Как оформить лицензию на осуществление страховой деятельности?

Рынок страхования стремительно развивается. Культура приобретения различных полисов становится привычной для большинства граждан России. Предложений на рынке очень много. И людям порой сложно сориентироваться в многообразии вариантов. Приобрести полисы страхования помогают страховые агенты и страховые брокеры. Это две категории посредников между клиентами и страховыми компаниями значительно отличаются друг от друга. Давайте разберемся, какое между ними сходство и различие.

Немного о страховом бизнесе

Все знают, что существует страхование жизни, имущества, банковских вкладов и т.д. Чем именно вы хотите заниматься? Профессионалы от страхования рекомендуют не зацикливаться на каком-то одном виде страхования, а предлагать клиентам максимум услуг. Кроме того, есть смысл параллельно заниматься проведением различных видов экспертиз, которые связаны со страхованием. Это поможет не только расширить спектр услуг страхового агентства, но и зарабатывать сразу на нескольких направлениях, что, учитывая достаточно большие первоначальные вложения, вполне оправданно. Кстати, о вложениях. Руководители страховых компаний говорят о том, что сумма первоначальных инвестиций при открытии страхового бизнеса может превысить 500 000 долларов, поскольку есть несколько моментов, требующих присутствия достойного начального капитала. Что же касается окупаемости бизнеса, то ваши инвестиции вернутся примерно через три или четыре года при условии удачной деятельности. Но поговорим о деталях подробнее.

Страховой брокер – кто это?

Страховой брокер – коммерческая организация, которая выполняет функции посредника между страховщиками и покупателями (страхователями). Брокер осуществляет свою деятельность в интересах клиента. Перед тем, как предложить покупателю один или несколько вариантов страхования брокеры проводят анализ существующих на рынке предложений с учетом потребностей клиента. Практически, страховой брокер занят той работой, которую клиент мог бы проделать сам, – анализирует предложения нескольких страховых компаний, выбирая из них наиболее оптимальное, договаривается о скидках и бонусах для страхователя. Такими действиями страховой брокер значительно экономит время и бюджет покупателя.

По собственному желанию

Многие игроки сами отказываются от брокерских лицензий и продолжают работать как индивидуальные предприниматели или страховые агенты. Основная причина такого перехода — требование использовать новый план счетов, для которого нужно программное обеспечение стоимостью примерно 1,2 млн рублей, и еще примерно 400 тыс. рублей в год нужно на его обслуживание, рассказывает директор по работе с брокерами дивизиона Северо–Запад «Ренессанс страхование» Анастасия Бурчевская.

Поэтому сохранить статус лицензированного брокера могут себе позволить только крупные международные компании. «Доля таких брокеров существенна на рынке корпоративных рисков, — отмечает Анастасия Бурчевская. — Часто брокер обслуживает подразделения клиента во всем мире, в том числе и в России. Но в числе крупных игроков петербургского рынка — много брокерских компаний, работающих с розничным страхованием и с несколькими компаниями по агентскому договору. И, по сути, их услуги — именно брокерские: подбор для клиента продуктов».

По оценке генерального директора страхового общества «Помощь» Александра Локтаева, сейчас не более 5% компаний, именующих себя страховыми брокерами, имеют лицензию на брокерскую деятельность, а все остальные, по сути, — это агенты, которые работают по агентским соглашениям.

Реклама (function (w) { if (!) { = {}; } [«innerPage_31_5e59720c-9399-437b-973c-a927be4c0745»] = function() { var tries = 5; var interval = setInterval(function() { try { if ( && && && typeof () == ‘function’) { ({ ownerId: 3276, containerId: ‘innerPage_31_5e59720c-9399-437b-973c-a927be4c0745’, params: { p1: ‘cbrpv’,p2: ‘gbkl’ }, onRender: function() { (‘innerPage_31’, ‘#innerPage_31_5e59720c-9399-437b-973c-a927be4c0745’); }, onStub: function() { (‘innerPage_31’, ‘#innerPage_31_5e59720c-9399-437b-973c-a927be4c0745’); }, onError: function() { (‘innerPage_31’, ‘#innerPage_31_5e59720c-9399-437b-973c-a927be4c0745’); } }); clearInterval(interval); } else { tries—; if (tries

Читайте также:  Что такое расширенное ОСАГО и где его оформить?

В «Ренессанс страховании» рассказали, что из 50 отделений в Петербурге, где можно купить полисы их компании, 39 — это офисы брокеров.

Страховой брокер: история появления профессии в России

В РФ страховые брокеры появляться начали через несколько лет после демонополизации рынка страхования. Как гласит история, 1-ый страховой брокер зарегистрирован был еще в начале 1993 года.

В девяностые годы государство брокеров практически не контролировало, так что число их неуклонно росло и вскоре перевалило за тысячу. Но следует понимать, что множество брокеров, числившихся в реестре, были, как говорится, «мертвыми душами». Никакой деятельности на рынке страхования они не вели.

В январе 2004 года была принята новая редакция «Закона об организации страхового дела в РФ», и статус брокеров резко поменялся. Они стали субъектами страхового дела и теперь подпадали под обязательное лицензирование. Это нововведение привело к тому, что случайные люди и «мертвые души» покинули рынок страхования. Настал час профессионалов.

Сейчас страховые брокеры находятся под неустанным контролем ФССН — Федеральной службы страхового надзора. Они должны предоставлять ФССН образцы договоров с партнерами и определенный перечень документов, а также периодически отчитываться в проводимой деятельности. Все эти факторы способствуют прозрачности работы брокеров.

Что нужно, чтобы стать страховым брокером?

  • Прежде всего, необходимо определить наличие у себя таких качеств, как терпение, аналитическое мышление, отличные навыки коммуникации и стрессоустойчивость.
  • Затем следует заняться получением необходимых знаний. Неплохой основой для успешного освоения этой профессии будет полученное вами высшее экономическое образование и прохождение соответствующих курсов. К примеру, есть сертифицированные Министерством финансов РФ подготовительные курсы, окончив которые, вы сдаете экзамен и получаете аттестат брокера.
  • После выполнения первых двух шагов вам остается лишь получить лицензию. Лицензированием брокеров в РФ с марта текущего года занимается Департамент допуска на финансовый рынок. Для получения лицензии нужно предоставить перечень документов, оплатить госпошлину и ожидать получения лицензии брокера, после чего вы сможете поздравить себя с новоприобретенным статусом.

Получив лицензию, вы становитесь полноценным страховым брокером. Но не стоит тут же бросать учебу. Напротив, продолжайте знакомиться с литературой по страховому делу. Вопреки расхожему мнению, страховой брокер – это серьезная профессия, и на овладение ею у вас могут уйти годы.

В заключение хочется добавить, что рынок страхования весьма разнообразен, и каждый может найти в нем свою нишу. Только на первый взгляд кажется, что брокеров и агентов огромное множество, и степень конкуренции зашкаливает. В действительности, профессиональных специалистов единицы. Не стоит останавливаться на достигнутом, и вы сможете добиться наилучших результатов.

Страховой брокер

Компания — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Страховой брокер обязан пройти лицензирование брокерской деятельности, а также обладать одним из видов деятельности ОКВЭД «Деятельность страховых агентов и брокеров».

Страховой брокер — посредник между клиентом и несколькими страховыми компаниями. Основная задача — поиск и подбор оптимальных предложений для своих покупателей. Брокер действует исключительно в интересах клиентов, в отличие от агентов, представляющих интересы страховщика.

Опытный страховой брокер работает по нескольким направлениям страхования и является в них экспертом: автострахование (полисы ОСАГО и КАСКО), медицинское страхование, страхование жизни и здоровья, страхование недвижимости и ипотеки и т.д.

Обязанности страхового брокера

  • Заключение договоров с различными страховыми компаниями
  • Поиск потенциальных клиентов и выявление их потребностей
  • Анализ, предложение клиенту оптимальных и наиболее выгодных вариантов
  • Подробная консультация, объяснение нюансов и помощь в оценке рисков
  • Оформление и продажа выбранного страхового продукта
  • Сбор средств и передача их страховой компании
  • Выплата части компенсации при наступлении страхового случая (если данная опция прописана в договоре)

Главное сходство между агентом и брокером — оба занимаются поиском клиентов и продажей страховых полисов.

Основное отличие в том, что страховой брокер — это независимый посредник между клиентом и рядом страховых компаний, который помогает найти наилучшее решение для страхователя.

О требованиях и условиях

При лицензировании для страховой компании выдвигается непременное требование – наличие у нее определенного уставного капитала. Дифференциация его наименьшего размера зависит от планируемого направления деятельности.

Читайте также:  Европротокол при ДТП в 2020 году: оформление и образец бланка

При наличии величины уставного капитала не ниже ста двадцати миллионов рублей организации разрешено осуществлять страховку:

  • граждан (исключая страхование жизни);
  • гражданской ответственности;
  • рисков предпринимателей;
  • недвижимости и другого имущества.

Двукратное возрастание величины уставного капитала дает возможность заключать договоры по страхованию жизни. Наличие 480-ти миллионов дает право на работу по перестрахованию.

Для одного медицинского страхования достаточно иметь 60 миллионов рублей.

Законодатель оставил за собой право изменять необходимый минимум уставного капитала. Это может зависеть от экономического состояния в государстве, инфляционных процессов, изменения стратегических направлений в данной сфере.

Регулированию подлежит и допустимая возможность использования иностранных инвестиций. Лицензии, разрешающие страховать имущество, жизнь и здоровье людей на территории нашей страны с использованием средств бюджета, не могут выдаваться дочерним структурам зарубежных фирм или организациям, содержащих в уставном капитале свыше 49 процентов заграничных средств.

Это же ограничение относится и к страхованию:

  • рисков, возникающих в связи с закупом товара, работ и услуг для муниципальных и государственных нужд;
  • имущественного интереса муниципальных и госучреждений.

Компании, уставной капитал которых имеет долю иностранного свыше 51 процента, не допускаются к лицензированию, наряду с вышеперечисленным, по ОСАГО, а также по страхованию интереса клиентов, связанного с достижением конкретного возраста.

Серьезные квалификационные требования предъявляются к руководящим лицам компаний:

  • У генерального директора кроме высшего образования должно быть более двух лет стажа работы руководителем страховой фирмы.
  • Главбух кроме соответствия требованиям ФЗ “О бухучете” обязан иметь стаж работы в бухгалтерии пять лет и более, из которых он не менее двух лет должен работать в структуре, занимающейся страховкой.
  • Руководящие места не должны заниматься лицами, возглавлявшими ранее компании, у которых отозвано или приостановлено разрешение на страховую деятельность в течение последних трех лет.
  • Не допускаются руководители с непогашенной судимостью или дисквалификацией за нарушения в сфере финансов.

Кроме подтверждения наличия необходимых активов, имеющихся в распоряжении страховщиков и квалификации руководящего звена, в процессе лицензирования обязательно контролируются:

  • условия страховки, которые не должны противоречить гражданскому праву;
  • обоснованность применяемого страхового тарифа;
  • соответствие правил, регламентирующих формирование страхового резерва, тем требованиям, которые установлены законодателем;
  • наличие бизнес-плана.

О том, как получить лицензию на вывоз мусора, читайте в этом материале.

Если вас интересует, сколько стоит лицензия на алкоголь в 2016 году, прочтите эту статью.

Перечень услуг в рамках получения лицензии на страховую деятельность

  • Предоставление правовых консультаций по вопросам лицензирования для юридических лиц;
  • Предоставление информации относительного самостоятельного прохождения процедуры;
  • Проверка соответствия требованиям, заявленным в законодательстве;
  • Формирование необходимого пакета документации;
  • Составление заявлений, доверенностей;
  • Формирование штата сотрудников компании, сбор документации на работников;
  • Обоснование резервов для страхования, а также обоснование направлений деятельности предприятия;
  • Представительство интересов в государственных органах;
  • Помощь в регистрации компаний в налоговой службе;
  • Комплексная услуга по оформлению лицензии на страховую деятельность;
  • Обжалование отказов в получении разрешительной документации, исправление несоответствий;
  • Восстановление возможности пользоваться разрешительным документом после наложения ограничений или моратория.

Лицензирование и налогообложение страховой деятельности

Порядок лицензирования. Лицензирование операций страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Феде рации, носит обязательный характер и осуществляется Департаментом надзора Министерства финансов РФ.

На Департамент страхового надзора Министерства финансов РФ также возложены разработка соответствующих методических и нормативных документов, обобщение практики применения законодательства, разработка предложений по его применению, защита интересов страхователей в случае банкротства организаций или их ликвидации по другим причинам.

Адрес Редакции: Украина, Киев, ул. Евгения Сверстюка, 11, Бизнес-центр «Новый». Телефон: + 38 (044) 516-85-60.

Страховые компании, как часть экономической системы

в журнале «Российское предпринимательство» № 4 (16) за 2001 год. cтр. 64-69.

Аннотация: Страховая компания (СК) — обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание. Предметом непосредственной деятельности страховых организаций не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская. Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и сострахования.

Читайте также:  Компании взаимного страхования и страховые компании: в чем разница?

Татьяна Данильцева

специализируется в сфере финансового и права, к основным направлениям ее деятельности можно отнести: регистрацию компаний, лицензирование деятельности, разработку внутренних документов компаний (в том числе правил страхования), представление интересов страховых компаний в судебных спорах из договоров страхования, предоставление консультаций относительно оптимизации налогообложения доходов, полученных от страховой деятельности.

В учебном пособии в краткой и доступной форме раскрываются основы деятельности: положения теории страхового дела, экономические и правовые принципы различных видов страхования. Рассматриваются основы организации коммерческого страхования: страховой менеджмент, государственное регулирование деятельности, экономика и финансы компании. Приводятся методические основы оценки риска и эффективности страхования, актуарных расчетов в добровольном медицинском страховании, анализа финансовой устойчивости компании.

Госнадзор за страховой деятельностью в Украине

Статья 35. Государственный надзор за страховой деятельностью

Государственный надзор за деятельностью осуществляется с целью соблюдения требований законодательства Украины о страховании, эффективного развития услуг, предотвращения неплатежеспособности страховщиков и защиты интересов страхователей.

Рекомендуем прочесть:  Взятки в судах

Государственный надзор за страховой на территории Украины осуществляется Уполномоченным органом и его органами на местах.

Страховые компании

Налогообложение: Общая, не плательщик НДС

Регистрация: Киев, р-н Печерский (Киевская область)

компания зарегистрирована в октябре 2014 года. Имеет одиннадцать лицензий на осуществление деятельности. Компания чистая, деятельность не велась. Отчетность подается. Уставный фонд 20 000 000 грн, сформирован денежными средствами. Участники — юридическое лицо (99,998%) и два физических лица (по 0,001% соответственно).

Особенности регистрации страховой компании

деятельность – это особый вид деятельности. Предметом деятельности страховщиков может быть исключительно страховая, инвестиционная деятельность, а также по оценке страхового риска и размера ущерба. Регистрация компании на территории Беларуси имеет некоторые особенности, предусмотренные Указом Президента Республики Беларусь №530 от 25 августа 2006 года «О деятельности».

Лицензирование страховой деятельности

Человечество живёт и трудится в определённых условиях природной и социальной среды. И в процессе своей жизнедеятельности оно постоянно сталкивается с различными стихийными силами природы, со случайными социальными явлениями. В процессе своей жизнедеятельности человек приобретает знания о природе некоторых рисков и с другой стороны само создаёт новые виды рисков, т.е. существование рисков постоянно меняется только их количество и степень нанесения им ущерба.

Лицензирование брокеров в России

Для того, чтобы оказывать брокерские услуги, необходимо получить лицензию на осуществление брокерской деятельности. Для этого фирма должна соответствовать определенным критериям, главные из которых — достаточность собственных средств и наличие квалифицированных специалистов.

В настоящее время от компании требуется иметь 10 млн рублей. С одной стороны, это достаточно много, если сравнивать с тем, что нужно для открытия обычного общества с ограниченной ответственностью. Но с другой, брокерские фирмы берут на себя ответственность за деньги своих клиентов.

Лицензирование брокеров в России

Получение брокерской лицензии — непростая задача. Чаще всего ее выполнение поручают специализированным юридическим фирмам. Для подачи документов требуется подготовить в общей сложности порядка тридцати документов. Решение принимается в течение месяца.

Брокерский счет Открыть

Действие лицензии

Лицензии на осуществление страховой деятельности могут быть бессрочными и временными (срочными).

По общему правилу выдаются бессрочные лицензии. Полученная страховым брокером лицензия обычно не ограничена конечным сроком действия, а начало действия определяется моментом ее получения.

Лицензия не подлежит передаче другим лицам.

Законом предусматривается возможность выдачи временной лицензии. При этом существует два вида временных лицензий:

1) лицензия выдается на указанный в заявлении соискателя срок, который не может превышать трех лет;

2) в иных случаях, установленных страховым законодательством, лицензия может быть выдана на срок от одного года до трех лет.

Обычно указанные сроки действия временной лицензии могут быть продлены по заявлению соискателя лицензии. Отказ в продлении возможен при установлении в период действия лицензии нарушений соискателем лицензии страхового законодательства, которые не устранены в установленный срок.