Как определить класс водителя при ОСАГО в 2020 году: таблица

В 2019 году были внесены изменения в тарифное руководство ОСАГО. В результате новшеств изменилась таблица КБМ ОСАГО. Принцип расчета бонус-малус остался неизменным. Рассмотрим, как делать расчет по таблице самостоятельно.

Что означает класс в страховом полисе ОСАГО

Класс при страховании ОСАГО играет главную роль в процессе вычисления цены соглашения. Посмотрим, какие данные нужны для определения цены страховки:

  1. Тарифы, действующие в отношении отдельных видов ТС (легковых автомашин, автобусов, грузовых ТС).
  2. Расценки, разработанные для различных марок и моделей с учетом частого повторения аварийных ситуаций.
  3. Регион проживания водителя – отдельная область/ республика/ край собирает сведения о количестве аварий и коэффициент определяется на данных статистики.
  4. Стаж вождения и возраст страхователя. Чем меньше водителю лет, тем выше присваиваемый ему коэффициент, и наоборот. Так и с опытом вождения – автолюбителю, который давно за рулем, присваивается меньший коэффициент, чем сотоварищу, недавно получившему права.
  5. Безаварийность езды. По показателю страховые инстанции устанавливают значение КБМ и называют автолюбителю его класс в ОСАГО.

Средняя стоимость ОСАГО Если автовладелец не допускает аварий при передвижении на транспортном средстве, то через 10 лет аккуратного вождения ему присваивается высший класс и он может купить полис с 50%-ной скидкой. Что такое класс в страховке ОСАГО, мы разобрали, теперь наглядно посмотрим по таблице, как он начисляется и повышается/ снижается.

Класс на момент первого получения страховки Коэффициент бонус-малус Класс ОСАГО, присвоенный водителю по результатам езды в течение года действия страховки
0 страховых компенсаций

1 страховых компенсаций

2 страховых компенсаций

3 страховых компенсаций

4 и больше страховых компенсаций

М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Из таблицы видно, что класс водителя становится выше постепенно, а понижается резко. Допустим, водитель достиг 8 класса и заплатил за очередной полис 75% от полной стоимости. За годовой срок страхования он допускает 5 аварий с выплатой компенсаций лицу, пострадавшему в происшествии. При подписании очередного соглашения уровень водителя снижается до М и страховка стоит в 2,45 раз дороже. При совершении, скажем, 2 аварий, повлекших за собой выплаты по оформленному договору, класс снижается до второго и за очередную страховку автовладелец заплатит в 1,4 раз больше. Таким образом, мы разобрались, что значит класс в страховке ОСАГО при подписании очередного договора, теперь углубимся в тему.

Как пользоваться таблицей

Несмотря на то, что таблица в 2021 году изменилась, принцип расчета остался прежним.

Чтобы уточнить класс КБМ по ОСАГО на новый срок потребуется:

  1. Узнать размер скидки, который учитывался при покупке последней автогражданки.
  2. Выяснить сведения по водителю, а именно были аварии по его вине, или нет.
  3. В 1 столбце спуститься до строки, которая соответствует текущему значению.
  4. Если аварий не было, то выбрать 3 столбец. При их наличии выбрать столбец с 4 по 7. К примеру, при наличии 2 аварий выбирается 5 столбец. На пересечение двух показателей посмотреть новое значение.
Как пользоваться таблицей

К примеру, если водитель оформлял страховку последний раз впервые, без скидки и проездил год без аварий, то ему полается 6 класс аварийности. Этому показателю соответствует скидка 0,95%, а именно 5% от итоговой суммы.

При расчете показателя следует учитывать несколько правил:

  • Значение определяется персонально по каждому участнику движения.
  • При расчете цены страховки с несколькими водителями учитывается минимальный показатель. К примеру, если один новичок без скидки, а трое водителей имеют 50% бонус, то бланк будет рассчитан по 5 классу.

Что такое Кбм ОСАГО?

Кбм ОСАГО – это коэффициент, зависящий от выплат по страховкам за прошлый год. Говоря иначе – это сумма скидки за безаварийную езду.

Читайте также:  Правила страхования ответственности перевозчика в 2018 году

За год вождения машиной водителем без ДТП повышается класс страхования ОСАГО и снижается коэффициент, а, соответственно, и снижается стоимость страхования. Кбм – это индивидуальная величина для каждого конкретного водителя и рассчитывается с учетом истории страхования. До этого данный коэффициент использовался к определенному автомобилю, и когда владелец ее продавал, то скидка терялась. В данном случае автолюбителю нужно было опять с самого начала «зарабатывать» данный коэффициент.

С марта 2008 г., систему коэффициентов изменили, и сейчас Кбм по ОСАГО принадлежит непосредственно автолюбителю независимо от того, на какой машине он передвигается. Данная скидка сохраняется и в случае, когда владелец автомобиля поменяет страховую организацию. Важен только тот факт, что перерыв в страховании обязан составлять менее года. Но если автолюбитель попадает в аварию по его вине, то цена полиса для него повышается на 50%.

Внимание: Санкции используются только в случаях, если пострадавший обращается в результате аварии за выплатой в страховую организацию по ОСАГО.

Часто водители, при небольшом ущербе, сами восстанавливают машину за свой счет. В этом случае стоимость на страховой полис ОСАГО не увеличивается. Сегодня довольно просто узнать страховую историю любого водителя с помощью проверки Кбм с помощью АИС РСА.

Как самому рассчитать коэффициент?

Если автолюбитель хочет рассчитать свой Кбм на будущий год страхования, то ему потребуется таблица, где он может все увидеть.

В этом случае нужно знать следующее. В первый год получения страховки водителю дают 3 класс. В данном случае коэффициент равен единице и никак ни влияет на цену полиса ОСАГО.

Если, к примеру, по вине этого водителя за первый год управления автомобилем не произошло никакой аварии, то внимание нужно обращать на выделенную в таблице строку и на столбик с указанием «0 выплат по страховке», в котором находится цифра 4.

Это обозначает, что в будущем году автолюбителю присвоят уже класс 4, а коэффициент снизится на 5%, то есть равняться не единице, а 0,95. Благодаря езде без аварий, в случае продления страхования ОСАГО, водитель получит скидку в 5%.

Когда второй год езды по страховке для владельца автомобиля не будет таким удачным, и он попадает в аварию по его вине, то класс снижается и будет равен 2, а Кбм увеличивается до 1,4. Это обозначает, что при продлении страхования ОСАГО его стоимость увеличивается на 40%.

Чтобы вернуть класс 3, водителю будет необходимо весь последующий год проездить без аварий, и в этом случае он не будет переплачивать за страховку.

Что это такое

Расчетный коэффициент Бонус малус применяется как скидка для водителя, начисляемая за езду без аварий. Его значение напрямую влияет на итоговую стоимость полиса при оформлении ОСАГО. Каждое из значений КБМ соответствует своему классу. Всего их 13, начальный уровень коэффициента начинается с третьего. Он применяется в случаях, когда страховой истории нет. При беcпроблемной езде класс коэффициента каждый раз увеличивается на один уровень. То есть, за каждый год без аварий по вине водителя полис в будущем подешевеет на 5%.

После каждого из допущенных страховых случаев коэффициент постепенно уменьшается. При первом классе базовая сумма стоимости полиса увеличивается на 55%. Если страхователь признан потерпевшим в ДТП, бонус-малус не изменяется.

Запрашивать класс КБМ необходимо только на период начала действия нового полиса. Только в этом случае результат будет корректным.

Что такое ОСАГО простым языком можно узнать по ссылке.

Что это такое

Таблица

Наиболее удобным способом определения текущего класса КБМ ОСАГО является специальная таблица. Она создана Российским союзом автостраховщиков. Она позволяет самостоятельно рассчитать размер на начало нового срока страхования.

КБМ
Класс на начало срока страхования Коэффициент (КБМ) Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев по вине страхователя
M 2,45 M M M M
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

При расчете уровня прибавочного коэффициента ОСАГО КМБ применяются такие основные правила:

  • КБМ рассчитывается только по результатам годового периода (если действие полиса прерывается до срока, коэффициент по нему не рассчитывается);
  • страховая история учитывается только по имени, отчеству и фамилии водителя (им может быть собственник, либо человек, эксплуатирующий автомобиль по доверенности);
  • коэффициент собственника привязывается к его имени и фамилии (он не распространяется на других водителей);
  • для привязки коэффициента к юридическому лицу применяется его ИНН.
Читайте также:  Как застраховать себя от невыезда за границу?

Узнать свой текущий коэффициент стоит двумя способами:

  • подача запроса в автоматизированную базу данных РСА;
  • самостоятельно, с помощью таблицы.

При втором способе понадобится такой алгоритм:

Что это такое
  1. Если страховой истории нет, начальный класс «по умолчанию» будет третий. Коэффициент при этом будет равен единице.
  2. Если за год не будет аварий, присуждается четвертый класс. Размер коэффициента при оформлении нового полиса будет равен 0,95. Итоговая цена полиса соответственно, снижается на 5%,
  3. Если произошел хотя бы один страховой случай, присуждается второй класс. Коэффициент становится 1,4. Стоимость покупки увеличится на те же 5%.

Для неограниченной страховки ОСАГО коэффициент рассчитывается по каждому из водителей. Для этого применяется расчетный тип бонус-малуса, определяемый по худшему из водителей.

Рекомендуем вам прочитать про расширенную страховку ОСАГО в данном материале.

Коэффициент «прикрепляется» к человеку, а не транспортному средству. При смене компании-страховщика он сохраняется.

Как купить полис ОСАГО онлайн

Сейчас практически все страховые компании предлагают оформить электронный полис ОСАГО онлайн, не выходя из дома. Процедура заключается в заполнении анкеты на сайте страховщика, в которой указываются все необходимые данные для оформления полиса, такие как информациях об автомобиле, информация о водителях и т.п. Стоимость полиса рассчитывается автоматически после введенных вами данных с учетом КБМ. Оплатить можно также онлайн с банковской карты. После оплаты на ваш адрес электронной почты будет выслан электронный полис E-ОСАГО а также сопутсвующие материалы: правила страхования, памятка, извещение о ДТП с примером заполнения.

При покупке полиса Е-ОСАГО, его действие начнется не ранее чем через 3 дня после оформления.

Определить индивидуальный класс страхования

Сделать это несложно. Посмотрите, сколько вы уплатили за ОСАГО в текущем году и разложите эту сумму на составляющие. Полученный в ряду других показателей «бонус-малус» можно привязать к классу (то есть скидка в 0,9 будет свидетельствовать о пятом классе и т.п.)

В подобных расчетах онлайн-калькуляторы вам не помогут — придется поразбираться в коэффициентах самому. Но в то же самое время это — достаточно полезное занятие, в котором, надеемся, вам помогут материалы данной статьи.

Главная / ОСАГО / Покупка полиса / Класс страхования ОСАГО

Класс страхования ОСАГО, что это, и как его определять

Оформление страховки ОСАГО является обязательной процедурой для каждого водителя. И многие из тех, кто впервые оформляет страховку, сталкиваются с необходимостью определения класса страхования. Класс страхования ОСАГО, что это и зачем это нужно?

Хороший стимул для аккуратной езды

Класс страхования присваивается каждому водителю, независимо от его стажа. Эта классификация была введена для снижения количества аварийных случаев на дороге. Каким образом? Все очень просто.

После определения класса страхования воспользуйтесь калькулятором страховки осаго онлайн 2017 и узнайте ее размер.

Подобрать размер шин и дисков по марке вашего автомобиля вам поможет наш раздел «автокалькуляторы», в котором так же вы можете найти визуальный шинный калькулятор.

Классификация водителей начинается с 1 класса. Именно он присваивается всем новичкам, без исключения (то есть, водителям без истории страхования).

Если в течение страхового года водитель ни разу не создал аварийную ситуацию (по крайней мере, отраженную в страховой базе), его класс повышается. В чем выгода? В скидке на следующий полис ОСАГО. Чем выше класс водителя, тем дешевле обойдется ему страхование авто.

Каждый безаварийных год дает скидку в 5%, максимальная скидка составляет до 50% от стоимости полиса (при безаварийном стаже 10 лет и больше).

Полезный Совет!

А если в течение страхового года водитель создавал аварийные (страховые) ситуации, его класс понижается, и он получает надбавку к стоимости следующего полиса – она может достичь 145%.

С 2008 года класс страхователя не привязан к конкретному транспортному средству, то есть, при покупке нового авто накопленные скидки не теряются. То же касается и смены страховой компании – благодаря АИС, с 2013 года, вся страховая информация находится в единой базе.

Читайте также:  Страховой агент и брокер: в чем разница?

Как определить свой класс страхования ОСАГО

Чтобы узнать свой класс, достаточно зайти на сайт РСА или заполнить все поля в нашем калькуляторе, ввести в поисковое поле свои данные и через минуту получить результат. А если интересует класс страхования ОСАГО как определить?

ДЛЯ СВЕДЕНИЯ! Калькулятор таможенных платежей онлайн находится в разделе «автокалькуляторы». Там же находится и онлайн калькулятор транспортного налога.

При определении класса учитываются такие факторы:

  • Тип транспортного средства (для каждого устанавливается отдельный тариф);
  • Марка и модель авто (тарифы формируются с учетом частоты попадания в ДТП таких авто);
  • Место проживания (учитывается статистика аварийности в регионе);
  • Водительский стаж (для молодых водителей предусмотрены более высокие коэффициенты);
  • История вождения.

Исходя из всех этих данных, присваивается класс каждому водителю – если страховой полис покупается впервые, то не учитывается последний пункт.

Калькулятор класса страхования

Как найти по удостоверению?

Класс водителя по водительскому удостоверению вы можете узнать на сайте РСА. Для этого на сайте в специальной форме следует вести:

  • Информацию из водительского удостоверения.
  • ФИО водителя.
  • И указать либо сегодняшнее число, либо дату следующую за датой окончания действующего договора (в том случае, если хотите узнать к какому классу будет относиться водитель при заключении следующего договора страхования).

Также бесплатную проверку по единой базе РСА предлагают многие брокеры на своих сайтах, причем услуга эта чаще всего безвозмездная.

Проверка класса у водителей

Как узнать класс водителя по ОСАГО? Для этого можно ознакомиться с информацией, которая представлена на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков), а также на других информационных ресурсах, которые предоставляют такую возможность. В базе данных для проверки необходимо вводить следующие данные: ФИО и дату рождения, а также номер водительского удостоверения. После ввода данных станет доступна вся информация, которая касается страховой истории конкретного водителя. Таким образом, можно сделать вывод, что получить интересующую информацию можно вне зависимости от даты оформления страховки или компании, которая предоставляет страховые услуги.

Данная система полезна как водителям, так и страховым компаниям. Водители смогут получить актуальную информацию даже в случае переоформления страховки, а в случае нового оформления ОСАГО на автомобиль не теряется информация, которая осталась c предыдущей страховки. Страховщики же могут проверять информацию о водителе даже при смене компании и оформлении новой страховки, тем самым предотвращая возможное мошенничество, когда водителю понижается класс и для его повышения готовятся новые документы.

Общую базу водителей имеют все страховые компании, которые занимаются выдачей полисов ОСАГО. Они же и занимаются заполнением базы данных. Происходит данный процесс следующим образом:

  • При оформлении первичного полиса ОСАГО все данные водителя, которые мы назвали выше, заносятся в базу РСА.
  • В случае обращения клиента за компенсацией по страховому случаю, в базу вносятся поправки с указанием суммы выплаты, а также характера повреждений.
  • Когда клиент обращается в другую компанию за страховкой, её представители могут проверить базу данных по номеру водительского удостоверения и получить всю информацию о предыдущей страховой истории.

Таким образом, для того, чтобы узнать свой класс по ОСАГО, достаточно зайти на информационные ресурсы или базы данных официального сайта РСА () и ввести краткие сведения об удостоверении и личности водителя.

Теперь необходимо рассмотреть, как узнать свой КБМ по ОСАГО в 2020 году, поскольку данный коэффициент оказывает непосредственное влияние на конечную стоимость услуги.

Класс (КБМ) при оформлении ОСАГО

Владельцу машины, который уже не первый год страхует автомобиль необходимо уметь правильно рассчитать коэффициент «Бонус-малус». Если в течение года не было совершено ни одного ДТП по вине водителя, то при оплате стоимости ОСАГО экономия составит 5% от стоимости страховки.

При покупке полиса действуют и повышающие коэффициенты, которые увеличивают стоимость документа, если гражданин управляющий машиной в течение предыдущего страхового периода становился виновником дорожно-транспортного происшествия.

Кроме аварийности на размер КБМ влияет стаж водителя. Если автомобилист пытается оформить страховку в первый год после получения прав, то повышающий коэффициент будет равен 2,45 от стандартной суммы страховки.