Как можно быстро вернуть страховку по кредиту

КАСКО – вид добровольного страхования транспортного средства (далее ТС) для получения компенсации в случае его повреждения или угона. Позволяет рассчитывать на возмещение ущерба даже в ситуациях, когда водитель сам является виновником убытков.

Зачем нужен страховой полис?

Процесс оформления договора страхования очень простой. После того как автокредит выдан, заемщик на руки получает и все полисы страхования. Также клиент может быть включен в специальную программу страхования, разработанную в банке. В таком случае договор заключен только между банком и страховой.

Очень часто банк заставляет оформлять полис только в аккредитованных компаниях, условия в которых очень невыгодны клиенту. Поэтому после погашения автокредита заемщики пытаются вернуть страховку. Они прикладывают максимум усилий, чтобы сократить переплату по кредиту.

Страхование автомобиля по программе КАСКО является добровольной услугой. Но когда транспортное средство выступает залогом, банк просто не выдаст кредит, пока не будет оформлен полис. Таким образом банки старается избежать возможных рисков. Например, произойдет ДТП и автомобиль будет сильно поврежден. В таком случае его стоимость значительно снижается, соответственно банк уже имеет неликвидный залог. Если клиент не будет погашать долг, то денежных средств от продажи авто не хватит, чтобы закрыть долг. Именно поэтому для банка и важно, чтобы страховая компания покрывала все возможные риски.

Как вернуть страховку по автокредиту в период охлаждения

Год назад в России заработал «период охлаждения» – срок, на протяжении которого физлицо может разорвать договор со страховщиком, в том числе и при оформленном автокредите. Возврат страхования жизни при автокредите возможен только при условии своевременного обращения клиента к страховщику – в течение 5 рабочих дней с момента оформления полиса.

Передать соответствующую заявку в страховую компанию можно лично или по почте. При посещении филиала компании клиенту необходимо взять с собой паспорт, договор страхования и дополнения к нему, а также документы, подтверждающие оплату взноса.

Возврату страхование автокредита подлежит в течение 10 дней с момента регистрации заявления клиента – наличными или безналичным переводом.

Возврат страховки по автокредиту: нюансы отказа от полиса

На вопрос, можно ли вернуть страховку по автокредиту, нельзя с абсолютной уверенностью ответить утвердительно, так как в некоторых случаях «период охлаждения» не работает. Если заёмщик оформлял полис непосредственно в банке, присоединившись к договору комплексного страхования, финучреждение, выступающее посредником, может отклонить заявление клиента на законных основаниях.

Кроме того, если на момент отказа от полиса договор страхования уже вступил в силу, часть премии будет высчитана (за количество дней, в течение которых оказывалась услуга).

При отказе от страховки, положенные её обладателю льготы (скидка по авто займу) аннулируются.

Как выглядит полис КАСКО?

В разных страховых компаниях бланки могут отличаться, но есть ряд обязательных элементов:

  • защитные голограммы или штрих-коды, содержащие важные сведения о водителе и ТС;
  • персональные данные держателя;
  • детальная информация о транспорте;
  • Нажмите для увеличения

    регион действия;

  • перечень рисков;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия.

Подтверждением факта соглашения служат подписи обеих сторон и печать компании. На изображении представлен ознакомительный образец полиса КАСКО от компании «ВСК», которая входит в число лучших страховщиков в России.

Как выглядит полис КАСКО?

Как проверить полис?

После оформления представитель обязан выдать на руки автовладельцу оригинал документа, квитанцию об оплате услуг, правила страхования. Проверить подлинность КАСКО можно, обратившись в официальное представительство компании и указав номер ТС. Если оформление происходило вне офиса, желательно сделать это в присутствии сотрудника сразу после заключения договора.

Как проверить полис ОСАГО на подлинность описано в этой статье.

Оплата КАСКО на второй год автокредита: можно ли отказаться или сократить сумму?

Самый актуальный вопрос среди тех, кто взял автокредит: обязательно ли каско на второй год? В среднем автокредиты выдаются на срок до пяти лет, а страховая компания оформляет КАСКО на один год. Это значит, что на протяжении действия кредитного договора страховку нужно будет не единожды переоформлять. Заемщик будет вынужден заключить страховой договор на первый год при получении автокредита, но кто заставит его делать это в последующие годы выплаты кредита? В банке за отказ от страхового договора обычно грозят всевозможными штрафными санкциями и даже конфискацией авто. Однако на практике все оказывается не так страшно. Банк тщательно отслеживает наличие полиса при выдаче кредита на покупку автомобиля. Но в дальнейшем банк не контролирует четкое выполнение заемщиком всех требований, прописанных в кредитном договоре. Здесь главное условие – чтобы платежи вносились вовремя. Нелишним будет ознакомиться с кредитными и страховыми договорами. В них четко прописаны последствия, которые грозят заемщику за несвоевременное переоформление страхового договора и отказ от КАСКО при автокредите на второй год.

При внимательном изучении страхового и кредитного договора можно найти немало лазеек. Нередко в договоре не прописывается название страховой конторы, где нужно переоформлять страховку, не указан перечень рисков из-за несвоевременного переоформления. Если умело использовать эти лазейки, то можно существенно сэкономить средства, не заключая повторно договор КАСКО и не нарушая своих обязательств перед финансовыми учреждениями.

Если заемщик имеет неплохую кредитную историю и регулярно вносит платежи по кредиту, то банк не потребует от него досрочного погашения автокредита и не будет применять штрафные санкции из-за несвоевременного переоформления договора. Добросовестное внесение платежей по автокредиту – это реальная возможность отказаться от оформления КАСКО на второй год.

Если заемщик решает переоформить страховой договор на второй год, то банки нередко идут на уступки, предлагая следующие выгодные условия:

  • тарифы, которые будут наиболее выгодными для заемщика;
  • возможность оформления страхования в фирме, которая является неаккредитованной;
  • уменьшение обязательной суммы страхования;
  • возможность отсрочки переоформления страхового договора в тех случаях, когда заемщик гасит кредит досрочно крупной суммой.

Что касается третьего года кредитования, то к указанным выше уступкам банка прибавляется возможность получения льгот в самой страховой компании. Рассчитывать на это могут водители, которые аккуратно водят автомобиль и не попадают даже в мелкие ДТП. Уменьшение страхового тарифа отлично сказывается на экономическом положении заемщика, который сможет сэкономленную сумму вносить в качестве платежей по кредиту. Так, если банк предоставляет возможность добросовестному заемщику отложить переоформление договора КАСКО, сумма основного долга уже не будет казаться настолько огромной. Если остаток по кредиту не превышает 100 тысяч рублей, а цена страховки – 1 500 000 рублей, то банк может не потребовать страховку. Это особенно актуально в отношении кредитов, где присутствуют поручители и созаемщики.

Как вернуть страховку по автокредиту

Порядок расторжения договора

Общие принципы расторжения договора включают следующие шаги:

  • После внесения последнего платежа по автокредиту и полного погашения заемщик подает письменное заявление в кредитное учреждение и страховщикам.
  • Законом отводится 10-дневный срок на рассмотрение и принятие решения по обращению.
  • В случае отказа банка и страховщика в расторжении договора, заемщик имеет право подать заявление в суд.
  • Судебное разбирательство может продлиться довольно долго, т.к. факт незнания заемщиком условий страхования и кредитования выглядит труднодоказуемым. Так как в некоторых случаях переплата по страховке бывает меньше, чем сумма издержек, заемщик может отказаться от обращения в суд. Если же переплата была существенной, заемщик имеет шансы на возврат переплаченных средств.

Так как вернуть страховку жизни по автокредиту довольно сложно, следует заручиться фактами доказательства навязывания услуги сотрудниками банка, это повысит шансы на получение страховых взносов

Как вернуть страховку по автокредиту

Компенсация средств

Заемщик должен знать, что к возврату подлежат те выплаты, которые относятся к неиспользованному кредитному сроку. Соответственно, страховая компания и банк возвращают только часть потраченных на КАСКО средств.

В случае включения страховых взносов в общую стоимость кредита, клиент вправе рассчитывать на компенсацию по двум вариантам:

1-й вариант На счет клиента возвращают всю сумму переплаты без комиссий и издержек.
2-й вариант
  • Заемщик получает страховые выплаты за вычетом определенного процента. Взимаемого за обслуживанием страхового дела.
  • Практика показывает, что завышение тарифов по ведению страхового дела доходит до 50-60% от общей стоимости страховки. В таких случаях дело о неправомерном повышении тарифов рассматривается в суде.

Альтернативный метод взыскания страховки или «навязывание услуги продавцом»

Можно ли взыскать страховку за пределами 14 дней и как это осуществить если взаимосвязи между кредитом и страховкой нет? Это очень, очень трудно придется доказывать в суде навязывание страховки и то, что Вам отказывали в кредите без ее оформления.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

п.2 ст. 16 ФЗ №2300 ФЗ «О защите прав потребителей»

У меня было подобное дело по Автодому и К-сервису, в ходе процесса мы пришли к мировому соглашению и нам вернули страховку и представительские, чтобы избежать неустоек и штрафа.

Оформить страховку и не оплачивать

Что грозит заемщику, если не делать КАСКО? Последствия полностью зависят от условий заключенного кредитного договора. Чаще всего банки предусматривают следующие санкции:

  • повышение процентной ставки;
  • штрафы за непредоставление полиса;
  • пени за нарушение условий кредитного соглашения;
  • требование о расторжении договора и, как следствие, досрочный возврат всей суммы долга.

Обязательно читайте текст подписываемых в банке документов, чтобы потом не оказаться в сложной финансовой ситуации. Стоит внимательно отнестись и к выбору страховой компании. Заключайте договор только на год, чтобы потом спокойно сменить страховщика, если что-то не понравится. Если решите продлить полис там же, вполне сможете получить скидку на страховые услуги.

Будет ли возврат КАСКО при досрочном погашении кредита и какие есть нюансы в году

При оформлении автокредита сотрудники банка обязывают клиента приобрести бланк добровольной защиты на весь срок действия кредитного договора. Рассмотрим в статье, как происходит возврат КАСКО при досрочном погашении кредита, какую сумму можно вернуть и что делать, если страховая компания отказывает.

Сколько можно вернуть

Если после изучения правил или консультации со специалистом компании стало ясно, что возврат неиспользованной части предусмотрен, необходимо узнать сумму выплаты. Важно учитывать, что расчет делает страховщик по специальной формуле, которая прописывается в правилах или официальном сайте.

Для определения возврата денег по КАСКО следует:

  1. Размер страховой премии поделить на общее количество дней действия договора. Это необходимо, чтобы определить стоимость КАСКО за 1 день.
  2. Рассчитать количество дней, которые остались до окончания срока действия.
  3. Умножить стоимость дня страховки на оставшееся количество дней действия полиса.
  4. Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД).

Важно! Стоит отметить, что расходы на ведение дела (РВД)  каждая компания устанавливает по своему усмотрению. Согласно внутреннему регламенту компании, как правило, размер РВД находится в диапазоне от 30 до 50%.

Что касается выплаты неиспользованной части страховой премии, то ее финансовые компании перечисляют на личный счет страхователя, в течение 20 рабочих дней, после принятия полного пакета документов.

В случае если фирма нарушает сроки выплаты, то следует обращаться с жалобой в РСА или Центральный банк. При обращении вам потребуется копия заявления о расторжении, с отметкой о принятии от уполномоченного сотрудника страховой.

Судебная практика

Разбирательство между банком и страхователем – частое явление, которое можно встретить в судебной практике, в результате отказа возврата по КАСКО. Автолюбители обращаются, когда страховщик отказывает в выплате или нарушает сроки выплаты.

Во втором случае все проще, поскольку нарушены права клиента и есть официальный документ, согласно которому финансовая компания приняла полный пакет документов для расторжения.

Что касается первого случая, то тут разбирательство происходит в пользу страховой компании. Как уже было сказано выше, если по ОСАГО условия возврата строго оговорены, то по КАСКО страховщик сам решает, выплачивать деньги при расторжении или нет.

При этом клиент должен понимать, что все расходы, связанные с ведением дела будут оплачиваться за счет собственных средств.

Конечно, бывают исключения, когда суд встает на сторону клиента. Такое бывает в том случае, если клиенту удается доказать, что финансовая организация нарушила условия полиса. Однако на практике такое бывает крайне редко.

Подводя итог, можно отметить, что возврат по КАСКО при продаже автомобиля возможен в том случае, если данное условие предусмотрено правилами страховщика. Конечно, застрахованный всегда может отстаивать права в судебном порядке, однако практика ведения таких дел говорит о том, что выигрывает всегда страховщик.

Судебная практика

Если вы обращались в офис страховой компании, с целью расторжения бланка добровольной защиты, предлагаем поделиться своим опытом и рассказать читателям нашего портала:

  • в какой компании покупали полис;
  • согласилась ли организации вернуть часть денег, поскольку кредит был полностью погашен или был получен отказ;
  • как происходила процедура расторжения;
  • сколько денег вернули.

Дополнительно всем клиентам предлагаем получить консультацию по любому вопросу из сферы страхования у нашего эксперта. Мы обязательно поможем.

Будем рады, если после прочтения статьи вы поставите лайк и поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.

Подробнее о том, как расторгнуть договор ОСАГО читайте далее.

Зачастую при оформлении автокредита банки требуют, чтобы авто было застраховано. Причём не по ОСАГО, а добровольной страховкой. Можно ли вернуть КАСКО при досрочном погашении кредита и получить оставшуюся часть денег? И если да, то как именно это сделать?

Как сэкономить при оформлении КАСКО

Главное, при отказе от КАСКО помнить, что все возможные непредвиденные траты лягут на ваши плечи. Полностью отказываться от КАСКО при наличии кредитного автомобиля крайне непредусмотрительно.

Давайте рассмотрим возможность снижения стоимости полиса. Если в соглашении нет четких указаний, по каким рискам нужно оформлять КАСКО, можно выбрать что-то одно:

  • Угон +тотал.
  • КАСКО с франшизой.
  • Оформлять полис только на сумму долга (на второй год автокредита). Мы не рекомендуем экономить за счет страховой суммы, потому что выплаты будут происходить пропорционально.

Также мы не рекомендуем оформлять КАСКО на весь период кредитования. Правильно покупать полис при автокредите только на первый год, а потом продлевать его. Возможно, в следующем году в других страховых компаниях тарифы на КАСКО будут интереснее. Проверить все действующие тарифы разных страховых компаний, можно в нашем страховом агентстве.

Читайте также:  Какие документы нужны для получения СНИЛС?