Как грамотно делается расторжение договора КАСКО

Как правило, в случае досрочного прекращения действия любого договора одна из сторон несёт убытки. Расторжение договора КАСКО не исключение. Однако юридически грамотный гражданин может значительно минимизировать размер материального ущерба от расторжения договорных обязательств.

Процедура досрочного расторжения договора КАСКО

Наши граждане стараются избегать бумажной волокиты. Обычно, лишь столкнувшись с продажей автомашины или неудовлетворительной работой фирмы-продавца полиса, человек начинает выяснять, можно ли расторгнуть КАСКО досрочно.

ГК РФ позволяет застраховавшему транспортное средство гражданину прервать действие полиса в любой момент. Для этого необходимо представить фирме, продавшей полис:

  • заявление о расторжении договора страхования. Дата заявления будет считаться датой прерывания действия договорных обязательств;
  • удостоверение личности гражданина, оформившего КАСКО;
  • оригинал полиса.

Для каких продуктов актуален данный процесс

Порядок действий актуален для продуктов, приобретенных в сетях МВидео и Связной во всех регионах РФ.

Связной

  • «Сверх возможности»
  • «Техника в безопасности»
  • «Срок службы плюс»
  • «Страхование дисплейного модуля»
  • «Ремонт Плюс»
  • «Защита покупки. Аксессуары»

МВидео

  • «БыстроСервис»
  • «Медицинская защита»
  • «Индивидуальная защита»
  • «Юридическая помощь»
  • «Несчастный случай»
  • «Потеря дохода»
  • «На всякий случай»
  • «Защита экрана»
  • «Сверх возможности»
  • «Срок службы плюс»

и иные страховые продукты Страхового дома «ВСК.

Законодательство

На данные момент в нашей стране не существует индивидуального закона для КАСКО, как это предусмотрена для ОСАГО. Договор купли-продажи автомобиля? Но некоторые вопросы с добровольным автострахованием может урегулировать ГК РФ.

Интересующий в данной статье вопрос затронут статьей 985, которая гласит, что ситуации, которые являются веской причиной для прекращения действия полиса страховки, должны быть согласованы между сторонами сделки и прекращенными.

Закон предусматривает такие основания для расторжения сделки:

  • утилизация транспортного средства по причинам его изнашивания или полной гибели (не из-за наступления страхового случая);
  • продажа автомобиля;
  • смерть страхователя;
  • если у страховщика отозвали лицензию.
Законодательство

Не исключается вариант — по согласию сторон. Ведь редко, но случается, когда стороны договора хотят обоюдно прекратить действие полиса КАСКО по определенным объективным причинам.

Кроме этого, существует ряд ситуаций, когда страховщик может предложить своему клиенту расторгнуть с ним сделку. Таким образом, понятно, что законодательство регламентирует данный вопрос.

Но для многих страхователей возникает другой, более важный, как получить свои денежные средства обратно. Об этом поговорим дальше, чтобы все автомобилисты могли правильно и выгодно для себя поступать в подобных ситуациях.

Как еще можно расторгнуть договор КАСКО это сделать?

Самим фирмам запрещено расторгать подобные договора до того, как по решению суда будет вынесен вердикт. Если судебного процесса не было, а на Вас посыпались угрозы расторжением договора, знайте, это все блеф. Никаких юридических оснований у них нет. Расторгнуть КАСКО можно только по взаимному желанию сторон или когда этого хочет сам покупатель. Если суд и вынет решение в пользу фирмы, то скорее всего это тот случай, когда клиент фирмы не собирается вносить оплату или очень нерегулярно это делает; когда покупатель приобрел полис, но личные сведения о нем не настоящие; если компания вынуждена повысить взносы из-за увеличения рисков, а клиенты платить не хотят. Также, взносы могут быть повышены, если Вы держите свою машину на улице или она у Вас стоит без сигнализации.

Если суд все-таки вынес решение в пользу фирмы, никаких возвратов взноса не будет.

А также, если клиент сам, своими целенаправленными действиями сделал так, что машина пострадала. Тоже действие КАСКО прекратится.

Порядок расторжения документа

Если уж назрела необходимость по каким-то основаниям в более раннем, чем это предусмотрено договором разрыве отношений, следует принять во внимание:

  • во-первых – из суммы страхового взноса компанией будет удержано от 10 до 40%, так сказать «процент компании» в зависимости от объема услуг;
  • во-вторых – одного желания вернуть часть сделанных вами взносов не достаточно. Необходимо еще учитывать эту возможность, прежде всего от условий договора страхования, что четко прописано в статье 958 ГК РФ, потому как если это в нем не оговорено, вернуть хоть даже небольшую часть понесенных вами затрат на страхование будет весьма затруднительно.

Чтобы запустить процесс отказа от страховых услуг для начала необходимо составить заявление. Единого образца установленной формы такого заявления не существует, поэтому оформляется оно в свободной форме, но с соблюдением общепризнанных требований.

Документ должен иметь следующую структуру и содержать такие реквизиты:

  1. в преамбуле (в верхнем левом углу):
    • адресацию на чье-то имя, как правило, это руководителю компании;
    • наименование компании с адресом нахождения;
    • от чьего имени подготовлен с адресом фактического проживания (для обратной связи).

    *если заявление написано по доверенности, то необходимо указать ее номер и в интересах кого действует доверенное лицо.

  2. Наименование документа, в данном случае – заявление.
  3. В основной части излагается суть обращения с отражением:

    • факта страхования и реквизитов полиса;
    • просьбы о: расторжении отношений с детальным, аргументированным описанием обстоятельств, послуживших поводом к этому; перерасчете суммы остатка и возврате излишек на предложенный счет.
  4. Приложение, в котором будут перечислено количество прилагаемых к заявлению документов и количество листов, на которых они составлены.
  5. В заключительной части:
    • дата;
    • личная подпись заявителя либо доверенного лица.

Как правило, к подобного рода заявлениям требуется предоставить следующий перечень документов, которые как раз и должны будут найти свое отражение в приложении заявления:

  • традиционно – нотариально заверенная копия удостоверения личности, по обыкновению паспорта;
  • собственно сам полис «КАСКО», действие которого прекращается;
  • финансовые документы, подтверждающие выполнение взноса и сумму;
  • соответственно копия документа, на основании которого и произошла ситуация, связанная с расторжением договорных соглашений (договор купли-продажи);
  • реквизиты счета, на который должен поступить возврат уплаченных излишков.

Конечно, известны случаи, когда компании, дабы потянуть время, требуют донести еще какие-либо наименования документов. В этом случае попросите их оформить свой запрос письменно (на случай обращения в суд).

После получения заявления адресат располагает двумя неделями для его рассмотрения по существу и подготовки ответа, который также обязаны вам предоставить в письменном виде.

И если уж в удовлетворении вашей просьбы о возврате излишне уплаченной суммы отказали, то разъяснение причин должно быть подробно отражено в ответе. При получении такого ответа вы имеете возможность обратиться уже в суд.

Основания для расторжения страхового договора

Если период охлаждения закончился, расторгнуть договор можно по основаниям, предусмотренным специальным законом, либо другим нормативным правовым актом.

В случае с ОСАГО досрочное расторжение договора разрешено в следующих случаях:

  • гибель собственника, либо другого лица, с которым был заключен договор страхования;
  • полное уничтожение автомобиля по причине, не связанной с ДТП;
  • ликвидация юридического лица, окончание срока лицензии, либо иные обстоятельства, связанные с невозможностью исполнения страховщиком условий договора.

В случае смерти страхователя, заинтересованному лицу (обычно таковым выступает родственник) необходимо собрать все документы, связанные со страховым полисом ОСАГО, а также копию свидетельства о смерти и предоставить все это в отделение страховщика. Дополнительных действий совершать не требуется, возврат происходит на основании договоренности.

Если автомобиль был полностью уничтожен, страхователь также имеет право подать заявление на прекращение договора, поскольку он более не имеет смысла. Для получения выплаты необходимо предоставить документ, подтверждающий факт гибели имущества по определенным причинам. Данное правило также действует и при утилизации автомобиля в рамках, проводимых государством программ.

При ликвидации юридического лица, либо в случае отзыва лицензии у страховщика, гражданин имеет право расторгнуть договор и получить свой деньги обратно. Однако на практике это очень проблематично, поскольку в большинстве случаев компания становится банкротом.

ВАЖНО !!! Смена собственника (продажа, дарение, либо иное основание) также может стать причиной для прекращения заключенного договора. Для нового владельца автомобиля старый договор не имеет никакого значения и его использование невозможно (только если страховой полис не является открытым).

Старый владелец также не сможет использовать данный полис, однако если до окончания срока остался значительный период времени, возможно расторжение договора с целью получения большей части денежных средств.

Расторжение договора по инициативе страховщика возможно в случае, если будет обнаружен факт предоставления гражданином недостоверных сведений с целью оформления страхового полиса. При определенных обстоятельствах это может повлечь дополнительную юридическую ответственность. По данному основанию гражданин не может рассчитывать на получение денежных средств вследствие расторгнутого договора.

Наши юристы знают ответ на Ваш вопрос

Бесплатная юридическая консультация по телефону: в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге, а также по всей России +7 (800) 350-56-12

Когда страховщик вернет деньги

В страховании дается две недели на перечисление средств на счет клиента. Некоторые компании производят возврат из кассы. Если деньги вам на счет не приходят, значит, наступило время для беспокойства. Рекомендуем обратиться в компанию и уточнить, на каком этапе рассмотрения находится ваш вопрос. Уточнить номер платежного поручения можно в бухгалтерии.

Если понимания вы не нашли, готовтесь отстаивать свои права. Сначала обратитесь к руководству компании. Рекомендуем направить письменную претензию о том, что вы планируете обратиться в органы правосудия.

Расторжение полиса каско

Ренессанс страхование Расторжение полиса каско

Расторгнуть договор каско может Страхователь (Выгодоприобретатель) или Представитель Страхователя по рукописной или нотариально заверенной доверенности от Страхователя с правом расторжения полиса каско (договоров страхования).

Договор страхования считается прекращенным с даты, указанной в письменном Заявлении, но не ранее даты получения Страховщиком письменного Заявления (уведомления) Страхователя (Выгодоприобретателя) об отказе от договора страхования (п. 10.5.1 Правил).

    • Eсли Страхователь отказывается от договора в в период охлаждения (течение 14 календарных дней с даты покупки), то о порядке возврата можно почитать здесь
    • Если Страхователь отказывается от договора после периода охлаждения, то согласно п. 7.8 Правил страхования Страховщик в течение 14 рабочих дней, с момента получения Заявления от Страхователя о расторжении договора, возвращает часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования за не истекший период действия договора за вычетом расходов Страховщика на ведение дел в размере 25% от оплаченной страховой премии за текущий год страхования.

Обратите внимание! Остаток страховой премии за неиспользованный период, подлежащий возврату, рассчитывается по каждому риску в отдельности

Возврат премии не осуществляется при наличии событий, обладающих признаками страхового случая, включая убытки, заявленные в период действия договора страхования (без исключений)

    • Паспорт или иной документ удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
    • Оригинал нотариально заверенной доверенности с правом расторжения договора страхования и получения денежных средств (если возврат денежных средств будет осуществляться представителю, а не страхователю). В случае возврата денег страхователю — представителю достаточно рукописной доверенности от страхователя на подачу документов.
    • Оригинал полиса каско;
    • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась)
    • Для возврата денег на банковский счет необходимы полные банковские реквизиты: лицевой счет, БИК, ИНН, кореспондентский счет, полное название банка, отделение (если предусмотренно).

Если расторжение полиса предполагает возврат денежных средств, то необходимо предоставить дополнительные документы, подтверждающие основание для такого расторжения.

  • В любом нашем офисе обслуживания клиентов, за исключением офисов агентств;
  • Если нет офиса в Вашем городе — направьте заявление и документы на расторжение Почтой России на наш адрес: 115114, город Москва, наб. Дербеневская, д.7, стр. 22, этаж/пом 4/XIII, АО «Группа Ренессанс Страхование»

Расчёт суммы к возврату по КАСКО

Сколько можно получить от страховщика при расторжении полиса раньше срока? Стандартный подход к расчёту таков: из общей страховой премии вычитается сумма накладных расходов страховщика (РВД: от 10 до 40%). Полученная сумма умножается на коэффициент, который рассчитывается делением количества оставшихся дней на весь срок страхования (в днях).

При наличии выплат в истории полиса их сумма также вычитается из средств к возврату. Впрочем, есть компании, которые вообще не предусматривают возможности вернуть деньги при досрочном расторжении убыточного полиса.

Типовая формула выгладит так:

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N,

Расчёт суммы к возврату по КАСКО

где n – количество дней от даты подачи заявления до окончания договора, N – общий срок страхования по договору (в днях).

Для убыточного полиса расчёт таков:

Средства к возврату = (Фактически уплаченная премия – РВД)*n/N – размер выплат.

Рассмотрим на конкретном примере.

Единовременно оплачена премия по годовому договору КАСКО в размере 120 000 р. Комиссия по полису 30%, или 36 000 рублей. Была выплата 15 000 рублей. Через полгода клиент заявляет инициативу о расторжении.

Расчёт: (120 000 – 36 000)*(182/365) – 15 000 =27 000 рублей

Клиенты с особым статусом или последовательно отстаивающие свои права могут добиться того, что страховщик не станет вычитать РВД. Впрочем, нужно помнить и о том, что закон не обязывает страховщика возвращать деньги (кроме случая утраты самого объекта или утраты возможности реализации страхового риска). Это добрая воля страховщика, а порядок расчёта устанавливает каждая компания самостоятельно. При обращении в суд, приоритет будет не у Правил страхования, а у Гражданского Кодекса. А он не обязывает возвращать ни копейки.

Расчёт суммы к возврату по КАСКО

Один клиент уже в момент оформления договора планирует завершить его до срока (например, в связи с выплатой кредита). Другого застаёт врасплох нужда расторгнуть договор КАСКО раньше времени.

Лучше заранее выбрать страховщика с максимально лояльными условиями расторжения, так как предсказать необходимость отказа от страховки непросто. А закон распорядился оставить последнее слово в данном вопросе за страховой компанией, в крайнем случае – за судом.

Post Views: 136

Когда полис теряет актуальность

Ситуаций, когда КАСКО теряет свою актуальность до истечения срока, достаточно. Где заканчивается действие закона и начинаются условия страховщика? Какие права есть у клиента при досрочном расторжении?

Клиент должен знать: если причиной расторжения не стал его умысел или ложные сведения, страховая компания может вернуть часть средств. Но только в случае, если это прямо указано в договоре и Правилах.

Если пункта о добровольном возврате части внесённой премии в документах страховщика нет, вернуть их не получится. Право регулировать этот вопрос каждой компании самостоятельно предоставлено законом. Стоит изучить правила конкретного страховщика и читать условия заключения договора до подписания.

Если премия по полису вносится частями, а клиент обращается за расторжением в момент окончания оплаченного периода, то, разумеется, на возврат средств он рассчитывать не может. Обычно все условия расторжения описываются в договоре КАСКО.