Как отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги?

Дорожно-транспортное происшествие зачастую предвещает солидные финансовые траты. Приобретая страховой полис ОСАГО, страхователь чувствует уверенность в защите от неприятных ситуаций и надеется на компенсацию в виде возмещения материального вреда. 

Подробный обзор

Что такое «период охлаждения»

Навязывание клиентам страховых услуг, в которых они не нуждаются, обычно происходит при заключении договоров о необходимых им услугах. Это прямое нарушение законодательства. За навязывание при заключении договора ОСАГО даже предусмотрена административная ответственность. Беда в том, что доказать факт навязывания достаточно сложно.

Именно поэтому Банк России ввел так называемый период охлаждения — срок, в течение которого клиент может расторгнуть договор страхования и получить назад уплаченную страховую премию без предъявления каких-либо обоснований, без обращения в суд и без административных процедур. Раньше этот период составлял 5 рабочих дней. Но с начала нынешнего года был увеличен до 14-ти. Страховая компания имеет право установить и более длительный срок, но никак не меньший.

Когда страховщик обязан сделать выплату

Зачастую страховая компания пытается избежать выплаты компенсации по незаконным основаниям.

Например, если виновный водитель был пьян или скрылся с места аварии. Либо в случае, когда виновник не предоставил свой автомобиль для осмотра. Если отказ происходит по одной из этих причин, потерпевшему следует знать, что страховая компания грубо нарушает его права на возмещение вреда. Поэтому нужно попытаться отстоять свои права.

Примечание: Миф о том за действия пьяного водителя страховая не платит – лишь миф. Страховая платит, но потом взыскивает ущерб с самого водителя, если на то есть условия в договоре страхования.

Как добиться выплаты по ОСАГО

Закрепленные в договоре ОСАГО права и обязанности сторон, процедура получения выплат по нему и иные требования устанавливаются Банком России в Правилах обязательного страхования (ст. 5 № Закона 40-ФЗ). Действующее законодательство определяет следующий порядок действий в отношениях, вытекающих из ОСАГО:

  • требование потерпевшего о возмещении вреда;
  • осмотр страховщиком поврежденного автомобиля;
  • достижение сторонами согласия о размере страховой выплаты.

Если соглашение достигнуто не будет, необходима независимая экспертиза, а выплата, основанная на ее результатах, должна учитывать факт разногласий между страховщиком и потерпевшим. В противном случае (к примеру, когда частично отказали в связи с несоответствием повреждений) это может быть признано нарушением порядка, предусмотренного законодательством. Равным образом порядок считается нарушенным и в случае, когда страховщик не провел осмотр или экспертизу в установленный законом срок.

Подобные нарушения дают потерпевшему (страхователю) право провести независимую техническую экспертизу или оценку, расходы на которую могут быть расценены как убытки или судебные расходы (п. 99 и п. 100 постановления Пленума ВС РФ от № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Имея на руках такое подтверждение, необходимо вначале попытаться решить вопрос в досудебном порядке, обратившись с претензией в страховую, а если это не поможет — в Службу финансового уполномоченного (омбудсмена). В наиболее сложных случаях можно подать жалобу непосредственно в Банк России. И лишь исчерпав перечисленные возможности, обратиться в суд.

Отказ в страховании ОСАГО — что делать, если страховая нарушает закон

Далеко не все водители знают, что отказ заключения договора ОСАГО, если на то нет каких-либо закрепленных в законодательстве оснований, является грубым нарушением. Часто так происходит из-за искусственного занижения количества полисов. Страховые компании таким образом заставляют водителей нарушать закон, чтобы поддерживать высокие прибыли.

Читайте также:  Зеленая Карта – чувствуйте себя в безопасности в любой стране!

Что сказано в законе

Если по ОСАГО не страхуют, в первую очередь необходимо заглянуть в законы. В них определено:

  • в 40-ФЗ сказано, что владелец транспортного средства обязательно должен иметь полис;
  • в ст. 426 ГК указано, что страховщик обязан заключать договор со всеми водителями, обращающимися к нему. Отказ в страховании ОСАГО недопустим;
  • в п. 2 закона РФ №2300-1 сказано, что навязывание дополнительных товаров и услуг недопустимо. Страховщик не имеет права предлагать обязательные дополнительные услуги;
  • в п. 14 правил ОСАГО сказано, что водитель в праве сам выбирать компанию для заключения договора. Если страховщики отказывают в полисе ОСАГО в 2017 году после получения полного пакета документов от автовладельца, они нарушают закон.
Отказ в страховании ОСАГО — что делать, если страховая нарушает закон

За все эти нарушения предусмотрена административная ответственность. Вам достаточно подать жалобу, чтобы страховщик понес наказания за свои действия.

Поводы для законного отказа

В сентябре 2014 года «Российской ассоциацией страховщиков» был опубликован документ. В нем определяется, что должны делать компании, если отказывают в страховании ОСАГО.

В первую очередь, они должны подготовить письменный отказ. Он направляется не только водителю, но также ЦБ и РСА. Отказ в заключении ОСАГО может последовать, если:

  • отсутствует связь с базой данных РСА;
  • транспортное средство не прошло технический осмотр;
  • представлен неполный пакет документов;
  • отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.

После публикации документа многие водители задумались, не могу ли отказать в ОСАГО по причине отсутствия связи с базой данных. Закон защищает от таких ситуаций. Страховая компания должна будет доказать факт проблем со связью, а также письменно вызвать водителя для продолжения оказания услуги после восстановления работоспособности системы.

Что делать при отказе

При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство. Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию. Альтернативно вы можете записывать все общение с агентом. Это тоже может стать весомым доказательством.

Отказ в страховании ОСАГО — что делать, если страховая нарушает закон

Если страховые компании отказывают в ОСАГО, вам необходимо:

  • взять письменный отказ. Это будет вашим подтверждением факта попытки получения услуги у страховщика для обращения в суд или Роспотребнадзор. Если отказывают в оформлении ОСАГО без страхования жизни, то необходимо в договоре рядом с подписью отметить, что вы не давали согласие на дополнительные услуги;
  • обратиться в суд. Это первый вариант. Если вам отказали в страховке ОСАГО, вы должны поставить автомобиль на стоянку на все время разбирательств и не пользоваться им. В исковом требовании необходимо указать все понесенные расходы, связанные с невозможностью эксплуатировать собственную машину;
  • обратиться в Роспотребнадзор. Альтернативный вариант, что делать, если отказывают в ОСАГО. Специалисты этой организации помогут принудить страховщика следовать требованиям закона и составят претензию.

Всегда помните, что страховая компания не может отказать в ОСАГО без каких-либо законных оснований. Этим страховщики подталкивают водителя к нарушению закона. В любых сомнительных ситуация требуйте письменного подтверждения отказа. С ним вы сможете доказать нарушения закона, получить страхование и компенсацию.

В каких случаях страховая компания может отказать выдаче осаго год

Обновленные правила ОСАГО с — 21 — мая 2019 — года

Обновленный пункт 1.4 правил ОСАГО: Начиная с 21 мая 2019 года при покупке ОСАГО водителю кроме самого полиса ОСАГО должны выдать также и копию заявления о заключении договора.

Замена автосервиса в случае ДТП Новый пункт

2 регламентирует действия автовладельца, который желает отремонтировать автомобиль в автосервисе, не указанном в заявлении при покупке полиса ОСАГО: Если Вы хотите воспользоваться услугами другой мастерской, то Вам нужно:

Отказ в страховании ОСАГО

  • отсутствует доверенность, если машина страхуется от имени предпринимателя или юридического лица.
  • транспортное средство не прошло технический осмотр;
  • отсутствует связь с базой данных РСА;
  • представлен неполный пакет документов;
  • Что делать при отказе При отказе в ОСАГО необходимо получить письменное свидетельство.

    Устные доказательства не помогут подтвердить вам свою позицию.

    Что делать, если страховая отказывает в оформлении полиса ОСАГО?

    И только в случае, когда водитель идет на такие условия, и соглашается оформить дополнительную, а по факту не нужную ему услугу, сотрудники страховой компании соглашаются оформить ОСАГО.

    Такие явления стали массовыми во многих регионах страны.

    Способы фиксации отказа В случае, когда сотрудник страховой компании не был уведомлен о том, что ведется запись, такой метод фиксации будет считаться незаконным, и им невозможно будет воспользоваться в суде.

    Имеет ли право страховая компания отказать в страховании по ОСАГО

    Страховая компания отказала в страховании, так ка я до этого являлся клиентом другой страховой компании. Законно ли это? Апрель 30th, 2014 at 18:36 Не имеет право.

    Читайте также:  Какой срок действия диагностической карты для ОСАГО

    Можно пожаловаться в РСА В Кирове таже беда, отказываются и управы нету. Какие могут быть причины отказа в страховании КАСКО, и кто отказывет?

    В страхкомпании ссылаются на какую-то организацию, которая не объясняет причин, ссылаясь на закрытые сведения.

    На кого распространяются новые правила ОСАГО с 28 апреля 2019 года?

    Директор РСА Е.

    Уфимцев в своем интервью дал разъяснения – на кого после 28 апреля уже будет распространятся новое правило ремонта машины вместо получения денег для самостоятельного ремонта.

    Изменения ОСАГО — что будет с 28 апреля 2019 года

    22 марта 2019 года депутаты Государственной Думы приняли поправки к закону об. Закон о натуральном возмещении по ОСАГО начал работать с 28 апреля 2019 года.

    Давайте посмотрим, каким закон о натуральном возмещении по ОСАГО стал в окончательной редакции:

    • Новые машины с возрастом до 2 лет будут ремонтироваться у официального дилера.

    Вам может быть интересно:

    Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры»

    г. Ростов-на-Дону, пер. Доломановский 63, оф.

    Изменения в ОСАГО 2019 года

    · при оценке стоимости ремонтно-восстановительных работ естественный износ и старение деталей, узлов и агрегатов теперь не учитываются; Что же, денежные выплаты страхователю теперь полностью исключаются? Нет, изменения к закону об ОСАГО предусматривают и денежную компенсацию в следующих случаях: Конечно же, в перечисленных случаях сумма выплат получается ниже стоимости ремонтно-восстановительных работ. Следует отметить, что внесение поправок с г.

    Срок выплаты по ОСАГО

    Так, при обращении в компанию иждивенцев пострадавшего, возмещение составит 475 000 рублей. Предусмотрена выплата и для иных лиц, которые будут осуществлять захоронение – 25 000 рублей.

    Необходимый перечень документов В целях получения компенсационной выплаты, в страховую компанию нужно предоставить ряд документов в течение 5 дней с момента дорожного происшествия.

    К нужным документам относятся: Паспорт; Водительские права; Техпаспорт на машину; Справка работника ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии; Извещение о ДТП.

    Инструкция по возмещению ущерба при ДТП от страховой компании по договору ОСАГО

    С 2019 года законодатель ограничили право граждан на получения денежных компенсаций по страховым случаям, теперь их можно получить только в следующих случаях: Во всех остальных потерпевшему будет возмещен ущерб в натуральном виде, т.е. будет осуществлен ремонт автомобиля на автосервисе. Пошаговая инструкция по возмещению ущерба при наступлении страхового случая по Для получения положенной по закону денежной компенсации (возмещение), необходимо придерживаться, пошаговой инструкции, написанной ниже.

    Подождите еще

    Причин отложить выплату по ОСАГО может быть немало: проверка документов службой безопасности, перепроверка, оформление документов, сбор подписей, оформление перевода у бухгалтеров — страховщикам некуда торопиться. Их клиент может месяцами ждать компенсацию ущерба по ОСАГО и не дождаться ее.

    Что делать, если страховая не платит по осаго?

    Сроки оформления и перечисления компенсаций по ОСАГО ограничены законом. По их истечении в адрес страховой компании нужно направить досудебную претензию. Если это не помогает, нужно обращаться в суд. Претензии по иску должны включать в себя возмещение связанных с задержкой расходов (почтовые услуги, услуги юристов, стоянка автомобиля, затраты на проведение экспертиз и т.п.). Страховая компания обязана выплатить неустойку за использование чужих денежных средств и штрафные санкции, предусмотренные законодательством, за задержку выплаты.

    Причины отказа в страховании

    Динамика продажи полисов ОСАГО.

    Согласно информации, СК находятся в сговоре – специально создают искусственный дефицит бланков и всячески препятствуют покупке автогражданки. Причина одна – убыточность.

    Тарифы ОСАГО устанавливаются государством и не так давно было поднятие цен и корректировка коэффициентов, влияющих на стоимость. Тем не менее ситуация не поменялась, в некоторых областях сумма страховых выплат превышает сумму страховых премий.

    Это связано с разными факторами, среди которых:

    Причины отказа в страховании
    • увеличение лимита выплат в страховых случаях до 400 тысяч рублей;
    • повышение цен на запчасти для импортных автомобилей;
    • рост стоимости ремонта транспортных средств;
    • единая система по расчёту убытков.

    Вышеперечисленные причины заставляют некоторых страховых агентств вовсе прекратить свою деятельность.

    С одной стороны понятно, почему страховая отказываются оформлять договор, она является коммерческой организацией и работать в убыток невыгодно.

    Но со стороны закона убыточность – не оправдание и, в случае несогласия, водитель должен защищать свои интересы. Читайте в следующем разделе, куда обращаться в случае отказа в ОСАГО.

    Читайте также:  Выплаты по ОСАГО в 2019 году — изменения

    Подача судебного иска на виновника ДТП

    Дела подобного рода рассматриваются по месту жительства виновника. Но если нанесен серьезный вред здоровью, то иск допустимо подать в суд по месту жительства пострадавшего.

    Документы

    Для обращения в суд необходимо предоставить следующие документы:

    1. заявление (сумма иска должна быть обоснована);
    2. паспорт;
    3. протокол о ДТП;
    4. экспертное заключение;
    5. показания свидетелей;
    6. квитанция об уплате госпошлины (зависит от суммы иска, размер регламентируется ст. НК РФ);
    7. копию направленной ранее судебной претензии (если применялось);
    8. отказ в своей страховой компании от выплаты возмещения в рамках прямого урегулирования убытков.

    Если нанесен вред здоровью, то список документов может быть расширен.

    Составление искового заявления

    Необходимо юридически грамотно составить исковое требование, чтобы суд принял его к рассмотрению (отведено по закону 30 дней). Подать иск допустимо при личном визите в канцелярию суда, либо направив документы по почте. Либо поручив доверенному лицу (потребуется оформить нотариально заверенную доверенность).

    заявления

    Подача иска в онлайн-режиме возможна при наличии усиленной электронной подписи. Если юридических знаний недостаточно, то доверить составление документа лучше профессионалам.

    Подача судебного иска на виновника ДТП

    Судебный процесс

    В ходе судебного разбирательства чаще всего всплывают две проблемы:

    • Отсутствие у судов единого мнения касательно методики оценки ущерба. Определение суммы компенсации исходя из среднерыночной цены ремонта выгодно пострадавшему. Определение суммы страховой выплаты по так называемой Единой методике, которую использую страховщики (опираясь на справочники РСА), выгоднее виновнику.
    • Отсутствие единого мнения касательно износа. В рамках выплаты по ОСАГО возмещение всегда рассчитывается с учетом износа. Однако никто не мешает подать в суд иск на сумму без вычета износа. Главное доказать ее обоснованность, вызвав виновную сторону на экспертный осмотр.

    До окончательного вынесения решения может пройти 6-10 месяцев. При этом получение на руки исполнительного листа еще не повод для радости. Необходимо обратиться в ФССП РФ для открытия исполнительного производства. Судебный пристав даст на добровольное погашение долга 10 дней. Если виновник не выплатит ущерб, то производится поиск и арест имущества и денежных средств на счетах. Если не удалось найти источники дохода или самого ответчика, то исполнительный лист возвращают истцу.

    Мнение эксперта

    Иван Страховский

    Страховой эксперт

    Калькулятор ОСАГО

    В течение полугода его можно повторно предъявить в ФССП для открытия нового исполнительного производства. Также виновник вправе ходатайствовать об отсрочке выплаты или рассрочке при наличии финансовых затруднений. И судья может пойти навстречу. В течение 10 дней после оглашения решения ответчик вправе подать кассационную жалобу, если не согласен.

    Отказ после проведения трасологической экспертизы

    Эта процедура нацелена для подтверждения произошедшего ДТП. В ходе нее описываются повреждения автомобиля, следы и другая информация, связанная с происшествием. Она дает основания для возмещения вреда здоровью и затрат на ремонт автомобиля.

    Иногда целенаправленно дается такое заключение, чтобы не платить по обязательству и уйти от расходов. Фактически на лицо обман потребителя. Следует направить досудебную претензию на имя руководства организации.

    Если ответа не последовало, и на лицо уклонение от выполнения своих функциональных обязанностей, направляется претензия страховщику, а далее подается исковое заявление суд.

    В ходе рассмотрения иска, назначается независимая трасологическая экспертиза, которая подтвердит или опровергнет законность отказа страховщика.

    Как бороться с навязыванием доп. услуг?

    Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в Роспотребнадзоре.

    Как показывает практика, автовладельцу во время оформления ОСАГО навязывают такие продукты, как страхование:

    • жизни и здоровья;
    • имущества;
    • дополнительной гражданской ответственности.

    Стоимость таких продуктов может составлять от 1 000 до 5 000 рублей. При этом важно понимать, что оформлять защиту или нет, должен решать сам клиент. Однако на практике все иначе и порой страхователи просто соглашаются, что получить заветный бланк договора.

    Этого делать категорически нельзя, поскольку все нарушения должны фиксироваться и облагаться штрафом. Специально для этого водителям дали возможность покупать защиту дистанционно и самостоятельно выбирать условия в рамках обязательного продукта.

    Подводя итог, стоит отметить, что страховщики не могут отказывать в предоставлении обязательного продукта по собственной инициативе. Если вам отказались продавать ОСАГО по ряду причин, то стоит фиксировать обращение или требовать письменный отказ.

    При наличии доказательств страховщика обяжут оформить «автогражданку» без навязывания дополнительных услуг. Кроме того, страховую компанию ждёт крупный денежный штраф, равно как и менеджера, ответственного за навязывание добровольной страховки. Также автовладелец может обжаловать действия страховой компании в Роспотребнадзоре.