Как оформить полис каско и какие документы для этого нужны?

Оформление полиса каско имеет особенности, связанные с условиями страхования. Часть условий являются общими, а часть – индивидуальными. В полисе каско указываются индивидуальные условия. Поэтому при оформлении полиса каско к этим условиям надо отнестись максимально внимательно.

Новые статьи

Статьи / Авто недели Близнец Nissan X-Trail, но немного дешевле: стоит ли покупать Renault Koleos I за 900 тысяч рублей Если при покупке подержанного автомобиля хочется сэкономить, есть один интересный способ: купить желаемую машину в другом обличье. Например, вместо Chevrolet Spark поискать Ravon R2 или вмес… 297 0 0 Статьи / История Мастер, химик, заправщик, ракетчик и не только: бесконечные военные профессии грузовика ЗИЛ-131 С появлением армейского грузовика ЗИЛ-131 на нём началось создание обширного семейства военной автотехники и всевозможных надстроек, количество которых исчислялось несколькими сотнями. С уч… 2596 0 10 Статьи / Тесты Каблуки и пирожки: насколько ты разбираешься в советских легковых фургонах? В прошлый раз мы выясняли, насколько хорошо вы разбираетесь в истории и особенностях советских универсалов. Сегодня мы предлагаем перейти от частного к коммерческому – то есть от универсало… 6908 1 1

Новое интересное пришлем на почту!

Где прописаны условия страхования каско

Напомним, что страхование автомобиля по каско является полностью добровольным. Такое страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия страхования и порядок его осуществления. Правила страхования принимает и утверждает самостоятельно страховая компания или объединение страховщиков. Отметим, что правила страхования должны быть составлены в полном соответствии требованиям законодательства.

В правилах страхования отражаются общие условия страхования в конкретной страховой компании.

В полисе каско указываются индивидуальные условия страхования.

Таким образом, условия страхования каско содержатся в двух документах – в правилах страхования и в полисе каско, оформляемом на конкретного страхователя.

В связи с этим очень важно перед покупкой полиса каско ознакомиться как с правилами страхования, так и самим полисом каско.

Что покрывает КАСКО: от мелких царапин до ущерба от стихийных бедствий

Кроме обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО), при покупке автомобиля стоит также подумать о том, чтобы застраховать само транспортное средство.

Именно для этих целей создан полис КАСКО. Многие автомобилисты о нем слышали, кто-то даже уже его приобрел.

Но на форумах все равно часто встречаются вопросы о том, что покрывает КАСКО и на что в случае ДТП можно рассчитывать.

Что оплачивает добровольное страхование КАСКО

В России КАСКО работает уже десять лет. К счастью, прошли времена, когда этот вид полиса был доступен только очень обеспеченным людям. Данный вид страхования является добровольным.

На что распространяется КАСКО? Полис покрывает риски, которые связаны с нанесением ущерба именно вашему транспортному средству.

Получается, что при обязательном страхование ОСАГО вы страхуете свою автогражданскую ответственность, а если также решаетесь оформить КАСКО, то страхуете свое транспортное средство от возможного ущерба.

Что покрывает КАСКО:

  • Ущерб, нанесенный автомобилю вследствие ДТП;
  • Ущерб, нанесенный автомобилю вследствие стихийных бедствий. Речь идет о цунами и штормах, наводнениях, землетрясений и т.д.;
  • Все риски, связанные с угоном или хищением автомобиля;

Данный вид страхования может быть полным или частичным.

Что покрывает КАСКО: от мелких царапин до ущерба от стихийных бедствий

Владелец автомобиля сам вправе выбирать те опасности, от которых свою машину хочет застраховать. Понятное дело, чем больше будет таких пунктов, тем выше будет стоимость полиса. Частичная страховка разрешает выбирать один из пунктов страхования, которые описаны выше.

Обычно частичная страховка спасает от каких-либо повреждений корпуса, но не от угона.

Есть ли у КАСКО минусы?

Вопрос о том, что же покрывает КАСКО стал понятен. Но есть ли у этого вида добровольного страхования минусы? Конечно, есть. К примеру, застраховать можно только автомобили, которые не старше семи лет.

Что касается автомобилей отечественного производства, то они должны эксплуатироваться не более пяти лет, чтобы их владелец имел возможность оформить данный вид полиса.

Основным минусом данного вида страхования до сих пор остается еще достаточно высокая стоимость.

Читайте также:  Можно ли ремонтировать машину до выплаты страховки

Из опыта автолюбителей«Все мои знакомые, которые оформили КАСКО, уговаривали меня долгое время сделать это. Признаться, я не хотела оформлять данный полис именно ввиду его стоимости. Но, когда друзья все таки уговорили меня и я оформила данный вид страхования, то просто не передать, как была благодарна им.

Обратите внимание!

Это прекрасное и легкое ощущение, когда отныне ты не боишься, что ночью твою машину поцарапают на парковке возле дома. В общем, у меня пока не возникало случаев, чтобы испробовать на себе, что покрывает страхование КАСКО.

Но одно могу сказать точно: сплю я отныне спокойно и за свою малышку не беспокоюсь, где бы и как не припарковалась и не оставила Г.»

Добровольное страхование КАСКО сбережет нервы автовладельца и поможет всегда быть начеку, быстро исправить любые повреждения, причиненные транспортному средству и при этом потратиться по минимуму.

Будем благодарны, если Вы оцените эту статью!

Какие есть программы страхования КАСКО в Тинькофф Страхование

Тинькофф предлагает клиентам 4 программы страхования в КАСКО:

Какие есть программы страхования КАСКО в Тинькофф Страхование
  1. «Хищение». Компенсация выплачивается с учетом износа транспортного средства в случае его кражи, а также разбоя или грабежа. При этом следует учитывать важный нюанс: для получения компенсации ключи и полный пакет документов на автомобиль должны быть у владельца в наличии.
  2. «Хищение и полная гибель». Выплата возмещения производится при хищении автомобиля или его повреждении, если стоимость ремонта составляет 65 % и более от его стоимости.
  3. «Ущерб и полная гибель». Страховая компания компенсирует ущерб, понесенный вследствие ДТП, пожара, взрыва, стихийных бедствий, действий вандалов и падения деревьев.
  4. «Хищение, ущерб и полная гибель». Компенсация выплачивается во всех перечисленных выше ситуациях.

Полис КАСКО — что нужно для получения

Чтобы получить полис Каско, страхователю предоставляется набор документов. Согласно порядка КАСКО обязательное нужны:

  • Паспорт собственника ТС.

  • Экземпляры водительских прав (всех тех, кто допущен до управления эти средством).

  • Актуальный талон техосмотра.

  • ПТС, СТС и доверенности – при наличии. Список может быть разный у разных компаний.

Как оформлять полис

  • Вы приезжаете к страховщику на машине, которую будете страховать по КАСКО. Затем:
  • Сотрудник компании сравнит VIN-номер на кузове и документах.

  • Проверит номер на кузове.

  • Визуально определит состояние машины.

После осмотра сотрудник компании составит акт, в котором будет указано, есть ли повреждения или нет. Небольшие повреждения не фиксируются в акте, а только серьезные дефекты. Если повреждения настолько сильные, что нужно замена части кузова, КАСКО не может быть оформлен.

После того, как специалист сделал заключение, его нужно обязательно изучить. При наличии ошибок в заключении, если их пропустить, потом будет довольно непросто определить, какие дефекты были до страхования по КАСКО, а какие машина приобрела в результате аварии.

Важная информация. При страховке по КАСКО нужно обязательно учесть точное время, когда полис начал действие, вплоть до часов и минут.

По ОСАГО выплаты делаются в четкие временные рамки, а вот по КАСКО нет. По закону все должно быть разумно. То есть, страховщик не должен тянуть с решением о компенсации. Как правило средства выплачиваются в течение двадцати – двадцати одного дня.

Если в течение вышеуказанного срока денег нет, можно рассматривать это как затягивание процесса. Вы можете написать претензию, адресованную руководству компании, и затребовать возместить вам убытки за семь дней. Если претензия будет проигнорирована – тогда в суд.

Вы можете получить либо денежные средства, либо ремонт. Но ремонтировать ТС может только та организация, с которой заключен договор страховщиком. Пока не будет известно, на какую сумму будет компенсация, ремонт делать нельзя!

Важная информация. Страховая компания работает только с теми случаями, которые подтверждены документами. Поэтому если вам предлагают «решить вопрос» на месте, не соглашайтесь. Если попали в ДТП, нужно вызывать ГИБДД, по составленному инспектором акту страховой случай признается таковым.

Что нужно делать, если у вас КАСКО и вы попали в ДТП

Чтобы гарантированно вам выплатили компенсацию согласно полиса, когда авто приняло участи в ДТП, нужно придерживаться следующих принципов:

  • Машину нельзя двигать до разрешения инспектора. Только после того, как начерчен план аварии и определено место вашего ТС, можно что-то с ним делать. Любой сдвиг машины помешает расследованию, и соответственно, вывлате.

  • Нельзя договариваться с другими участниками аварии, ведь ваши попытки эти же участники или свидетели могут записать на камеру смартфона. В суде конечно такую запись использовать будет нельзя, но у страховщика есть свой регламент, по которому он откажет выплачивать ущерб и обоснует это тем, что вы пытались мошенничать или совершить сговор.

Читайте также:  Понятие самозащиты в трудовом праве. Способы самозащиты

После того, как закончилась фиксация аварии инспектором, нужно тщательно изучить протокол. Если после пережитого потрясения вам трудно подписывать бумагу, можно отложить этот момент. Согласно законодательства, вы можете поставить подпись в течение 3 дней.

Краткосрочные и сезонные программы

Довольно часто пользуются спросом краткосрочные программы, например, одна неделя, три месяца или полгода. Возникает вопрос, кому интересно страховать свою машину на 7–14 дней, и при этом значительно переплачивать за страховку. В этом случае речь идет о людях, которые планируют перегнать новое автотранспортное средство на значительное расстояние, тогда при наступлении ДТП через страховую клиент сможет полностью восстановить ущерб.

Три месяца считается сезонным страхованием, как правило, оформляется на зимнее время года, когда возрастает риск дорожно-транспортного происшествия или же собственник ТС собирается отправиться в длительное путешествие на своем автомобиле.

На 6 месяцев оформить КАСКО выгодно по различным причинам, это в первую очередь сниженная стоимость полиса, а также желание в ближайшем будущем продать авто.

Возможные отличия в условиях страхования КАСКО

Как говорилось выше, каждая современная компания предлагает собственные условия оформления КАСКО, которые могут очень сильно различаться между собой. В связи с этим полезно будет узнать основные различия, на которые нужно обращать внимание при сравнении всех предложений на рынке.

Параметры компаний

Название Требования к авто Противоугонная система Расчет страховой выплаты
Росгосстрах
  • иностранные автомобили возрастом не старше 8 лет;
  • отечественные автомобили возрастом не старше 5 лет.
  • иностранные автомобили с иммобилайзером и каким-нибудь другим устройством;
  • отечественные автомобили с простой звуковой сигнализацией.
На основании квитанций от мастерской
Ингосстрах Любые автомобили возрастом не старше 10 лет Любые существующие системы защиты На основании результатов независимой экспертизы или квитанции от мастерской
Согласие Любые автомобили возрастом не старше 9 лет Отсутствуют На основании результатов экспертизы, проведенной сотрудниками компании
АльфаСтрахование
  • иностранные автомобили возрастом не старше 9 лет;
  • отечественные автомобили возрастом не старше 4 лет.
Должна стоять какая-нибудь защитная система Ремонт проводится в авторизированных автосервисах
Ренессанс Страхование Отсутствуют Отсутствуют (наличие сигнализации позволяет получить скидку) На основании квитанции, полученной у официального дилера
ВТБ Страхование Отсутствуют Отсутствуют Отсутствует

Каждая организация предлагает своим клиентам множество индивидуальных условий оформления страховки, поэтому каждое предложение отличается как своими преимуществами, так и некоторыми недостатками в сравнении с конкурентами.

Оговорки насчет выплат

Возможные отличия в условиях страхования КАСКО

Чтобы можно было получить выплату компенсации по КАСКО, нужно соблюсти множество условий договора, а именно:

  • обязательно вызвать на место ДТП сотрудников ГИБДД;
  • оформить протокол в соответствии с законодательными нормами;
  • сообщить компании о случившейся ситуации в установленный срок (регулируется правилами составленного договора);
  • предоставить представителям страховщика полный пакет необходимых документов (рекомендуется сначала скопировать все бумаги, которые вы передаете в руки страховщика, а самого сотрудника компании попросить отметить дату и время принятия всех документов);
  • предоставить компании автомобиль для проведения детальной экспертизы (рекомендуется сначала узнать, где можно оценить ущерб, чтобы компания не предъявляла претензий к достоверности предоставленной информации).

Стандартный срок выплат в большинстве компаний составляет 30 дней с того момента, как вы передаете полный пакет документов в руки страховщика, но некоторые организации меняют его в ту или иную сторону, что оговаривается еще перед подписанием договора.

Если все правила и условия полностью соблюдаются, владелец полиса получает денежную выплату в установленные сроки

Можно ли не оформлять каско на второй год автокредита

С вопросом, обязательно ли делать каско при автокредите, мы разобрались выше. Вряд ли у вас получится найти банк, который не выдвигает это требование. А если и найдете, то выгода такого предложения будет очень спорной. Но зато вполне реально получить автокредит на более лояльных условиях, когда финансовая организация требует оформить каско только на первый год либо с ежегодной пролонгацией. Это положение обязательно должно быть указано в кредитном договоре.

Покупая полис каждый год, владелец автомобиля может экономить. Во-первых, появляется выбор более выгодного тарифа. Во-вторых, необязательно приобретать полное каско. В-третьих, можно купить страховку с франшизой. О последних двух вариантах поговорим подробнее.

Владельцу авто намного дешевле обходится неполное каско, когда страховка распространяется не на все транспортное средство, а только на его часть. Обычно страховая сумма равна остатку кредита, соответственно, каждый месяц придется платить страховые взносы в меньшем объеме.

Но при этом владельцу авто будет выплачена меньшая сумма в качестве компенсации при страховом случае. Проиллюстрируем конкретным примером. Вы покупаете новый автомобиль за 600 000 рублей и оформляйте полное каско. Наступил страховой случай, ущерб при этом составил 48 700 рублей. Страховая компания его возмещает полностью. Если же вы приобрели неполное каско при страховой сумме 420 000 рублей, то есть на 70 % реальной стоимости машины, то и компенсацию вы получите на те же 70 % – 34 090 рублей.

Читайте также:  Как и где оформить полис ОМС для новорожденного ребенка

Первая схема нечасто применяется страховщиками, потому что она им невыгодна. А вот вторая довольно распространенная. Такой вид договора выгоден обеим сторонам – страховщику приходится выплачивать меньшие суммы, а автовладелец:

  • экономит на стоимости каско;
  • освобождается от лишних действий при незначительных авариях, потому что нет необходимости оповещать страховщика.

Полное каско при автокредите следует оформлять начинающим водителям. Пока нет достаточного опыта вождения, вряд ли разумно экономить на страховке, потому что именно новички часто попадают в аварии с небольшим ущербом.

Заключение

Для покупки добровольной страховки на автомобиль автовладелец должен выбрать страховщика,  программу страхования, перечень страхуемых рисков. Для расчета стоимости можно воспользоваться калькулятором каско на сайте страховщиков и ознакомиться с основными условиями страхования. После выбора нужно предоставить автомобиль на осмотр,  определиться с суммой покрытия и размером взноса, предоставить компании необходимые документы и заключить соглашение о покупке.

Советуем почитать: Отличия в КАСКО для новых и подержанных авто

Действия водителя после наступления ДТП

Как предписывают ПДД, после аварии нужно оставить машину на месте ДТП, установить аварийный знак. При наличии страховки КАСКО звонят по номеру телефона горячей линии, указанному в полисе. Сотрудник службы поддержки проинструктирует о дальнейших действиях или пришлёт аварийного комиссара, который на месте определится в сложившейся обстановке.

Затем вызывают инспектора ГИБДД, фиксируют полезную информацию — номера машин, паспортные сведения, контакты участников и очевидцев. Заполняется извещение о ДТП.

Также записывают данные страхового полиса второго участника происшествия, оставляют свои.

Чтобы получить компенсацию ущерба в полном объёме пригодятся фотографии и видеоматериалы обломков, повреждений кузова и салона.

Соглашаются с протоколом, убедившись в достоверности, полноте сведений, правильности составления схемы и правдивости свидетельских показаний, внесённых в документ. Если есть претензии к заполнению, подпись не ставят, делают о. Инспектор ГИБДД выдаёт на руки необходимые документы для предъявления страховщику. На практике этот процесс растягивается на несколько дней.

Заявление о выплате возмещения подают в сроки, отведённые страховым договором, а документальные подтверждения привозят после получения.

Какие документы нужны в страховую для оформления КАСКО?

Перечень документов, требуемых компанией для подтверждения ДТП:

  1. заявление о выплате возмещения по КАСКО;
  2. полис;
  3. документ, удостоверяющий личность автовладельца;
  4. удостоверение водителя;
  5. паспорт транспортного средства;
  6. регистрационное свидетельство машины;
  7. подтверждение проведённого технического осмотра;
  8. протокол, постановление об административном правонарушении;
  9. номер лицевого счёта для перечисления причитающихся средств.
  10. При наличии пострадавших представляют медицинское заключение или свидетельство о смерти. Начиная с , справка с ГИБДД отменена, о чём внесены изменения в правила страхования.

Образец заявления на страховую выплату по КАСКО

Оценка ущерба ДТП

По договору КАСКО сроки предоставления и экспертизы транспортного средства не определены. На практике процесс длится не больше двух недель.

Если машина на гарантии, то цены запрашиваются у официального дилера, куда будет выдано направление для ремонта. В остальных случаях, стоимость работ определяется по среднерыночной стоимости, публикуемой на сайтах аналитических служб.

Если учёт износа не предусмотрен договором, а страховщик вычел его из стоимости ремонта, то пишут жалобу руководителю компании.

Покупка полиса КАСКО, в отличие от ОСАГО, даёт возможность автовладельцу при несогласии с оценочным актом, пользоваться услугами сторонних экспертов для определения суммы утраты товарной стоимости. Привлекаются технические специалисты, когда нужно установить виновника аварии.

Процедура оценки проходит в следующем порядке:

  • находят эксперта;
  • договариваются о месте, времени процедуры;
  • машину моют, убирают личные вещи с салона, багажника;
  • оценщик непосредственно осматривает автомобиль, составляет акт;
  • рассчитывается стоимость работ, запасных частей;
  • выводится итоговая сумма;
  • при тотальной гибели определяется цена пригодных к дальнейшему использованию деталей.

Оценка осуществляется за счёт средств страховой компании.

Процедура возмещения ущерба

Порядок выплаты ущерба включает сбор, подачу документов, экспертизу и определение суммы к выдаче. После выполнения этих действий составляется акт о страховом случае. Возмещать утраченную стоимость компания может двумя способами:

  1. Получение денежных средств.
  2. Проведение ремонта.

Первый случай не применяется к тем, у кого автомобиль куплен в кредит и до конца не произведены расчёты с банком. Если автовладелец свободен от кредитных обязательств, он волен самостоятельно определяться с решением.

Ремонт проводят как в СТО страховщика, так и на выбор владельца полиса КАСКО. В обоих случаях есть свои минусы. При определении автомастерской клиентом, счета оказываются до 30% дороже. А СТО, предложенные страховой компанией, часто затягивают сроки.

Если водитель настаивает на своём выборе, то ему могут предложить оплатить восстановительные работы с последующим возмещением. Для этого представляют счёт СТО с отражением налога на добавленную стоимость, кассовый чек или квитанцию об оплате.