Как не купить поддельный полис

Практически каждый сталкивается с ситуациями, когда страховая компания незаконно отказывает в выплате возмещения по страховому случаю, либо затягивает процедуру выплат. Наиболее очевидным вариантом для защиты прав является обращение в суд. Однако закон допускает и иные, не менее эффективные, способы привлечения к ответственности, подачи жалоб на страховую компанию.

Жалоба по ОСАГО

То, что в России страховые компании (в том числе и Росгосстрах) устраивают по выплатам страховок ОСАГО можно назвать одним словом – беспредел. Обязательное страхование стало камнем преткновения между владельцами машин и страховщиками. Снижение сумм выплат, полный отказ погашать страховки, непризнание очевидных ситуаций страховыми случаями.

И куда идти бедным водителям, кому жаловаться? Написать жалобу можно:

  • банк России (можно подать жалобу через их официальный сайт (точка)ru/Reception/);
  • российская антимонопольная служба (можно подать жалобу через их официальный сайт (точка)ru/citizens/feedback/);
  • союз России автостраховщиков;
  • служба федеральная по рынкам финансов в России;
  • прокуратура по месту регистрации;
  • роспотребнадзор (можно подать жалобу через их официальный сайт http://rospotrebnadzor(точка)ru/feedback/).

Для большей надежности можно подать свое заявление о нарушении ваших прав страховой компанией в отношении правил оформления и оплаты полюсов ОСАГО во все организации одновременно.

Скачать пример жалобы на отказ возмещения ущерба по КАСКО

Ваше заявление будет рассматриваться в течение месяца (30 дней). Данный срок определен правилами работы с гражданами. Нарушение этих правил грозит государственным органам неприятностями и наказанием, установленным российским законодательством. Уполномоченное лицо может продлить данный срок еще на такое же количество дней, имея достаточные обоснования. Но заявитель должен быть заранее об этом уведомлен. Если ответа вы так и не дождались, не от страховщиков, не от гос. органов, то остается только написать иск в судебные органы. И не забывайте вовремя продлять действие страхового полюса, как КАСКО, так и ОСАГО.

Зачем обращаться в СК

Может показаться странным, что требуется пожаловаться на страховую компанию самим страховщикам. Но на самом деле это вполне обычная процедура. По закону они должны сами регулировать вопросы, касающиеся действий, которые нарушают права гражданина.  Бывает такое, что конкретный сотрудник допустил ошибку, и если сообщить об этом его начальству, то вопрос будет разрешён в пользу автовладельца. Если есть возможность, следует также обратиться в другой офис. Тогда можно получить результат, который устроит.

Если же не получится таким образом добиться желаемого, то тогда уже следует подавать заявку в другие органы. Например, можно обратиться в головной офис или в представительство в своём регионе. Даже если это не решит проблему, то потом отказ окажется полезен при жалобе в уполномоченные органы.

Саму заявку можно подавать заказным письмом или же через интернет, воспользовавшись формой обратной связи. У всех уважающих себя компаний есть на официальном сайте графа для подачи жалоб.

Какие основания для отказа в возмещении в году законны?

Вообще, страховщикам сложно в точном соответствии с законом отказать в выплате страхового возмещения. Так как причин для этого не так уж и много. Рассмотрим различные ситуации, в которых страховщик может попытаться это сделать.

Отказ до осмотра машины

На данном этапе общения со страховщиком такое решение о страховом возмещении получить очень и очень сложно, но речь идет именно об отказе в возмещении, к примеру, конкретно в принятии комплекта документов – это именно то, чего можно ожидать.

Отказ в принятии документов или требования предоставить какие-то еще документы чаще всего получают потерпевшие, кто лично привозит сдавать их в офисы урегулирования. Те, кто отправляет почтой, от этого застрахованы, если, конечно, они отправляют надлежащий комплект. Страховщик, как правило, принимает документы и организует осмотр автомобиля, а уже потом может что-то там попытаться потребовать дополнительно и, скорее всего, незаконно.

Но чаще всего машину все же осматривают, ну или делают видимость, организации осмотра, а после уже присылают письмо, что вы не предоставили какие-то документы, а может и машину на осмотр. И они возвращают вам документы, пока вы не исполните их желания.

Читайте также:  Как и где можно рассчитать стоимость страховки КАСКО на автомобиль?

Самый распространенный вариант отказа – когда машина, не имеющая возможности участвовать в дорожном движении, предоставляется страховщику по месту её нахождения. Но страховщик присылает уведомление, что машину надо привезти куда-то к ним, после чего осмотр машины, естественно не проводят. А после присылают отказ, что якобы потерпевший не предоставил авто на осмотр и пока он не предоставит, они ничего ему не должны.

Сама по себе причина отказа здесь законна, то есть, если машину не показать страховщику или отремонтировать до осмотра, то страховщик может указать основание, которое прописано в законе, но прикрыть законным основанием страховщик может и свои незаконные действия.

После трасологической экспертизы

Предоставив авто на осмотр, потерпевший ждет, что ему скоро или заплатят или выдадут направление на ремонт, но он получает письмо с отказом, в котором говорится, что на основании какой-то экспертизы, которую провёл сам страховщик, данный случай не признан страховым, так как ДТП вообще не было или повреждения не от этого ДТП.

В таком случае не стоит особо переживать, если у вас есть доказательства того, что ДТП было на самом деле:

  • фотографии непосредственно с места ДТП,
  • может быть, видеозапись аварии,
  • свидетели и тому подобное.

Но страховщику что-то доказывать особо нет смысла. Если они хотят отказать, то будут стоять на своём, далее нужно подавать заявление о разногласиях и обращаться к финансовому уполномоченному.

У виновника нет ОСАГО

На каком этапе вы получите отказ в связи с тем, что у виновника нет ОСАГО, зависит от страховщика, кто как рассматривает документы, но на суть это не влияет.

Если у виновника был поддельный полис, то ОСАГО в таком случае не работает, и вы не получите возмещения ни с его страховой компании, ни со своей. Только лично с виновника (иногда с собственника авто) через суд. То есть в данном случае отказ в выплате страхового возмещения будет законным.

Кто контролирует страховые компании по ОСАГО

Если разрешить разногласия в двустороннем порядке не получилось, за защитой своих интересов автовладелец может обратиться в:

  1. Российский союз автостраховщиков – профессиональное объединение, деятельность которого регламентирована законом «Об ОСАГО». Союз, по заявлению гражданина, проверяет корректность расчетов страхователя, начисления сумм к выплате и примененных коэффициентов. РСА имеет право указать страховщику на выявленные нарушения и предложить их устранить. В случае отказа компанию могут ждать штраф или иные санкции Союза.
  2. Центральный банк России – регулятор и ключевой надзорный орган на рынке страхования в РФ. Результатом проверки действий страховщика может стать обязательное для страховщиков предписание ЦБР. В случае выявления серьезных и системных нарушений, регулятор вправе отозвать лицензию.

Обратите внимание! Жалобу на страховщика можно также подавать в Роспотребнадзор или прокуратуру. Оба органа имеют полномочия для защиты интересов граждан и контроля над соблюдением законодательства, в том числе, в сфере страховых услуг.

Другие организации

Рассмотрим, куда еще можно жаловаться в 2021 на страховую компанию по автогражданке.

Жалоба в Центральный банк

Поводы для обращения в ЦБ:

Другие организации
  • страховая отказала в заключении договора по ОСАГО или выплате денежной компенсации;
  • страховщик принуждает к покупке дополнительных услуг;
  • увеличен срок возмещения ущерба;
  • страховая отказывает в приёме или выдаче документации по страховому случаю;
  • страховая требует предоставить документы, которые не регламентируются Правилами страхования;
  • удаленность пунктов урегулирования убытков;
  • неправильное применение КБМ.

Центробанк следит за тем, чтобы страховые компании не нарушали закон. Организация приняла Единую методику, которая определила ущерб по ОСАГО. Этой методикой страховые компании должны руководствоваться.

Подать жалобу можно в электронном виде, в онлайн-приемную, пройдя по ссылке:

По ссылке также можно найти условия обращения по каждому из случаев и справочную информацию. В форме для заявления указывают реквизиты заявителя, содержание претензии, реквизиты страховщика.

Заявление составляется в трех экземплярах. Можно подать жалобу в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России, также отвезти лично.

Другие организации

Все адреса указаны на странице: Региональные представительства ЦБ указаны здесь:

Жалоба рассматривается в течение месяца. Заявление должно быть подтверждено письменными доказательствами, фото- , видео- , аудиоматериалами.

Жалоба в Федеральную службу страхового надзора

ФССН рассматривает жалобы, которые связаны с нарушением договоров КАСКО и ОСАГО и от страхователей, и третьих лиц, которые стали свидетелями незаконной деятельности страховщиков.

Читайте также:  Таблица КБМ - Проверь свой коэффициент бонус малуса. Как рассчитывается скидка на ОСАГО? Что такое КБМ?

В жалобе указываются реквизиты обеих сторон, краткое и четкое описание сути проблемы, законы и акты, которые нарушил страховщик.

Другие организации

Жалоба в Федеральную Антимонопольную Службу

Это федеральный орган исполнительной власти, который принимает нормативные правовые акты, контролирует, осуществляет надзор за соблюдением законодательства в сфере конкуренции на товарных рынках, защиты конкуренции финансовых услуг и прочее.

Если страховая навязывает дополнительные услуги, можно подать жалобу в ФАС. В заявлении указывают:

  • наименование организации, адрес;
  • ФИО заявителя;
  • суть проблемы;
  • свои требования;
  • документы, которые доказывают нарушение, а также их перечень;
  • любая информация, которая важна для принятии решения о возбуждении дела.

Способы направления жалобы в ФАС:

  • лично;
  • в электронном виде (адрес: [email protected], также через Портал Госуслуги);
  • через форму на сайте.

Все контакты есть на странице %D0%98%D0%BD%D1%84%D0%BE%D0%B3%D1%80%D0%B0%D1%84%D0%B8%D0%BA%D0%B0/Kak%20obr%20v%

Досудебная претензия

Это официально оформленная жалоба страхователя за неоказание или некачественное оказание услуг страховщика. Суд не рассматривает иск по спорному случаю по ОСАГО без официального отказа страховщика в возмещении ущерба.

Теми же правилами регулируется досудебный порядок урегулирования вопроса и в случае, если заявитель предъявляет иск к профессиональному объединению страховщиков.

На многих сайтах страховых компаний есть образец досудебной претензии. Заполняется самостоятельно или с юристом. Исход дела, сумма выплаты во многом зависит от правильности оформления этого документа.

Документ должен быть оформлен доступно, грамотно, раскрыт всесторонне. К составлению необходимо подготовиться заранее.

Если результат Вас не устроит, нужно готовить документы в суд. К исковому заявлению, помимо всех необходимых документов, обязательно прикладывается ответ страховой компании на досудебную претензию.

Отправляется жалоба страховщику, РСА и ЦБ РФ. Можно также по желанию дополнительно направить жалобу в Общество защиты потребителей, Роспотребнадзор, ФАС, ФССН. При разорении страховщика только в РСА и Центробанк.

Но достаточно большое количество отзывов содержит жалобы на работу РСА. Многие из заявителей, которые имели дело с этой организацией, советуют направлять жалобы в другие инстанции.

Если Вы пожаловались в РСА, но жалоба не принесла результатов, следует обратиться в ЦБ. Если Банк признает правоту заявителя, то вынесет решение, по которому принудит страховщика к конкретным действиям.

Скачать:

Жалоба в РСА по КБМ — Жалоба в РСА на страховую компанию по ОСАГО —

Как получить полис без ненужных услуг?

Страховщики используют совершенно разные предлоги для того, чтобы не продавать клиентам ОСАГО без дополнительных услуг. Однако опытные страхователи знают, как нужно вести себя в подобных случаях. Итак, чтобы оформить страховой полис без навязывания дополнительных услуг, необходимо:

  • Обратиться в страховую компанию в сопровождении свидетеля;
  • Потребовать от страховщика письменного отказа в предоставлении услуги;
  • Отправить заявление о заключении страхового договора заказным письмом;
  • Заключить договор с организацией через интернет.

В разговоре со страховщиком продемонстрируйте свою правовую грамотность. Объясните ему, что навязывание страховых услуг является прямым нарушением закона, и за это ему может грозить штраф. Главное – быть уверенным в своей правоте и отстаивать свою позицию до конца.(Пока оценок нет)

Электронный полис

Оформление электронного договора упрощает процедуру страхования, здесь достаточно только наличие компьютера и интернета. Страхование в онлайн режиме позволяет без проблем оформить договор водителям, проживающим в отдаленных районах, при этом необоснованный отказ практически исключен. Чтобы получить документ, необходимо:

  • зарегистрироваться на сайте автостраховщика, пароль высылается по электронной почте;
  • зайти в личный кабинет под своим логином;
  • выбрать нужную услугу – продление действующего договора или оформление нового полиса;
  • заполнить все графы электронного бланка (указать мощность двигателя, водительский стаж, адрес и т. д.);
  • произвести оплату, воспользовавшись электронным кошельком или банковской картой.

Все компании, работающие на рынке автострахования, обязаны предоставлять возможность оформить договор в электронном виде, закон вступил в силу с первого января 2017-го года. После оплаты и оформления договора полис с индивидуальным номером приходит на E-Mail страхователя, для предъявления сотруднику ГИБДД достаточно отсканировать документ и возить копию с собой.

К сожалению, пока оформить электронный полис легко удается далеко не всем, возникают неожиданные трудности:

Электронный полис
  • на многих сайтах страховщиков происходят сбои;
  • не сохраняются личные данные при заполнении;
  • не учитывается безаварийный стаж;
  • не работает обратная связь.

Меньше всего «заморочек» на ресурсах «ВСК», «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах», сайт «Россгострах» зачастую преподносит «сюрпризы». Хочется верить, что пока происходит «обкатка», и в скором будущем ОСАГО онлайн можно будет оформить без осложнений. Но электронный документ удается получить не во всех случаях, отказ происходит, если:

  • данные, введенные в компьютер, не совпадают со сведениями, имеющимися в базе АИС РСА;
  • данные об автомобиле поменялись, но изменения еще не зафиксированы на сайте Союза Автостраховщиков;
  • куплен новый автомобиль, и у него еще нет регистрационных знаков.
Читайте также:  Владельцам старых машин отказывают в полисе ОСАГО — что делать

Полис через интернет выгодно оформлять водителям, проживающим в отдаленных районах, при онлайн покупке исключено какое-либо накручивание и повышение тарифов со стороны страховых агентств.

Важно знать, что использование поддельных полисов ОСАГО влечет неблагоприятные последствия:

    • При выявлении поддельного полиса ОСАГО сотрудниками компетентных органов его обладатель может быть привлечен к уголовной ответственности по ч. 3 ст. 327 УК РФ («Использование заведомо подложного документа»);
    • При наступлении страхового случая страховая компания откажет в урегулировании убытка, и виновник ДТП будет обязан компенсировать вред, причиненный имуществу, жизни или здоровью потерпевшего, за счет собственных средств;
    • В результате проверки документов сотрудниками ГИБДД (или видеофиксации нарушения дорожными камерами), владелец поддельного полиса ОСАГО может получить штраф за отсутствие страховки по ч. 2 статьи КоАП («Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует»).

Опубликовано в 18:57

Жалоба на страховую компанию в ФАС

Ведомство ФАС уполномочено на осуществление контроля в любых сферах деятельности, связанных с использованием монопольного положения на рынке и ограничения конкуренции. В частности, основанием для обращения в указанный орган будет являться:

  • сговор двух или более страховых компаний для установления ограничений по выдаче полисов ОСАГО;
  • навязывание дополнительных услуг при монополии на страховую деятельность в конкретном регионе;
  • иные случаи нарушения антимонопольного законодательства.
Жалоба на страховую компанию в ФАС

Подача жалобы в ФАС вряд ли будет являться целесообразным вариантом защиты прав рядовых граждан, однако при выявлении фактов массовых нарушений обратиться в ФАС может служба Роспотребнадзора или прокуратура.

Составление жалобы в ЦБ

Перед составлением жалобы по КБМ в Центральный Банк страхователю следует помнить, ЦБ – это последняя организация, в которую стоит подавать обращение. К этому моменту страхователь уже должен получить мотивированные отказы от страховой компании и РСА,

Чтобы заявление было правильно оформлено и составлено, нужно заранее иметь пакет документов в копиях, на которые можно опираться в процессе:

  • паспорт;
  • права;
  • полис ОСАГО;
  • паспорт водителя — если он отличается от собственника.

Внимание! Все эти копии должны быть заверены либо нотариусом, либо в отделении самого РСА.

Составление жалобы в ЦБ

Если жалоба уже разбиралась в страховой компании, то важно указать номер дела, в рамках которого происходил разбор. Важно понимать, что анонимные заявления или те, в которых указываются вымышленные данные, не будут рассматриваться ни одной серьезной организацией. Также не принимаются к рассмотрению заявления, текст которых содержит скрытые или явные угрозы, и те, где неясна суть обращения. Чтобы добиться ответа или справедливости, нужно, чтобы в РСА было понятно, чего хочет автовладелец.

Что нужно указать в жалобе:

  • ФИО заявителя;
  • адрес прописки и реального места жительства;
  • индекс места жительства и прописки, если они различаются;
  • контактные данные, позволяющие связаться с заявителем — мобильный телефон, электронная почта;
  • паспортные данные и информация из водительского удостоверения;
  • номер дела в той компании, где начался спор;
  • номер страховки.

Без этих данных заявление не будет полным, а также принятым в соответствующей структуре. Затем ниже нужно подробно рассказать суть претензии к автостраховой компании — навязывание дорогого полиса, нежелание платить после аварии или любые другие причины.

Страховой полис ОСАГО

Если ошибка очевидна — расписать ее несложно. Причину нужно написать четко и кратко, не стоит расписывать на много страниц. Внизу, после текста официального обращения, нужно поставить дату и личную подпись, как в паспорте.

Алгоритм подачи жалобы:

  • Если речь идет о нарушениях работы конкретного сотрудника, имеет смысл написать жалобу в конкретную инстанцию, которая выдала неверное решение. Это может быть сама страховая фирма или РСА. Иногда проблема решается уже на этом этапе. Если она не решилась, то стоит идти дальше.
  • В контролирующую компанию, если ответ является неверным, по мнению автовладельца, либо его просто нет в разумные сроки — до 2 недель. Надзорные органы часто быстро решают возникшие вопросы. Адресат всегда выбирается в зависимости от того, какой была причина претензии.
  • При финансовой проблеме можно обратиться не только в РСА. Такие дела рассматриваются также в суде и ЦБ. Можно параллельно подавать жалобу в надзорные органы и в суд. Когда придет ответ от проверяющих, дело в суде значительно продвинется.
Составление жалобы в ЦБ

Для суда нужно будет собрать дополнительные документы:

  • провести оценку ущерба в независимой организации;
  • сделать копии всех писем или телеграмм, отправленных в страховую компанию.

Важно! Дополнительно лучше обратиться к юристу, который разбирается и специализируется на подобных вопросах. Не все адвокаты берутся за такие дела из-за их специфики.