Как получить лицензию на ведение страховой деятельности?

Тема: Лицензирование страховой деятельности в РФ

Для чего необходимо лицензирование страховых услуг?

   Для отслеживания качества выполняемых услуг, а также работы компании, происходит государственная регулировка деятельности страховых фирм. В первую очередь важным моментом является лицензирование страховой деятельности. Сегодня страхование в обязательном порядке подлежит лицензированию. Без лицензии страховая компания не имеет права заниматься такой деятельностью и предоставлять свои услуги.

   Услуга, способствующая страховым выплатам из предназначенных фондов, является связанной со страхованием деятельностью. Коммерческая организация должна акцентировать свою работу исключительно на этом. Правила осуществления рабочих процессов зависят от условий лицензии. 

Законы, лицензирующие виды деятельности в России

Виды деятельности, на которые надо получать лицензию, устанавливают федеральные законы. Кроме лицензируемых видов деятельности, предусмотренных законом № 99-ФЗ от "О лицензировании отдельных видов деятельности", есть другие направления бизнеса, также подлежащие лицензированию. Эти виды деятельности в РФ регулируют отдельные законы:

  • использование атомной энергии – закон № 170-ФЗ от ;
  • производство и оборот алкоголя – закон № 171-ФЗ от ;
  • деятельность кредитных организаций – закон № 395-1 от ;
  • защита государственной тайны – закон № 5485-1от ;
  • проведение торгов — закон № 325-ФЗ от ;
  • профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг – закон № 39-ФЗ от ;
  • деятельность НПФ – закон № 75-ФЗ от ;
  • клиринговая деятельность – закон № 7-ФЗ от ;
  • страховая деятельность – закон № 4015-1 от ;
  • космическая деятельность – закон № 5663-1 от

Как видите, в основном это направления, требующие серьёзных финансовых вложений, поэтому малый бизнес редко выбирает подобные сферы деятельности, за исключением продажи алкоголя. А вот перечень лицензируемых видов деятельности, указанный в законе № 99-ФЗ от , включает в себя немало популярных у начинающих бизнесменов направлений, поэтому предлагаем ознакомиться с ним подробнее.

Введение

Началом возникновения современного российского страхового бизнеса можно считать 1989 г., когда появились первые страховые кооперативы.

Важную роль в становлении и развития страхования в Российской Федерации (РФ) сыграл Закон РФ от г. №4015-1 «О страховании», который заложил основы современного страхового дела.

В дальнейшем развитие страхового дела связано с принятием ГК РФ (гл. 48 «Страхование»), который четко определил термины страхования. С г. (ФЗ «О внесении изменений и дополнений в ФЗ РФ «О страховании») ФЗ РФ «О страховании» носит название «Об организации страхового дела в РФ».

Страхование расположенных на территории РФ имущественных интересов юридических лиц и физических лиц – резидентов РФ – может осуществляться только юридическими лицами, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.

Лицензирование страховых операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории РФ, производит Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ. При обращении страховой организации в Департамент за получением лицензии, необходимо документальное подтверждение, что оплаченный уставный капитал и иные собственные средства будущего страховщика обеспечивают проведение планируемых видов страхования и выполнения принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования.

Читайте также:  «Зелёная карта», или ОСАГО для выезда за границу

Лицензирование заключается, во-первых, в проверке соответствия организационных, финансово-экономических расчетов объемов и условий страхования, представленных в соответствующих документах страховщика, законодательству РФ, требованиям платежеспособности и в выдаче лицензии страховой организации. Во-вторых, лицензирование включает надзор лицензирующим органом за соблюдением страховщиками лицензионных требований и условий при осуществлении страховой деятельности и приостановление, аннулирование лицензий в случае их невыполнения.

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ является обязательным. Оно проводится в соответствии с Законом РФ «О лицензировании отдельных видов деятельности», положениями ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» и Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ. При соблюдении страховщиком, зарегистрированным на территории РФ, требований, предъявляемых законодательством и указанными Условиями, ему выдается лицензия на проведение страхования.

Таким образом, целью данной контрольной работы является рассмотрение вопроса о лицензировании страховой деятельности в РФ.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

  1. Изучить классификацию видов страховой деятельности;
  2. Рассмотреть процедуру лицензирования страховой деятельности;
  3. Рассмотреть основания для отказа в выдаче лицензии;
  4. Изучить процедуру аннулирования лицензии, ограничения или приостановления действия лицензии и ее возобновление.

Документы

Но соответствовать определенным критериям мало. Соискатель должен оповестить о своем желании начать страховую деятельность надзорный орган, обратившись туда с пакетом документов. Перечень документов, подаваемый в ЦБ, отличается, в зависимости от вида соискателя.

Список бумаг для получения лицензии

Документы

Самый обширный пакет необходимо собрать страховым организациям и перестраховщикам. Потребуется написать обращение. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями, установленными в Указании Банка России № 3316-У от Устав организации предоставляется не просто в копии, ее обязательно заверить у нотариуса. Тоже правило касается регистрации фирмы в налоговой, и справки о полном внесении уставного капитала.

Если более 49% принадлежит иностранным лицам или иностранным организациям, то необходимо приложить разрешение на осуществление данного вида деятельности, полученное в надзорном органе власти той страны, гражданами которой являются иностранные учредители или той страны, где зарегистрирована фирма. Если по законам иностранного государства получение специального разрешения не требуется, то прилагается справка об отсутствии специального вида контроля на ее территории.

Требования для начала работы по специальности

Потребуется предоставить документы, определяющие законность источников, из которых сформирован уставной капитал. Нужно оформить положение о порядке проведения внутреннего аудита и предоставить его. Если фирма будет иметь доступ к государственной тайне, то прилагаются сведения о соответствии соискателя критериям, при которых предоставляется такой доступ.

Документы

Брокеры подают в ЦБ заявление, сведения о регистрации. Если соискатель зарегистрирован как юридическое лицо, то прилагается устав, перечень лиц, которые будут занимать должности руководителя и главного бухгалтера.

Если регистрация происходила в качестве ИП, то прикладываются только данные о соответствии соискателя требованиям. Брокеры приносят еще банковскую гарантию или данные о наличии собственных средств, позволяющих выполнить обязательства.

Какие документы нужно подготовить для получения лицензии

Если вы подходите по требованиям к соискателям лицензии по добровольному или взаимному страхованию или перестрахованию, то соберите документы и подавайте заявку на получение разрешения. В пакет необходимых бумаг входят:

Организовать страховую брокерскую компанию может не только юр. лицо, но и ИП. Документы понадобятся в следующем составе:

  • учредительные документы и паспорт ИП;
  • регистрационный номер ЕГРЮЛ, ЕГРН с подтверждением из ФНС. Тут вы узнаете, как составить заявление на получение выписки из ЕГРЮЛ;
  • образцы договоров по брокерской деятельности;
  • документы по персоналу, которые подтверждают квалификацию и требования к опыту работы в сфере;
  • заявление.
Читайте также:  Какой размер выплаты по ДТП со смертельным исходом?

Если компания, которая подает на запрос лицензии – дочерняя от иностранной фирмы, то, кроме всех документов, требующихся в России, должны быть приложены разрешения и согласие надзорных органов с родины иностранной компании.Пример заполнения лицензии на осуществление страховой деятельности.

Что содержит бланк заявления

В отличие от других лицензий, в страховании по каждому виду СД нужно заполнять разные бланки заявлений. На осуществление страхования бланк отличается от бланка заявления на деятельность по перестрахованию и, тем более от бланка заявления на соискание лицензии страхового брокера.

Все образцы практически не отличаются друг от друга, не считая специфических перечней видов деятельности. Для удобства эти данные уже есть в бланках.

В остальном, заявление должно содержать практически всю, кратко изложенную информацию, которая находится в прилагаемых документах. Кроме этого, вы должны знать свой домен, если собираетесь организовать сайт компании (сейчас это обязательно).

Какие документы нужно подготовить для получения лицензии

Срок рассмотрения заявления – 30 рабочих дней. После этого срока ЦБ РФ вышлет письменный ответ с обоснованием.

В случае, если информация, по итогам проверки, окажется лживой, то руководителей компании, подавшей заявку, и деятельность самой организации будут проверять самым тщательным образом все существующие в России правовые, финансовые структуры.

Если выявится факт мошенничества, то наказание будет определено по КоАП или УК РФ и статьям о финансовых правонарушениях. Наказание может быть, и виде штрафов и приостановления лицензии, и в виде полного отзыва разрешения, и передано в суд как уголовное дело по факту хищения, мошеннических действий и т. д. В этом случае может грозить и срок заключения по установленному в УК порядку.

Как подать заявку на соискание лицензии

Перед тем как отправлять запрос, вы должны знать в каких случаях могут отказать в выдаче лицензии и исправить досадные неточности:

  • если в документах не совпадают данные;
  • допущены ошибки и опечатки;
  • есть судимость;
  • грозит банкротство или выявлено шаткое финансовое положение;
  • экономическое обоснование недостаточно;
  • квалификация руководителей не соответствует требованиям.

Заполнять бланк заявления нужно внимательно, чтобы данные совпадали с документальными.

Заявление о предоставлении лицензии на осуществление страхования.

Отрицательный ответ ЦБ можно обжаловать в суде. В случае положительного ответа, который вы получите в течение 30 дней, вам выдадут лицензию лично. С этого момента, в Едином Реестре каждый желающий сможет проверить легальность вашей деятельности.

Ограничения

Как уже говорилось, при ненадлежащем выполнении своих обязательств перед клиентами и самой Россией на страховщика могут быть наложены определённые санкции.

При незначительных нарушениях Банк России может приостановить или ограничить лицензию. Ограничение может касаться лишь отдельных направлений деятельности.

Приостановка же означает полную блокировку новых действий организации, которая вправе лишь обслуживать существующие контракты.

Восстановить силу лицензии в этом случае реально.

Необходимо лишь выполнить условия, о которых упоминали контрольные органы в причинах своего решения о наложении санкций. Более печальную участь стоит ожидать тем бизнесменам, у которых вовсе отозвали разрешение на страхование.

Это означает, что были допущены грубые ошибки, которые трудно исправить. А чаще всего – и вовсе невозможно. Поэтому к подобным ситуациям приводить нежелательно.

Читайте также:  Договор переуступки права требования квартиры образец

Лицензирование и налогообложение страховой деятельности

Порядок лицензирования. Лицензирование операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Феде рации, носит обязательный характер и осуществляется Департаментом надзора Министерства финансов РФ.

На Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ также возложены разработка соответствующих методических и нормативных документов, обобщение практики применения законодательства, разработка предложений по его применению, защита интересов страхователей в случае банкротства организаций или их ликвидации по другим причинам.

Адрес Редакции: Украина, Киев, ул. Евгения Сверстюка, 11, Бизнес-центр «Новый». Телефон: + 38 (044) 516-85-60.

Страховые компании, как часть экономической системы

в журнале «Российское предпринимательство» № 4 (16) за 2001 год. cтр. 64-69.

Аннотация: Страховая компания (СК) — обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание. Предметом непосредственной деятельности страховых организаций не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская. Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и сострахования.

Татьяна Данильцева

специализируется в сфере финансового и права, к основным направлениям ее деятельности можно отнести: регистрацию компаний, лицензирование деятельности, разработку внутренних документов компаний (в том числе правил страхования), представление интересов страховых компаний в судебных спорах из договоров страхования, предоставление консультаций относительно оптимизации налогообложения доходов, полученных от страховой деятельности.

В учебном пособии в краткой и доступной форме раскрываются основы деятельности: положения теории страхового дела, экономические и правовые принципы различных видов страхования. Рассматриваются основы организации коммерческого страхования: страховой менеджмент, государственное регулирование деятельности, экономика и финансы компании. Приводятся методические основы оценки риска и эффективности страхования, актуарных расчетов в добровольном медицинском страховании, анализа финансовой устойчивости компании.

Госнадзор за страховой деятельностью в Украине

Статья 35. Государственный надзор за страховой деятельностью

Государственный надзор за деятельностью осуществляется с целью соблюдения требований законодательства Украины о страховании, эффективного развития услуг, предотвращения неплатежеспособности страховщиков и защиты интересов страхователей.

Рекомендуем прочесть:  Взятки в судах

Государственный надзор за страховой на территории Украины осуществляется Уполномоченным органом и его органами на местах.

Страховые компании

Налогообложение: Общая, не плательщик НДС

Регистрация: Киев, р-н Печерский (Киевская область)

компания зарегистрирована в октябре 2014 года. Имеет одиннадцать лицензий на осуществление деятельности. Компания чистая, деятельность не велась. Отчетность подается. Уставный фонд 20 000 000 грн, сформирован денежными средствами. Участники — юридическое лицо (99,998%) и два физических лица (по 0,001% соответственно).

Особенности регистрации страховой компании

деятельность – это особый вид деятельности. Предметом деятельности страховщиков может быть исключительно страховая, инвестиционная деятельность, а также по оценке страхового риска и размера ущерба. Регистрация компании на территории Беларуси имеет некоторые особенности, предусмотренные Указом Президента Республики Беларусь №530 от 25 августа 2006 года «О деятельности».

Лицензирование страховой деятельности

Человечество живёт и трудится в определённых условиях природной и социальной среды. И в процессе своей жизнедеятельности оно постоянно сталкивается с различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности человек приобретает знания о природе некоторых рисков и с другой стороны само создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков постоянно меняется только их количество и степень нанесения им ущерба.