
  • Оригинал паспорта и копию, заверенную у нотариуса, водительские права.
  • Банковские реквизиты для получения компенсации. Если выплаты предполагаются наличными, этот факт фиксируется в письменном заявлении.
  • Документы на авто – СТС и ПТС.
  • Полис ОСАГО с квитанцией об оплате.
Какие документы предоставить

Чтобы получить выплаты в полном объеме, важно предоставить все документы, подтверждающие повреждения авто и затраты водителя

Какие документы предоставить

Если пострадавший не является владельцем транспортного средства, то необходима доверенность от собственника на право получения возмещения. Когда компенсация направляется на имя несовершеннолетнего (бывает и такое), необходимо предоставить разрешительные документы от органов опеки.

Какие документы предоставить